为什么选择信用卡 与餐厅和旅行奖励?

外出和旅行是大多数家庭最大的两种自由裁量支出类别。 根据劳工统计局的数据,美国家庭每年平均花费3000多美元购买离家食品,另外2,000多美元购买交通和旅行。 提供更高回报的信用卡可以让你将已经花费的钱变成有价值的点、英里或现金。 与普通现金回卡给1–2%的每美元1美元回扣不同,餐饮和旅行卡往往支付3x至5x的点,因此你的回报平衡增长得更快。

通常,这些卡片的收成是一系列旅行保护和生活方式福利。 常见的优惠包括机场休息室出入、旅行保险(旅行取消、延误、行李丢失 ) 、 不收外国交易费、以及独家餐饮信贷。 对于经常旅行的人来说,奖励和辅助福利的总价值可能远远高于任何年费,实际上可以补贴你的下次度假或出差。

餐厅和旅行奖励卡中要评价的关键功能

并非所有的餐饮卡和旅行卡都是平等的。您在比较出价时,请注意这些关键功能,以确保卡与您的消费习惯和旅行目标一致。

奖金类别结构

有些卡片奖励餐饮和旅行,但有些卡片则有轮值类别或上限。例如,一张卡片可能在餐馆提供4x分,但每年只花费25,000美元。选择一个与实际开支模式相符的结构。

签名 \ 上奖

大多数高额旅行卡在满足最低开支要求(通常三个月内为4000美元)后,会获得一笔可观的签注奖金,通常价值500美元至1000美元。 这些奖金可以启动积分平衡,支付国内航班或几个酒店晚会的费用。

救赎的灵活性和价值

如何使用点数很重要。 寻找允许您向航空公司和酒店合伙人转点的卡片、通过一个门户以固定价值进行图书旅行或赎回对账单信用。 当移动到联合航空公司、Hyatt或Delta等合作伙伴时,可转点(如大通最高回报或美国快递会员奖)往往产生最高值。 相反,限制您回购或单一门户的卡片可能提供的灵活性较小。

旅行保护和保险

全面旅行保险可以节省数百美元。您可申请取消旅行/中断保险、旅行意外保险、行李延误保险和租车碰撞损坏豁免。有些卡片还提供旅行延误补偿,如果您的航班延误了6小时或更长时间。

年度收费和信贷

年费从0美元到500美元以上不等。如果卡片提供年度信用抵消,例如300美元的旅行信用、120美元餐饮信用或全球入口/TSA预查收费偿还,那么高收费是有理由的。 信用后的净成本总是计算出来,以确定卡片对您是否具有财务意义。

餐饮和旅行奖励最佳信用卡

接下来是五张信用卡的详细图示,这些信用卡在餐饮和旅行中总是名列最佳收入。 每张信用卡都有不同的甜点,因此在选择时考虑个人支出的优先次序。

1. 大通蓝宝石优先[]卡

大通蓝宝石优先计划在慷慨奖励和适度年费之间取得了极佳的平衡,对于想要灵活性和价值而不需要溢价标签的旅行者来说,这是理想的。

  • 奖励率:[]通过大通最高奖励购买的5x旅行分 ⁇ ,餐饮3x旅行分,其他旅行2x旅行分,其他一切旅行1x旅行分.
  • 发自纽约 — — 以美元计,美元是美国货币的首个大奖。 签下奖金: 头三个月花费了4000美元后,收入为80000分。 这些奖金在通过大通的门户赎回旅行时值1000美元。
  • 年费:95美元(第一年取消)
  • 关键福利: 通过大通最高回报公司预订时,点值会增加25%。 转至14+航空公司和酒店合作伙伴,包括United,Hyatt和西南。初级租赁汽车保险、取消旅行/中断保险,以及不收取外国交易费。
  • 谁最适合: 旅行者想要一张强大而负担得起的卡片,在餐饮和旅行中收入丰厚,并且重视转帐伙伴.

专业

  • 相对于低年费来说,注册奖金是不错的
  • 具有强大伙伴价值的灵活点转让
  • 包括宝贵的旅行保护

计数

  • 仅限非“bonus”支出的1分
  • 没有休息室或年度旅行信贷

2. 美国快车 ⁇ 金牌

Amex Gold是专门为餐饮和杂货的重度消费者设计的,提供餐厅购买中最高的基本收入率之一.

