एकाधिक यात्रा रिवार्ड क्रेडिट कार्ड कैसे ट्रैक और प्रबंधित करें

मैक्सिमाइज़िंग मल्टीपल ट्रैवल रिवार्ड्स क्रेडिट कार्ड की कला

यात्रा पुरस्कार क्रेडिट कार्ड का एक पोर्टफोलियो पकड़ना आपके अंक और मील की आय को बढ़ाने, प्रीमियम यात्रा पर्क तक पहुंचने और अपनी जीवन शैली से मिलान करने के लिए अपने खर्च को अनुकूलित करने के लिए सबसे प्रभावी रणनीतियों में से एक है। जब अच्छी तरह से प्रबंधित किया जाता है, तो एकाधिक कार्ड प्रथम श्रेणी की उड़ानों, लक्जरी होटल रहता है, और विशेष हवाई अड्डे के लाउंज एक्सेस को अनलॉक कर सकते हैं जो अन्यथा पहुंच से बाहर हो जाएगा। हालांकि, एक अनुशासित प्रणाली के बिना कई खातों को जमा करने से आपके क्रेडिट स्कोर को छूटने का लाभ मिल सकता है। यह लेख आपके ट्रैवल रिवार्ड क्रेडिट कार्ड को ट्रैक करने, व्यवस्थित करने और अनुकूलित करने के लिए एक व्यापक ढांचा प्रदान करता है ताकि आपको हर वाइप से अधिकतम मूल्य प्राप्त हो सके।

एक बहु-कार्ड दृष्टिकोण के सामरिक लाभ

एक यात्रा रिवार्ड कार्ड पर निर्भर करने से आपकी आय क्षमता और लचीलेपन को सीमित कर दिया जाता है। प्रत्येक कार्ड में एक अद्वितीय रिवार्ड्स स्ट्रक्चर, साइन-अप बोनस पोटेंशियल और perks का सेट होता है। एकाधिक कार्डों के संयोजन से आप कर सकते हैं:

] श्रेणी बोनस को अधिकतम करें: एक ऐसा कार्ड का प्रयोग करें जो रेस्तरां खरीद के लिए भोजन पर 4x अंक अर्जित करता है, हवाई किराया पर 3x के लिए एक अलग कार्ड और अन्य होटल बुकिंग के लिए। इस स्तरित दृष्टिकोण में आपके बिंदु संचय को काफी बढ़ा देता है।
] ट्रांसफर पार्टनर्स को विविधता: कई कार्ड जारीकर्ता अलग-अलग एयरलाइनों और होटल कार्यक्रमों के साथ साझेदारी करते हैं। एकाधिक जारीकर्ता (जैसे, पीछा अल्टीमेट रिवार्ड्स, अमेरिकन एक्सप्रेस सदस्यता रिवार्ड्स, सिटी धन्यवाद प्वाइंट्स) से कार्ड होल्डिंग आपको ट्रांसफर विकल्पों के व्यापक नेटवर्क तक पहुंच प्रदान करता है, जिससे आपकी सपनों की यात्रा के लिए पुरस्कार उपलब्धता प्राप्त करने की संभावना बढ़ जाती है।
]Accumulate sign-up bonus fast: प्रत्येक नए कार्ड आवेदन आम तौर पर एक न्यूनतम खर्च की आवश्यकता को पूरा करने के बाद एक आकर्षक बोनस के साथ आता है।
Layer travelसुरक्षा: प्रीमियम कार्ड में अक्सर ट्रिप रद्दीकरण बीमा, बैगेज देरी कवरेज, किराए पर कार बीमा, और सड़क के किनारे सहायता शामिल हैं। एकाधिक जारीकर्ता से कवरेज करने के लिए अंतराल को भर सकते हैं और अतिरेक प्रदान कर सकते हैं।
] प्रत्येक कार्ड पर वार्षिक शुल्क के बिना Access प्रीमियम perks: एक उच्च वार्षिक शुल्क वाला एक कार्ड लाउंज एक्सेस, ट्रैवल क्रेडिट और एलीट स्टेटस अपग्रेड की पेशकश कर सकता है, जबकि कोई शुल्क कार्ड रोज़मर्रा के खर्च के लिए बैकअप के रूप में काम कर सकता है। यह संतुलन आपको सभी कार्डों पर उच्च शुल्क का भुगतान किए बिना लक्जरी लाभ का आनंद लेने देता है।

