了解旅行奖励信用卡的年度收费

年度費用是信用卡發售人每年為持有和使用特定卡片的特權而估計的经常性費用。 对于旅行獎勵信用卡, 这些费用涉及面很广, 從零年卡的0美元到超高價值的695美元, 如大通沙普希爾預備金(Chase Sapphire Reserve)或白金卡(the Platinum Card ) 。 年費的存在并非是可以減少的簡單成本; 而是在预付費和获得更高階級的獎勵、 惠和灵活性之間的刻意权衡。 理解如何估定此取舍,對任何想盡最大可能不過費的旅客利益的人都是至关重要的。

為什麼有些旅行卡要收取年費?

發售人每年收取費用, 以支付提供增加的效益的費用, 并瞄准更有利可图的客戶群, 通常都是花費大錢、保持良好信用的旅客。 这些费用也补贴吸引新持卡人的慷慨簽證獎金。 通常的年費包括:

  • 包括优先通道、百人休息室、或航空公司特有俱乐部(例如三角洲天空俱樂部、聯合俱樂部)。
  • 旅行信用: 航空公司的附加費、Uber、Lyft、酒店停留或全球入口/TSA預查申請費的年度帳戶。
  • 旅行保險: 全面支付取消旅行、延误旅行、失蹤行李、租車撞車損失和急診費。
  • 以旅館連鎖(如Hilton Gold, Marriot Gold)或汽車租借公司,
  • 高酬率: 旅行、餐饮和其他類別的增益——往往3x,4x,甚至每美元5x分。
  • 能夠轉移多個航空公司和旅館的忠誠計畫, 通常會有1:1的比额或轉機獎金。
  • 客房服務: 24/7的私人客房,

這些額外的零售價值可能遠超常客的年費。 然而, 關鍵是根據您自己的用法模式, 將每個福利分配出一個實際的個人價值。 不管它上市價值如何, 你從未使用過的效益都值$0 。

如何估量年費是否值得

決定是否要支付年費, 需要有系統的處理。 遵循這些措施來決定任何旅行獎金卡的净值 。

第一步: 計算你的獎賞收入

估計您將依據您每年的典型支出所得的分數或里程。 例如, 如果一張卡在旅行和餐廳上能賺到3x分, 而您每年花8000美元, 您就賺得24000分。 如果您也花12,000美元在1x的其他購物上, 則會增加12,000分, 共增加36,000分。 用您通常的贖金值( 例如, 轉往旅行伙伴時每分1.5美分) 乘以美元值: 36000美元 × 0.015美元 = 540美元。 和每張牌的收費1.5x: 2萬美元× 0.01美元= 200美元相比。 溢价卡給你的獎金值會增加340美元, —— 然后再考慮优惠。

步數 2: 指定您要實際使用的每一個值

誠實地說,你們將享受甚麼福利。例如:

  • 使用時間為每年六次,
  • 旅行信用:如果卡片提供100美元航空費信用,
  • TSA Prececk/Global Entertainment: 價值分别为78美元或100美元, 但每4-5年只付一次。 估計數值, 即每年20美元 。
  • 年度免費夜卡獎(hotel Cards):如果你能贖回價值200美元或更多房間,

加上您將可靠使用的所有优惠。 對於上面的假設卡, 讓我們說您價值值是180美元, 旅行信用100美元, TSA Prececk $20 - 總$300。

第3步: 与無費基线比對

加上你的额外獎金和獎金, 减去年費。 例如: 额外獎金 340 + 平金 300 美元 = 640 美元 總福利 超過免費卡。 如果年費是 95 美元, 净收益是 545 美元。 如果年費是 450 美元, 净收益下降到 190 美元 — 仍然為正值, 但現在的差值更小 。

NerdWallet的年費計算器提供了運算這些數字的規劃方法。

第4步: 救赎灵活性的因子

高分卡通常可以讓航空公司和酒店的合伙人分數轉換, 訂收高分機艙獎金時, 分數可以每分2分或更多。 不收費卡一般會限制固定值的選擇( 例如1% ) 或有限的搭檔。 贖金值的差異會大大改變方程式。 [[FLT: 0]] Points Guy會公布主要分數货币的月度估計 [[FLT: 1] , 以帮助您估計現實的贖金值 。

第5步: 考慮一下你的旅行頻率和生活方式

每個月的旅遊商都檢查行李、使用休息室、租車, 只需靠优先登機、免費包和租車保險就可以輕易地證明450美元的费用。 過去12個月來, 檢查你的旅行模式以預測未來的用法。

年度收费卡的利弊:平衡的檢視

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  • 每日支出的獎金率更高,
  • 提供更舒适、更方便的特惠旅行(Lounge存取、优先登記、免費包)。
  • 更灵活地贖回分數, 轉換伙伴、有獎金的旅遊入口,
  • 提供專門電話線的Premium客戶服務,
  • 也提供回歸保護, 以节省電子及其他大款的錢。

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  • 年費代表著固定的費用,
  • 也造成過大及債務。
  • 可能因為不習慣而使卡片超過其最佳價值,
  • 而非收入,

