旅行者的汇率交易

海外旅行時,货币兑换是經驗中不可避免的部分。每次你把本国货币兑换成本地货币,你就會與一套可以悄悄耗盡旅行預算的價格、費用和加价制度交換。公平汇率和窮人的差別可能加起來在一兩周內會有重大的損失 — — 尤其是你做多項交易。 例如,如果你花兩千美元旅行, 和5%的損失, 也就是100美元, 你就可以用來經驗、餐食或交通。 了解货币兑换的機構,不只是省錢,而是在探索新地方時保持你的金融灵活性。

許多旅行者都認為交換錢是直接的 — — 交換現金,以現現值收受本國货币。 在現實中,你看到的利率很少是真正的市場利率。 銀行、外汇兑换所、甚至自动取款机都增加了自己的售价差值(利差 ) 。 這種差值是他們賺錢的地方,而你常常輸掉。 學習這些動態,可以選擇最合算的方法,避免共同的陷阱。

兑换機中常见的隱藏費用

隱藏的費用以多种形式來來提供,

佣金

有些交易所每項交易收取固定的費用或交易金额的一定百分比。 即使他們廣告「0%佣金 」 , 也常常把佣金建成更差的汇率。 總要比對您最後收到的貨款, 而不是公示的價格。 例如, 提供0%佣金的售票亭可能會給你比中市利率差4%的费率 — — 有效的收費不算費。

汇率差( 分散)

銀行間利率是大宗銀行使用的批發利率。 客戶從來得不到此利率。 相反, 外汇服務的加价率通常比銀行間利率高1%至5%。 機場亭和酒店桌往往有最差的加价, 有時超過10%。 以這個角度看, 在機場亭中以10%的差价換500美元, 意味著你立即失去50美元, 而公平價格。

自动取款机提款费

當您在海外使用自动取款機時, 您的家銀行可能會收取外國交易費( 一般是提款量的1–3%) , 而自动取款機經營商也可能收取附加費( 通常是2–5美元 ) 。 如果您經常提取少量的提款, 這些固定的提款費會消耗您錢的更大比例。 5美元提款50美元是10%的損失, 而同樣的提款500美元只是1%。 預計您的提款會如此 。

外国交易费

很多信用卡和借記卡在每一次外币買入中都加收1%至3%的外賣費。 這适用于餐廳賬單到酒店停留的每件事。 旅行中, 可能值上百美元。 有些卡片宣佈「不收外賣費」, 但還是會加注汇率的標準, 讀取精細的印表。 服務如 [[FLT: 0]] NerdWallet [[FLT: 1] , 定期更新真正免費卡的清單 。

動力貨幣轉換( DCC)

以卡片支付時,商家可能會提出用本國货币而不是本國货币收費。 這聽起來很方便,但他們所实行的轉換率几乎總比你的卡片發售人要差。 總會降低DCC, 選擇用本國货币支付。 典型的DCC標準介於4%到10 % 之间, 也就是用簡單的「不,謝謝你」避免輸掉的錢。

如何明智地管理货币兑换

為了保護你的旅行預算,遵循這些可行動的策略,每個策略都旨在降低費用,並讓你更能控制你的錢.

旅行前的研究汇率

使用可靠的來源, 如 [[ FLT: 0]] Xe.com [ [ [FLT: 2]] 、 智慧貨幣轉換器 [ [FLT: 2] , 或是您的銀行的網路入口, 檢查市場中間的利率。 監控率在您出行前的幾周有助于您認清是否公平。 建立利率警示, 以便在利率轉移到您有利時買入貨幣。 例如, 如果您看到美元/欧元的利率在出发前兩個月就打入了有利的水平, 您可以在線上點訂貨, 以將它鎖住, 供您在稍後的接送用 。

提取時使用本地自动取款機

目的地的自动取款机通常比货币兑换窗口的汇率要好得多,通常在銀行之間的1%以內。要減少收費,就少抽點大錢。用一個银行账户來對付,以偿还自动取款机的費用,比如查爾斯·施瓦布或某些網路銀行的費用。避免在旅游景點或便利店使用獨立的自动取款机,因為這些機往往會帶附加附加費。 並且要尋找那些是主要銀行網絡的一部分的自动取款机,因为这些機會有更透明的收费结构。

選擇無費或低費卡

申請免收外商交易費的信用卡或借方卡。 很多旅行獎金卡都提供此福利,以及旅行保險和買賣保護等优惠。 NerdWallet的無外商交易費卡列表是個好的起点。 記住,即使沒有外商交易費,信用卡的预付現金可能會從第一天起就產生高额的费用和利息。 对于日常支出,使用能賺到獎金的信用卡;对于取現金,使用有偿还费用的借方卡。

