Quan es crea un punt i una estratègia de les milles, els honoraris anuals de crèdit són un dels valors més crítics i sovint mal entès. Mentre les cartes més primes penjaven de la manera de fer-se bé, l'accés a la sala i els crèdits, aquests costos anuals poden insumpcidar-se si esteu calculant amb cura. Com d'acordeu amb el vostre guany, les taxes de canvi i els hàbits de redempció són la clau per convertir les cartes de crèdit en els controladors de viatges reals en comptes de ser costos que no pas els d'hobbies cares.

S'ha entès la targeta de crèdit anual Femes

Els honoraris de targetes de crèdit s'acusen una vegada per any per a tenir la dreta i utilitzar una carta específica. S'apreten de 25 dòlars en targetes bàsiques de co-brular o més en productes ultrapremiums com The Platinum Card®, des de l'Autòlic o de la reserva de Chase Shire®. Els empleats utilitzen aquestes despeses per finançar les recompenses i per a les eines que atrapenen els clients sense sortida, les entrades globals, els crèdits anuals de viatges de crèdit, i les taxes elevats.

No obstant això, no s'han creat totes les taxes anuals iguals. Algunes cartes aprotenyen la tarifa amb crèdits de declaració que cobreixen el cost si les useu del tot. Per exemple, la Capital One Ventura X Rewards Card ofereix una targeta de crèdit anual de 300 dòlars més 10.000 milles de cada aniversari, més efectiva que la seva tarifa de 33 dòlars. D' altres, com la targeta Cikiner®, ofereix un hotel de 100 dòlars però deixa la resta de $95 per ser justificada pels punts de crèdit.

Aquest valor essencial per distingir entre [[FLT: 0] necessita una quota anual [[[FLT: 1]] (el que realment heu pagat després de crèdits que d' altra manera s'haurien gastat) i el preu [FLT:]] compledor [[[FLT: 3]. Una carta amb 550% 50.000 dòlars però 500 dòlars en els crèdits usats fàcilment té una taxa anual de només 50 dòlars.

Com afecta l'estratègia anual de fers els vostres punts

La vostra estratègia de punts és un sistema per adquirir i rellegir recompenses al valor màxim. Els preus anuals augmenten el cost de base de guanys, que redueix els beneficis de la vostra cartera de targetes de crèdit. Aquí teniu les principals maneres en què afecten la vostra estratègia:

Reducció en el valor de revers en xarxa

El càlcul més simple és: [[FLT: 0]Net valor = (Apunts de l' ×Mitjat valor) + Perk Valor anual Fee[ 1:]. Si aquest número és positiu, la targeta afegeix valor. Si és negatiu, esteu pagant més del que heu aconseguit. Per exemple, 5 punts de pagament a la vostra velocitat de redempció típica, més 200 dòlars en kancl perks, menys 200 dòlars dóna una quota de $ net. Però si només us doneu 20.000 punts de valor 200 dòlars, aquests mateixos per ks i deixeu- lo a 200 dòlars net, potser no s' aconsegueix una targeta de prova.

Influència a l'opció de la targeta

Els preus anuals sovint empenyen a les redempció d'alt valor. Si teniu una targeta d' alta dificultat, podeu sentir pressionat per a redimir les cabanes de primera o aspiració per fer la paga paga. Això pot portar a [[FLT: 0] Temps suboptamal [[[[FLT: 1] o els viatges de llibre que no necessiteu. Una carta, pel contrast, us permet redeem per a recuperar diners o vols barats sense culpa.

Decisions renovals i gestió de Portifolkio

Els honoraris anuals tenen en compte cada 12 mesos. Heu d' avaluar cada valor de les targetes que es continua contra els objectius de viatge i de les despeses. Molts punts d' entusiasta usen la versió [[FLT: 0] 0] 0] 6- any test[ FLT: 1: després de la primera bonificació de signe d' anys s'aconsegueix, la targeta dóna prou valor en curs per a justificar la tarifa? Si no considera que el desfagués una versió no-fee o cancel· lar. Alguns emissors permeten [FLT:] +F3:] que la vostra targeta no sigui la vostra quota.

Impacte a Efectiu i extrabés

Els preus anuals redueixen els ingressos disponibles, que poden limitar directament quant gastes en la targeta. Si teniu 10.000$ cada any en despeses i tres cartes cada un amb $ 1000.000 dòlars menys per a gastar-se en recompenses. Amb el temps, aquests costos, especialment si teniu múltiples targetes de marca.

S'ha avaluat si val la pena la targeta anual Fere

Fer una decisió informada requereix una avaluació sistemàtica. Després d'aquests passos per cada targeta:

Calcula el valor de les & capades

Estima la vostra despesa anual per categoria (dining, viatges, provisions, etc.) i multipliquen per les taxes de guany de targetes. Després assigneu un valor de punt d' interval de planificació de valors en la vostra típica estratègia de redempció. Useu fonts reputables com [[FLT: 0] El tipus de punts s' valora mensual [[F: 1] per a un punt de partida, però s' ajusta a les vostres estimada de redempció actuals.

