यात्रा पुरस्कार क्रेडिट कार्ड पर वार्षिक शुल्क का प्रभाव

यात्रा पुरस्कार क्रेडिट कार्ड पर वार्षिक शुल्क को समझना

वार्षिक शुल्क एक आवर्ती शुल्क है जो प्रत्येक वर्ष क्रेडिट कार्ड जारीकर्ता द्वारा एक विशिष्ट कार्ड के लिए रखने और उपयोग करने के लिए मूल्यांकन किया जाता है। यात्रा पुरस्कार क्रेडिट कार्ड के लिए, ये शुल्क एक विस्तृत श्रेणी में आता है - $ 0 से लेकर कोई वार्षिक शुल्क कार्ड से $ 695 तक या उससे अधिक तक अल्ट्रा प्रीमियम ऑफर जैसे कि चेस नीलम रिजर्व® या प्लैटिनम कार्ड® से अमेरिकी एक्सप्रेस तक। वार्षिक शुल्क की उपस्थिति कम होने के लिए एक सरल लागत नहीं है; बल्कि यह अग्रिम खर्च के बीच एक जानबूझकर व्यापार-बंद का प्रतिनिधित्व करता है और उच्च स्तर के पुरस्कार, पर्क्स और लचीलेपन तक पहुंचता है। इस व्यापार-बंद का मूल्यांकन कैसे करें, यात्रा के लिए आवश्यक है।

क्यों कुछ यात्रा कार्ड वार्षिक शुल्क का शुल्क लेते हैं?

जारीकर्ता बढ़ी हुई लाभ प्रदान करने की लागत को कवर करने के लिए वार्षिक शुल्क का शुल्क लेते हैं और एक अधिक लाभदायक ग्राहक आधार को लक्षित करने के लिए -आम तौर पर लगातार यात्रियों को जो भारी खर्च करते हैं और अच्छे क्रेडिट को बनाए रखते हैं। ये शुल्क भी उदार साइन-अप बोनस को सब्सिडी देते हैं जो नए कार्डधारकों को आकर्षित करते हैं।

एयरपोर्ट लाउंज एक्सेस: प्राथमिकता पास, सेंचुरियन लाउंज, या एयरलाइन-विशिष्ट क्लब (जैसे डेल्टा स्काई क्लब, यूनाइटेड क्लब) जैसे नेटवर्क में सदस्यता।
Travel credits: एयरलाइन्स आकस्मिक शुल्क, Uber, Lyft, होटल रहता है, या ग्लोबल एंट्री / TSA Precheck आवेदन शुल्क के लिए वार्षिक विवरण क्रेडिट।
Travel बीमा: यात्रा रद्दीकरण, यात्रा देरी, सामान खो दिया, किराये कार टक्कर क्षति, और आपातकालीन चिकित्सा खर्च के लिए व्यापक कवरेज।
Elite स्थिति:] होटल श्रृंखला (जैसे, हिल्टन गोल्ड, मैरियट गोल्ड) या कार किराए की कंपनियों के साथ स्वचालित अभिजात वर्ग स्थिति, साथ ही उच्च स्तरों के लिए त्वरित पथ।
]उच्च पुरस्कार दरें: यात्रा, भोजन और अन्य श्रेणियों पर बोनस गुणक -अक्सर 3x, 4x, या यहां तक कि 5x अंक प्रति डॉलर।
]Flexible Redemption विकल्प: एकाधिक एयरलाइन और होटल वफादारी कार्यक्रमों के लिए अंक हस्तांतरण करने की क्षमता, अक्सर अनुकूल 1:1 अनुपात पर या हस्तांतरण बोनस के साथ।
Concierge Services: भोजन आरक्षण, घटना टिकट और यात्रा व्यवस्था के लिए एक 24 / 7 व्यक्तिगत सम्मेलन तक पहुंच।

इन पर्कों का संचयी खुदरा मूल्य अक्सर यात्रियों के लिए वार्षिक शुल्क से अधिक हो सकता है। हालांकि, कुंजी आपके स्वयं के उपयोग पैटर्न के आधार पर प्रत्येक लाभ के लिए एक यथार्थवादी व्यक्तिगत मूल्य सौंपना है। आपको कभी भी उपयोग करने का कोई लाभ आपके लिए 0 डॉलर है, चाहे उसकी सूचीबद्ध कीमत भी हो।

कैसे मूल्यांकन करें कि वार्षिक शुल्क क्या है?

