Varför välja kreditkort med mat och resebelöningar?

Att äta ute och resa representerar två av de största diskretionära utgifterna för de flesta hushåll. Enligt Bureau of Labor Statistics spenderar det genomsnittliga amerikanska hushållet över $ 3 000 per år på mat hemifrån och ytterligare $ 2 000 på transport och resor. Kreditkort som erbjuder förhöjda belöningar i dessa kategorier gör att du kan vända pengar du redan spenderade i värdefulla poäng, miles eller kontanter tillbaka. Till skillnad från allmänt ändamål kontantkort som ger dig 1-2% tillbaka på allt, mat och resekort betalar ofta 3x till 5x poäng per dollar.

Utöver inkomsten priser, dessa kort kommer vanligtvis med en svit av reseskydd och livsstilsförmåner. Vanliga förmåner inkluderar flygplats lounge tillgång, reseförsäkring (resa avbokning, fördröjning, förlorat bagage), inga utländska transaktionsavgifter och exklusiva matkrediter. För frekventa resenärer, det kombinerade värdet av belöningar och tillhörande förmåner kan mycket överväga varje årlig avgift, effektivt subventionera din nästa semester eller affärsresa.

Nyckelfunktioner att utvärdera i mat och resor belönar kort

Inte alla mat och resekort skapas lika. När du jämför erbjudanden, fokusera på dessa kritiska funktioner för att säkerställa att kortet anpassar sig till dina utgifter vanor och resmål.

Bonuskategoristruktur

Vissa kort belönar mat och reser med en platt förhöjd hastighet, medan andra har roterande kategorier eller mössor. Till exempel kan ett kort erbjuda 4x poäng på restauranger men bara på de första $ 25 000 spenderas per år. Välj en struktur som matchar dina faktiska utgiftsmönster.

Sign-Up bonusar

De flesta premium-resor kort kommer med en betydande registreringsbonus - ofta värda $ 500 till $ 1000 i resevärde - efter att ha uppfyllt ett minimum utgiftskrav (vanligtvis $ 4 000 på tre månader). Dessa bonusar kan hoppa-starta din poäng balans och betala för en inrikesflyg eller flera hotellkvällar.

Inlösen flexibilitet och värde

Hur du använder dina poäng ärenden. Leta efter kort som låter dig överföra poäng till flygbolag och hotellpartners, boka resa genom en portal till ett fast värde eller lösa in för uttalande krediter. Överförbara poäng (som Chase Ultimate Rewards eller American Express Membership Rewards) ger ofta det högsta värdet när du flyttas till partners som United Airlines, Hyatt eller Delta. Omvänt kan kort som begränsar dig till cashback-eller en enda portal erbjuda mindre flexibilitet.

Reseskydd och försäkring

Omfattande reseförsäkring kan spara hundratals dollar på en enda resa. Leta efter reseavbokning / avbrottsförsäkring, reseolycksförsäkring, bagagefördröjning och hyrbil kollisionsskador. Vissa kort erbjuder också resenär ersättning om ditt flyg försenas med sex timmar eller mer.

Årliga avgifter och krediter

Årliga avgifter varierar från $ 0 till över $ 500. En hög avgift kan motiveras om kortet ger årliga krediter som kompenserar det - t.ex. en $ 300 resekredit, $ 120 dining kredit eller Global Entry / TSA PreCheck avgift ersättning. Alltid beräkna nettokostnaden efter krediter för att avgöra om kortet gör ekonomisk mening för dig.

Bästa kreditkort för mat och resor belöningar

Nedan följer en detaljerad titt på fem kreditkort som konsekvent rankas bland de bästa för att tjäna belöningar på mat och resor. Varje kort har en annan söt plats, så överväga dina personliga utgiftsprioriteringar när du väljer.

Chase Sapphire Preferred]]

Chase Sapphire Preferred slår en utmärkt balans mellan generösa belöningar och en måttlig årlig avgift. Det är idealiskt för resenärer som vill ha flexibilitet och värde utan en premium prislapp.

  • ] Belöningspriser:[] 5x poäng på resor som köpts genom Chase Ultimate Rewards]]]]]]]], 3x poäng på middag, 2x poäng på alla andra resor och 1x punkt på allt annat.
  • Sign-Up Bonus: ] Tjäna 80.000 bonuspoäng efter att ha spenderat $ 4000 under de första tre månaderna. Dessa poäng är värda $ 1000 när de löses för resor genom Chase portal.
  • Årsavgift: $95 (avsett första år)
  • ]Keyförmåner: poäng är värda 25% mer när de bokas via Chase Ultimate Rewards. Överföringar till 14 + flygbolag och hotellpartners inklusive United, Hyatt och Southwest. Primär hyrbilsförsäkring, reseavbokning / avbrottsförsäkring och inga utländska transaktionsavgifter.
  • Vem det är bäst för: resenärer som vill ha ett kraftfullt men prisvärt kort som tjänar bra på att äta och resa, och som värdesätter överföringspartners.

Fördelar

  • Utmärkt sign-up bonus i förhållande till den låga årsavgiften
  • Flexibla punktöverföringar med starkt partnervärde
  • Värdefulla reseskydd ingår

Cons

  • Endast 1x poäng på icke-bonusutgifter
  • Ingen lounge tillgång eller årliga resekrediter

American Express ] ®] Gold Card

Amex Gold är utformad för tunga spenderare på mat och mat, och erbjuder en av de högsta basvinsterna på restaurangköp.

