Wakati wa kujenga pointi na maili mkakati, kadi ya mkopo ada ya kila mwaka ni moja ya muhimu zaidi-na mara nyingi kutoeleweka-variables. Wakati kadi premium dangle tantalizing saini-up bonuses, lounge upatikanaji, na mikopo ya kusafiri, wale gharama za kila mwaka wanaweza kimya kimya faida yako wavu kama wewe si mahesabu kwa makini. Kuelewa jinsi ada ya kila mwaka kuingiliana na mapato yako, matumizi, na tabia ya ukombozi ni muhimu kwa kugeuka kadi za mkopo katika madereva wa kweli wa kusafiri badala ya gharama kubwa hobbies.

Kuelewa kadi ya mkopo ya kila mwaka

Malipo ya kila mwaka ya kadi ya mkopo ni mashtaka yanayotozwa mara moja kwa mwaka kwa haki ya kushikilia na kutumia kadi maalum.Wanatoka $ 25 kwenye kadi za msingi za co-branded hadi $ 695 au zaidi kwenye bidhaa za ultra-premium kama Kadi ya Platinum kutoka American Express au Hifadhi ya Sapphire ya Chase®.Watoaji hutumia ada hizi kufadhili tuzo na perks zinazovutia wateja wa kutumia-bure zilizokaguliwa mifuko, mikopo ya kuingia Global, mikopo ya kila mwaka ya kusafiri, na viwango vya juu vya mapato.

Hata hivyo, si ada zote za kila mwaka zinaundwa sawa. Baadhi ya kadi zinaondoa ada na mikopo ya taarifa ambayo inashughulikia gharama ikiwa unatumia kikamilifu. Kwa mfano, Kadi ya Mkopo ya Mkopo ya Capital One Venture X inatoa mkopo wa usafiri wa kila mwaka wa 300 pamoja na maili za ziada za 10,000 kila mwaka, kwa ufanisi zaidi kuliko kufunika ada yake ya $ 395. Wengine, kama Kadi ya Citi Premier®, hutoa mkopo wa hoteli ya $ 100 lakini kuacha ada ya $ 95 iliyobaki ili kuhesabiwa haki kwa pointi zilizopatikana.

[TD="width: 456"] [FONT=&](2)[/FONT][FONT=&]Bila kuathiri masharti ya kifungu kidogo (1) cha kifungu hiki, Tume itakuwa na mamlaka ya kuajiri mtaalamu yeyote kwa ajili ya shughuli maalumu au kwa muda mfupi.[/FONT] [FONT=&](3)[/FONT][FONT=&]Tume itawalipa mishahara na posho wafanyakazi wake kadri itakavyoamua mara kwa mara. [/FONT][/TD]

Jinsi ya Kupata Fedha za Mwaka Zinaathiri Mkakati Wako wa Points

Mkakati wako wa pointi ni mfumo wa kupata na kukomboa tuzo kwa thamani ya juu. ada za kila mwaka huongeza gharama yako ya msingi ya kupata, ambayo inapunguza faida ya wavu kutoka kwingineko yako ya kadi ya mkopo. Hapa ni njia kuu ambazo zinaathiri mkakati wako:

Kupunguza thamani ya Net

Hesabu rahisi ni: Net Value = (Points Earned × Redemption Value) + Thamani ya Perk - Malipo ya mwaka[FLT: 1]].Kama namba hii ni chanya, kadi inaongeza thamani.Kama mbaya, wewe ni kulipa zaidi kuliko kupata nyuma. Kwa mfano, kupata pointi 50,000 thamani ya $500 kwa kiwango chako cha kawaida cha ukombozi, pamoja na $ 200 kwa kila, minus ada inakupa wavu wa $ 200. Lakini ikiwa unapata tu pointi za 20,000, hizo kwa kila mmoja na huenda ukaacha kwa $ 200 kwa kadi bora - bila malipo ya $ 200-kupatikana kwa kila kadi ya wavu.

Kuhamasisha juu ya uchaguzi wa kadi

Malipo ya kila mwaka mara nyingi yanakusukuma kuelekea ukombozi wa thamani ya juu. Ikiwa una kadi ya juu ya ada, unaweza kuhisi shinikizo la kukomboa cabins za malipo au usafiri wa kutamani kufanya ada ya thamani. Hii inaweza kusababisha wakati wa muda wa juu[FLT: 1] au safari za uhifadhi ambazo hauitaji. kadi ya ada, kwa upande mwingine, inakuwezesha kufuta pesa nyuma au ndege za bei nafuu bila hatia.