यह तय करना कि वार्षिक शुल्क का भुगतान करने के लिए एक व्यवस्थित दृष्टिकोण की आवश्यकता है। किसी भी यात्रा इनाम कार्ड के शुद्ध मूल्य को निर्धारित करने के लिए इन चरणों का पालन करें।

चरण 1: अपने रिवार्ड आय की गणना

यदि आप अपने विशिष्ट वार्षिक खर्च पर आधारित अंक या मील अर्जित करेंगे तो आपको अनुमान लगाया जाएगा। उदाहरण के लिए, यदि कोई कार्ड यात्रा और भोजन पर 3x अंक अर्जित करता है और आप उन श्रेणियों में सालाना $8,000 खर्च करते हैं, तो आप 24,000 अंक अर्जित करते हैं। यदि आप 1x पर अन्य खरीद पर $ 12,000 खर्च करते हैं, तो कुल 36,000 अंक के लिए एक और 12,000 अंक मिलते हैं। अपने विशिष्ट छूट मूल्य (उदाहरण के लिए, यात्रा भागीदारों को स्थानांतरित होने पर प्रति बिंदु 1.5 सेंट) द्वारा गुणा करें।

स्टेप 2: हर पर्क आप को असाइन वैल्यू वास्तव में उपयोग करेगा

क्या आप इस बात का लाभ उठा सकते हैं?

लाउंज एक्सेस: यदि आप प्रति वर्ष $ 30 का भुगतान करेंगे और प्रति वर्ष 6 बार इसका उपयोग करने की उम्मीद करेंगे तो इसे $ 180 पर मान लें।
यदि कार्ड $100 एयरलाइन शुल्क क्रेडिट प्रदान करता है और आप नियमित रूप से बैग या चयन सीटों की जाँच करते हैं, तो वह $100 मूल्य पर है।
TSA Precheck/Global प्रवेश क्रेडिट: $ 78 या $100, क्रमशः, लेकिन केवल एक बार हर 4-5 साल में। मूल्य को कम करें-प्रति वर्ष $20 का भुगतान करें।
वार्षिक मुफ्त नाइट पुरस्कार (होटल कार्ड): यदि आप इसे $ 200 या उससे अधिक के कमरे के लिए रीडीम कर सकते हैं, तो यह मूल्य $ 200 है।

सभी perks को जोड़ें जो आप भरोसापूर्वक उपयोग करेंगे। ऊपर दिए गए काल्पनिक कार्ड के लिए, आइए कहते हैं कि आप $180 पर लॉंज एक्सेस का मूल्य उठाते हैं, $100 पर यात्रा क्रेडिट करते हैं, और TSA Precheck $20-total $300 पर।

चरण 3: No-Fee Baseline के साथ तुलना करें

अपने अतिरिक्त पुरस्कार मूल्य और मूल्य को जोड़ते हुए, फिर वार्षिक शुल्क घटाएं। हमारे उदाहरण में: अतिरिक्त पुरस्कार $340 + perks $300 = $640 कुल लाभ एक नो-फी कार्ड के ऊपर। यदि वार्षिक शुल्क $95 है, तो शुद्ध लाभ $ 545 है। यदि वार्षिक शुल्क $450 है, तो शुद्ध लाभ $ 190 तक गिर जाता है - फिर भी सकारात्मक, लेकिन अब मार्जिन पतला है।

]NerdWallet का वार्षिक शुल्क कैलकुलेटर इन संख्याओं को चलाने का एक संरचित तरीका प्रदान करता है।

चरण 4: रेडम्पशन लचीलेपन में कारक

प्रीमियम कार्ड अक्सर एयरलाइन और होटल भागीदारों को पॉइंट ट्रांसफर की अनुमति देते हैं, जो प्रीमियम केबिन पुरस्कारों की बुकिंग के समय प्रति बिंदु 2 सेंट या उससे अधिक की उपज दे सकते हैं। नो-फी कार्ड आम तौर पर निश्चित मूल्य विकल्पों (जैसे, 1 सेंट प्रति पॉइंट) या सीमित भागीदारों के लिए रिडेम्प्टियन को प्रतिबंधित करते हैं। रिडेम्पशन मूल्य में अंतर नाटकीय रूप से समीकरण को बदल सकता है। पॉइंट्स Guy प्रमुख बिंदुओं के लिए मासिक मूल्यांकन प्रकाशित करता है ] आपको यथार्थवादी रिडेम्पशन मूल्यों का अनुमान लगाने में मदद करने के लिए।

