S'entenen les condicions anuals de viatge cap a les cartes de crèdit

Les comissions anuals són una càrrega repetitiva avaluada per emissores de targetes de crèdit cada any per al privilegi de mantenir i usar una targeta específica. Per a les recompenses de crèdit de viatges, aquestes comissions s'atenen un interval ampli de $0 a les targetes de crèdit de 695 o més sobre l' ultrapremis, oferir com ara la reserva de Chase Shire® o The Platinum Card® de l'Execution. La presència d'un cost anual no és un cost simple per a minimitzar; en comptes d'això representa un comerç entre despeses i accés a una corbata superior de les recompenses, perks i la flexibilitat. Com avalua el comerç és essencial per a qualsevol que pugui viatjar sense pagar-se.

Per què algunes cartes de viatge carreguen les normes urbanàries?

Els emetants cobren comissions anuals per cobrir el cost de proporcionar beneficis millorats i per objectiu una base de clients més rendible, normalment els viatgers que es gasten amb gran freqüència i tenen bons crèdits.

  • [[FLT: 0]Airport Lounge Accés: [[[[FLT:]] standardització a les xarxes com ara Pasation, Centurion Lounges, o clubs específics de l'aerolínia (p. ex., Delta Sky Club, Unit).
  • [[FLT: 0] Travel Crèdits: [[[FLT: 1] Els crèdits de declaració anual per a les comissions d' incident aeri, Uber, Lyft, hotel es queda, o adhesió global/TSAComprova les despeses d' aplicació Precomprovació.
  • [[FLT: 0] Tarravel Assegurances: [[[[FLT:]] C globalment cobertura per a la cancel· lació de l' viatge, retard de viatge, contracte perdut, dany de lloguer i despeses mèdiques.
  • [[FLT: 0]Elit Status: [[[FLT]] Hide l' aire automàtic amb cadenes d'hotel (p. ex., Hilton Gold, Marit Gold) o companyies de lloguer de cotxes, més rutes accelerats a continuació.
  • [[FLT: 0] Hi ha taxas d'alta: [[[FLT: 1] Bonus multiplicadors en el viatge, menjador, i altres categories de MrBen 2x, 4x, o fins i tot 5x punts per dòlar.
  • [[FLT: 0] Opcions de retitució flexible: [[[FLT:] A noblesa per transferir punts a múltiples programes de lleialtat a l' aire i a l'hotel, sovint a favor de 1: 1 relacions o amb els bons de transferència.
  • [[FLT: 0]Concierge Serveis: [[[FLT:]] Accés a un concierge 24 hores més personal per al menjador de les reserves, entrades d' esdeveniment i arranjaments de viatge.

El valor de detall acumulat d' aquests perks pot excedir la tarifa anual pels viatgers freqüents. Tot i això, la clau és assignar un valor personal realista a cada benefici basat en els vostres propis patrons d' ús. Un benefici que mai useu val la pena per a vosaltres, sense importar el seu preu llistat.

Com Avalua si una Fee anual val la pena

El desaprovació de si pagar una tarifa anual requereix un enfocament sistemàtica. Després d'aquests passos per determinar el valor net de qualsevol targeta de guany de viatges.

Pas 1: Calcula les vostres sub- braes

Estima els punts o milles que guanyareu en la vostra despesa anual típica. Per exemple, si una targeta guanya 36.000 punts en viatges i menjador i es gasta cada 8, 000 vegades en aquestes categories, guanyareu 24.000 punts. Si també es gasta 12 mil.000 dòlars en altres compres a 1x, afegeix que altres 12.000 punts, per un total de 36.000 punts. Multiply pel vostre valor típic de redempció (p. ex., 1. 5 centaus per punt quan es transfereixen a socis) per obtenir un valor: 36.000 dòlars: 0. 0 = 15. Compara això a una targeta de no gràcies a 1, 5x: 00 $1 $1 = 200 dòlars. La targeta addicional dóna 50. 000 dòlars en 235 dòlars.

