Hiểu những người đi đường thường niên nhận được thẻ tín dụng

Chi phí hàng năm là một tính phí lặp đi lặp lại bởi các thẻ tín dụng mỗi năm cho đặc quyền giữ và sử dụng thẻ tín dụng cụ thể. Đối với thẻ tín dụng du lịch, những phí này trải qua một phạm vi rộng - từ $0 trên không- năm cho đến 695 hoặc nhiều hơn nữa trên các món quà siêu chuẩn như Chase Sapphire entagtag hay Platinum card từ American Express. Sự hiện diện của phí hàng năm không phải là một chi phí đơn giản để giảm thiểu; thay vì vậy, nó đại diện cho một sự cố ý từ một sự trao đổi có lợi nhuận lên trên mặt tiền mặt và một số tiền thưởng cao hơn, và sự linh hoạt hơn thế nào để xác định giá này là cần thiết cho bất cứ ai để có lợi ích đi lại mà không cần thiết để tăng lên hơn.

Tại sao một số thẻ du lịch lại làm cho Fees hàng năm bị bệnh?

Người phát hành sẽ trả phí hàng năm để chi trả cho chi phí tăng lương và để nhắm vào một khách hàng có lợi nhuận hơn - theo nghĩa bóng thường xuyên khách du lịch dành nhiều tiền và duy trì tín dụng. những khoản phí này cũng trợ cấp tiền thưởng lớn để thu hút những người giữ thẻ mới.

  • Truy cập Hàng không:) Thành viên trong các mạng lưới như là "Phật đầu", Trung đoàn trưởng Lounges, hoặc câu lạc bộ máy bay-c., Delta Sky Club, United Club).
  • Tín dụng kho bạc: thẻ tín dụng hàng năm cho phí máy bay, Uber, Lyft, khách sạn ở lại, hoặc chi phí ứng dụng Global Inst/TSA PreCheck.
  • Bảo hiểm siêu thị: )..
  • Trạng thái người da đen: tự động ưu tú với dây chuyền khách sạn (v., Hilton Gold, Marriot Gold) hoặc các công ty cho thuê xe, cộng với các đường dẫn tăng tốc đến các dây cột cao hơn.
  • Tốc độ cao hơn: Bonus nhân đôi về du lịch, bữa ăn và các loại khác - tăng 3x, 4x, hoặc thậm chí 5 lần mỗi đô la.
  • Tùy chọn bổ sung khả năng: ) khả năng chuyển nhiều máy bay và chương trình trung thành khách sạn, thường ở tỷ lệ thuận lợi 1:1 hoặc với tiền thưởng chuyển nhượng.
  • Dịch vụ Concierge: ) Truy cập vào một người bảo vệ phiên họp 24/7 cho các bữa ăn, vé sự kiện, và sắp xếp du lịch.

Giá trị bán lẻ tích lũy của những quyền này có thể vượt xa mức phí hàng năm cho khách du lịch thường xuyên. Tuy nhiên, chìa khóa là chỉ định một giá trị thực tế cho mỗi lợi ích dựa trên cách sử dụng riêng của bạn. Một lợi ích bạn không bao giờ dùng là 0 đô la cho bạn, không cần biết giá trị của nó.

Làm sao đánh giá xem một chân chân thường niên có đáng không?

Quyết định có nên trả phí hàng năm hay không cần thiết một phương pháp có hệ thống. Hãy theo những bước này để xác định giá trị mạng của bất kỳ thẻ đi lại nào.

Bước 1: Tính lợi ích của bạn

Hãy ước tính những điểm hoặc dặm bạn sẽ kiếm được dựa trên tiêu chuẩn tiêu dùng hàng năm. Ví dụ, nếu một thẻ kiếm được 36.000 điểm về du lịch và bữa ăn và bạn tiêu tốn $8,000 mỗi năm trong những loại này, bạn sẽ kiếm được 60.000 điểm. Nếu bạn cũng chi 12,000 đô la cho các loại khác mua với 1x, nó sẽ thêm 12,000 điểm, với tổng cộng 36.000 điểm. Nhân với giá trị chuộc điển hình (v. d. 1.5 xu mỗi điểm khi chuyển đến người đi du lịch) để có được 1 đô la: 36,000 đô la 0 đô la 0.01 đô la 540 đô la. So sánh với thẻ này không có thẻ có lãi suất lên đến 1 thẻ tab: 1 triệu đô la: 2. 2. 2. 00,000 đô la, 1 đô la, 1 đô la cho bạn thêm vào 340 đô la/ 40, 1 đô la/ 40, 1 đô la/ 40, 1 đô la.

