数字游牧民为什么需要财务管理应用程序

数字游牧民的生活意味着你的收入和支出跨越国界、货币和时区。 没有坚实的系统,跟踪资金就会成为持续压力的根源。 游牧民名单社区最近的一项调查发现,近60%的数字游牧民报告财务管理是他们面临的三大后勤挑战之一。 原因很明显:在支付货币的同时,还可能以另一种货币支付,银行时间很少与旅行时间表一致,当自由经营或经营远程业务时,现金流量可能无法预测。

金融管理应用软件不仅仅是方便的,而是在路上生存。 它们将费用分类、以公平价格兑换货币、开具发票甚至支付跨管辖区税收的繁琐工作自动化。 使用正确的工具组合,可以让你在探索世界时避免隐藏费用、避免透支和储蓄。 当你在一个月里在清迈的办公空间和下一个月在麦德林的海滩咖啡馆之间购物时,你的财务控制让你可以自由地专注于工作和经验,而不是担心你的银行卡是否会在下一个自动取款机工作。

在财务应用程序中查找的关键特性

并非所有金融应用都是为游牧生活方式而建。 在承诺使用工具之前,要根据以下标准来评估它,而当您总是在移动时,这些标准最为重要。

多重紧急支助和实时转换

您需要一个不拍打汇率加价的多货币的应用程序。 寻找多货币钱包、 中市利率即时转换、 锁定未来转帐利率的能力等功能。 类似 [[FLT: 0]] Wise [[FLT: 1] 和 [[FLT: 2] Revolut 的应用程序在这方面很强, 提供了透明的收费和实时利率更新 。

支出跟踪和分类

手工进入每辆咖啡或出租车都变得老化。最好的应用自动导入并分类了链接银行账户和信用卡的交易。高级工具甚至使用机器学习学习,并随着时间的推移调整类别。这对于准确了解你的钱流向和确定你可能泄露现金的领域至关重要。

预算编制和预测

良好的预算编制功能可以让你设定每个类别(食品、交通、住宿)的支出限额,并在你即将超过时发出警告。 一些应用软件也通过分析你的经常账单和收入模式来提供现金流量预测。 当您的收入因月而异时,这是一个救命之符。

发票和付款管理

如果您收取客户自由交易或咨询费, 您需要一个应用程序, 可以生成专业发票, 跟踪支付状况, 通过多个网关( PayPal, Stree, 银行转账) 接受支付。 构建的支付处理程序可以节省您在账单和会计上相互混合的工具。

离线访问

真正的连通性在路上并没有得到保证。 一个缓存最近交易、让你离线记录支出、一旦你回到网上同步的金融应用程序是宝贵的。 这确保了你不会失去在市场或农村地区进行的现金交易的追踪。

安全和隐私管制

您的财务数据必须至少使用256⁄bit加密、两个“因素认证 ” ( 2FA) 和生物鉴别登录来保护。 许多游牧民也欣赏提供虚拟卡号的应用程序,用于在线购买,以及如果卡片丢失或被盗可以立即锁定。 请检查该应用程序是否符合GDPR或PCIDS等法规。

银行和支付平台一体化

将所有账户 — — 银行、信用卡、PayPal、TransWise — — 连接在一个仪表板上可以节省人工工作。最好的应用支持美国银行、大通银行、汇丰银行、Monzo、N26和其他共同的国际银行。 如果您使用一个不太常见的地方银行,请确保该应用能够通过Plaid、Yodlee或开立银行API连接。

管理公路财务的顶级应用

以下是七个在游牧财务管理不同领域表现突出的应用软件,每个应用软件都经过有经验的旅行者测试,并根据你的需求提供具体优势。

1. 薄荷矿

明特是一个老牌的个人金融应用软件,它对于整合你整个金融状况是绝佳的。 它连接了数千家美国和国际银行,从账户、信用卡、贷款和投资中自动进行交易。 之后,该应用将每次购买分类,并显示支出趋势。 明特的预算编制工具是灵活的:你可以创建定制类别,设定月限。它还可以跟踪账单,并在到期前发出提醒。 主要的缺点是,明特非常以美国为中心;虽然它与一些外国账户合作,但国际用户可能发现连接选择较少。 这对于拥有美国银行账户作为主要枢纽的游牧民来说,最好的做法是对其财务进行零成本的概括。

