Khi xây dựng một chiến lược và hàng dặm, phí tín dụng hàng năm là một trong những yếu tố quan trọng nhất và thường bị hiểu lầm - có thể thay đổi. trong khi thẻ cao cấp có thể treo tiền thưởng, quyền truy cập phòng khách, và du lịch, những chi phí hàng năm có thể làm xói mòn các lợi nhuận nếu bạn không tính toán cẩn thận.

Hiểu biết về thẻ tín dụng

Thẻ tín dụng được thanh toán mỗi năm một lần cho quyền giữ và sử dụng một thẻ riêng biệt. họ thu hút từ 25 đô la trên thẻ chung gửi cho 695 đô la hoặc hơn nữa trên sản phẩm siêu chuẩn như Platinum Card Express Mỹ hoặc Chase Sapphire enquite. các nhà phân phối chi phí này để tài trợ các khoản tiền thưởng và các đặc quyền thu hút khách hàng không có tiền thuê, các cửa hàng toàn cầu, tín dụng hàng toàn cầu, tín dụng hàng hàng hàng hàng năm, và tăng thu nhập.

Tuy nhiên, không phải tất cả các khoản phí hàng năm đều được tạo ra bằng. một số thẻ bù đắp phí bằng thẻ tín dụng tuyên bố mà bao gồm chi phí nếu bạn sử dụng chúng một cách đầy đủ. ví dụ, thẻ tín dụng của tờ Capital One Vture Xwards cho tín dụng hàng năm cộng với 10.000 dặm mỗi ngày trong mỗi ngày kỷ niệm, hiệu quả hơn là chi trả phí 395 đô la của nó. những người khác, như thẻ Citi Premer, đề nghị một tín dụng 100 đô la nhưng để lại phần còn lại của $5 để được thanh toán bằng những điểm kiếm được.

Một thẻ với một thẻ có tổng cộng 550 đô la nhưng dễ dùng tiền tín dụng có mức phí hàng năm chỉ đóng góp 50 đô la.

Những người có tuổi hàng năm ảnh hưởng thế nào đến quan điểm của bạn

Chiến lược của bạn là một hệ thống để có được và cứu vãn phần thưởng với giá trị tối đa. phí hàng năm tăng chi phí cơ bản của bạn, mà giảm lợi nhuận lưới từ danh mục đầu tư thẻ tín dụng của bạn.

Giảm giá trị mạng

Tính toán đơn giản nhất là: Giá trị mạng = (Pints Earned × repoution values) + giá trị Perk – Fee . Nếu con số này dương, thẻ sẽ thêm giá trị. Nếu tiêu cực, bạn trả nhiều hơn bạn có. Ví dụ, kiếm được 50 ngàn đô la giá trị 500 đô la theo tỷ lệ chuộc thường niên, cộng với 200 đô la theo giá trị trị gốc, trừ 200 đô la cho bạn 500 đô la. Nhưng nếu bạn chỉ kiếm được 20 đô la, mỗi giá trị tương đương với 200 đô la đô la mỗi mỗi giá trị và để lại cho mỗi thẻ 200 đô la ở mức lương sẽ không thể đạt được nhiều hơn.

Ảnh hưởng khi chọn bài

Chi phí hàng năm thường thúc đẩy bạn sửa chữa những giá trị cao. Nếu bạn cầm thẻ có giá trị cao, bạn có thể cảm thấy bị áp lực phải chuộc lại những căn nhà sang trọng hoặc di chuyển theo kiểu di chuyển theo kiểu số tiền. Điều này có thể dẫn đến thời điểm [FLT: 0] [FLT: 1] hoặc các chuyến đi đặt vé mà bạn không cần thiết.