Factor en Benelits addicional

Llista cada perk, ofereix la targeta i assigna un valor de diner conservador. Els crèdits anuals per viatjar, el menjador o l' accés als serveis de sortida són senzills. Els serveis de greuge, l'assegurança de viatges i les actualitzacions d' estat són més trucpindents per exemple, si mai heu pagat per la prioritat per separat, el seu valor és zero per a vós. Sigueu honests sobre el que useu en realitat.

Compara amb les alternatives " No-Fee "

Abans de fer una carta de primera, veure si una carta sense fe pot trobar les vostres necessitats. Les cartes com la Llibertat il·legal® o Bés ® ofereixen fort els guanys de base sense cost anual. El buit en els preus i els perks han de justificar la diferència. Per exemple, si gasteu 10.000 dòlars al menjador per any, una carta que dóna un 3% contra el 5% només dóna 200 dòlars més en unngèctil que no pot cobrir una quota de 500 dòlars.

Considera el teu Habits de gastar-se

Les cartes d'alta estructura sovint tenen categories de bonificació per viatjar i dinar. Si la despesa es concentra en aquestes àrees, els multiplicadors més alts poden fer la pagada. Però si et gastes principalment en el menjar, gas o compra genèrica, una targeta simple de 2% de la caixa podria ser espavilada després de pagar la tarifa.

Compte per al " Signap boni "

Els bons de signatura són el controlador primari de valor en el primer any. Un bo de 100.000 punts pot canviar fins i tot una factura de 695 vegades més de 255. 255. 000 vegades, però només si podeu trobar el requisit mínim de despesa sense sobrespitjors. Després del primer any, el valor en curs ha de ser reevaluat.

Les estratègies per a Minimitza l'impacte de les Femes anuals

Si decidiu que una carta anual s'ajusta a la vostra estratègia, hi ha maneres d'incrementar el cost efectiu i maximitzar el valor net:

Targeta de Lumpge Benselits completament

Useu cada crèdit i perk la carta proveeix. Establiu recordatoris del calendari per als crèdits d' incidental, crèdits Uber, i altres beneficis sensibles a temps. Moltes cartes també ofereixen [[FLT: 0] Aniversari [[FLT]]]]] com ara les nits d'hotel lliures o les milles de bou que afegeixen valor ocults. Senyoreta només un crèdit i les vostres quotes efectives.

Optimitzar les categories de gas

Directament a totes les despeses de categoria a la targeta rellevant. Si una carta guanya 5x en viatges, moveu tota l'aerolínia, hotel i carregeu- hi. Per a despeses generals, useu una carta d'alta qualitat per evitar el valor de les targetes de color de les cartes de color. Una aplicació senzilla o com MaxReverse us pot ajudar a seguir quina carta usar per a cada compra.

Considereu el Timing de les FesAngentes

La majoria dels emissors permeten 30 dies després de les publicacions de quota anuals cancel· lar i rebre una re-atura completa. Si decidiu que una carta no funciona, establiu un recordatori per avaluar- la abans de tancar- la. Alternativament, pregunteu per a una petició [[FLT: 0] eferitació ofereix [[[FLT: 1] emissors de l' eficàcia ofereixen crèdits o punts de bonificació per mantenir- vos. Fins i tot una petita oferta de retenció pot reduir la taxa de seguretat.

Combinació de cartes estratègicament

Usa un enfocament híbrid: tenir una o dues cartes de millor valor per viatjar perks i punts transferibles, i complementar-les amb cartes de cada dia per a despeses diàries. Per exemple, amb la targeta ShireMU ($95% 1) amb la Llibertat sense límit de temps (sense impostos) us dóna un motor fort per al viatge i el menjador més un rang inicial per a tot el demés.

Valor de la composició de la peça

No totes les redempció són iguals. Per a compensar una taxa anual alta, apunten a les redempció que donen almenys 2 centaus per punt (cpp) o més, especialment per a les cabanes de bé. Useu eines com [[FLT: 0] NerdWallets guia [[FLT: 1]] per a trobar transferències de valor superior i premis de vol. Eviteu els punts en efectiu al 1 cpp si CONTActrueu pagar 550 que rarament funciona.

Quan s'han de mantenir cartes amb les FesAngents

Malgrat la manca de beneficis de les millors beneficis, les targetes anuals defeeetes no són per a tothom. Aquí hi ha situacions clares on hauríeu de mantenir-vos a cap cara o alternatives de baixa pel·lícula:

Viatges infreqüents

Si vols un cop o menys, els crèdits de viatges, accés al saló i l'assegurança de viatge proporcionen un valor tangible. Fins i tot una tarifa de 1895 dòlars no es pot tornar a sentir recòntica per guanys sols. Una targeta de no-fee com la Capital One Quickilver o Chase Llibertat ofereix sense límit de simplicitat en efectiu sense la pressió per viatjar.