Pas 2: Assigna valor a cada Perk, en realitat usareu

Sigueu honest sobre quins beneficis usareu. Per exemple:

  • Accés de Lounge: Si pagaries 30 dòlars per visita i esperar-lo 6 vegades per any, valoreu-lo a $180.
  • El crèdit del viatge: si la targeta ofereix un crèdit de $ 100 mil dòlars a l'aerolínia i es comproven les bosses o seleccioneu seients, que $$ en valor.
  • TSA PreCheck/Global Entry crèdit: Vald $78 o 100, respectivament, però només un cop cada 4- 5 anys. Armortize el valor de MryCy 20 dòlars per any.
  • Premi de nit lliure anual (Chotel targetes): Si podeu redimir- lo per una habitació val 200 dòlars o més, que els 200 dòlars en valor.

Afegiu tots els avantatges que usareu de manera seriosa. Per a la hipotètica targeta, deixeu que els psylitzs us diguin accés al saló de valors a $180, viatjar a $ 100 dòlars i TSA Precomprova a 20 dòlars d'total.

Pas 3: Compara amb una base de no-Fee

Combinar el valor de les recompenses extra i el valor perks, aleshores restar la tarifa anual. En el nostre exemple: recompenses extra 3.40 + perks $ 300 dòlars = 640 beneficis total sobre una carta sense pietat. Si la tarifa anual és de 95, la xarxa és de 545. Si la tarifa anual és de 450 dòlars, el guany net baixa a 1900000lists positius, però ara el marge és més pur.

[[FLT: 0] NerdWallets Pressuals ] calculador anual [[[FLT: 1] proporciona una manera estructurada d' executar aquests números.

Pas 4: Factor en la redempció

Les cartes Premium normalment permeten les transferències de punt a l'aerolínia i dels socis de l'hotel, que poden donar 2 centaus per punt o més quan es premin premis de les cabanes. Sense dificultat normalment restringeix les opcions de redempció a valors fixos (p. ex., 1 cent per punt) o un conjunt limitat de socis. La diferència en el valor de redempció pot alterar radicalment l'equació. [[F0: El noi publica les quotes mensuals per a les grans puntuacions [F1:] per ajudar- vos a estimar els valors de redempció.

Pas 5: Considereu la vostra freqüència de viatges i estil de vida

Si viatgeu menys de tres vegades per any, molts beneficis més alts (accés lliure, assegurances de viatges) poden estar subestimats. D' altra banda, un viatger de negocis mensual que comprova les bosses, utilitza menjadors i els cotxes de lloguer poden justificar fàcilment una quota de $ 450 a través de la prioritat d' internat, les bosses de lliure i la cobertura de cotxes de lloguer sol. Reviseu els vostres patrons de viatge durant els darrers 12 mesos per al futur ús del projecte.

Pros i Cons de les targetes anuals Fee: Una vista amb balança

[[FLT: 0] Pros: [[[FLT: 1]]

  • Les recompenses més elevades en despeses diàries, com viatjar i dinar.
  • Viatges Exclusius que millora la comoditat i la comoditat (accés, comprovació de prioritat, bosses gratis).
  • La major flexibilitat en com renomendar els companys, viatjar portals amb valor bo, o reconeixements de declaracions a les taxes més altes.
  • El servei de clients Premium amb línies de telèfon dedicats i, sovint, una millor resolució de disputa.
  • Uns beneficis addicionals com la protecció de compra, la garantia extensa, i la protecció de retorn que poden estalviar diners a l'electrònica i altres elements grans.

[[FLT: 0]Confs: [[[FLT: 1]]

  • La taxa anual representa un cost fix independentment del seu ús; si no maximitza beneficis, perds diners.
  • La pressió psicològica per passar més a estrangular a 'Rugar' 25.000 dòlars el preu pot portar a sobrespitjorar i pagar.
  • El risc de mantenir una carta més enllà del seu valor òptim degut a inèrcia Itcherchhofsta en millors premis de les altres cartes.
  • Algunes cartes de quota anuals tenen estructures més febles de ingressos en categories no-bonus comparat amb alternatives de nofee.