स्टेप 5: अपनी यात्रा आवृत्ति और लाइफस्टाइल पर विचार करें

यदि आप प्रति वर्ष तीन से अधिक बार यात्रा करते हैं, तो कई प्रीमियम लाभ (लौंज एक्सेस, ट्रैवल इंश्योरेंस) को कम कर सकते हैं। इसके विपरीत, एक मासिक व्यापार यात्री जो बैग की जांच करता है, लाउंज का उपयोग करता है, और किराए की कारें आसानी से प्राथमिकता बोर्डिंग, मुफ्त बैग और किराए पर कार कवरेज के माध्यम से $ 450 शुल्क को सही ठहरा सकती हैं। भविष्य के उपयोग की परियोजना के लिए पिछले 12 महीनों में अपने यात्रा पैटर्न की समीक्षा करें।

वार्षिक शुल्क कार्ड के पेशेवरों और विपक्ष: एक संतुलित राय

Pros:]

यात्रा और भोजन जैसी दैनिक खर्च श्रेणियों पर उच्च पुरस्कार की दरें।
विशेष यात्रा पर्क जो आराम और सुविधा को बढ़ाता है (लौंज एक्सेस, प्राथमिकता चेक-इन, मुफ्त बैग)।
आप किस तरह पॉइंट्स को रीडीम करते हैं - भागीदारों को स्थानांतरित करते हैं, बोनस वैल्यू के साथ ट्रैवल पोर्टल, या उच्च दरों पर स्टेटमेंट क्रेडिट।
समर्पित फोन लाइनों के साथ प्रीमियम ग्राहक सेवा और अक्सर बेहतर विवाद समाधान।
अतिरिक्त लाभ जैसे कि खरीद संरक्षण, विस्तारित वारंटी और वापसी संरक्षण जो इलेक्ट्रॉनिक्स और अन्य बड़े-टिकट वस्तुओं पर पैसे बचा सकता है।

Cons:]

वार्षिक शुल्क उपयोग की परवाह किए बिना एक निश्चित लागत का प्रतिनिधित्व करता है; यदि आप लाभ को अधिकतम नहीं करते हैं, तो आप पैसे खो देते हैं।
मनोवैज्ञानिक दबाव अधिक खर्च करने के लिए "वापस निकलें" शुल्क overspending और ऋण के लिए नेतृत्व कर सकते हैं।
जड़ता के कारण अपने इष्टतम मूल्य से परे एक कार्ड रखने का जोखिम - अन्य कार्डों से बेहतर साइन-अप बोनस पर बाहर निकल रहा है।
कुछ वार्षिक शुल्क कार्डों में कोई शुल्क विकल्प की तुलना में गैर-बोनस श्रेणियों पर कमजोर कमाई संरचनाएं नहीं हैं।

वार्षिक शुल्क के साथ ट्रैवल कार्ड की श्रेणियां

प्रीमियम एयरलाइन क्रेडिट कार्ड

ये कार्ड एक विशिष्ट एयरलाइन के साथ सह-ब्रांडेड होते हैं और मुफ्त चेक बैग, प्राथमिकता बोर्डिंग और यात्रा क्रेडिट जैसे लाभ प्रदान करते हैं। उदाहरण:

]Delta SkyMiles® प्लैटिनम अमेरिकन एक्सप्रेस कार्ड ($ 350 वार्षिक शुल्क): प्रत्येक वर्ष एक साथी प्रमाणपत्र शामिल (घरेलू मुख्य केबिन), मुफ्त चेक बैग, और प्राथमिकता बोर्डिंग. साथी टिकट अकेले शुल्क की भरपाई कर सकते हैं यदि आप एक साथी के साथ यात्रा करते हैं।
UnitedSM एक्सप्लोरर कार्ड ($95 शुल्क, पहले वर्ष छूटना): एक मुफ्त चेक बैग, प्राथमिकता बोर्डिंग प्रदान करता है, और दो संयुक्त क्लब एक बार सालाना गुजरता है।

होटल रिवार्ड कार्ड

को-ब्रांडेड होटल कार्ड होटल के खर्च पर मुफ्त नाइट अवार्ड, एलीट स्टेटस और बोनस पॉइंट प्रदान करते हैं। उदाहरण:

]]Marriott Bonvoy Brilliant® American Express® Card] ($650 वार्षिक शुल्क): प्रति वर्ष $300 तक के भोजन क्रेडिट में, 50,000 अंक तक का एक मुफ्त रात का पुरस्कार, और स्वचालित गोल्ड एलीट स्टेटस (जो खर्च में $ 75,000 के साथ प्लेटिनम में अपग्रेड किया जा सकता है)।
]Hilton Honor American Express Surpass® Card ($150 वार्षिक शुल्क): Hilton गोल्ड स्टेटस प्रदान करता है, जो $ 15,000 खर्च के बाद एक मुफ्त सप्ताहांत रात है, और हिल्टन खरीद पर 12x अंक प्रदान करता है।