旅行卡的年薪类别

高提姆航空公司信用卡

提供免費支票袋、优先登機和旅行信用等福利。

  • 包括每年的陪審證(家用主客艙)、免費支票包和优先登記。 陪審票本身可以抵充陪審票,
  • 提供免費的包包、优先登記及每年兩次聯合俱樂部的一次性通行證。

酒店獎牌

共同品牌的酒店卡會提供夜間免費獎、精英地位和酒店支出獎金。

  • 美國通訊卡(650年年費):每年有300美元餐廳的入學金, 晚上免費獎值高达5萬分,
  • 提供希爾頓黃金狀態、15000美元支出後的周末免费夜,

一般旅行獎卡

這些卡片的收視率是灵活的, 可以轉移到多家航空公司和旅館的計畫中。 例如:

  • 提供300美元的年度旅行信贷、优先通行證、3x旅行和餐廳的分數、以及大通最高獎金的分數的50%的獎金。
  • 提供最多120美元餐費, 最多120美元Uber Cash, 加上餐廳和超市的4x分(每年最高25,000美元), 净有效費可低至10美元。

銀行的比對工具[可以幫助您同时計算特定牌的費用和利得。

最大限度地提高年度收费卡的战略方法

借阅簽名收益

簽名獎金通常都大到足以支付幾年的年費。 例如,在3個月中花了6000美元後,100,000分的獎金卡——至少值1000美元的旅行——支付550美元多的費用。 有些持卡人申請了卡片,賺到獎金,然后在第二次年費來源之前降級或取消。 這種叫做「吊銷 ” 的做法可以有利可图,但需要像大通的5/24政策(如果你過去24個月開了5張或更多張卡,你就不能被批准)一樣,审慎管理應用規則。

年度內使用每一個 Perk

很多持卡人無法啟動或使用年度信用。 设置行事曆提醒在信用到期前使用。 例如, Amex Platinum 上的200 Uber Cash 通常每月到期, 而 Chase Sapphire Reserve 上的300美元旅行信用則重新列出每個帳號的週年。 同样, 如果您的卡可以提供免费的夜間獎, 請在到期前預定中止。 [[FLT: 0] 信用博士會為最大化特定卡片的效益提供详细的指南[[FLT: 1] 。

每年監視你的生活方式和重新評估

每個月旅行時的卡片可能會變成低價。 如果您改變工作、 開始家庭或減少旅行, 每年在续約日期前, 使用相同的方法重新計算净值。 如果卡片不再提供正净值, 請考慮降級到無費版本( 保持信用歷史完整) 或取消。 取消一張有長年信用歷史的卡片, 可以降低你的平均帳戶年限, 提高你的信用利用率, 所以這些因素與收費量相抵 。

战略性地混合牌

許多有超級旅行者持有一兩張免費卡, 以支付轉移能力和休息室使用, 卻以免費卡來補充那些只賺到1x的類別。 例如, 将大通的超級賽普利比爾(95美元, 首年免收) 和大通的自由無限賽普利比爾( 免收費) 配對, 讓你每天能賺到1.5x的錢, 并通过Sapphire卡把這些分數轉給旅行伙伴。 這種方法讓你們兩世界都獲得最好的: 高灵活性, 而不會高成本。

保留要求

當您考慮取消或降級一張卡時, 通知發卡人并询问是否要保留它。 很多銀行會提供一份表單信用、獎金分或免費條款, 以留住您當顧客。 例如, 美國通可能會提供10,000 個會員獎分或50 個信用, 如果你在未來的三個月中花一定的錢。 即使部分信用也可以將邊緣卡變成一年的保管人。 禮貌但持續的, 這些出價不是總是可以提供的, 而且會因顧客歷史而不同。

年度费用和你的信用分數

年費本身不直接影響您的信用分數。 然而, 您的信用卡管理方式。 開發新卡會增加您可得到的信用總和, 降低您的信用使用率( 得分為正數 ) 。 關卡會移除信用分數, 並且會增加使用率。 也會降低您帳戶的平均年限, 如果卡是您最年齡的卡之一, 則會降低您的得分 。

支付你無法令人安心的年費會造成你試著「收回」成本的過量支出。 這常常會造成平衡, 利息的累積遠超過任何報酬。 每個月都要全额支付你的賬單余额, 以避免這項陷阱。 對於持余额的人來說, 不收費卡幾乎總是更好的選擇, 光靠利息的节省就超过你將得到的任何報酬。

做出正確的選擇,以完成你的旅行目標

年費不是天生好壞的,只是高階獎勵、灵活性和旅行便利的入場價格。關鍵是使你的信用卡策略符合你的旅行習慣和财务規矩。在您申請前,計算每張卡的净值,充分利用每張卡的所得,每年重新估量。只要精心的計劃,年費就能解開超乎寻常的價值,而這又會改變您探索世界的方式,從公务艙的免费航班到嘉賓旅館的夜節和無壓力的機場經驗。