避免空港汇率

機場局的設計是方便的,而不是值錢的。 機場局的利率是最低的,有時比銀行之間的利率低8-15%。 如果你要在機場交換,只需轉換少量的錢,以配合眼前的需要(比如坐出租車到旅館),並在市內的銀行或經許可的局裡交換大部分的錢。更好的策略是:用你家銀行已經訂定的少量本位貨幣來到達,或者一降落就使用自动取款機。

折換動量

當商人問您是否想用本國货币(美元、英镑等)支付錢時, 您總是拒絕并堅持用本國货币支付。 DCC 是一個常见的陷阱, 它會增加你3–7 % 的買入。 您的銀行或卡片發售商會以公平利率處理轉換。 有些商人可能想給你施壓, 但用本國货币支付固定的錢幾乎總是便宜的。

携带付款方法的混合

完全依靠卡片是冒險的, 如果你遇到一個只接受現金的地方, 或者你的卡被封鎖。 平衡的方法最有效: 搭載多數買賣的免費卡, 取款機的借方卡, 以及小商贩、 小費和緊急事件所需的足夠的本地現金。 预付的旅費卡也可以作為備份。 此外, 留一筆大外币( 美元或歐元) 的急用藏, 留到一個不同的地方, 在需要时可以換。

使用旅行金卡和數位銀行應用程式

金融科技革命給旅遊者提供了管理海外錢的有力工具。 服務如Wise 、Revolut,以及Monzo提供多货币帳戶,讓你們以低廉透明廉價持有和兑换錢。 它們的工作方式和注意的是什么。

预付旅行金卡

這些卡讓您在旅行前以锁定的费率載入多種货币。 其效益包括安全( 您沒有帶大筆現金 ) 、 方便( 用它來當借記卡) 、 以及避免利率波动 。 然而, 隱藏的費用可能潜伏: 一些卡片會收取不動、 重新載入或取出自动取款機的月限。 總是會详细讀取費用表。 一個好的做法就是只載入您期望花的錢, 必要时會用應用程式重新載入。

Fintech 多緊急應用程式

例如, Wise 提供一個借記卡, 以小而透明的價格( 通常為 0.4– 1 % ) , 以中市利率自動將本國货币轉換成本國货币。 您可以持有40 种以上的貨幣, 并在應用程式中互換。 Revolut提供相似的功能, 其收费结构依您的訂單級不同而不同。 這些應用程式對常客來說是理想的, 因為不需要預訂貨幣, 並且可以实时更新貨幣率 。

數位銀行應用程式有免費現金的提款限额。 例如Wise每月可以免費100美元, 然后每次提款要收1. 50美元。 計畫是, 如果您需要更多現金, 考慮少收更多錢。 另外, 注意這些卡不在任何地方被接受; 有一個從傳統銀行拿到的備份信用卡 。

數位卡如何處理貨幣轉換

當您使用多货币卡時, 應用程式會自动借記正確的貨幣余额。 如果您沒有此貨幣, 該程式會以中市利率加上小費從基本貨幣中轉換。 這幾乎總比傳統銀行或機場站提供的费率好。 有些應用程式也讓您能提前轉換資金, 保護您不受不適合的動機。

預期提高比率

最後一刻的貨幣兑换幾乎總是很貴的,只要提前計劃,就可以鎖定有利的汇率,避免壓力。

監控汇率趋势

使用金融新聞網站或應用程式來追蹤您需要的對幣。 如果您在行程前一兩個月看到优惠的價格, 請考慮提前買入貨幣。 很多銀行允許您在網路上訂單, 或將貨幣送到分行。 您也可以使用 [[FLT: 0]] X- Rates.com [[[FLT: 1]] 等工具來查看歷史潮流并設定警報 。

定單貨幣從您的銀行

自己的銀行通常能提供比隨機收費站更好的汇率,尤其是當您在网上訂單。有些銀行不收额外费用,只要您订购了一定的金额(比如500美元等值 ) 。 比較一下你的銀行和专门的外汇服務,比如美國的貨幣交易所(如果在美國)或當地信用社。 注意銀行利率可能仍然包括1–3%的差价。

