Vuosimaksujen ymmärtäminen matkakorvauksista Luottokortit

Vuosimaksut ovat toistuva maksu arvioidaan luottokortin liikkeeseenlaskijat vuosittain etuoikeus hallussapidon ja käyttää tiettyä korttia. Matkapalkkiot luottokortit, nämä maksut ulottuvat laaja-alainen $ 0 ei-vuosimaksu kortit 695 dollaria tai enemmän ultra-premium tarjoukset kuten Chase Safpphire Reserve® tai Platinum Card® American Express. Läsnäolo vuosittainen maksu ei ole yksinkertainen kustannus minimoida; pikemminkin, se edustaa tahallinen vaihtokauppa välillä etukäteen kustannuksia ja pääsy korkeampi taso palkintoja, etuja, ja joustavuus. Ymmärtäminen, miten arvioida tätä kaupan pois on välttämätöntä kaikille, jotka haluavat maksimoida matka-edut ilman ylikäyttöä.

Miksi jotkut matkakortit veloittaa vuosimaksut?

Liikkeeseenlaskijat veloittavat vuosimaksuja kattamaan kustannukset, jotka liittyvät parempien etujen tarjoamiseen ja entistä kannattavampaan asiakaskuntaan.Tyypillisesti usein matkustavat, jotka kuluttavat paljon ja pitävät yllä hyvää luottoa. Nämä maksut tukevat myös anteliaita ilmoittautumisbonuksia, jotka houkuttelevat uusia kortinhaltijoita.

  • Lentokenttä:[ Jäsenyys verkoissa, kuten Priority Pass, Centurion Lounges tai lentoyhtiökohtaiset seurat (esim. Delta Sky Club, United Club).
  • Matkahyvitykset:[ Vuosittainen selvitys hyvityksiä lentoyhtiön satunnaisia maksuja, Uber, Lyft, hotellimajoitukset tai Global Entry/TSA PreCheck hakemusmaksut.
  • Matkavakuutus:[ Kattava kattavuus matkan peruutus, matkan viivästyminen, kadonneet matkatavarat, vuokra-auton törmäysvauriot ja hätäsairaanhoidon kulut.
  • Elite Status:[ Automaattinen eliitti tila hotelliketjut (esim. Hilton Gold, Marriott Gold) tai autonvuokraus yritykset, sekä nopeutettu polkuja korkeammalle tasoille.
  • Korkeammat palkkiohinnat:[] Bonuskertoimet matkustamisesta, ruokailusta ja muista luokista.
  • ]Liukekykyinen lunastus Valinnat:[] Kyky siirtää pisteitä useisiin lentoyhtiön ja hotellin kanta-asiakasohjelmiin, usein suotuisassa 1:1 suhde tai siirtobonuksilla.
  • Konsulttipalvelut:[] Pääsy 24/7 henkilökohtaiseen vastaanottoon ravintolavarauksia, tapahtumalippuja ja matkajärjestelyjä varten.

Näiden etujen kumulatiivinen vähittäisarvo voi ylittää huomattavasti usein matkustavien vuosimaksun. Avain on kuitenkin määrittää realistinen henkilökohtainen arvo jokaiselle hyödylle perustuen omaan käyttömalliin. Etu, jota et koskaan käytä, on arvoltaan 0 dollaria, riippumatta sen listattu hinta.

Miten arvioida onko vuosimaksu kannattaa

Päättäminen siitä, onko maksaa vuosimaksu edellyttää systemaattista lähestymistapaa. Seuraa näitä vaiheita määrittää nettoarvon tahansa matka palkintokortti.

Vaihe 1: Laske palkkiosi tulos

Arvioi pisteitä tai maileja ansaitset perustuu tyypillinen vuosimenot. Esimerkiksi, jos kortti ansaitsee 3x pistettä matkustamisesta ja ruokailusta ja vietät 8000 dollaria vuodessa näissä kategorioissa, ansaitset 24 000 pistettä. Jos myös vietät 12,000 dollaria muita ostoksia 1x, joka lisää toinen 12,000 pistettä, yhteensä 36,000 pistettä. Kertoa tyypillinen lunastusarvo (esim., 1,5 senttiä pisteestä kun siirretään matkakumppanit) saada dollarin arvo: 36,000 × 0,015 = 540 dollaria. Vertaa tätä nolla-maksukortti, joka ansaitsee 1,5x kaikesta: 20,000 × 0,01 = 200 dollaria. Palkkiokortin antaa sinulle 340 dollaria palkita arvo.

