Bir puan ve mil stratejisi inşa ederken, kredi kartı yıllık ücretleri en kritik olandan biridir - ve genellikle yanlış anlaşılmaz - kredi kartlarının kredi kartının pahalı hobilere dönüşmesinin anahtarıdır.

Kredi Kartı Yıllık Ücretleri Anlamak

Kredi kartı yıllık ücretleri, Amerikan Express veya Chase Sapphire Reserve® gibi ultra-premium ürünlerine 25 $ değerinden oluşmaktadır.

Ancak, tüm yıllık ücretler eşit değildir. Bazı kartlar Citi Premier® Card gibi ödemelerini karşılamak için ücret öder, örneğin Capital One Venture X Awards Credit Card, her yıl 300 $ seyahat kredisi artı 10.000 bonus mil sunar, diğerlerini de kapsayacak şekilde daha iyi bir şekilde, Citi Premier® Card gibi, 100 dolarlık bir otel kredisi sunar, ancak elde edilen puanlarla ilgili olarak 95 $ 'lık bir ücret geri kalanını haklı çıkar.

[Ücretsizce harcanmış olduğunuz kredilerden sonra ödediğiniz kredilerin ve [DÜDÜDÜ:2))) veya [[DÜye Olmayan Fiyat[DÜye Olmayanlar İçin Bir Kartanın Kullanımı[DÜye Olmayanlar İçindeki $ 1.500 $)

Yıllık Ücretler Puanlarınızı Nasıl Etkiliyor

Puan stratejiniz, maksimum değerde elde etmek ve geri almak için bir sistemdir. Yıllık ücretler kazanç temel maliyetinizi arttırır, bu da kredi kartı portföyünüzden net kârı azaltır. İşte stratejinizi etkileyen başlıca yollar:

Net Ödülte Azaltım Değerleri

En basit hesaplama: 0,0)Net Değeri = (Points × Redemption Değeri) + Perk Değeri - Yıllık Ücret[DÜye değer) + 1, Eğer bu sayı olumluysa, kartı aynı değer verir ve negatiftir, örneğin, $ 500 değerinde $ değerinde $ 500 değerinde, $ 200 $ değerinde $ değerinde, eksi 5,000 puan verir.

Card Choice üzerinde Etkisi

Yıllık ücretler genellikle size yüksek değerli bir geri ödemelere doğru iter. yüksek kaliteli bir kart tutarsanız, ihtiyacınız olmayan bir karta sahip olursunuz.Bu, suçluluk duymadan para iadesi veya ucuz ekonomi uçuşları için geri ödeme yapmanızı sağlar.

Yenileme Kararları ve Portföy Yönetimi

Yıllık ücretler her 12 ay boyunca gelir. Her kartın gelişen seyahat hedeflerinize karşı sürekli değerini değerlendirmeniz ve desenleri harcamanız gerekir.Birçok puan meraklısı, “ikinci yıl testi”) izin verir: İlk yıl işareti bonus kazanılırsa, kartınızı hala ücreti haklı çıkarmak için yeterince devam eden değer sağlar mı?Eğer olmasın, notu yükseltme veya iptal etme.

Nakit Akışı Üzerine Etkisi ve

Yıllık ücretleri ödeme yapmak, kartı ne kadar harcadığınızı dolaylı olarak sınırlandırabilir. Yıllık harcamalarda ve her bir 100 $ değerinde $ değerinde 10.000 varsa, bu $ $ $ değerinden tasarruf etmek için 300 $ daha az.

Yıllık Bir Ücret Kartının Değer Olduğunu Değerlendirme

Bilgili bir karar vermek, her kart için bu adımları takip etmek için sistematik bir değerlendirme gerektirir:

Ödül Değerlerinin Değerini Hesaplamak

Yıllık harcamalarınızı kategoriye göre tahmin edin (dining, seyahat, market vb.) ve kartınızın kazanç oranlarıyla çarpın. Sonra tipik itika stratejinize göre bir sent-per-point değerini tayin edin.YouTube, the Points Guy's month values).

Ek Faydaları

Her perk kart teklifleri sunar ve muhafazakar bir nakit değeri atayabilir. Seyahat, yemek veya akış hizmetleri açık. Lounge access, travel sigortası ve durum yükseltmeleri hileli - örneğin, öncelik için asla ödeme yapmazsanız, değeri aslında ne kullanacağınız konusunda dürüst olun.