अपने ट्रैकिंग सिस्टम का निर्माण: सफलता की नींव

प्रभावी प्रबंधन सूचना के एक केंद्रीयकृत भंडार के साथ शुरू होता है। इसके बिना, आप दोहरे भुगतान वार्षिक शुल्क, लापता बोनस की समय सीमा को जोखिम में रखते हैं, या 50,000 अंक बोनस को भूल जाते हैं जो 90 दिनों में समाप्त हो जाते हैं।

एक मास्टर स्प्रेडशीट बनाएँ

प्रत्येक कार्ड को रिकॉर्ड करने के लिए Google शीट्स, एक्सेल या एयरटेबल का उपयोग करें। निम्नलिखित कॉलम शामिल करें:

कार्ड का नाम और जारीकर्ता
तारीख खोला
वार्षिक शुल्क राशि और देय तिथि
पुरस्कार कार्यक्रम (जैसे, पीछा अल्टीमेट रिवार्ड्स, एमेक्स एमआर, कैपोन माइल्स)
वर्तमान अंक/miles शेष
साइन-अप बोनस विवरण: खर्च की आवश्यकता, मृतक अर्जित करना और मूल्य अर्जित करना
भुगतान देय तिथि और स्टेटमेंट बंद होने की तारीख
मुख्य लाभ (जैसे, लाउंज एक्सेस, यात्रा क्रेडिट, टीएसए प्रीचेक शुल्क प्रतिपूर्ति)
अगले एक्शन आइटम (जैसे, "इस महीने किराने के लिए उपयोग करें" "वर्षीय शुल्क पोस्ट से पहले कैंसेल")

मासिक या किसी महत्वपूर्ण परिवर्तन के बाद शीट को अपडेट करें, जैसे कि एक नया बोनस पोस्ट किया गया या शुल्क लिया गया।

कैलेंडर अनुस्मारक सेट करें

पुनरावर्ती अलर्ट के साथ डिजिटल कैलेंडर (Google कैलेंडर, आउटलुक) का उपयोग करें:

भुगतान देय तिथि: एकाधिक अनुस्मारक सेट करें - एक सप्ताह पहले, दो दिन पहले, और दिन का - दुर्घटनाग्रस्त देर से भुगतान से बचने के लिए।
Annual शुल्क पोस्टिंग तिथि: अपने आप को यह मूल्यांकन करने के लिए याद दिलाएं कि क्या कार्ड रखने लायक है। कई जारीकर्ता शुल्क पोस्ट को रद्द करने और पूर्ण वापसी प्राप्त करने के 30 दिनों बाद अनुमति देते हैं।
राज्य समापन तिथि: पता जब आपका बयान समय पर साइन-अप बोनस के लिए बड़ी खरीद के करीब है या क्रेडिट स्कोर के प्रयोजनों के लिए शेष कम रखने के लिए।
]Sign-up बोनस की समय सीमा: न्यूनतम खर्च की आवश्यकता को पूरा करने के लिए अंतिम दिन मार्क करें। यदि आप कम हो रहे हैं, तो आप अंतर को पुल करने के लिए रणनीतिक खरीद (जैसे उपहार कार्ड या प्रीपेड होटल स्टे) की योजना बना सकते हैं।

एक समर्पित रिवार्ड ट्रैकिंग ऐप का उपयोग करें

जबकि एक स्प्रेडशीट खाता-स्तर के विवरण के लिए बहुत अच्छा है, स्वचालित उपकरण दर्जनों कार्यक्रमों में अपने अंक संतुलन को ट्रैक कर सकते हैं। AwardWallet और ]Points.com]]] जैसे सेवाएं आपके वफादारी खाते को एकत्रित करती हैं और समाप्ति अलर्ट भेजती हैं। हालांकि, यह पता होना चाहिए कि इन सेवाओं को आपको लॉग इन क्रेडेंशियल्स साझा करने की आवश्यकता है, जो कुछ प्रोग्राम शर्तों का उल्लंघन कर सकता है। कई उपयोगकर्ता सुविधा के लिए जोखिम स्वीकार करते हैं, लेकिन हमेशा गोपनीयता नीतियों को ध्यान से पढ़ें।