  • 奖励率:[ 4x会员奖励 ⁇ 在全球餐馆的分数,美国超市的4x分数(每年最高达25,000美元,然后是1x),直接与航空公司预订的航班或AmexTravel.com上的3x分数,其他所有项目的1x分数.
  • 签注奖金: 75,000会员奖励在前六个月花费6000美元后得分.
  • 年费:250美元
  • 关键福利: 最多120美元的年度餐饮信贷(需注册),最多120美元Uber现金(分为10美元月信贷),不收取外国交易费,加上旅行保险和延长保修范围。
  • 谁最适合:经常外出吃饭的食品爱好者,还有杂货店,他们想要一张带有灵活点数转帐的保费卡.

专业

  • 工业在餐厅和美国超市支出方面领先4分
  • 年餐和Uber信贷部分抵销费用
  • 点可以转至20+航空公司和酒店的合作伙伴

计数

  • 高年费;学分要求积极入学
  • 超市奖金最高为25 000美元
  • 酒店或煤气等非飞行旅行没有奖金

3. 资本一风险回报信用卡

对于更喜欢简单化的旅行者,资本一个风险回报公司在每次采购时提供2x英里的平价,没有追踪类别,而且有一个直接的赎罪程序。

  • 奖励率:所有采购的2×英里/美元.
  • 签出奖金:[] 75000 奖金里程 头三个月花4000美元.
  • 年费:95美元(第一年取消)
  • 关键福利:万里可以作为报表贷记来赎回任何旅行购买,以每英里1%的费率抵减,或者转至15+旅行伙伴. 包括旅行意外保险,租车损坏豁免,不收取外国交易费.
  • ” 谁最适合: 经常旅行的人,他们不想对奖金类别进行对比,更喜欢简单、平平的收入结构。

专业

  • 简单 2x 赚到所有东西 — 没有类别或上限
  • 任何旅行购买的“易行者”赎回权
  • 竞争性报名奖金

计数

  • 根本没有奖金类别,如果在餐饮上花了很多钱,那么特定类卡就赚得更多
  • 与大通和Amex相比,转移伙伴有限
  • 超出基本覆盖范围的旅行保护有限

4. 花旗总理[

花旗总理是跨类别旅行者的有力全方位人士,提供有竞争力的旅行、餐饮和娱乐费用。

  • 奖励率:旅行3×分(包括加油站),餐饮娱乐3×分,其他所有购买1×分.
  • 签出奖金:[] 头三个月花4000元后奖金8万分.
  • 年费:95美元
  • 关键利益: 点可以转到15+航空公司忠诚计划(包括喷气蓝,维京大西洋和土耳其航空公司),也可以通过花旗谢恩公司门户网站赎回旅行费用 ⁇ ,不收取外国交易费,包括取消旅行/中断保险和旅行意外保险。
  • 旅行者同样在天然气和娱乐上花费大量资金, 并且希望每年与坚固的转帐伙伴一起获得较低的费用。

专业

  • 3分的餐饮和旅行费用——涵盖大量开支
  • 一张95美元收费卡的好注册奖金
  • 向各种国际航空公司伙伴转让

计数

  • 超市和网上购物没有奖金
  • 不使用转帐伙伴的赎回值会更低
  • 不包括旅行信贷或休息室出入

5. 大通蓝宝石储备 ⁇

对频繁的豪华旅行者,大通蓝宝石储备公司提供溢价优惠,通过强大的信贷和精英旅行保护,证明它每年的收费较高。

  • 奖励率: 航班5x点,酒店和汽车租赁10x点,通过大通最高奖励(Thase Ultimate Rewards)预订时[ QQ,餐饮和所有其他旅行(世界范围)3x点,其他一切1x点.
  • 签出奖金:[] 6万奖金分数,前三个月花4000元.
  • 年费:550美元
  • 关键福利:[300美元年度旅行信贷(自动适用),优先通行证TM 选择休息室成员(无限制访问),全球入口或TSA预检费信贷每四年一次,旅行取消/中断保险,初级租赁汽车保险,不收取外商交易费.
  • 道路战士和保费旅行者, 重视休息室出入、旅行信用和最高保险保护。

专业

  • 慷慨300美元的旅行信贷有效地将年费减少到250美元
  • 旅行收入高得要命,通过大通
  • 包括延误旅行和行李保险在内的全面旅行保险

计数

  • 即使在信贷后,每年也收取高额有效年费
  • 注册奖金低于首选卡
  • 必须通过大通订票才能得到5x/10x的差旅费

如何选择您生活方式的右牌

选择最佳卡取决于您的特定支出模式和旅行目标。 请遵循这些步骤缩小选项 :