Bước 2: Hãy gán giá trị cho mọi người mà bạn sẽ thật sự dùng

Hãy thành thật mà nói, bạn sẽ dùng lợi ích nào.

  • Nếu bạn trả 30 đô la mỗi lần ghé thăm và mong muốn sử dụng nó 6 lần mỗi năm, hãy đánh giá nó với giá 180 đô la.
  • Tín dụng du lịch: Nếu thẻ này đề nghị bạn trả góp 100 đô la tiền vé máy bay và thường xuyên kiểm tra túi hoặc chọn chỗ ngồi, thì đó là 100 đô la.
  • Tín dụng mục PreCheck/Global: trị giá $8 hoặc $100, nhưng chỉ một lần trong 4-5 năm.
  • Giải thưởng đêm miễn phí (hotel card): Nếu bạn có thể chuộc nó với giá trị 200 đô la hoặc hơn, thì đó là 200 đô la.

Thêm tất cả các đặc quyền bạn có thể sử dụng, ví dụ như thẻ giả định ở trên, bạn đánh giá khách phòng khách với giá $180, tín dụng đi lại với giá 100 đô la, và tiền bảo hiểm tiền bảo hiểm là $20 - 300 đô la.

Bước 3: So sánh với cơ sở không có

Tổng cộng giá trị thưởng và lợi nhuận thêm của bạn, sau đó trừ đi phí hàng năm. ví dụ: thêm $40 + perks 300 đô = 640 lợi ích trên thẻ không có tiền. nếu phí hàng năm là $95, lợi nhuận là $45. nếu phí hàng năm là 450, giá thành giảm xuống $190, nhưng bây giờ là chất lượng dương, nhưng bây giờ là chất mỏng hơn.

Máy tính phí hàng năm của NerdWallet ) cung cấp một cấu trúc để chạy những con số này.

Bước 4: Yếu tố trong tính dễ thay đổi

Thẻ cao cấp thường cho phép chuyển điểm đến máy bay và đối tác khách sạn, có thể sản xuất 2 xu trên mỗi điểm hoặc nhiều hơn khi đặt giải thưởng cabin thượng hạng. Không có thẻ có hạn chế việc sửa đổi hàng tháng để các tùy chọn giá trị cố định [FL1] để giúp bạn ước tính giá trị thực tế.

Bước 5: Xem xét mức độ di chuyển và lối sống

Nếu bạn đi chưa đầy ba lần mỗi năm, nhiều lợi ích cao (tiền bảo hiểm phí phí bảo hiểm, bảo hiểm du lịch) có thể bị giảm bớt. Ngược lại, một người đi công tác hàng tháng kiểm tra túi, dùng phòng khách, và việc thuê xe có thể dễ dàng biện hộ cho một khoản phí nhỏ bằng việc lên máy bay, túi miễn phí và chỉ việc đi lại trong vòng 12 tháng qua để dự án sử dụng trong tương lai.

Pros and Cons of Fee Fes: Một quan điểm thăng bằng

Pros:

  • Lợi nhuận cao hơn về chi tiêu hàng ngày loại như du lịch và ăn tối.
  • Những đặc quyền đi lại xa để tăng sự thoải mái và tiện lợi (việc tiếp cận hàng hóa, kiểm tra ưu tiên, túi miễn phí).
  • Sự linh hoạt hơn trong cách bạn chuộc lại các điểm - chuyển giao đối tác, các cổng đi lại với giá trị bổ sung, hoặc tín dụng tuyên bố ở mức cao hơn.
  • Dịch vụ khách hàng có đường dây điện thoại rất tốt và thường tranh cãi quyết định tốt hơn.
  • Những lợi ích khác như bảo vệ mua hàng, bảo hành mở rộng và bảo vệ trả lại có thể tiết kiệm tiền cho điện tử và những thứ có giá trị lớn khác.

