Të kuptojmë pikat vjetore për udhëtimin, të cilat shpërblehen me kartat e kreditit

Pagesa vjetore janë një akuzë e përsëritur e vlerësuar nga kredit-kartë çdo vit për privilegjin e mbajtjes dhe përdorimit të një karte specifike. për shpërblimet e udhëtimit, këto pagesa shkojnë në një gamë të gjerë prej 0 në letrat jo-vjetore deri në 695 apo më shumë në ofertat ultra-premitare të tilla si Rezervati i Sapfire të Udhëzimit të kreditit apo The Platinum Clos nga American Express. Prania e një tari nuk është një kosto e thjeshtë për t'u minimizuar; ajo përfaqëson një shkëmbim të qëllimshëm tregtar dhe qasje më të lartë të shpërblimeve në lidhje me to, dhe sa i madh është vlerësimi për të kuptuar më tepër nga ana e tregtisë.

Pse disa karta udhëtimi kërkojnë petë vjetore?

Dërgues-ët paguajnë tarifa vjetore për të mbuluar koston e ofrimit të përfitimeve të rritura dhe për të synuar një bazë më fitimprurëse për klientët, të cilët i kalojnë shumë dhe mbajnë kredi të mira.

  • Akses Airport Lounge: Anëtarësimi në rrjete të tilla si "Obserity Pass," Centurion Lounges," ose klubet e linea-figurimit (p.sh., Delta Sky Club, United Club).
  • Credits Udhëzimi: kredi vjetore për pagesat e incidentit të linjës ajrore, Uber, Lyft, qëndrime hoteli apo pagesa të aplikimit Global të hyrjes/TSA Presect.
  • Sigurimet e Udhëtimit: Mbulim tërësor për anullimin e udhëtimit, shtyrjen e udhëtimit, bagazhet e humbura, dëmet me pagesë të makinave dhe shpenzimet mjekësore urgjente.
  • Statusi Elit: status automatik elitës me zinxhirë hoteli (p.sh.th. Hilton Gold, Marriott Gold) ose kompani me qera makinash, plus rrugët e përshpejtuara drejt lidhjeve më të larta.
  • Rates Higher Splenders: Bonus Shumëfishues në udhëtime, ngrënie dhe kategori të tjera 3x, 4x ose edhe 5x pikë për dollar.
  • Mundësitë e ripërfillshme të ri-shkriminimit: Aftësi për të transferuar pikat në programe të shumta ajrore dhe besnikërie të hoteleve, shpesh në norma të favorshme 1:1 ose me shpërblime transferimi.
  • Shërbimet e Konciergës: Qasja në një konciergjencë personale 24-7 për rezervat e ngrënies, biletat e ngjarjeve dhe rregullimet e udhëtimit.

Vlera e madhe e këtyre perksave mund të kalojë shumë më tepër se tarifa vjetore për udhëtarët e shpeshtë. megjithatë, çelësi është t'i jepet një vlerë reale secilit përfitim në bazë të modeleve tuaja të përdorimit.

Si të mendojmë nëse ia vlen të mbajmë një pelë vjetore?

Të vendosësh nëse duhet të paguash një pagesë vjetore kërkon një metodë sistematike.

Hapi 1: Llogarit shpërblimet që ke fituar

Llogaritni pikat ose miljet që do të fitoni bazuar në shpenzimet tuaja vjetore tipike, nëse një kartë fiton 3x pikë për udhëtimin dhe ngrënien dhe shpenzon 8,000 dollarë në vit në ato kategori, fiton 24.000 pikë, nëse shpenzon gjithashtu 12,000 dollarë për blerje të tjera me 1x, që shton 36.000 pikë të tjera, për një total prej 36,000 pikësh. Shumëzuari nga vlera juaj tipike e shpengimit (p.sh.5 cent për pikë kur transferoheni për të marrë një vlerë prej 36,000 dollarësh,0.0040 $, për të krahasuar me një kartë që nuk fiton në 20,000 dollarë, duke marrë parasysh vlerën e dytë të vlerës së parave.