Quản lý Portfolio

Chi phí hàng năm đến cho 12 tháng. Bạn phải đánh giá giá giá trị của mỗi thẻ tiếp tục chống lại mục tiêu đi lại và tiêu dùng các mẫu đi lại tiến hóa của bạn. Nhiều điểm nhiệt tình sử dụng [FLT: 0]“ thử nghiệm thêm [FLT: 1): 1): sau khi thẻ nhập khẩu năm đầu tiên được kiếm, thẻ vẫn còn cung cấp giá trị liên tục để biện minh cho giá trị? Nếu không, hãy xem xét việc hạ cấp một phiên bản không có tiền hoặc hủy bỏ. Một số người cho phép [FL: 1] sự thay đổi [FL: 2] [F: 3]

Ảnh hưởng trên dòng chảy tiền mặt và chi tiêu

Nếu bạn có 10.000 đô la chi tiêu hàng năm và ba thẻ mỗi thẻ với 100 đô la, thì 300 đô la sẽ giảm để kiếm tiền.

Đánh giá xem thẻ tín dụng thường niên có đáng không

Quyết định có hiểu biết đòi hỏi một sự đánh giá có hệ thống. Hãy theo từng bước một:

Tính giá trị của phần thưởng

Hãy ước lượng chi tiêu hàng năm (did, du lịch, tạp hóa, v.v.) và nhân theo mức lương của thẻ. Sau đó, hãy định giá trị một xu dựa trên chiến lược chuộc thường lệ của bạn. Hãy dùng những nguồn đáng tin cậy như [FLT: 0] Giá trị hàng tháng để làm cơ sở cho giá trị cơ bản, nhưng hãy điều chỉnh dựa trên sự chuộc của bạn.

Yếu tố giúp ích thêm

Hãy liệt kê mỗi giấy tờ đề nghị và chỉ định giá trị tiền mặt bảo thủ.

So sánh với các phương pháp không dùng

Trước khi cam kết với một thẻ cao cấp, hãy xem nếu thẻ không có giấy tờ đáp ứng nhu cầu của bạn. thẻ như thẻ Chase Freedom và Wells Fars Fargo cung cấp mức thu nhập mạnh mẽ mà không cần chi phí hàng năm. Khoảng trống trong mức thu nhập và các quyền lợi phải biện minh cho sự khác biệt phí. Ví dụ, nếu bạn dùng 10.000 đô la cho bữa ăn mỗi năm, một thẻ kiếm được 3% so với lãi suất lãi suất 5% sản xuất chỉ có thể không phải là 500 đô la tiền thù lao.

Hãy xem xét thói quen chi tiêu của bạn

Thẻ có nhiều thẻ thường xây dựng các loại tiền thưởng cho du lịch và ăn tối. nếu chi tiêu của bạn tập trung vào những khu vực này, những người tăng lương có thể làm cho phí lên cao hơn. nhưng nếu bạn chi tiêu chủ yếu cho thực phẩm, khí, hoặc mua sắm chung, một thẻ mặt hàng đơn giản có thể vượt trội hơn sau khi tính toán phí tổn.

Tài khoản cho những người nhập ngũ

Phần thưởng đăng ký là phần thưởng chính của tài xế đầu tiên.

Chiến thuật để giảm thiểu ảnh hưởng của các chân thường niên

Nếu bạn quyết định một thẻ hàng năm phù hợp với chiến lược của bạn, có những cách có thể làm để giảm chi phí hiệu quả và tối đa hóa giá trị mạng:

Thẻ tín dụng mang lại lợi ích trọn vẹn

Dùng mọi tín dụng và danh thiếp, các thẻ cung cấp. Đặt các nhắc nhở về tín dụng giao thông qua máy bay, tín dụng điện tử và các lợi ích khác nhạy cảm về thời gian. Nhiều thẻ cao cấp cũng cung cấp [FLT: 0] tiền thưởng như đêm khách sạn miễn phí hoặc nhiều dặm thêm giá trị ẩn. Hoa hậu chỉ một tín dụng, và các khoản phí nhảy có hiệu quả.