2. 革命

革命者协会(Revolution)由于它的所有“in-one”方法而成为了数字游牧民的主食。 应用支持30多种货币,提供一种实物和虚拟借记卡,收取低额的外国交易费,并提供诸如预算编制工具、密码货币交易和股票投资等功能。 其突出特征之一是实时支出通知 — — 你将立即确切了解你用本国货币支付的资金。 革命者协会(Revolution)还有一个“Pockets”特征,它允许你为不同的目标(旅行基金、税收储蓄、紧急基金)分拨资金。 支付计划解开较高的自动取款卡限额和旅行保险。 革命最好能将总部设在欧洲、英国或澳大利亚,尽管它正在扩展到美国和其他市场。

3. 明智(前转让Wise)

明智的是,国际货币的发送和接收程序是不需要隐藏费用。 它提供多种货币账户,您可以在那里以50多种货币持有和兑换货币,并且以实际汇率计算。 明智的“无边界账户”对于以美元、欧元或英镑支付而以当地货币支出的游牧民特别有用。 您可以像当地人一样接受付款,然后使用智慧的借记卡或转帐到当地银行。智慧还融入了许多会计和发票工具。 它不是一个完善的预算编制应用程序,但对于货币管理来说却很难克服。

4. 你需要预算(日本国家银行)

亚新网采取了积极主动的预算编制方法。 亚新网不但没有跟踪过去的支出,而是要求您将每美元分配给一个类别 — — 无论是租金、杂货还是下月的飞行。 这种方法叫做“零基预算编制 ” , 迫使您对自己的资金做出有意识的决定。 亚新网同步了各种设备,这样您就可以通过电话、平板电脑或笔记本电脑更新预算。它也提供了清晰的报告和净值跟踪。 应用成本约为每年99美元,但免费的34天审判是可用的。 亚新网对想要有纪律的游牧民来说是理想的,他们想要一个制度来保证他们永远不花他们没有的钱,特别是在收入不固定的情况下。

5. 耗资

开销可以用于商业支出管理。 作为自由职业者或企业家,你可以剪辑收据的照片,应用软件可以自动使用光学字符识别(OCR)提取金额、日期和商家。然后,费用分类并出口到QuickBooks、Xero或其他会计软件。开销还可以生成专业支出报告,并与公司信用卡融合。免费版本非常有限,但每月5美元支付计划解锁SmartScan和无限收据跟踪。对于有账单或减税的游牧民来说,开销是一个巨大的节省时间的工具。

6. 口袋护卫

口袋守护对于那些挣扎过度消费的游牧民来说是完美的。 口袋守护的标签是“停止过度消费并开始储蓄 ” 。 它连接了银行和信用卡,然后在计算账单、储蓄目标和必要支出后计算出“可支出”现金。 结果,一个简单的仪表盘可以表明你能够负责任地花费多少钱。口袋守护还帮助你谈判账单(比如订阅或保险)并寻找储蓄机会。 其简单性在于其实力 — — 也不会在复杂的报告中丢失。 它是一个巨大的辅助应用程序,可以用来提高日常开支的能见度。

7. 拖车钱包(iOS)

拖车钱包是游牧民为游牧民设计的旅游专用费用追踪器。 与上面的重型应用程序不同,拖车钱包侧重于快速、方便地记录任何货币的开支。您输入成本,选择一个类别(食物、交通、住宿等),并可以选择添加一个注解。然后该应用程序以本国货币显示每日和行程总数。拖车钱包在网络上工作,通过iCloud同步,支持150多种货币。它不与银行账户挂钩,也不提供账单——它纯粹是人工支付。 对于喜欢低额闪存的游牧民来说,离线式第一方法,不需要自动银行输入,这是对像Revolut或Wise这样的银行应用程序的极好的补充。