Uamuzi wa upya na Usimamizi wa Portfolio

[TD="width: 456"] [FONT=&](2)[/FONT][FONT=&]Bila kuathiri masharti ya kifungu kidogo (1) cha kifungu hiki, Tume itakuwa na mamlaka ya kuajiri mtaalamu yeyote kwa ajili ya shughuli maalumu au kwa muda mfupi.[/FONT] [FONT=&](3)[/FONT][FONT=&]Tume itawalipa mishahara na posho wafanyakazi wake kadri itakavyoamua mara kwa mara. [/FONT][/TD]

Athari za fedha na matumizi

Kulipa ada ya kila mwaka hupunguza mapato yako ya matumizi, ambayo inaweza kupunguza kwa njia isiyo ya moja kwa moja kiasi gani unatumia kwenye kadi. Ikiwa una $ 10,000 katika matumizi ya kila mwaka na kadi tatu kila moja na ada ya $ 100, hiyo ni $ 300 chini ya kutumia kwenye tuzo za kupata. Baada ya muda, kiwanja hiki cha gharama, hasa ikiwa una kadi nyingi za malipo.

Kutathmini kama kadi ya mwaka ya malipo ni thamani yake

Kufanya uamuzi sahihi inahitaji tathmini ya utaratibu. Fuata hatua hizi kwa kila kadi:

Kutathmini thamani ya zawadi zilizopatikana

Makadirio matumizi yako ya kila mwaka kwa kikundi (kusafiri, kusafiri, mboga, nk) na kuongezeka kwa viwango vya mapato ya kadi. kisha peana thamani ya senti-kwa-point kulingana na mkakati wako wa kawaida wa ukombozi. Tumia vyanzo vyenye sifa kama Thamani ya kila mwezi ya Guy[FLT: 1] kwa msingi, lakini rekebisha kulingana na ukombozi wako halisi.

Faida za ziada

Orodha kila perk kadi inatoa na kugawa kihafidhina fedha thamani. mikopo ya kila mwaka kwa ajili ya kusafiri, dining, au huduma Streaming ni moja kwa moja. Lounge upatikanaji, bima ya kusafiri, na upgrades hali ni trickier-kwa mfano, kama wewe d kamwe kulipa kwa ajili ya Kipaumbele Pass tofauti, thamani yake ni sifuri kwa wewe. Kuwa waaminifu kuhusu nini wewe utakuwa kweli kutumia.

Tofauti ya No-Fee Alternatives

Kabla ya kufanya kadi ya malipo, angalia kama kadi ya hakuna-fee inaweza kukidhi mahitaji yako. Kadi kama Chase Freedom Unlimited® au Wells Fargo Active Cash® kutoa mapato makubwa ya msingi bila gharama yoyote ya mwaka. Pengo katika viwango vya mapato na perks lazima kuhalalisha tofauti ya ada. Kwa mfano, kama unatumia $ 10,000 kwenye chakula cha kila mwaka, kadi inayopata 3% vs. 5% hutoa tu $ 200 zaidi katika tuzo-ambayo inaweza kufunika ada ya $ 500.

Fikiria tabia yako ya kutumia

Kadi za malipo ya juu mara nyingi huunda makundi ya ziada ya kusafiri na kula. Ikiwa matumizi yako yamejilimbikizia katika maeneo haya, multipliers ya juu inaweza kufanya ada ya thamani. Lakini ikiwa unatumia zaidi kwenye mboga, gesi, au ununuzi wa kawaida, kadi ya nyuma ya 2% ya fedha inaweza kufanya kazi baada ya uhasibu kwa ada.

Akaunti ya Amana Bonus

Bonasi ya kujisajili ni dereva wa msingi wa thamani katika mwaka wa kwanza. bonus ya pointi ya 100,000 inaweza kuanza hata ada ya $ 695 mara nyingi zaidi - lakini tu ikiwa unaweza kufikia mahitaji ya chini ya matumizi bila ya kupoteza. Baada ya mwaka wa kwanza, thamani inayoendelea lazima itathminiwe tena.

Mikakati ya Kupunguza Athari za Mapato ya Mwaka

Ikiwa unaamua kadi ya kila mwaka ya ada inafaa mkakati wako, kuna njia zinazoweza kutekelezwa za kupunguza gharama nafuu na kuongeza thamani ya wavu:

Faida za kadi ya mkopo kwa ujumla

Tumia kila mkopo na perk kadi hutoa. Weka kumbukumbu za kalenda ya ndege mikopo ya kawaida, mikopo ya Uber, na faida nyingine za wakati. Kadi nyingi za malipo pia hutoa bonuses za kumbukumbu za mwaka ] kama usiku wa hoteli ya bure au maili za ziada ambazo zinaongeza thamani ya siri.