  1. 计算你的年餐和旅行开支。 如果你每月在餐饮上花费500美元,每月旅行300美元,那么每年为两者提供3x的卡片将净值相当多的点数.
  2. 比较有效的年费。 从年费中减去任何自动贷记(例如旅费或餐费)的价值,以获得净费用。
  3. 优先选择赎回灵活性。 如果你想搭乘公务舱前往欧洲或留在豪华酒店,请选择一张可以向合伙人转让的点数的卡。如果你更喜欢简单,那么像资本一号风险投资公司这样的具有固定赎回率的卡片可能会更好。
  4. 考虑额外的好处。 休息室的准入、旅行保险和任何外国交易费都不能节省你的钱和减少旅行中的压力。
  5. 检查您的信用分数。 大多数溢价旅行卡都需要优秀的信用(700+). 如果您的分数较低, 请看没有年度的“ ” 收费选项或有担保的卡片, 以获得奖励。

最大限度增加饮食和旅行奖励提示

使用这些策略从每一点获得最高价值。

  • 总是用正确的卡片来分类. 保留你的餐饮和旅行奖励卡作为餐厅,航班,酒店,以及骑马的缺省,但使用不同的卡片(如平价现金)来购买你的奖励卡只赚1x的.
  • 以忠诚计划为重。 预订航班或酒店时,请使用奖励卡支付,并输入经常的QQFLER或酒店忠诚号码。您将同时获得信用卡点和精英QQQQQ地位,并有资格进入英里或夜晚。
  • 战略性地签售奖金。 计划更大的开支(例如保险费、学费或家用装修)围绕新卡的最低开支要求,以快速解锁奖金而不超支。
  • Redeem for high-value options. 最佳回报来自将点转往溢价舱航班或豪华酒店停留. 例如,6万大通点可以预订一架往返的商务舱航班,乘坐联合航班或5 晚上在Hyatt Ziva度假胜地停留. 同样的6万点还本只可产生600美元的旅行价值的一小部分.
  • 利用每月的信用和报价。 入伙入伙入伙入伙入伙入场入场入场入场入场入场入场入场入场入场入场入场入场入场入场入场入场入场入场入场入场入场入场入场入场入场入场入场入场入场入场入场入场入场入场入场入场入场入场入场入场入场入场入场入场入场入场入场入场入场入场入场入场入场入场入场入场入场入场入场入场入场入场入场入场入场入场入场入场入场入场入场入场入场入场入场入场入场入场入场入场入场入场入场入场入场入场入场入场入场入场入场入场入场入场入场入场入场入场入场入场入场入场入场入场入场入场入场入场入场
  • 监控员旋转奖金类别. 如果您的卡有季度奖金(如大通自由弹性滑板),激活它们,并将该卡用于旋转类以获得更多的收入.

避免常见错误

连最好的信用卡都无法为您所用,

  • 带入余额。 奖励如果支付利息是毫无意义的。 总是每月全额支付声明,以避免通常在18%至26%之间的高额APR。
  • ” 忽略年费。 如果您从卡片福利中没有得到足够的价值, 则降格为无年费版本, 以保持信用历史, 不支付你不用的优惠。
  • 重新计算低值选项的积分。 避免使用积分来计价礼品卡、商品或报表信用,除非它们至少给出1%的积分。向旅行伙伴转让几乎总是产生更高的价值。
  • 放弃外国交易费。 如果在国外旅行,使用一张不收取外国交易费的卡。 否则,你将损失每笔购买的3%的利润,并进食你的奖励。
  • 开卡和关闭卡的开卡次数太频繁. 过度的应用会伤害你的信用分数,关闭卡可以缩短你的平均账龄. 保持旧卡的开卡,偶尔使用它们来保持健康的信用状况.

结论

正确的信用卡可以将日常的餐饮和旅行开支转化为免费航班、酒店住宿和独特体验的来源。 无论你喜欢大通蓝宝石优先的多功能性、美国快递黄金的高收入能力、资本一号风险投资的简单性、花旗总理的多类上诉,或者大通蓝宝石储备的溢价,都有一个符合你生活方式的卡。

在应用之前,请评估您典型的支出、旅行频率和赎回目标。使用卡片负责地全额支付,尽量扩大奖金类别,并从战略角度赎回。为了进一步阅读,请探索NerdWallet的旅游信用卡指南[或官方卡页[Chate[和American Express等值得信赖的比较资源。