Vaihe 2: Määritä arvo jokaiselle edulle, jota käytät

Ole rehellinen siitä, mitä etuja käytät. Esimerkiksi:

  • Lounge pääsy: Jos haluat maksaa $ 30 per vierailu ja odottaa käyttävän sitä 6 kertaa vuodessa, arvo on 180 dollaria.
  • Matkaluotto: Jos kortti tarjoaa 100 dollaria lentoyhtiön maksu luotto ja voit rutiininomaisesti tarkistaa laukkuja tai valita paikkoja, että $ 100 arvo.
  • TSA PreCheck / Globaalien Entry luotto: Kannattaa $ 78 tai $ 100, vastaavasti, mutta vain kerran 4-5 vuotta.
  • Vuosittainen ilmainen yöpalkinto (hotellikortit): Jos voit lunastaa sen huone arvoltaan 200 dollaria tai enemmän, että ... 200 dollaria arvo.

Lisää kaikki edut voit luotettavasti käyttää. Jos hypoteettinen kortti edellä, let.S sanoa arvostat lounge pääsy 180 dollaria, matkaluotto $ 100, ja TSA PreTarkista $ 20... yhteensä 300 dollaria.

Vaihe 3: Vertaa nollatason lähtötasoon

Yhdistä ylimääräiset palkintoja arvo ja etujen arvo, sitten vähentää vuosimaksu. Esimerkki: extra palkintoja $340 + perks $ 300 = 640 yhteensä hyötyä yläpuolella no-fee-kortti. Jos vuosimaksu on $95, nettovoitto on $ 545. Jos vuosimaksu on $450, nettovoitto laskee $190.

NerdWallet.n vuosimaksun laskija tarjoaa jäsennellyn tavan käyttää näitä numeroita.

Vaihe 4: Joustavuustekijä

Premium-kortit mahdollistavat usein pisteiden siirrot lentoyhtiö- ja hotellikumppaneille, jotka voivat tuottaa 2 senttiä per piste tai enemmän varattaessa palkkion palkintoja. No-fee-kortit yleensä rajoittavat lunastukset kiinteäarvoisiin optioihin (esim. 1 sentti per piste) tai rajoitettuihin kumppaneihin. Lunastuksen arvon ero voi muuttaa huomattavasti yhtälöä. []Points Guy julkaisee kuukausittain arvioita tärkeimmistä pisteistä valuuttaa[ auttaa sinua arvioimaan realistiset lunastusarvot.

Vaihe 5: Ajattele matkatiheyttäsi ja elämäntapaasi

Jos matkustat alle kolme kertaa vuodessa, monet vakuutusmaksuedut (lounge pääsy, matkavakuutus) voidaan alikäyttää. Toisaalta kuukausittain liikematkailija, joka tarkistaa laukkuja, käyttää lounges, ja vuokrat autot voivat helposti perustella 450 dollaria maksu kautta ensisijainen lennolle, ilmaiskassit, ja vuokra auton kattavuus yksin. Tarkista matkakuvioita viimeisten 12 kuukauden aikana projekti tulevan käytön.

Vuosittaisten maksukorttien edut ja löydökset: Tasapainotettu näkymä

]Tuotteet:

  • Suuremmat palkintojen hinnat päivittäisistä kulutusluokista, kuten matkustamisesta ja ruokailusta.
  • Yksinomainen matkaetuja, jotka parantavat mukavuutta (lounge pääsy, ensisijainen lähtöselvitys, ilmaispussit).
  • Lisää joustavuutta miten lunastaa pistettä. Siirrä yhteistyökumppanit, matkaportaaleja bonusarvo, tai tiliotteen hyvityksiä korkeampia kursseja.
  • Premium asiakaspalvelua omistautuneita puhelinlinjat ja usein parempi riidanratkaisu.
  • Muita etuja, kuten ostosuoja, laajennettu takuu, ja paluusuoja, joka voi säästää rahaa elektroniikka ja muut isot lippu kohteita.