No-Fee Alternatifleri ile Karşılaştırma

Premium karta taahhüt etmeden önce, hiçbir kart ödemeniz olmasa da, Chase Freedom Sınırsız® veya Wells Fargo Active Cash® gibi kartlar yıllık maliyet olmadan güçlü temel kazanç sunar.

Harcama Alışkanlıklarınızı Düşünün

Yüksek kaliteli kartlar genellikle seyahat ve yemek için bonus kategorileri oluşturur.Eğer harcamanız bu alanlarda yoğunlaşırsa, daha yüksek multipliers ücrete değerli olabilir. Ancak çoğunlukla marketlerde, gaz veya jenerik alışverişte geçirirseniz, ücret karşılığında basit bir 2 nakit geri dönüş kartı çıkabilir.

Signup Bonuses için Hesap

Kayıt bonusları ilk yıldaki birincil değer sürücüsüdür. 100.000 puanlık bir bonus bile fazla bir süre içinde $ 695 $ 'lık bir ücret dengelemek için - ancak ilk yıldan sonra minimum harcama gereksinimini karşılayabilirseniz, devam eden değer yeniden değerlendirilmeli.

Yıllık Ücretlerin Etkisini Azalmak için Stratejiler

Yıllık bir karta stratejinize uygun karar verirseniz, etkili maliyeti azaltmak ve net değeri artırmak için harekete geçilebilir yollar vardır:

Kart Faydaları Tam Olarak

Kart her kredi ve perk sağlar. havayolu kazaları kredileri için takvim hatırlatmaları yapın, Uber kredileri ve diğer zaman hassas faydalar.Birçok premium kart ayrıca hediye ediyor:0) ücretsiz otel geceleri veya bonus mil gibi[Dönemli yıllar veya bonus miller gizli değer ekler.

Egzersiz kategorilerini optimize edin

Doğrudan tüm kategori-bonus, ilgili karta harcama yapar.Eğer bir kart seyahatte 5x kazanırsa, tüm havayolu, otel ve yolculuk-paylar orada ücret alır. Genel harcamalar için, yüksek göz ardı etmek için yüksek bir kart kullanın, prim kartlarının değerini önlemek için. MaxRewards gibi basit bir yayılabilir veya uygulama her satın almak için hangi kartı kullanmanıza yardımcı olabilir.

Yıllık Ücretlerin Timingini Düşünüyor

Çoğu sorun, yıllık ücret mesajlarının iptal edilmesi ve tam bir geri ödeme almalarına izin verir.Eğer bir karta artık uymaya karar verirseniz, bildirimin kapanmadan önce değerlendirmeyi hatırlatın. Alternatif olarak, bir [[Dönlendirme teklifi)

Kartları Stratejik Olarak Bir Şekilde Birleştiriyor

Hibrit bir yaklaşım kullanın: seyahat için bir veya iki prim kartı tutun ve transfer edilebilir puanlar için ve bunları günlük harcamalar için hiçbir kartla tamamlayın. Örneğin, Chase Sapphire tercih edilen® Card (95 ücret) ile birlikte, Freedom Sınırsız (hayır) seyahat ve yemek için güçlü bir kazanç motoru sunar.

Kırmızı Muzaffer Değeri

Tüm itkiler eşit değildir. Yüksek yıllık bir ücret dengelemek için, üst değer transferleri ve ödül uçuşlarını bulmak için garanti etmeyi hedeflemek. $ 1.500 $ ücret - bu ticaret-off nadiren işe yarıyor.

Yıllık Ücretlerle Kartlardan Kaçmak

Tüm prim avantajlarının tüm varlığına rağmen, yıllık kartlar herkes için değildir. İşte hiçbir şey yapmamanız veya düşük şans alternatiflerine uymanız gereken açık durumlar:

Infrequent Travelers

Bir yıl veya daha az, seyahat kredileri, salon erişimi ve seyahat sigortası, seyahat etmek için baskı olmadan geri dönülemez bir değer sağlayabilir. $95 ücreti bile tek başına kazanç yoluyla geri kazanılamaz. Capital One Quicksilver veya Chase Freedom Sınırsız gibi bir kart ücretsiz olarak geri ödeme yapmak için baskı yapmadan nakit geri ödeme yapar.

Sınırlı Harç Haring Volume

Yıllık kredi kartı harcaması altında, 12.000 dolar, prim kartından ekstra kazanç oranları genellikle hiçbir kart iadesini yenmek için yeterli artış ödülleri üretemez. Örneğin, ayda 1000 $ 'lık bir prim kartında %240 daha fazla kazanç elde etmek için ayda% 2 $ - barely 250 $ ücretle.