Chagua aina ya matumizi

Kama kadi inapata 5x juu ya kusafiri, hoja zote za ndege, hoteli, na gharama za kushiriki safari huko. Kwa matumizi ya jumla, kutumia kadi ya juu ya kulipa hakuna-fee ili kuepuka diluting thamani ya kadi ya malipo. rahisi spreadsheet au programu kama MaxRewards inaweza kukusaidia kufuatilia kadi ambayo kutumia kwa kila ununuzi.

Kutathmini gharama za kila mwaka

Watoaji wengi huruhusu siku 30 baada ya machapisho ya ada ya kila mwaka kufuta na kupokea marejesho kamili. Ikiwa unaamua kadi haifai tena, weka ukumbusho wa kutathmini kabla ya taarifa kufungwa. Mbadala, uombe kutoa utoaji wa msamaha[FLT:][FLT: 1]]-watoaji wengi hutoa taarifa za mikopo au pointi za ziada ili kukuweka. Hata utoaji mdogo wa uhifadhi unaweza kupunguza ada kwa ufanisi.

Kuunganisha Kadi za kimkakati

Tumia mbinu ya mseto: kushikilia kadi moja au mbili za malipo kwa ajili ya safari za kusafiri na pointi zinazohamishwa, na kuzikamilisha bila kadi za malipo kwa matumizi ya kila siku. Kwa mfano, kuunganisha kadi ya Chase Sapphire Preferred® (dawa ya 95) na Uhuru Unlimited (hakuna ada) inakupa injini ya kupata nguvu kwa kusafiri na pamoja na kula gorofa ya kipato kwa kila kitu kingine.

Thamani ya Redemption

Ili kukabiliana na ada ya kila mwaka, lengo la ukombozi ambao hutoa angalau senti 2 kwa uhakika (cpp) au zaidi, hasa kwa cabins za malipo. Tumia zana kama FLT: 0]]NerdWallet ya pointi ya ukombozi mwongozo[FLT: 1] kupata uhamisho wa thamani ya juu na ndege za tuzo.

Wakati wa kuondoa kadi kwa mwaka

Licha ya sifa ya faida ya premium, kadi ya kila mwaka ya ada si kwa kila mtu. Hapa ni hali ya wazi ambapo unapaswa kushikamana na hakuna-fee au mbadala wa chini-fee:

Mara kwa mara wasafiri

Ikiwa unaruka mara moja kwa mwaka au chini, mikopo ya kusafiri, ufikiaji wa kupumzika, na bima ya safari hutoa thamani ndogo inayoonekana. Hata ada ya $ 95 inaweza isibadilishwe kupitia mapato peke yake. kadi ya malipo kama Capital One Quicksilver au Chase Freedom Unlimited hutoa unyenyekevu wa kurudi fedha bila shinikizo la kusafiri.

Kiwango cha chini cha matumizi

Kwa matumizi ya kadi ya kila mwaka chini, sema, $ 12,000, viwango vya ziada vya mapato kutoka kadi ya malipo kwa kawaida haiwezi kuzalisha tuzo za kutosha za kushinda kurudi kwa kadi ya malipo. Kwa mfano, kwa $ 1,000 kwa mwezi kupata 2% ya ziada kwenye kadi ya malipo hutoa $ 240 zaidi kwa mwaka - kwa kufunika ada ya $ 250.

Mapendekezo ya Simplicity

Kusimamia kadi nyingi za malipo na mikopo tofauti, makundi ya ziada, na tarehe za upya zinaweza kuwa kazi ya wakati wa sehemu. Ikiwa unapendelea "kuweka na kusahau" mbinu, chagua kadi moja ya juu ya malipo ya hakuna au kadi ya gorofa.

Bajeti ya utekelezaji

Ada ya kila mwaka inatozwa kwa ukamilifu kila mwaka, mara nyingi kwenye tarehe ya taarifa. Kama mtiririko wa fedha ni mkali, malipo yasiyotarajiwa ya $500-$700 yanaweza kusababisha shida. Hata kama hesabu inafanya kazi zaidi ya mwaka, gharama ya juu inaweza kutoshea bajeti yako. Katika kesi hiyo, kadi za ada hakuna ni chaguo salama.

Kuwekeza fedha nyuma ya safari

Kama unapendelea fedha nyuma ili kuepuka tarehe nyeusi na washirika tata uhamisho, kila mwaka-fee kadi ya kusafiri kawaida underperform. Cash-nyuma kadi na hakuna ada kutoa thamani ya moja kwa moja: 2% nyuma juu ya kila kitu na masharti hakuna masharti masharti masharti.