जनरल ट्रैवल रिवार्ड कार्ड

ये कार्ड लचीले अंक अर्जित करते हैं जिन्हें कई एयरलाइन और होटल प्रोग्राम में स्थानांतरित किया जा सकता है। उदाहरण:

]Chase नीलम रिजर्व® ($550 वार्षिक शुल्क): $300 वार्षिक यात्रा क्रेडिट प्रदान करता है, प्राथमिकता पास लाउंज एक्सेस का चयन करता है, यात्रा और भोजन पर 3x अंक और जब चेस अल्टीमेट रिवार्ड्स के माध्यम से रिडीम किया जाता है तो अंक पर 50% बोनस। यात्रा क्रेडिट के बाद नेट प्रभावी शुल्क $250 है।
American Express® गोल्ड कार्ड ($250 वार्षिक शुल्क): चुनिंदा रेस्तरां में भोजन क्रेडिट में $120 तक और Uber Cash में $120 तक, साथ ही भोजन और सुपरमार्केट पर 4x अंक (प्रति वर्ष $ 25,000 तक)। नेट प्रभावी शुल्क क्रेडिट के बाद $10 के रूप में कम हो सकता है।

बैंकरेट की तुलना उपकरण आप पक्ष द्वारा विशिष्ट कार्डों की फीस और लाभ वजन में मदद कर सकते हैं।

सामरिक तरीके वार्षिक शुल्क कार्ड को अधिकतम करने के लिए

लीवरेज साइन अप बोनस

साइन-अप बोनस अक्सर कई वर्षों के वार्षिक शुल्क को कवर करने के लिए काफी बड़े होते हैं। उदाहरण के लिए, एक कार्ड जिसमें तीन महीनों में $6,000 खर्च करने के बाद 100,000 पॉइंट बोनस होता है - यात्रा में कम से कम $ 1,000 डॉलर का मूल्य होता है - कई बार $ 550 शुल्क का भुगतान करता है। कुछ कार्डधारक कार्ड के लिए आवेदन करते हैं, बोनस अर्जित करते हैं, और फिर दूसरे वार्षिक शुल्क हिट से पहले डाउनग्रेड या रद्द कर देते हैं। इस अभ्यास को "क्रूरिंग" के रूप में जाना जाता है, यह आकर्षक हो सकता है लेकिन चेस की 5/24 नीति जैसे आवेदन नियमों के सावधानीपूर्वक प्रबंधन की आवश्यकता है (यदि आपने पिछले 24 महीनों में पांच या अधिक कार्ड खोले हैं तो आपको अनुमोदित नहीं किया जा सकता है)।

वर्ष के दौरान हर पर्क का प्रयोग करें

कई कार्डधारकों को सक्रिय या वार्षिक क्रेडिट का उपयोग करने में विफल रहता है। उदाहरण के लिए, Amex प्लैटिनम पर $ 200 Uber कैश अक्सर मासिक समाप्त हो जाता है, जबकि $ 300 चैस नीलम रिजर्व पर यात्रा क्रेडिट प्रत्येक खाता वर्षगांठ को रीसेट करता है। इसी तरह, यदि आपका कार्ड एक मुफ्त रात का पुरस्कार प्रदान करता है, तो इसे समाप्त होने से पहले एक ठहरें बुक करें।

अपनी लाइफस्टाइल और रीसैस की वार्षिक निगरानी करें

जब आप हर महीने यात्रा करते हैं तो ऐसा कार्ड एक खराब मूल्य बन सकता है यदि आप नौकरी बदलते हैं, तो एक परिवार शुरू करें या यात्रा को कम करें। नवीनीकरण तिथि से पहले हर साल, ऊपर की विधि का उपयोग करके शुद्ध मूल्य को पुनः प्राप्त करें। यदि कार्ड अब सकारात्मक शुद्ध मूल्य प्रदान नहीं कर रहा है, तो नो-फी संस्करण (जो आपके क्रेडिट इतिहास को बरकरार रखता है) या रद्द कर दें। एक लंबे क्रेडिट इतिहास वाले कार्ड को रद्द करने से आपके औसत आयु के खातों को कम किया जा सकता है और आपके क्रेडिट उपयोग को बढ़ा सकता है, इसलिए शुल्क के खिलाफ इन कारकों का वजन किया जा सकता है।