Cons: )

  • Phí hàng năm là một chi phí cố định, nếu không tối đa hóa lợi ích, bạn sẽ mất tiền.
  • Áp lực tâm lý để chi nhiều hơn cho “tiền thù lao có thể khiến tiền phí quá mức và nợ nần.
  • Nguy cơ giữ thẻ vượt quá giá trị tối ưu do mất liên tục... bỏ qua phần thưởng tốt hơn từ các thẻ khác.
  • Một số thẻ phí hàng năm có cấu trúc thu nhập yếu hơn trên các loại không phải làbonus so với không có phương pháp thay thế.

Loại thẻ du lịch có chân thường niên

Thẻ tín dụng trên không cao cao

Những lá bài này được gắn kết với một hãng hàng không đặc biệt và cung cấp những lợi ích như túi đồ kiểm tra miễn phí, ưu tiên lên tàu và công ty du lịch.

  • Thẻ tốc hành Hoa Kỳ (FLT:1) [FLT: 1]: bao gồm một chứng nhận đồng hành mỗi năm ( cabin chính của nhà, túi được kiểm tra miễn phí, và ưu tiên trong máy khách. Chỉ vé liên lạc có thể bù đắp phí nếu bạn đi chung với người khác.
  • Thẻ UniedSM Explorer ) ($95 phí đầu năm đầu tiên, bỏ qua): đề nghị một túi ngân phiếu miễn phí, ưu tiên lên tàu, và hai Liên Hợp Câu lạc bộ một lần đi qua hàng năm.

Thẻ thưởng khách sạn

Thẻ khách sạn được dán kèm tặng miễn phí, danh sách khách sạn, và tiền thưởng cho khách sạn.

  • Trình thẻ bày bằng tiếng Mỹ xuất sắcMarriot Bonvoy ) ) (năm 650 phí hàng năm): Đến với mức lương 300 đô la trong các thẻ tín dụng ăn uống mỗi năm, một giải thưởng miễn phí đáng giá 50.000 điểm, và tự động vàng trạng thái Elite (có thể nâng cấp lên Platinum với 75.000 đô la Mỹ).
  • Hilton Honors American Express Surpass Card ($ 150 phí hàng năm): Cung cấp cho Hilton Gold status, một đêm nghỉ cuối tuần miễn phí sau khi chi tiêu $15,000, và 12x điểm trên dịch vụ Hilton.

Đa số bài đi lại

Những thẻ này có được điểm linh hoạt để chuyển sang nhiều chương trình hàng không và khách sạn.

  • Cục dự trữ Chase Sapphire ) [50 phí hàng năm: đề nghị tín dụng đi lại 300 đô la hàng năm, quyền ưu tiên chọn phòng khách, 3x điểm trên đường đi và ăn, và một phần trăm tiền thưởng khi được chuộc qua Chase Conwards.
  • Thẻ Vàng Mỹ ) (LLT: 1] ($50 phí hàng năm): Cung cấp đến 120 đô la trong thẻ tín dụng ăn uống tại các nhà hàng chọn nhà hàng và lên đến 120 đô la trong tiền mặt Uber Cash, cộng với 4x trên các điểm ăn uống và siêu thị (lên đến $25,000 mỗi năm). Giá trị hiệu suất mạng có thể thấp như $10 sau khi thẻ tín dụng.

Công cụ so sánh ) của Bankrate ) có thể giúp bạn cân nhắc chi phí và lợi ích của các thẻ cụ thể.

Cách thức chiến lược để phóng đại thẻ chân thường niên

Những cuộc hẹn lưu niệm

Một thẻ với mức thưởng 100.000 đô la sau khi tiêu tốn $6,000 trong ba tháng - đáng giá ít nhất 1.000 đô la trong du lịch - chi phí cho một khoản phí 550 đô la nhiều lần hơn một năm (một số người giữ thẻ áp dụng cho một thẻ, nhận được tiền thưởng, và sau đó hạ cấp hoặc hủy bỏ trước khi phí hàng năm thứ hai được đánh dấu).

Dùng mọi giá trong năm

Nhiều người giữ thẻ không thể kích hoạt hay sử dụng thẻ tín dụng hàng năm. Đặt những bộ nhắc nhở lịch để sử sử sử dụng thẻ tín dụng trước khi hết hạn. Chẳng hạn, 200 Uber Cash trên tờ Amex Platinum thường hết hạn hàng tháng, trong khi thẻ tín dụng cho kho dự trữ Chase Sapphire đặt lại mỗi tài khoản. Tương tự, nếu thẻ của bạn cung cấp một giải thưởng miễn phí, một cuốn sách trước khi nó hết hạn. [FL: 0] Bác sĩ Tài liệu tín dụng duy trì hướng dẫn chi tiết trên thẻ tối đa [FL: 1].]