Categories de les cartes de viatge amb les FesAngentes

Targetes de crèdit Premium Asterline

Aquestes cartes estan co-bejades amb una companyia específica i proporcionen beneficis com bosses amb cobertura lliure, un internat de prioritat i crèdits de viatge. Exemples:

  • [[FLT: 0] Delta SkyMiles® Platinum American Express Card [[[FLT: 1]] [$50 anual): Inclou un certificat d' companyia cada any (demestic cade principal), bosses de lliure comprovat, i l' abordatge de prioritat. El bitllet només pot canviar la quota si viatge amb una parella.
  • [[FLT: 0] La targeta Explorer de l' UnitseneSM [[[FLT:] [[95] quota, waize primer any): Offs una bossa de comprovació lliure, internat prioritat, i dos anys del club Unit- time passen anualment.

Torna a carregar l' Hotel

Les targetes d'hotel amb co-graciat ofereixen premis per a la nit lliure, l'estatus d'elit i els punts de bo en les despeses de l'hotel. Exemples:

  • [[FLT: 0] Marriot BonvoyKey American Express [[FLT: 1]] [$50 anual): Comet amb 300 € en menjadors per any, un premi de nit lliure val 5 punts, i l' estat automàtica d' Goldita (que es pot actualitzar a Platinum amb 7, 000 dòlars).
  • [[FLT: 0] Històmetres American Express Surpass® Card [[[FLT: 1]] [$150 anual): Proporciona l' estat d' or Hilton, una nit de setmana lliure després de 15.000 dòlars en gastar, i 12x punts en compres Hilton.

Viatges generals cap a les cartes

Aquestes cartes guanyen punts flexibles que es poden transferir a múltiples programes de companyia i hotel. Exemples:

  • [[FLT: 0] FhiseSapphire tail tails[[[FLT: 1] [$50 anual): Offers un crèdit anual de 300 dòlars, CathFANUL, Crite Criment Selecciona accés a la sala de transport i menjador, i un 50% en punts en què s' ha revertit a través de Chase Rewards. La quota de xarxa és efectiva després de l' RA $ 250 dòlars.
  • [[FLT: 0] American Express® Card d' or [[[FLT: 1] [$2500.000 anuals): Proporciona fins a 120 en menjadors de credits a la selecció de restaurants i fins a 120 en efectiu, més 4x punts en menjador i supermercats (per a 25.000 dòlars per any). La quota de xarxa pot ser tan baixa com 10 mil dòlars després dels crèdits.

[[FLT: 0]] Penedraxa les etiquetes de comparació [[[FLT: 1]] pot ajudar- vos a pesar dels honoraris i beneficis de les cartes específiques a costat.

Formes estratèriques per a Maximitza les cartes de Feme anual

Signi del Luxage- Up bon humor

Els bons de signes són molt grans per cobrir diversos anys de comissions anuals. Per exemple, una targeta amb una bonificació de 100.000 punts després de gastar-ne 36.000 dòlars en tres mesos, Edwardworth, almenys 1.000 dòlars en viatges de Viatge, Zichpas per a una quota de 550 vegades més. Alguns trucs de targeta s'apliquen a una targeta, guanyen la bonificació, i després cancel·len o cancel·len abans de la abans de la segona quota anual. Aquesta pràctica, coneguda com a INCLOu, pot ser lucial, però requereix compte la gestió de regles d' aplicació com Chase [224 / política si heu estat aprovat si heu obert 5 o més cartes en els darrers 24 mesos).