कार्ड को रणनीतिक रूप से मिलाएं

कई सेवई यात्रियों को हस्तांतरण क्षमताओं और लाउंज एक्सेस के लिए एक या दो प्रीमियम कार्ड होते हैं, जबकि श्रेणियों के लिए कोई शुल्क कार्ड नहीं है जहां प्रीमियम कार्ड केवल 1x कमाता है। उदाहरण के लिए, चेस नीलम प्रीफेरर्ड® ($ 95 वार्षिक शुल्क, पहले साल छूट) को जोड़ा गया है, जिसमें चेस फ्रीडम अनलिमिटेड® (कोई शुल्क नहीं) आपको रोज़मर्रा के खर्च पर 1.5x कमाते हैं और उन बिंदुओं को नीलम कार्ड के माध्यम से यात्रा करने के लिए स्थानांतरित करते हैं। यह दृष्टिकोण आपको दोनों दुनिया का सबसे अच्छा देता है: उच्च चल रही लागत के बिना उच्च लचीलापन।

रिटेंशन ऑफर

जब आप कार्ड को रद्द करने या डाउनग्रेड करने पर विचार कर रहे हैं, तो जारीकर्ता को कॉल करें और रिटेंशन ऑफर के बारे में पूछ लें। कई बैंक आपको ग्राहक के रूप में रखने के लिए स्टेटमेंट क्रेडिट, बोनस पॉइंट या शुल्क छूट प्रदान करेंगे। उदाहरण के लिए, अमेरिकन एक्सप्रेस अगले तीन महीनों में एक निश्चित राशि खर्च करने पर 10,000 सदस्यता रिवार्ड पॉइंट या $ 50 क्रेडिट की पेशकश कर सकता है। यहां तक कि एक आंशिक क्रेडिट एक दूसरे वर्ष के लिए एक रक्षक में एक मामूली कार्ड बदल सकता है। विनम्र लेकिन लगातार हो - ये प्रस्ताव हमेशा उपलब्ध नहीं हैं, और वे ग्राहक के इतिहास से भिन्न हो सकते हैं।

वार्षिक शुल्क और आपका क्रेडिट स्कोर

वार्षिक शुल्क खुद अपने क्रेडिट स्कोर को सीधे प्रभावित नहीं करते हैं। हालांकि, जिस तरह से आप कार्ड का प्रबंधन करते हैं। एक नया कार्ड खोलने से आपका कुल उपलब्ध क्रेडिट बढ़ जाता है, जो आपके क्रेडिट उपयोग अनुपात को कम कर सकता है (आपके स्कोर के लिए सकारात्मक)। एक कार्ड को बंद करने से क्रेडिट लाइन को हटा दिया जाता है और यदि आप अभी भी अन्य कार्डों पर संतुलन रखते हैं तो उपयोग में वृद्धि हो सकती है। यह आपके खातों की औसत आयु को भी कम करता है, जो आपके स्कोर को छोड़ सकता है यदि कार्ड आपके सबसे पुराने में से एक था।

एक वार्षिक शुल्क का भुगतान करना जो आप आराम से बर्दाश्त नहीं कर सकते क्योंकि आप लागत को "वापसी" करने की कोशिश करते हैं। इससे अक्सर संतुलन ले जाने का परिणाम होता है, जो किसी भी रिवॉर्ड को दूर करने के लिए ब्याज शुल्क को स्वीकार करता है। इस ट्रैप से बचने के लिए हर महीने अपने स्टेटमेंट को पूरी तरह से भुगतान करें। जिन लोगों ने बैलेंस ले लिया है, उनके लिए कोई शुल्क कार्ड लगभग हमेशा बेहतर विकल्प होता है - अकेले बचत आपके द्वारा अर्जित किसी भी रिवॉर्ड से अधिक होगी।

अपने यात्रा लक्ष्यों के लिए सही विकल्प बनाना

वार्षिक शुल्क न तो स्वाभाविक रूप से अच्छा है और न ही बुरा है- वे केवल पुरस्कारों, लचीलेपन और यात्रा सुविधा के उच्च स्तर पर प्रवेश की कीमत हैं। कुंजी आपकी यात्रा आदतों और वित्तीय अनुशासन के साथ अपनी क्रेडिट कार्ड रणनीति को संरेखित करने के लिए है। लागू होने से पहले प्रत्येक कार्ड के शुद्ध मूल्य की गणना करें, अपने पूरे लाभ का उपयोग करें और सालाना पुन: मूल्यांकन करें। सावधानीपूर्वक योजना के साथ, वार्षिक शुल्क असाधारण मूल्य को अनलॉक कर सकता है जो आपको दुनिया की खोज करने के तरीके को बदल देता है- व्यावसायिक वर्ग में मुफ्त उड़ानों से लेकर कॉम्प्लीमेंटरी होटल रातों और तनाव रहित हवाई अड्डे के अनुभवों तक।