旅行期间管理财务提示

拥有正确的应用软件只是战斗的一半。 经验丰富的数字游牧民在经济上保持正常状态时,采取了可操作的战略。

保持多付款选项的繁忙

最好不要依赖单一的卡片或银行。 携带来自不同机构的至少两张卡片(理想的是一张签证和一张Master卡),并为小卖主和紧急情况保留一大笔当地现金。 还可以考虑使用Revolute或Wise的虚拟卡片,用于在线订阅和购买,但如果您不想暴露自己的主卡号码。

现金重力区域使用离线能力应用程序

在东南亚、拉丁美洲和非洲的许多地区,现金仍然是王。使用一个像Trail钱包这样的应用软件,甚至一个简单的电子表格,在现金交易发生时即将其下线记录。一旦重新连接,数据同步和分类账就保持准确。

每日监测汇率

在 Wise 或 Revolut 上为您最常用的货币对设定每日提醒( 如$ 到 THB ) 。 当利率在您手中波动时转换一整笔钱, 而不是在低利率下进行小的转换。 许多应用程序允许您设置利率提醒, 这样您就不用手动检查 。

设置每月预算和轨道进度周刊

根据您在以前地点的平均费用来定义一个现实的月预算。如果您在食宿上超支或支出不足,则使用 YNAB 或 Mint 来检查每个星期天的类别。每周10分钟的审查比每月的挣扎更有效。

保护你的账户 像诺克斯堡

在每个财务应用程序上启用两个“因素认证 ” 。 使用比特沃登或1Password这样的密码管理器来生成和存储独特、强大的密码。 如果您需要, 请避免在公共 WiQFi 上进行金融交易( 如NordVPN 或 ExpressVPN ) 。 另外, 请告诉您的银行您正在旅行以避免被冻结的卡片 。

如何选择适合您的需要的金融应用程序

选择如此之多,很容易感到不堪重负。首先确定你最大的痛苦点。你是否与预算编制有斗争?你是否与YNAB或PocketGuard合作?你是否需要管理多种货币?从智者与革命开始。详细开支报告纳税时间是否是您的优先级? 耗尽或薄荷会更好服务你。

许多游牧民族使用一个组合:货币管理的银行应用(Revolut或Wise),日常监管的预算编制应用(Mint或YNAB),以及业务开支的收款跟踪器(Expensify )。您常常可以将它们连接起来,以便数据相互流动。例如,将Wise交易导出到Mint进行分类,或者与您的会计软件同步。

在低调的时期,在移动时,一次测试一个应用程序,比如你在一个地方呆了一周。 大部分应用程序都提供免费的试验或自由式的测试,让你探索界面。

关于管理金融作为数字游牧的终极思想

金融管理不一定是影响你旅行的负担。 有了专门为跨境居民设计的现代应用软件,你可以自动地进行暴风雨工作,保护自己免受费用及欺诈的伤害,并随时了解自己的财务状况。 关键是建立一个简单、可复制的系统,即使在每几周改变时区时,你也能维护。

首先选择两个应用程序:一个用于银行和货币(Wise或Revolution),另一个用于跟踪和预算编制(Mint或YNAB)。 持续使用一个月,然后完善。随着收入的增长和旅行变得更加复杂,您可以添加一个业务重点工具,比如Excensization或Trail Walet。记住,目标是减少摩擦,以便您的钱能为你服务,而不是反过来。

进一步阅读时,请查看 NerdWallet的应用程序预算编制指南 , 以便进行更广泛的比较,或者 , 信任的回顾对旅行融资应用程序的综述[ , 以便更多用户的观点。 你的游牧生活方式是自由,确保你的金融工具能够提供同样的工具。