Hapi 2: Jepu vlerë çdo Përmize që do të përdorësh në të vërtetë

Ji i ndershëm për dobitë që do të përdorësh.

  • Qasja e Lunge: Nëse do të paguani 30 dollarë për vizitë dhe do të prisnit ta përdornit 6 herë në vit, do ta vlerësonit atë në 180 $.
  • Krediti i udhëtimit: Nëse karta ofron një pagesë prej 100 dollarësh dhe zakonisht kontrollon çantat ose zgjidh vendet, ato kushtojnë 100 dollarë.
  • Kredia e hyrjes në TSA: $78 ose 100, respektivisht, por vetëm një herë në 4-5 vjet. Amortizo vlerën 20 dollarë në vit.
  • Çmimi vjetor i natës pa pagesë (kartat e postës së postës së lartë): Nëse mund ta shpengoni për një dhomë me vlerë 200 dollarë a më shumë, kjo kushton 200 dollarë.

Për hipotetiken më sipër, le të themi se e vlerëson hyrjen në dhomën e dhomës në 180 dollarë, kredinë e udhëtimit me 100 dollarë dhe TSA Presello në $20130.

Hapi 3: Krahaso me një bazë jo të lirë

Në shembullin tonë, shpërblimet shtesë për $340 plus $ $ $30 $ = 640 përfitime totale mbi një kartë jo-fee. nëse pagesa vjetore është 95, fitimi neto është 545 $. në qoftë se pagesa vjetore është $50, fitimi neto bie në $1900 akoma pozitiv, por tani kufiri është më i hollë.

NerdWallets përvitisht kalkulator i pagesave ofron një mënyrë të strukturuar për të drejtuar këto numra.

Hapi 4: Faktori për të ripërfillur aftësinë për të menduar

Kartat e parajimit shpesh lejojnë transferime të drejtpërdrejta tek partnerët e linjës ajrore dhe të hoteleve, që mund të japin 2 cent për pikë ose më shumë kur rezervojnë çmime të kabinës së çmimit premium. Nuk ka karta që kufizojnë zakonisht riblehen në alternativat me vlerë fikse (p.sh., 1 përqind pikë) ose një sërë partnerësh. Ndryshimi në vlerën e shpengimit mund të ndryshojë dramatikisht ekuacionin. [FL:0] Pikat boje boje boja boja boton vlerësime mujore për monedhat e mëdha [FT]

Hapi 5: Të shqyrtojmë se sa i shpeshtë është udhëtimi dhe sa i gjallë je ti

Nëse udhëtoni më pak se tri herë në vit, shumë përfitime të mëdha (të hyrjes së ulët, sigurimit të udhëtimit) mund të mos jenë të kufizuara. Në të kundërt, një udhëtar mujor biznesi që kontrollon çantat, përdor dhoma të gjata dhe makina me qira mund të justifikojë lehtësisht një pagesë prej 450 dollarësh nëpërmjet hipjes së parë, qeseve të lira dhe mbulimit me qira të makinave vetëm.

Pros dhe Konet e kartave vjetore të peit: Një pikëpamje e ekuilibruar

Pros:

  • Norma më të larta të shpërblimeve në kategoritë e përditëshme të shpenzimeve, si udhëtimi dhe ngrënia.
  • Për shembull, udhëtimi i veçantë që përmirëson rehatinë dhe lehtësinë (në dispozicionin e zërit, kontrollin e përparësisë, qeset falas).
  • Aleksi më i madh në mënyrën se si i shpengoni pikat e partnerëve, portat e udhëtimit me vlerë bonusi ose deklarimet me norma më të larta.
  • Shërbimi i klientëve me linja telefonike të dedikuara dhe shpesh më të mira për zgjidhjen e mosmarrëveshjeve.
  • Përfitime të tjera si mbrojtja e blerjes, garancia e zgjeruar dhe mbrojtja e kthimit që mund të kursejnë para në elektronikë dhe sende të tjera të mëdha.