使用貨幣監控服務

X- rates. com 或 Xe. com 等網站讓您設定速率警示。 當目標速率達到時, 您會收到郵件或按下通知。 如果您要換一大筆錢, 這尤其有用。 例如, 如果您需要轉換5000美元到歐元, 等待2%的更好速率就可以省下100美元 。

考慮大宗合金的遠期合同

如果你要長期旅行或到海外買地產, 最好通過智慧商業或傳統銀行等服務來考慮預期合同。 這將在今天為未來的一次交易而鎖定一個费率, 保護你免受不良的動向。 可能會需要存款, 但會存下數以千計的大额轉帳。

交換剩餘貨幣

旅行結束時, 你可能還有當地的硬幣和紙幣。 將它們轉回本國的貨幣常常會涉及另一輪的費用 。

預計你花在最小化剩餘的花費

在你最後一天之前, 估計你最后24小時需要多少現金, 以及把超量的本位幣花在餐食、紀念品或轉運通行證上。 使用硬幣買小錢是因為很多交易所都不接受硬幣。 如果您有预付的旅行卡, 請檢查能否把余额轉回你的銀行帳戶, 有些人可以低費使用。

使用無費重轉換服務

一些數位銀行應用程式如Wise, 允許您將來旅行的外國貨幣余额保留在外國貨幣上, 完全避免轉換費用。 如果您必須轉換, 請檢查您的銀行是否為帳戶提供免費的返國。 避免在機場視窗中交換剩下的現金, 其價值最差 。 另一個選擇是: 找一位前往該國的旅遊同胞, 以公平價格將您剩下的貨幣賣給他們 。

捐獻或赠送剩餘貨幣

如果数额小, 考慮捐給機場的慈善箱(有些機場有地方慈善箱)或捐給打算前往同一目的地的朋友。 情感利益可能大于經濟損失。 記住硬幣可能不能在海外使用, 最好在離開前先用。

安全換錢的提示

安全與保障是最重要的,

  • 使用經許可的交流服務:[ 只有有名望的銀行、有顯眼執照的官方交換局或銀行大廳內的自动取款機才能兑换錢。 避免街頭變換者或無標記的售票亭,特别是在人數众多的旅游區。 斑點通常會提供太好、太不正確的價格, 然后再讓你少收錢。
  • 認清你的錢: 總數出票人面前收到的現金, 即使這是數位交易。 錯誤發生, 也更容易立即改正。 如果您懷疑有錯誤, 請先索要收據, 然后再離開 。
  • [ [FLT: 0] 保留收據 : [[FLT: 1] 保存所有的汇兑收據。 您可能需要在行程結束時重新轉換貨幣, 或是您懷疑有錯。 有些退稅局也需要有收據才能證明兑换。 在一些国家, 您需要收據才能證明離開時的資源 。
  • [ [FLT: 0] 注意當地貨幣: [[FLT: 1] 熟悉當地的本票和硬幣的外表和感覺。 學習安全性能( 水印、 全息圖片) 以避免接受假幣。 疑問時, 請交出錢的人讓你檢查。 許多國家的商人都喜歡簡易、無標記的帳單 。
  • 持有限制金的: [[FLT: 0] 只能帶你今天需要的東西。 剩下的錢都存放在旅館保險箱或隱藏的錢帶中。 如果被偷或損失, 你不會失去所有資金。 錢會分到多個地方, 有些在錢包裡, 有些在住所保險箱裡 。
  • [ [FLT: 0] 通知您的旅行計劃銀行 : [[FLT: 1] 在您離開前, 通知您的銀行和信用卡發卡人您的旅行日期和目的地。 這會降低您的卡被封鎖的可疑活動的機率。 使用您的手機應用程式或網路銀行來設定旅行通知。 萬一有人被泄露, 請保留備用卡 。
  • 使用 ATM 。 使用於井里區: [[ FLT: 1] 。 避免在晚上或偏僻的地點使用 ATM。 使用機械接觸銀行分行或購物商場內的機器。 進入您的 PIN 時, 蓋上按鍵盤, 防止肩部衝浪 。

最后想法

有效的管理汇率是拉長你旅行預算最有影響力的方法之一。 了解很多交易中包含的隱藏性收费,選擇正确的支付工具搭配,以及預期,你就可以避免成本高昂的錯誤,并为經驗留下更多的錢。關鍵是成為一個知情的消费研究率,讀取卡片和應用程式上的精品,在支付海外時總是選擇當地货币。只要稍有準備,你就可以在不感到意外的情况下,把握货币交易,享受旅行。 記住,每省一美元錢,你就可以花在一頓餐、一張博物館票或多一天的冒險上。