Làm báp têm cho việc tiêu dùng các loại thuốc

Trực tiếp chi tiêu tất cả các loại xương não dành cho thẻ không cần thiết. nếu thẻ có 5x về du lịch, di chuyển tất cả các hãng hàng không, khách sạn, và tiền thuê ở đó. để chi tiêu chung, hãy sử dụng thẻ không tai cao để tránh giảm giá trị của thẻ bảo hiểm. một bảng tính đơn giản hoặc ứng dụng như MaxRwards có thể giúp bạn lần theo thẻ nào để sử dụng cho mỗi thẻ để mua hàng.

Hãy xem xét thời gian của những người bị bệnh thường niên

Phần lớn các nhà xuất bản cho phép 30 ngày sau khi các bài báo hàng năm hủy bỏ và nhận lại đầy đủ. Nếu bạn quyết định thẻ không còn phù hợp nữa, hãy đánh giá trước khi tuyên bố đóng. Hoặc hỏi một [FLT: 0] đề nghị chú ý [FLT: 1].].

Dùng hai lá bài

Dùng phương pháp kết hợp: cầm một hoặc hai thẻ bảo hiểm cho khách du lịch và điểm chuyển giao, và bổ sung chúng với thẻ không đủ tiền tiêu dùng hàng ngày. Ví dụ, việc kết hợp thẻ Chase Sapphire Preferred Card ($95) với các khoản phí tự do (không có phí) cho bạn một động cơ kiếm được mạnh để đi lại và ăn cùng với một người kiếm tiền bằng phẳng cho mọi thứ khác.

Theo dõi giá trị đệ quy

Không phải mọi sự chuộc lỗi đều bằng nhau. Để bù đắp phí thường niên, hãy đặt mục tiêu chuộc lại ít nhất 2 xu trên mỗi điểm (cpp) hoặc nhiều hơn nữa, đặc biệt là cho những cabin cao cấp. Hãy dùng công cụ như [FLT: 0] hướng dẫn về giá trị [FLT: 1] để tìm những chuyến bay giá trị cao và giải thưởng. Tránh những điểm tiền mặt tại 1 cpp nếu bạn trả một khoản phí 5 đô la - 50 đô la - giá trị ít khi giao dịch.

Khi nào nên tránh những lá bài có chân thường niên

Mặc dù lợi ích cao cấp, nhưng thẻ tín dụng hàng năm không dành cho tất cả mọi người.

Những người đi đường thường xuyên

Nếu bạn bay một lần hoặc ít hơn, thẻ tín dụng du lịch, quyền truy cập phòng khách và bảo hiểm du lịch có giá trị nhỏ, thậm chí một khoản phí 95 đô la có thể không được rút ra chỉ qua mức thu nhập.

Gói chi tiêu hạn chế

Với chi tiêu thẻ tín dụng hàng năm dưới mức 12,000 đô la, lãi suất tăng thêm từ thẻ bảo hiểm thường không thể tạo ra đủ phần thưởng tăng trưởng để đánh bại lợi nhuận của thẻ tín dụng.

Tham khảo cho đơn giản

Điều khiển nhiều thẻ cao cấp với các tín dụng khác nhau, các loại tiền thưởng và ngày tháng mới có thể trở thành công việc bán thời gian.

Ngân sách được huấn luyện

Chi phí hàng năm được tính đầy đủ mỗi năm, thường là vào ngày tuyên bố. nếu dòng tiền mặt bị hạn chế, khoản tiền 500–700 đô la bất ngờ có thể gây ra căng thẳng. thậm chí nếu tính toán hiệu quả trong năm, chi phí trước có thể không vừa với ngân sách của bạn trong trường hợp đó, thẻ không có thẻ không có đủ là sự lựa chọn an toàn hơn.

Tập trung vào việc chuyển tiền qua đường

Phần thưởng du lịch cần thời gian và sự linh hoạt để tối đa hóa. Nếu bạn muốn tiền mặt quay lại để tránh ngày mất điện và bạn tình chuyển giao phức tạp, thẻ du lịch hàng năm thường thiếu tiền. thẻ ngược không có phí tổn cung cấp giá trị rõ ràng: 2% trở lại mọi thứ không có ràng.