अधिक हाथों से दृष्टिकोण के लिए, प्रत्येक पुरस्कार कार्यक्रम के लिए लॉगिन विवरण स्टोर करने के लिए 1Password या LastPass जैसे पासवर्ड मैनेजर का उपयोग करने पर विचार करें, जिससे नियमित आधार पर मैन्युअल रूप से बैलेंस को लॉग इन करना और चेक करना आसान हो जाता है।

अपने कार्ड को खर्च और लक्ष्य द्वारा व्यवस्थित करना

एक बार जब आपके पास ट्रैकिंग सिस्टम होता है, तो अगला कदम आपके कार्ड के उपयोग को अपने यात्रा के लक्ष्यों के साथ संरेखित करना है। इसके लिए आपके खर्च पैटर्न की स्पष्ट समझ की आवश्यकता होती है और वरीयताओं को फिर से शुरू कर देता है।

अपने प्राथमिक यात्रा लक्ष्यों की पहचान करें

क्या आप आकांक्षात्मक प्रथम श्रेणी की यात्रा, बजट के अनुकूल सप्ताहांत गेटवे, या लक्ज़री रिसॉर्ट्स में मुफ्त होटल रहता है? आपका जवाब यह निर्धारित करता है कि कौन से पुरस्कार कार्यक्रम सबसे ज्यादा मायने रखते हैं। यदि आपका सपना अमीरात प्रथम श्रेणी में उड़ना है, तो उन कार्डों पर ध्यान केंद्रित करें जो अमीरात स्काईवर्ड्स, जैसे अमेरिकन एक्सप्रेस सदस्यता रिवार्ड्स या चेस अल्टीमेट रिवार्ड्स में ट्रांसफर करने योग्य अंक अर्जित करते हैं। यदि आप Hyatt होटल पसंद करते हैं, तो चेस नीलम प्रीफेरर्ड® कार्ड को वर्ल्ड ऑफ ह्याट क्रेडिट कार्ड के साथ जोड़ा गया एक स्पष्ट विकल्प है।

मैच कार्ड्स टू स्पेंड श्रेणियाँ

अपने कार्ड को एक सरल चार्ट या मानसिक रूपरेखा में व्यवस्थित करें:

Dining: एक कार्ड का प्रयोग करें जो रेस्तरां (जैसे, अमेरिकन एक्सप्रेस गोल्ड कार्ड) पर 4x या 5x अंक प्रदान करता है।
Groceries: अमेरिकन एक्सप्रेस से ब्लू कैश प्रीफेरर्ड® कार्ड यूएस सुपरमार्केट (प्रति वर्ष $6,000 तक) में 6% वापस कमाता है।
Travel and transit: The Chase नीलम रिजर्व® 3x यात्रा पर और भोजन के बाद $300 यात्रा क्रेडिट देता है।
Flights: Citi Premier® कार्ड 3x हवाई यात्रा और होटलों पर प्रदान करता है, और गैस स्टेशनों पर 3x प्रदान करता है।
गैर-बोनस्ड खर्च: पूंजी एक वेंचर एक्स (सभी पर 2x मील) या 2% कैशबैक कार्ड जैसे फ्लैट-रेट कार्ड का प्रयोग करें जो मील में बदल सकते हैं।

एक छोटे से वॉलेट डालने या एक आभासी नोट सूची रखें जो प्रत्येक श्रेणी के लिए उपयोग करने के लिए कार्ड जब तक यह दूसरी प्रकृति बन जाता है।