Utafiti: Kulinganisha vitabu viwili

Hebu tuchunguze portfolios mbili za malipo ya kusafiri ili kuona jinsi ada za kila mwaka zinavyobadilisha usawa.

Portfolio A (Premium):[FLT:] Hifadhi ya Sapphire®® ($550 ada), Chase Freedom Unlimited® ($0), na kadi ya ndege ya ushirikiano ($99 ada): $ 649. matumizi ya kila mwaka $ 25,000 kuenea katika makundi. pointi zilizokadiriwa zilizopatikana: 60,000 za mwisho (thamani ya $ 1,200 kwa 2 cpp kupitia uhamisho) pamoja na maili za ndege za 30,000 (thamani ya $ 300). Perks: safari za ndege, $ 300 USD USD USD, safari za ndege za ndege, $ 100 USD, pesa za mkopo wa mkopo wa mkopo wa mkopo wa mkopo wa mkopo wa $ 150, $ 150 + $ 300, $ 300 + $ 300, $ 300 + $ 300, $ 300 + $ 300, $ 300 + $ 300, $ 300, $ 300 + $ 300 + $ 300 + $ 300, $ 300 + $ 300 + $ 300 + $ 300 + $ 300 + $ 300, $ 300 + $ 300 + $ 300 + $ 300 + $ 300 + $ 300, $ 300 + $ 300 + $ 300 + $ 300 + $ 300.

Portfolio B (No-Fee):[FLT:] Citi Double Cash ($0), Chase Freedom Flex ($0), na kadi moja ya ndege ya hakuna ada ($0). Same $ 25,000 matumizi. inakadiriwa nyuma: $ 600 (2% ya matumizi yote) pamoja na bonuses za kikundi cha kupokezana ($ 100). Hakuna ada ya kusafiri: Jumla ya $ 700.

Portfolio A hutoa thamani zaidi ya wavu wa $ 649 licha ya $ 649 katika ada. Lakini hiyo inadhani unatumia kila kitu na kupata ukombozi wa 2 cpp. Ikiwa utakomboa katika 1.5 cpp, pointi za Portfolio A ni thamani ya $ 900 badala ya $ 1,200, kuacha wavu kwa $ 1,101 -bado mbele ya Portfolio B, lakini pengo linapungua. Ikiwa unatumia mapumziko au mikopo, wavu wa A hupungua zaidi.

Masomo: ada ya kila mwaka inaweza kuwa na thamani, lakini tu kama wewe kikamilifu kucheza mchezo.

Kusimamia malipo ya kila mwaka bila kuumiza mikopo yako

Watu wengi wana wasiwasi kwamba kufuta au kupunguza kadi na ada ya kila mwaka itaharibu alama yao ya mikopo. Wakati kufunga kadi huathiri matumizi yako ya mkopo na umri wa wastani wa akaunti, athari ni kawaida ndogo na ya muda. Unaweza kuipunguza kwa kufungua kadi mpya kabla ya kufunga, au kwa bidhaa-kubadilisha toleo la hakuna-fee la kadi hiyo (kwa mfano, kutoka Chase Sapphire Preferred to Chase Freedom). mabadiliko ya bidhaa kuweka line yako ya mkopo wazi na historia yako intact.

Ili kujifunza zaidi kuhusu jinsi alama za mkopo zinaingiliana na kadi za mkopo, soma NerdWallet mwongozo juu ya kufunga kadi za mkopo

Hitimisho: Kuwezesha Malipo na Zawadi kwa Mkakati wa Pointi za Ushindi

Ada ya kila mwaka ni lever yenye nguvu katika mkakati wako wa pointi-wanaweza kuongeza tuzo zako au kuvuta chini ya mapato yako. Tofauti iko katika hesabu ya makini, uaminifu wa matumizi yako na tabia za kusafiri, na nia ya kupogoa kwingineko yako mara kwa mara. Hakuna kadi moja ni ya thamani ya "kwa wote; thamani inategemea kabisa jinsi muundo wake wa ada unalingana na maisha yako.

Kuanza kwa kuhesabu ada yako ya kila mwaka baada ya mikopo kujengwa katika. Kisha mradi mapato yako ya kila mwaka kulingana na mifumo ya matumizi ya kweli. Linganisha dhidi ya mbadala hakuna ada na sababu katika thamani ya perks wewe kweli kutumia. Hatimaye, mapitio kwingineko yako kila miezi 12 na usisite kushusha au kufuta kadi kwamba tena kulipa kuweka yao.

Kwa njia ya kufikiri, unaweza kujenga line kadi ya mkopo ambapo ada ya kila mwaka kuwa uwekezaji katika uhuru wa kusafiri, si mzigo kwenye mkoba wako.