Nghiên cứu trường hợp: So sánh hai Portfolios

Hãy xem hai bảng mục lục về công việc lưu động để xem phí hàng năm thay đổi phương trình như thế nào.

[FLT: 0] Chân trái A (Premium): ) Chase Sapphire Congment (50 phí phí), Chase Freedom Free Unlited band band band band, và một thẻ hãng hàng không ($99). Tổng số phí: 649. Trả mỗi năm là $249. Giá trị hàng năm: 649. Giá trị trung bình là 60.000, và 100 đô la, và 1, 200 đô la, sau khi chuyển khoản 1 đô la, 2 đô la.

Chân tàu (không-Fee): ) Tiền mặt kép ($0), Chase Flex ($0), và một thẻ máy bay không dùng ($0. Cùng chi tiêu $25,000. Giá trị tiền mặt trả được. Ước tính: 600% (%) cộng với một số tiền thưởng phân loại ($100). Không có giá trị đi lại. Tổng cộng: 700 đô la sau mỗi phí:700 đô la.

Nếu bạn chuộc lại ở mức 1.5 cpp, điểm của Portfolio A sẽ đáng giá 900 đô la thay vì 1,200 đô la, thả mạng xuống còn 1,101 đô la trước cổng B, nhưng nếu bạn không dùng khoảng cách hẹp.

Bài học: Chi phí hàng năm có thể đáng giá, nhưng chỉ khi bạn tích cực chơi trò chơi.

Chăm sóc người già thường xuyên mà không làm tổn thương lòng tin của bạn

Nhiều người lo ngại rằng hủy bỏ hoặc hạ cấp một thẻ với một khoản phí hàng năm sẽ gây hại cho điểm tín dụng của họ. Trong khi đóng thẻ có ảnh hưởng đến tín dụng và độ tuổi trung bình của tài khoản, tác động thường là nhỏ và tạm thời. Bạn có thể giảm thiểu nó bằng cách mở thẻ mới trước khi đóng, hoặc thay đổi sản phẩm thành phiên bản không có thẻ (v. g, từ Chase Sapphiferd đến Chase Freedom). Tính năng thay đổi công trạng để giữ dòng tin và lịch sử nguyên vẹn.

Để biết thêm về cách điểm tín dụng tương tác với thẻ tín dụng, hãy đọc [FLT: 0] hướng dẫn của NerdWallet về việc đóng thẻ tín dụng .

Kết luận: Giữ thăng bằng giữa chân và phần thưởng cho một chiến lược chiến thắng

Chi phí hàng năm là một đòn bẩy mạnh mẽ trong chiến lược điểm của bạn- họ có thể tăng cường phần thưởng của bạn hoặc giảm lợi nhuận của bạn. sự khác biệt nằm trong toán học cẩn thận, trung thực tự chia sẻ chi tiêu và thói quen du lịch của bạn, và sẵn sàng tỉa giảm dần các danh mục đầu tư của bạn một cách thường xuyên.

Bắt đầu tính phí hàng năm hiệu quả sau khi được xây dựng. Sau đó dự đoán thu nhập hàng năm dựa trên các kiểu chi tiêu thực tế. So sánh với không có phương pháp thay thế và yếu tố khác, giá trị của các quyền bạn thực sự sử dụng. Cuối cùng, xem lại danh mục đầu tư của bạn mỗi 12 tháng và không do dự giảm bớt hoặc hủy bỏ thẻ không còn trả tiền giữ của họ.

Với một cách tiếp cận chu đáo, bạn có thể dựng lên một danh thiếp tín dụng, nơi mà phí hàng năm trở thành một khoản đầu tư cho tự do du lịch, chứ không phải gánh nặng trên ví.