Usa cada Perk durant l' any

Molts implicats no s' han d' activar o usar crèdits anuals. Establiu els recordatoris del calendari per a usar crèdits abans d' expirar, el mil dòlars Uber Cash al Amex Platinum sovint expirarà mensual, mentre que el crèdit de 300 dòlars de la reserva Sapphire reajusta cada compte d'aniversari. De manera similar, si la vostra targeta ofereix un premi de nit lliure, un llibre queda' s abans que cadueixi. [FLT0:] El programa de crèdits de crèdit de mantenir els guies detallats sobre la recuperació específica [FLT1].

Feu un seguiment de l'estil de vida i de torna a caure anualment

Una carta que tenia sentit quan vas viatjar cada mes pot ser un valor pobre si canvieu treballs, iniciar una família o reduir la velocitat. Cada any abans de la data renovada, recalculeu el valor net usant el mateix mètode anterior. Si la targeta ja no proporciona valor net positiu, considereu la data de no ajuda (que mantén la vostra història de crèdit intacte) o cancel·lant- la. Cancel· lar una carta amb una llarga història de crèdit pot reduir la mitjana de comptes i incrementar la vostra utilització de crèdit, de manera que pesar aquests factors contra la quota.

Combinació de cartes estratègicament

Molts viatgers per excel·lents tenen una o dues cartes més grans per a l'accés a les transferències i l'accés al saló, mentre que complementant amb cartes sense cap defee per categories on la millor carta de les categories guanya només 1x. Per exemple, amb la parella de la Chase Shire ® (25% anual) amb la Free Freedom® (sense límit de llibertat) us permet guanyar 1.5x sobre despeses diàries i transferir aquests punts a viatjar mitjançant la carta Sapphire. Aquesta aproximació us dóna la millor de les dues raons del món: alta flexibilitat sense un cost elevat en curs.

Sol· licita fora de la recuperació

Quan estigueu considerant cancel· lar o reduir la targeta, cridar l' emissor i demanar ofertes de retenció. Molts bancs ofereixen un crèdit, punts de bo, o un límit de benvinguda per mantenir-vos com a client. Per exemple, l' American Express podria oferir 10.000 punts o un crèdit si es passa una certa quantitat en els propers tres mesos. Fins i tot una targeta de crèdit parcial pot convertir una carta marginal en un altre any. Però feu el persistent yaule this i poden variar per la història dels clients.

Panyà i punt de crèdit

Les mateixes comissions anuals no afecten directament la vostra puntuació de crèdit. Tot i això, la manera com gestiones la targeta. Obrir una carta nova augmenta el vostre crèdit total disponible, que pot reduir la vostra relació d' ús de crèdit (una de les vostres puntuacions positiva). Tancar una carta elimina aquesta línia de crèdit i pot incrementar l' ús de la utilització si encara portes un balanç sobre altres cartes. També redueix la mitjana d'edat dels vostres comptes, que pot deixar la puntuació si la carta era una de les més antigues.

Pagar una tarifa anual que no us pot permetre còmodament pot portar a sobrespitant- se mentre intenteu 'Karnyen' el cost. Això solen donar un equilibri, els càrrecs d' interès que superen qualsevol recompensa. Sempre paguen el balanç de l' extracte en tot el mes per evitar aquesta trampa. Per a la gent que porta equilibris, les cartes no són gairebé una millor elecció dels estalvis de $2 el sol que es sobrepassa qualsevol recompensa que guanyareu.

Fent la tria correcta pels vostres viatges d'objectius

Les comissions anuals no són inherentment bones ni dolentes) són simplement el preu d'accés a un major comptador de recompenses, flexibilitat i conveniència. La clau és alinear la vostra estratègia de targetes de crèdit amb els vostres hàbits de viatge i disciplina financera. Calcula el valor net de cada targeta abans d' aplicar, useu tots els beneficis del seu màxim, i reaassemblament anualment. Amb planificació anual, les taxes poden desbloquejar un valor extraordinari que transforma el món a partir de l'avió lliure en la classe de negoci per a les experiències d'hotel complementàries i lliure d'estrès.