Cons:

  • Pagesa vjetore përbën një kosto fikse pavarësisht nga përdorimi; nëse nuk shton përfitimet, humbet para.
  • Presioni psikologjik për të shpenzuar më shumë para se të kthehet në hynëzhit të çmimit, mund të çojë në mbingarkesë dhe borxhe.
  • Rreziku i mbajtjes së një kartoline përtej vlerës së saj optimale për shkak të inertias duke humbur shpërblimet më të mira të nënshkrimit nga kartat e tjera.
  • Disa karta vjetore pagesash kanë më pak të ardhura në kategori jo-bonus krahasuar me alternativat jo-fee.

Kategoritë e kartave të udhëtimit me Fetë vjetore

Kartolina e kreditit të linjës ajrore të paraiumit

Këto karta janë bashkë-regjistrohen me një linjë ajrore të caktuar dhe sigurojnë përfitime si thasët falas, hyrja e përparësisë dhe kreditë e udhëtimit.

  • [Dlta SkyMilesيlic Platinum American Express Cart (350 dollarë vjetore): përfshin një certifikatë shoqëruese çdo vit (kabina kryesore e brendshme), çanta të kontrolluara falas dhe hipje prioritare. Bileta shoqëruese vetëm mund të kompensojë tarifën nëse udhëtoni me një partner.
  • Kartolina e Eksploruesit UnitSM (95 dollarë] pagesa, heq vitin e parë: ofron një çantë falas të kontrolluar, hipje në përparësi dhe dy herë kalon Klubi i Bashkuar.

Hoteli shpërblen Kartolina

Kartat e hotelit të bashkë-regjistruara ofrojnë çmime natën falas, status elitar dhe pikë bonusi për shpenzimet e hoteleve.

  • Marriott Bonvoy Bripleint American Expressي card (650 dollarë); vjen me deri 300 dollarë në kredi ngrënieje në vit, një çmim i lirë natën me vlerë deri në 50,000 pikë dhe një status automatik ari Elite (i cili mund të përmirësohet në Platinum me 75,000 dollarë në shpenzime).
  • Hilton nderon Karten American Express Surpasspin (pagesa vjetore prej 150 dollarë): jep statusin e artë Hilton, një fundjavë falas pas 15,000 dollarësh në shpenzime dhe 12x pikë për blerjen e Hiltonit.

Gjeneral Udhëtimi shpërblen kartat

Këto letra fitojnë pika fleksibël që mund të transferohen në shumë linja ajrore dhe programe hoteli.

  • Hase Sapphire Rezervelic (pagesa vjetore prej 550 dollarë): ofron një kredi vjetore udhëtimi prej 300 dollarësh, Priorite Pass të zgjedhë hyrjen në Swave, 3x pikë për udhëtimin dhe ngrënien dhe 50% bonus në pikat kur të shpengohen nëpërmjet Kase Absolutions. Pagesa efektive neto pas udhëtimit është 250 dollarë.
  • Karta e Artë e American Express Deutsche (250 dollarë pagesë vjetore): jep deri në 120 $ kredi për të ngrënë në restorantet e zgjedhur dhe deri në 120 $ në Uber Cash, plus 4x pikë për ngrënien dhe supermarketet (deri në 25,000 dollarë në vit). Pagesat e efektshme në internet mund të jenë po aq të ulta sa 10 dollarë pas kredive.

Mjeti i krahasimit të Bankratit mund të të ndihmojë të peshosh pagesat dhe përfitimet e kartave të veçanta krah për krah.

Mënyra strategjike për të lehtësuar kartat vjetore të pesë

Shenjat e lëngjeve mbi Bonuse

Për shembull, një kartë me vlerë 100,000 pikëshe pasi ka shpenzuar 60 mijë dollarë në tre muaj, të paktën 1,000 dollarë në udhëtimin e saj shumë herë, për shembull, disa kreditues aplikojnë për një kartë, fitojnë bonusin dhe pastaj ulin ose anullojnë para se të fillojë pagesa e dytë vjetore. Kjo praktikë, e njohur si {churning, $120 mund të jetë fitimprurëse, por kërkon zbatim të kujdesshëm të rregullave si Chases 5/24 (ju nuk mund të miratohen nëse keni hapur pesë apo më shumë karta në 24 muajt e kaluar).