वार्षिक शुल्क बनाम लाभ वार्षिक मूल्यांकन

अमेरिकन एक्सप्रेस से प्लेटिनम कार्ड की तरह प्रीमियम कार्ड में $ 695 वार्षिक शुल्क है लेकिन वार्षिक क्रेडिट (एयरलाइन शुल्क क्रेडिट, Uber कैश, Saks Fifth एवेन्यू, आदि) में $ 1,400 तक की पेशकश करते हैं, साथ ही साथ लाउंज एक्सेस और एलीट स्टेटस भी शामिल है। निर्धारित करें कि क्या आप इन क्रेडिट्स का जैविक रूप से उपयोग कर रहे हैं। यदि नहीं, तो कार्ड आपको खर्च कर रहा है। इसी तरह, चेस नीलम रिजर्व का $ 550 शुल्क $ 300 यात्रा क्रेडिट और अतिरिक्त लाभ से ऑफसेट है। हमेशा क्रेडिट और स्पर्श योग्य प्रतिक्स के बाद शुद्ध लागत की गणना करें। यदि कोई कार्ड अब अपने लिए भुगतान नहीं करता है, तो एक उत्पाद को कोई शुल्क रद्द करने या इसे रद्द करने के लिए बदलता है।

साइन-अप बोनस अंक जमा करने का सबसे तेज़ तरीका है। हालांकि, जारीकर्ता के पास दुर्व्यवहार को रोकने के लिए नियम हैं।

]Chase 5/24 नियम: Chase अपने अधिकांश कार्डों के लिए आपको मंजूरी नहीं देगा यदि आपने पिछले 24 महीनों में सभी बैंकों में पांच या अधिक व्यक्तिगत क्रेडिट कार्ड खोले हैं। यह नियम आपके अनुप्रयोगों के आदेश को आकार देता है - यदि आप 5/24 के तहत हैं तो Chase कार्ड के लिए लागू होता है।
अमेरिकी एक्सप्रेस आजीवन भाषा: यदि आपके पास है या उसके पहले उस विशिष्ट कार्ड (जैसे, "प्रति आजीवन" नियम के अनुसार) के लिए आप एक स्वागत बोनस के लिए अयोग्य हैं।
Capital One and Citi प्रतिबंध: कैपिटल वन प्रति छह महीने के एक कार्ड के लिए अनुमोदन को सीमित करता है; सिटी अक्सर उन आवेदकों को इनकार करती है जिन्होंने हाल ही में कई कार्ड खोले हैं या बंद किए हैं।

अपने स्प्रेडशीट में अपने आवेदन इतिहास को ट्रैक करें- अनुमोदन की तारीख, कार्ड नाम और क्या आपको बोनस प्राप्त हुआ, शामिल करें। इससे आकस्मिक बर्बाद अनुप्रयोगों को रोका जा सकता है।

Them से बचने के लिए कैसे

लेट पेमेंट्स और ब्याज शुल्क

क्रेडिट कार्ड ब्याज दरें अधिक होती हैं, अक्सर 20% -30% एपीआर। एक महीने के लिए भी एक संतुलन ले जाने से पुरस्कार के वर्षों का मूल्य समाप्त हो सकता है। हमेशा देय तिथि से पूर्ण में स्टेटमेंट बैलेंस का भुगतान करें। कम से कम भुगतान के लिए ऑटोपे सेट करें, लेकिन बेहतर अभी तक, किसी भी स्लिप-अप से बचने के लिए पूर्ण स्टेटमेंट बैलेंस को शेड्यूल करें।

न्यूनतम खर्च की आवश्यकता

जब आपके पास एकाधिक साइन-अप बोनस हिट होने के लिए है, तो यह ओवरस्पेंड करना आसान है। एक नए कार्ड के लिए आवेदन करने से पहले, योजना बनाएं कि आप सामान्य रूप से खरीद नहीं की जाने वाली चीजों को खरीदने के बिना न्यूनतम खर्च की आवश्यकता कैसे पूरा करेंगे। विकल्पों में शामिल हैं भुगतान उपयोगिता बिल, बीमा प्रीमियम, या संपत्ति कर कार्ड के साथ (सुविधा शुल्क के लिए बाहर देखें), स्टोर के लिए उपहार कार्ड खरीदना आपको बार-बार, या योजनाबद्ध छुट्टी के लिए पूर्व भुगतान करना। कभी भी अपने साधनों से परे खर्च नहीं करते - ब्याज और ऋण तनाव इसके लायक नहीं हैं।