Siky için Tercih

Farklı kredilerle birden fazla prim kartı yönetin, bonus kategorileri ve yenileme tarihleri bir yarı zamanlı iş haline gelebilir. Eğer bir “set it and forget it” yaklaşımı tercih ederseniz, yüksek göz ardı eden bir kart veya düz ekran kartı seçin.

Bütçe Eklenmeleri

Her yıl boyunca yıllık ücretler genellikle ifade tarihinde ücretlendirilir. Nakit akışı sıkıysa, beklenmedik 500 $ 700 şarj, yıl boyunca çalışırsa, üst düzey maliyet bütçenize uygun olmayabilir.

Nakit Back Over Travel

Seyahat ödülleri, parayı siyahout tarihleri ve karmaşık transfer ortaklarından kaçınmak için zaman ve esneklik gerektirir, yıllık seyahat kartları genellikle düşük ödemelerde bulunan nakit geri ödeme kartları: herhangi bir dize ile% 2 geri.

Vaka Çalışması: İki Portföyle Karşılaştırma

Yıllık ücretlerin denklemi nasıl değiştirdiğini görmek için iki seyahat ödül portföyünü inceleyelim.

[FONT:0)Portfolio A (Premium): Chase Sapphire Reserve® (550 $) artı 30,000 mil (0 $) ve bir markalı havayolu kartı (99 $) toplam ücret: $ 649. Toplam değer: $ 1.200 + $ + $ + $ + $ + $ + $ + $ + $ + $ + $ + $ + $ + $ + $ + $ + $ + $ + $ + $ + $ + $ + $ 300 $ + $ + $ + $ + $ + $ + $ + $ + $ + $ + $ + $ + $ + $ 1.400 $ + $ + $ + $ + $ + $ + $ + $ + $ + $ + $ + $ + $ + $ + $ + $ + $ + $ + $ + $ + $ + $ + $ 1.300 $ 1.

[0]Portfolio B (No-Fee): [Dönder: 0,9 $) Chase Freedom Flex (0), ve bir havayolu kartı (0) aynı 25,000 harcama. tahmin edilen nakit geri: 600 $ (2%) artı bazı geri dönüş kategori bonusları (100 $) toplam değer: 700 $ Net.

Portföy A $ 701 daha net değer 649 $ ücret karşılığında. Ama bu, tüm perksleri kullandığınızı varsayıyor ve 2 cppagaskarı alıyorsanız, Portföy A'nın puanları $ 1.200 yerine 900 $ değerindedir, portfol B'ye net düşüyor, ancak boşluk darlığınızı kullanmıyorsunuz.

Ders: yıllık ücretler değerli olabilir, ancak sadece aktif olarak oyunu oynarsanız.

Kredilerinizi yükseltmek olmadan yıllık Ücretleri Yönetin

Birçok kişi, yıllık bir ücretle kartı iptal etme veya düşürmenin kredi puanlarına zarar vereceğini endişe ediyor.Bir kartı kapatma kredi kullanımını ve ortalama hesap yaşlarını etkilerken, etki genellikle küçük ve geçicidir. kapatmadan önce yeni bir kart açarak veya ürün değiştirme sürümünüzü aynı karta (örneğin Chase Freedom Freedom'a tercih edilir).

Kredi puanlarının kredi kartları ile nasıl etkileşimlendiğini öğrenmek için,OkuyuFLT:0)NerdWallet'in kapanış kredi kartlarına kılavuzu ).

Sonuç: Bir Kazanan Noktaları Stratejik Bir Şekilde Ücretler ve Ödüller

Yıllık ücretler puan stratejinizde güçlü bir avantajdır - ödüllerinizi basitleştirebilir veya geri dönüşlerinizi sürüklerler.Dikkatli matematik, dürüst kendi değerlendirme alışkanlıklarınız ve portföyünüzü düzenli olarak gözden geçirme isteğiniz vardır.

Uygulamalı kredilerden sonra etkili yıllık ücreti hesaplamaya başlayın. Daha sonra yıllık kazançlarınızı gerçekçi harcama modellerine dayanarak projeniz. aslında kullandığınız perks değeri ile karşılaştırıldığında.Son olarak, portföyünüzü her 12 ayda gözden geçirin veya artık ödemeyen kartları iptal etmeyin.

Bir düşünce yaklaşımıyla, yıllık ücretlerin seyahat özgürlüğüne yatırım haline geldiği bir kredi kartı hattı inşa edebilirsiniz, cüzdanınız için bir yük değil.