S' ha limitat el volum de gas

Amb una despesa anual de crèdit sota, diguem, 12 $ mil, els índex extra de guany d'una targeta de valor de primera longitud normalment no poden generar prou recompenses incrementals per a guanyar una targeta no-te26. Per exemple, en mil per mes guanyant un 2% extra en una targeta de valor de 1,40 per any, 177ba només cobreix una taxa de $50 $.

Preferència de Simpicitat

Gestionar múltiples cartes de primera amb diferents crèdits, categories de bo i dates renovades es poden convertir en un treball a temps parcial. Si preferiu un identificador el conjunt i oblidar-lo, agafar una carta d'alta qualitat o una carta plana. El més alt per a obtenir beneficis és un cost real.

Restriccions del pressupost

Les comissions anuals s'impliquen en tot l'any, sovint en la data de la declaració. Si el flux en efectiu és ajustat, un càrrega inesperat de 500€ $700 pot causar cep. Fins i tot si les matemàtiques funcionen durant l' any, el cost al davant no pot encaixar el pressupost. En aquest cas, les cartes no són la més segura elecció.

Focus al viatge del Efectiu

Les recompenses de viatges requereixen temps i flexibilitat per maximitzar. Si preferiu tornar a cobrar les dates i socis de transferència complexes, les targetes de viatge anuals solen estar sotaforma. Les cartes de Caschback amb cap taxa de valor senzill, ofereixen 2% de tornada en tot amb cadenes sense fils lligades.

Estudi de casos: comparant dos Portfolklios

Déjame Europols examinar dos carteres de recompensa per veure com de anual canvien l'equació.

[[FLT: 0] Portlillio A (Premi): [[[FLT: 1] Sapphire LA Reserva ($550), Chase Freedom ($0), i una targeta de l' aerolínia ($99 quota). Total: 649. Els quadències anual s' han estès per categories. Els punts estimats de generació han guanyat: 6000 dòlars subdirectitents (worth, 1, 200 dòlars a través de la transferència). Per exemple: 300 mil dòlars, vendes aer- aerolínia (valor de crèdit, sala de crèdit). 0. 150 dòlars total, + 300 dòlars + $50 $50 $ + $, $50 $50 $, 250, 250 dòlars després de 1, 1, 1, 40 dòlars. 000 dòlars després de $.

[[FLT: 0] Port staffio B (No-Fee): [[[[FLT: 1] Citi doble mil· lisegons (0), Chase Freedom FOex (0), i una carta aer- 2000 (0). La mateixa despesa estimada de 25.000 dòlars. En efectiu enrere: $600% en totes les despeses) més d' alguna categoria de valor de l' any 1. 000). No viatge per kan per kanth perks. Total: $700. 600.000s després de $700.

Portiio A dóna més valor net a $701, malgrat 649 en honoraris. Però això assumeix que utilitzeu totes les perks i que rep 2 cpp retruïcions. Si relledeix a 1. 5 cpp, Porti ANUNUNUDA punts val la pena $900 en comptes de 1, 200, deixant net a 1, 101 xmltills per davant de Portfolk B, però les característiques estretes. Si no useu la sala o crèdits, un astrònom net s' encongeix més.

La lliçó: els honoraris anuals poden ser pagades, però només si jugueu activament al joc.

Gestionar les femes riques sense fer mal a la teva crèdit

Molta gent es preocupa que cancel·lant o descarreguen una carta amb una tarifa anual danyi la seva puntuació de crèdit. Mentre que tancar una carta afecta a la vostra utilització de crèdits i a l'edat mitjana dels comptes, l'impacte és normalment menor i temporal. Podeu minimitzar- la obrint una nova carta abans de tancar, o per producte-se a una versió de nofee de la mateixa targeta (p. ex., des de la Shippre preferida a Chase). Els canvis de producte sempre mantenen la línia de crèdit i obriu la vostra història.

Per aprendre més sobre com s'interposen els resultats dels crèdits, llegiu [[FLT: 0] [NerdWalletalis guide en tancar targetes de crèdit [[FLT:].

Conclusió: Balaquin Feres i reconcorar per a una Estratègia de Punts guanyadors

Les comissions anuals són una palanca potent en els vostres punts d'estratègia, poden amplificar les vostres recompenses o arrossegar-les a la vostra resposta. La diferència es troba en càlculs amb cura, honesta auto-assions de la vostra despesa i els hàbits de viatge, i una disposició per a improviriririr la vostra cartera regularment. No hi ha una carta universalment universalment ROvyworth, el valor depèn de la seva estructura d'equilibri totalment bé amb la vostra vida.

Comenceu calculant la vostra quota anual efectiva després de fer crèdits. Després, projecteu els guanys anuals basats en patrons de despeses realistes. Compara contra les alternatives i el factor en el valor dels avantatges que useu. Finalment, reviseu la cartera cada 12 mesos i no hi dubtis a de de de de desactualitzar o cancel· lar les cartes que ja no paguen les seves mantenir.

Amb un enfocament considerat, podeu construir una línia de targetes de crèdit on els honoraris anuals esdevenen una inversió en la llibertat de viatge, no una càrrega sobre la vostra cartera.