उम्मीद के बारे में भूल जाना

कई वफादारी कार्यक्रमों में खाता गतिविधि के आधार पर नीतियों को समाप्त कर दिया गया है। जबकि कुछ कार्ड जैसे चेस अल्टीमेट रिवार्ड पॉइंट्स तब तक समाप्त नहीं होते जब तक आपका खाता खुला हो, दूसरों जैसे डेल्टा स्काईमिल्स मील निष्क्रियता के 24 महीने बाद समाप्त हो जाते हैं। अपने सभी कार्यक्रम संतुलन की समीक्षा करने और एक छोटी योग्यता वाली गतिविधि (जैसे, शॉपिंग पोर्टल का उपयोग करके या 1,000 अंक को एक साथी में स्थानांतरित करना) निर्धारित करने के लिए निर्धारित करें।

क्रेडिट स्कोर प्रभाव

एक छोटी अवधि के भीतर एकाधिक कार्ड के लिए आवेदन करने से हार्ड पूछताछ और औसत खाता आयु को कम करने के कारण अस्थायी रूप से आपके क्रेडिट स्कोर को कम कर देता है। हालांकि, प्रभाव आम तौर पर 6-12 महीने के बाद फीका होता है, और जिम्मेदार उपयोग (कम उपयोग, समय पर भुगतान) आपके स्कोर को वापस बना देगा। प्रति वर्ष 3-4 से अधिक कार्ड के लिए आवेदन करने से बचें जब तक आपके पास एक मजबूत इतिहास और एक विशिष्ट रणनीति नहीं होती है। इसके अलावा, सभी कार्डों में 30% से कम क्रेडिट उपयोग अनुपात को रखें; यदि आपके पास उच्च सीमा है, तो स्टेटमेंट बंद होने की तारीख से पहले व्यक्तिगत कार्ड पर 30% से अधिक का उपयोग न करें।

उपकरण और Apps को सरलीकृत करने के लिए प्रबंधन

मूल स्प्रेडशीट से परे, निम्नलिखित उपकरण प्रक्रिया को सुव्यवस्थित कर सकते हैं:

Mint (Intuit द्वारा): ट्रैक्स खर्च करने की श्रेणियां, देय तिथियां, और आपके सभी कार्डों में संतुलन। आप बजट लक्ष्य निर्धारित कर सकते हैं और बड़ी खरीद या शुल्क के लिए अलर्ट प्राप्त कर सकते हैं।
व्यक्तिगत पूंजी: निवेश ट्रैकिंग के लिए मजबूत लेकिन यह भी एक क्रेडिट कार्ड डैशबोर्ड प्रदान करता है जो शेष और लेनदेन इतिहास दिखाता है।
YNAB (आपको एक बजट की आवश्यकता है): शून्य आधारित बजट ऐप जो आपको हर डॉलर को एक नौकरी सौंपने के लिए मजबूर करता है, जिससे साइन-अप बोनस आवश्यकताओं को हिट करते समय ओवरस्पेंडिंग से बचने में मदद मिलती है।
CardPointers: एक ब्राउज़र एक्सटेंशन और मोबाइल ऐप जो आपको याद दिलाता है कि कौन से कार्ड आपके विशिष्ट पोर्टफोलियो और बोनस श्रेणियों के आधार पर प्रत्येक खरीद के लिए उपयोग करने के लिए है। यह आपके Amex, Chase और अन्य खातों के साथ सिंक करता है।
AwardWallet: As ने उल्लेख किया है, यह सैकड़ों कार्यक्रमों में संतुलन को ट्रैक करता है और समाप्ति अधिसूचना भेजता है। मुफ्त संस्करण 5 खातों तक कवर करता है; भुगतान की योजना अधिक के लिए उपलब्ध है।

एक underutilized संसाधन है CardMatch tool by creditcards.com. यह आपको कुछ उच्च मूल्य वाले कार्डों (जैसे 100,000-पॉइंट Amex प्लैटिनम ऑफर) के लिए लक्षित प्रस्ताव दिखा सकता है जो सार्वजनिक लिंक के माध्यम से उपलब्ध नहीं हैं। प्रीमियम कार्ड के लिए आवेदन करने से पहले इसे चेक करें।