  • Vuosimaksu edustaa kiinteää kustannusta riippumatta käytöstä; jos et maksimoi etuja, menetät rahaa.
  • Psykologinen paine käyttää enemmän ... ansaita takaisin... maksu voi johtaa ylikäyttöön ja velkaantumiseen.
  • Riski pitää kortti yli sen optimaalisen arvon takia inertia...
  • Joissakin vuotuisissa maksukorteissa on heikompia ansaintarakenteita muihin kuin bonusluokkiin verrattuna kuin ei-fee-vaihtoehtoihin.

Vuosimaksullisten matkakorttien luokat

Premium Airline Credit Cards

Kortit on varustettu yhdessä tietyn lentoyhtiön kanssa, ja ne tarjoavat etuja, kuten ilmaiskassit, ensisijainen lennollepääsy ja matkaluotot.

  • Delta SkyMiles® Platinum American Express Card[ (350 dollaria vuosimaksu): Sisältää kumppanitodistuksen vuosittain (kotimainen päämatkustamo), ilmaiset kassat ja ensisijaisen lennollepääsyn. Pelkästään kumppanilippu voi korvata maksun, jos matkustat kumppanin kanssa.
  • UnitedSM Explorer Card (95 dollaria, luopui ensimmäisen vuoden): Tarjoaa ilmaisen checked laukku, ensisijainen lennolle, ja kaksi United Club yhden kerran passit vuosittain.

Hotelli Palkinnot Kortit

Hotellikortit tarjoavat ilmaisia yöpalkintoja, eliitti-statusta ja hotellien kuluihin liittyviä bonuspisteitä. Esimerkkejä:

  • Marriott Bonvoy Brilliant® American Express® Card (650 dollaria vuosimaksu): Mukana on jopa 300 dollaria ruokaloissa vuodessa, ilmainen yöpalkinto, jonka arvo on jopa 50 000 pistettä, ja automaattinen Gold Elite status (joka voidaan päivittää Platinum kanssa 75 000 dollaria menoja).
  • Hilton Honors American Express Superpass® Card[] ($150 vuosimaksu): Tarjoaa Hilton Gold status, vapaa viikonloppuilta 15 000 dollarin jälkeen menojen, ja 12x pistettä Hilton ostoksia.

Yleismatkapalkkiot Kortit

Nämä kortit ansaitsevat joustavia pisteitä, jotka voidaan siirtää useisiin lentoyhtiön ja hotellin ohjelmiin. Esimerkkejä:

  • Chase Safiiri Reserve®[] ($550 vuosimaksu): Tarjoaa 300 dollaria vuotuinen matkaluotto, Priority Pass Valitse oleskelun pääsy, 3x pistettä matka- ja ruokailupisteissä, ja 50% bonus pistettä lunastettaessa Chase Ultimate Palkkiot. Nettotehokas maksu matkaluoton jälkeen on 250 dollaria.
  • American Express® kultakortti[] (250 dollaria vuosimaksu): Tarjoaa jopa 120 dollaria ruokaloissa ja jopa 120 dollaria Uber Cash, plus 4x pistettä ruokailusta ja supermarketeista (enintään 25.000 dollaria vuodessa). Nettotehokas maksu voi olla jopa 10 dollaria luottojen jälkeen.

Bankarate.....................................................................................................................................................................................................................................................

Strategiset keinot maksimoida vuotuiset maksukortit

Vivutusapurahat

Allekirjoittajabonukset ovat usein tarpeeksi suuria kattamaan useita vuosia vuosimaksut. Esimerkiksi kortti 100,000-pisteen bonus jälkeen tuhat dollaria kolmessa kuukaudessa. Wort vähintään 1000 dollaria matkustaa.Matka maksaa 550 dollaria maksu monta kertaa. Jotkut kortinhaltijat hakevat kortin, ansaita bonus, ja sitten alas tai peruuttaa ennen toisen vuosimaksun osumia. Tämä käytäntö, joka tunnetaan . Churning, .

Käytä joka perk aikana vuonna

Monet kortinhaltijat eivät aktivoi tai käytä vuotuisia hyvityksiä. Aseta kalenteri muistutuksia käyttää hyvityksiä ennen kuin ne päättyvät. Esimerkiksi 200 dollaria Uber Cash Amex Platinum usein päättyy kuukausittain, kun taas 300 dollaria matkahyvitys Chase Safiiri Reserve palauttaa jokaisen tilin vuosipäivä. Samoin, jos kortti tarjoaa ilmaisen yöpalkinnon, varaa oleskelu ennen sen päättymistä. []Doctor Credit ylläpitää yksityiskohtaisia oppaita maksimoida tiettyjä korttien etuja.