Përdoreni çdo lloj Përmize gjatë vitit

Shumë mbajtës të kartave nuk aktivizohen apo përdorin kredi vjetore. Vendos alarmet e kalendarit për të përdorur kreditë para se të përfundojnë për shembull, 200 dollarët e Uber në Platinum shpesh përfundojnë çdo muaj, ndërsa kredia prej 300 dollarësh për udhëtimin në Rezervatin Chase Sapfire rifillon çdo përvjetor të llogarisë. Po ashtu, nëse karta juaj ofron një çmim nate të lirë, një qëndrim libri para se të përfundojë.

Kontrollo stilin dhe rilevimet çdo vit

Një kartë që kishte kuptim kur udhëtonit çdo muaj mund të bëhet një vlerë e dobët nëse ndryshon punë, filloni një familje ose zvogëloni udhëtimin. Çdo vit para se të rinovoheni, rifikoni vlerën e rrjetës duke përdorur të njëjtën metodë më sipër. Nëse karta nuk jep më vlerë pozitive, mendoni të uleni në një version jo-fae (i cili e mban të paprekura historinë tuaj të kreditit) ose të anulloni. Duke anulluar një kartë me histori të gjatë krediti mund të ulin moshën tuaj mesatare të llogarive dhe të rrisë përdorimin e kredive, kështu që këto faktorë kundër pagesës.

Kombinimi i kartave në mënyrë strategjike

Shumë udhëtarë të aftë mbajnë një ose dy karta premium për aftësitë e transferimit dhe aksesin në dhomën e strehimit, ndërsa plotësojnë kartat jo-fee për kategoritë ku karta e primjes fiton vetëm 1x. Për shembull, çiftimi i Sapfree Chase Safire prefered Deficitylicy (pagesa) me Chase Freedom Depresitylicy (pa pagesë) ju lejon të fitoni 1.5x në shpenzimet e përditshme dhe të transferoni këto pika për të udhëtuar nëpërmjet Sapfre. Kjo ju jep çmimin më të mirë të të të dy botëve: fleksibilitetit të lartë pa kosto të lartë.

Ofertat për riemërim

Kur ju jeni duke menduar për anullimin ose uljen e një kartoline, telefononi atë që ju ofron ai që ju mbron dhe pyesni për ofertat e tij. shumë banka do të ofrojnë një deklaratë kredie, pikë bonusi ose një ulje çmimi për t'ju mbajtur si klient. Për shembull, American Express mund të ofrojë 10,000 pika shpërblimesh për anëtarësimin apo një kredi 50 dollarëshe nëse shpenzoni një sasi të caktuar në tre muajt e ardhshëm. edhe një kredi e pjesshme mund të kthejë një kartë të vogël në një roje për një vit tjetër.

Fijet vjetore dhe pikët e kreditit

Gjithsesi, mënyra se si e administroni kartën e re e rritni plotësisht kredinë në dispozicion, e cila mund të ulë përqindjen e përdorimit të kreditit (një pozitive për rezultatin tuaj). Mbyllja e kartës heq atë linjë krediti dhe mund të rritë përdorimin nëse mbani ende balanca në kartat e tjera. Gjithashtu pakëson moshën mesatare të llogarive tuaja, e cila mund të ulë rezultatin nëse karta është më e vjetër.

Të paguash një pagesë vjetore që nuk mund ta përballosh në mënyrë të rehatshme mund të çojë në mbingarkesë, ndërsa përpiqesh të kthesh borxhin, shpesh kjo rezulton në mbajtjen e një ekuilibri, në marrjen e akuzave të interesit që janë shumë më të mëdha se çdo shpërblim.

Të zgjedhësh me të drejtë synimet e udhëtimit

Pagesat vjetore nuk janë as të mira as të këqija në vetvete, por thjesht çmimi i pranimit në një shkallë më të lartë shpërblimi, fleksibiliteti dhe rehatie udhëtimi. Çelësi është të rreshtosh strategjinë e kartës suaj të kreditit me zakonet e udhëtimit dhe disiplinën financiare.