उन्नत रणनीतियाँ: स्टैकिंग और ट्रांसफर पार्टनर स्वीट स्पॉट्स

एक बार जब आप मूल के साथ सहज होते हैं, तो आप कई कार्ड और पॉइंट ट्रांसफर को स्टैक करके अपने गेम को बढ़ा सकते हैं।

स्टैकिंग क्रेडिट्स और पॉइंट्स

Chase Ultimate Rewards या Amex Travel to Book होटल और उड़ानों के लिए एक ट्रैवल पोर्टल का उपयोग करें, और साथ ही साथ एक ऐसा कार्ड का उपयोग करें जो खरीद पर बोनस अंक अर्जित करता है। उदाहरण के लिए, Chase portal (चेस नीलम रिजर्व के साथ 10x अंक हासिल करने) के माध्यम से एक होटल बुक करें और फिर भुगतान के लिए एक सह-ब्रांडेड होटल कार्ड का उपयोग करके अतिरिक्त अंक अर्जित करें। यह डबल-डुपिंग नाटकीय रूप से आपके पॉइंट उपज को बढ़ा सकता है।

स्थानांतरण पार्टनर स्वीट स्पॉट

सबसे अच्छा मूल्य अक्सर कार्ड के ट्रैवल पोर्टल के माध्यम से सीधे रीडीमिंग के बजाय एयरलाइन या होटल भागीदारों को पॉइंट्स स्थानांतरित करने से आता है।

लक्जरी होटल के लिए ह्याट्ट को चेस अल्टीमेट रिवार्ड्स को प्रति पॉइंट 1.5-2.5 सेंट (जैसे, श्रेणी 7 ह्याट्ट संपत्ति की लागत 30,000 अंक होती है, जो $600 से अधिक हो सकती है) पर रहता है।
अमेरिकी एक्सप्रेस सदस्यता रिवार्ड्स को एयर कनाडा एयरप्लान में स्टार एलायंस एयरलाइन्स पर लंबी-आल पुरस्कार उड़ानों के लिए ट्रांसफर करें, अक्सर कम ईंधन अधिभार और उत्कृष्ट उपलब्धता के साथ।
सिटी धन्यवाद प्वाइंट्स को एतिहाद अतिथि के लिए प्रथम श्रेणी के सूट के लिए एयर सर्बिया जैसे एतिहाद या भागीदार एयरलाइन्स पर ट्रांसफर करें।
पूंजी एक मील को हवाई कनाडा या एवियनका लाइफ माइल्स में स्थानांतरित करें घरेलू और अंतरराष्ट्रीय उड़ानों के लिए कम टैक्स के साथ।

अपने पसंदीदा ट्रांसफर पार्टनर्स और उनकी विशिष्ट रिडेम्पशन दरों की एक धोखा पत्र रखें। इसे प्रोग्राम्स के रूप में अपडेट करें - जो वे अक्सर करते हैं।

निष्कर्ष

एकाधिक यात्रा पुरस्कार क्रेडिट कार्ड का प्रबंधन एक ऐसा कौशल है जो अप्रत्याशित यात्रा अनुभव और पर्याप्त बचत के रूप में लाभांश का भुगतान करता है। एक मजबूत ट्रैकिंग सिस्टम का निर्माण करके, अपने खर्च और लक्ष्यों के आसपास अपने कार्ड का आयोजन करके, हस्ताक्षर-अप बोनस के लिए रणनीतिक रूप से आवेदन करना, और आम नुकसान के खिलाफ सतर्कता रखने के लिए, आप अपने पुरस्कारों को सुरक्षित रूप से और कुशलतापूर्वक संग्रहित कर सकते हैं। कुंजी आपके क्रेडिट कार्ड पोर्टफोलियो को एक परिसंपत्ति के रूप में व्यवस्थित करने के लिए है जिसके लिए आवधिक समीक्षा की आवश्यकता होती है, जैसे कि निवेश पोर्टफोलियो को आगे बढ़ाना।