Seuraa Lifestyle ja arvioida vuosittain

Kortti, joka oli järkevä, kun matkustit joka kuukausi, voi tulla huono arvo, jos vaihdat työpaikkoja, aloittaa perheen, tai vähentää matkustamista. Vuosi ennen uudistamispäivää, laskea uudelleen nettoarvon käyttäen samaa menetelmää. Jos kortti ei enää tarjota positiivista nettoarvoa, harkitse alittaa ei-hidastuksen versio (joka pitää luottohistoriasi ennallaan) tai peruuttaa. Peruuttaminen kortin pitkä luottohistoria voi alentaa keskimääräinen ikä tilit ja lisätä luoton käyttöä, joten punnitse nämä tekijät vastaan maksu.

Yhdistä kortit strategisesti

Monilla taitavalla matkustajilla on yksi tai kaksi premium-korttia siirtoominaisuuksiin ja oleskeluun, samalla kun ne täydentävät ei-maksullisia kortteja luokkiin, joissa premium-kortti ansaitsee vain 1x. Esimerkiksi Chase Sapphire Preferred® (95 dollaria vuosimaksu, luopui ensimmäisestä vuodesta) Chase Freedom Unlimited® (ei maksua) antaa sinulle ansaita 1,5x arkisista menoista ja siirtää pisteitä matkakumppaneille Sapphire-kortin kautta. Tämä lähestymistapa antaa sinulle parhaan molempien maailmojen: korkea joustavuus ilman suuria jatkuvia kustannuksia.

Pyydän säilytystarjouksia

Kun harkitset kortin peruuttamista tai vähentämistä, soita liikkeeseenlaskijalle ja kysy säilytystarjouksista. Monet pankit tarjoavat tiliotteen luottoa, bonuspisteitä tai maksuvapautuksen pitääkseen sinut asiakkaana. Esimerkiksi American Express saattaa tarjota 10 000 Jäsenyys Palkitse pisteitä tai 50 dollaria luottoa, jos vietät tietyn määrän seuraavan kolmen kuukauden aikana. Jopa osittainen luotto voi muuttaa marginaalikortin haltijaksi toisen vuoden ajan. Ole kohtelias mutta itsepintainen.Nämä tarjoukset eivät ole aina saatavilla, ja ne voivat vaihdella asiakashistorian mukaan.

Vuosimaksut ja luottopisteet

Vuosimaksut eivät vaikuta suoraan luottopisteykseesi. Kuitenkin, tapa, jolla hallinnoit korttia. Uuden kortin avaaminen lisää käytettävissä olevaa luottoa, joka voi alentaa luoton käyttöastetta (positiivinen pistemäärä). Kortin sulkeminen poistaa luottorajan ja voi lisätä käyttöä, jos vielä kannat saldoja muilla korteilla. Se myös alentaa tilien keski-ikää, joka voi pudottaa pisteet, jos kortti oli yksi vanhimmista.

Maksaminen vuosimaksu, että sinulla ei ole mukavasti varaa voi johtaa ylikulutusta kuin yrität oppia takaisin. Tämä usein johtaa kuljettaa tasapaino, kertyvät korot maksut, jotka ovat paljon suuremmat kuin mitään palkintoja. Aina maksaa tiliotteen saldon kokonaan kuukausittain välttää tämän ansan. Ihmisille, jotka kantavat saldot, no-fee kortit ovat lähes aina parempi valinta.

Oikean valinnan tekeminen matkasi tavoitteille

Vuosimaksut eivät ole luonnostaan hyviä eivätkä huonoja.Ne ovat yksinkertaisesti hinta pääsy korkeampi taso palkintoja, joustavuutta ja matkustusmukavuutta. Avain on yhdenmukaistaa luottokortti strategia matkatottumuksia ja rahoituskuria. Laske nettoarvo kunkin kortin ennen kuin haet, käytä jokaista hyötyä sen täysimittaisesti, ja uudelleen vuosittain. Huolellinen suunnittelu, vuosittaiset maksut voivat vapauttaa poikkeuksellisen arvon, joka muuttaa miten tutkit maailmaa.Tulevat ilmaiset lennot businessluokan ilmaisia hotelli-öitä ja stressittömiä lentokenttäkokemuksia.