Hãy theo dõi lối sống và sự hàn gắn lại hàng năm

Một thẻ có ý nghĩa khi bạn đi lại hàng tháng có thể trở thành một giá trị kém nếu bạn thay đổi công việc, bắt đầu một gia đình, hoặc giảm du lịch. Mỗi năm trước ngày đổi mới, hãy xem lại giá trị mạng bằng cùng một phương pháp trên. Nếu thẻ không còn cung cấp giá trị mạng tích cực, hãy xem xét việc hạ cấp các yếu tố này để có thể giữ lịch sử tín dụng nguyên vẹn hoặc hủy bỏ. Hủy bỏ một thẻ tín dụng có độ tuổi tín dụng có thể làm giảm độ tuổi trung bình của bạn và tăng tín dụng, vì vậy hãy cân nhắc các yếu tố đối với mức phí này.

Dùng hai lá bài

Nhiều du khách thông minh cầm một hoặc hai thẻ cao cấp để có khả năng chuyển giao và truy cập phòng khách, trong khi bổ sung thẻ không có thẻ hạng mục nơi thẻ bảo hiểm chỉ có thể kiếm được 1x. Lấy thí dụ, kết hợp thẻ Chase Sapphire Preferred (95 phí hàng năm, miễn phí đầu tiên), với thẻ tự do không giới hạn (không có phí) cho phép bạn kiếm được 1.5x bằng chi tiêu hàng ngày và chuyển đổi các điểm đó cho bạn qua thẻ Sapphire. Cách này cho bạn thấy cách tiếp cận tốt nhất của cả hai thế giới: linh hoạt cao không cần phải chi phí cao.

Yêu cầu được chăm sóc

Khi bạn đang xem xét việc hủy bỏ hoặc hạ cấp một thẻ, hãy gọi cho nhà xuất bản và hỏi về những đề nghị lưu trữ. Nhiều ngân hàng sẽ cung cấp một công trạng, điểm thưởng, hoặc một khoản phí để giữ bạn là khách hàng. Ví dụ, American Express có thể cung cấp 10.000 điểm thưởng hay một khoản tín dụng nếu bạn dành một số tiền nhất định trong ba tháng tiếp theo. Ngay cả một phần tín dụng có thể chuyển thẻ thành người giữ cửa hàng khác trong năm tới. Hãy lịch sự nhưng kiên trì - như thế này không luôn luôn luôn sẵn sàng, và chúng có thể thay đổi tùy theo người khách hàng.

Những người bị bệnh nhân thường niên và số tín dụng của bạn

Tự chi phí thường niên không trực tiếp ảnh hưởng đến mức tín dụng của bạn. Tuy nhiên, cách bạn quản lý thẻ tín dụng, mở thẻ mới, tăng tổng số tín dụng, giảm tỷ lệ tín dụng (một số điểm). Đóng thẻ có thể làm tăng mức cân bằng nếu bạn vẫn giữ thẻ khác. Nó cũng làm giảm độ tuổi trung bình của tài khoản, giảm điểm số của bạn nếu là một trong những thẻ cũ nhất.

Trả phí hàng năm mà bạn không thể trả một cách thoải mái có thể dẫn đến việc bỏ qua chi phí khi cố gắng “trả lại chi phí cho việc mua sắm, thường thì khi mang theo một khoản tiền cân bằng, tiền lãi suất cao hơn bất cứ phần thưởng nào khác.

Chọn đúng mục tiêu đi lại

Chi phí hàng năm không phải là tốt hay xấu họ đơn giản là giá để nhận được một phần thưởng cao hơn, sự linh hoạt và tiện lợi du lịch. chìa khóa là để sắp xếp chiến lược tín dụng với thói quen đi lại và kỷ luật tài chính. tính giá trị của mỗi thẻ trước khi bạn áp dụng, sử dụng mọi lợi ích cho tối đa, và đánh giá lại hàng năm. với kế hoạch cẩn thận, phí hàng năm có thể giải quyết các giá trị phi thường mà thay đổi cách bạn khám phá thế giới từ các chuyến bay miễn phí đến các khách sạn khác nhau trong các khách sạn và sân bay miễn phí trải nghiệm.