  • ] Belöningspriser: 4x Medlemskapsbelöningar]][]]]]] på restauranger över hela världen, 4x poäng på amerikanska stormarknader (upp till 25 000 dollar per år, sedan 1x), 3x poäng på flygningar som bokats direkt med flygbolag eller på AmexTravel.com och 1x poäng på allt annat.
  • Sign-Up Bonus: 75 000 medlemskapsbelöningar efter att ha spenderat 6 000 dollar under de första sex månaderna.
  • Årsavgift: $250
  • ]Keyförmåner: Upp till $120 i årliga matkrediter (registrering krävs), upp till $120 i Uber Cash (split in $10 månatliga krediter), inga utländska transaktionsavgifter, plus reseförsäkring och utökad garantitäckning.
  • Vem det är bäst för: Matälskare som äter ute ofta och även mataffär, och som vill ha ett premiumkort med flexibla poängöverföringar.

Fördelar

  • Industriledande 4x-poäng på restaurang och amerikanska stormarknadsutgifter
  • Årlig mat och Uber krediter delvis kompensera avgiften
  • Poäng kan överföras till 20+ flygbolag och hotellpartners

Cons

  • Hög årsavgift; krediter kräver aktiv inskrivning
  • Supermarket bonus capped på $ 25 000 i utgifter
  • Ingen bonus på icke-flygresor som hotell eller gas

Kapital ett Venture belönar kreditkort

För resenärer som föredrar enkelhet erbjuder Capital One Venture Rewards en platt 2x miles på varje köp, utan några kategorier för att spåra och en enkel inlösenprocess.

  • Belöningspriser: 2x miles per dollar på alla inköp.
  • Sign-Up Bonus:] 75 000 bonusmil efter att ha spenderat 4 000 dollar under de tre första månaderna.
  • Årsavgift: $95 (avsett första år)
  • ]Keyförmåner: ] Miles kan lösas in som en kredit för att kompensera alla reseköp med en hastighet på 1 cent per mil, eller överföras till 15 + resepartners. Inkluderar reseolycksförsäkring, hyrbilsskador avstående och inga utländska transaktionsavgifter.
  • Vem det är bäst för: vanliga resenärer som inte vill jonglera bonuskategorier och föredra en enkel, platt ränteinkomststruktur.

Fördelar

  • Enkel 2x intjäning på allt - inga kategorier eller lock
  • Enkel "suddigare" inlösen för alla reseköp
  • Konkurrenskraftig registreringsbonus

Cons

  • Inga bonuskategorier alls - om du spenderar tungt på att äta, tjänar ett kategorispecifikt kort mer
  • Överföringspartners är begränsade jämfört med Chase och Amex
  • Begränsade reseskydd utöver grundläggande täckning

4. Citi Premier]]] Kort

Citi Premier är en stark allrounder för resenärer som spenderar över flera kategorier, som erbjuder konkurrenskraftiga priser på resor, mat och underhållning.

  • Belöningar: 3x-poäng på resor (inklusive bensinstationer), 3x-poäng på mat och underhållning, 1x-punkt på alla andra inköp.
  • Sign-Up Bonus: 80.000 bonuspoäng efter att ha spenderat 4 000 dollar under de första tre månaderna.
  • Årsavgift: $95
  • ]Keyförmåner:] Poäng kan överföras till 15+ flygbolagslojalitetsprogram (inklusive JetBlue, Virgin Atlantic och Turkish Airlines) eller lösas in för resor genom Citis ThankYou ]]]]]]]] portal. Inga utländska transaktionsavgifter. Inkluderar reseavbokning/avbrottsförsäkring och reseolycksförsäkring.
  • Den som är bäst för: resenärer som också spenderar tungt på gas och underhållning, och vill ha en lägre årsavgift med solida överföringspartners.

Fördelar

  • 3x poäng på både mat och resor - täcker ett brett spö av utgifter
  • God sign-up bonus för ett $ 95-fee-kort
  • Överför till en mängd internationella flygbolagspartners

Cons

  • Ingen bonus på stormarknader eller icke-travel online shopping
  • Inlösenvärdet är lägre om du inte använder överföringspartners
  • Inkluderar inte en resekredit eller lounge access

5. Chase Sapphire Reserve]]

För frekventa lyxresenärer erbjuder Chase Sapphire Reserve premiumförmåner som motiverar sin högre årliga avgift genom kraftfulla krediter och elitreseskydd.

  • Belöningar:[] 5x poäng på flygningar och 10x poäng på hotell och biluthyrning när de bokas via Chase Ultimate Rewards]] ®]], 3x poäng på middag och all annan resa (över hela världen), 1x poäng på allt annat.
  • Sign-Up Bonus:] 60.000 bonuspoäng efter att ha spenderat 4 000 dollar under de första tre månaderna.
  • Årsavgift: 550 kr
  • ]Keyförmåner:[] $300 årliga resekredit (automatiskt tillämpad), Priority Pass ]]]]]]]]] Välj loungemedlemskap (med obegränsade besök), Global Entry eller TSA PreCheck avgiftskredit vart fjärde år, reseavbokning/avbrottsförsäkring, primär hyrbilsförsäkring och inga utländska transaktionsavgifter.
  • ] Vem det är bäst för: Vägkrigare och premiumresenärer som värdesätter loungeåtkomst, resekrediter och försäkringsskydd på toppnivå.

Fördelar

  • Generösa $ 300 resor kredit effektivt minskar den årliga avgiften till $ 250
  • Utmärkt intjäningsränta på resor bokade genom Chase
  • Omfattande reseförsäkring inklusive resa förseningar och bagagetäckning

Cons

  • Hög effektiv årlig avgift även efter kredit
  • Sign-up bonus är lägre än det föredragna kortet
  • Måste boka genom Chase för att få 5x/10x priser på resor

Hur man väljer rätt kort för din livsstil

Välja det bästa kortet beror på dina specifika utgiftsmönster och resemål. Följ dessa steg för att begränsa dina alternativ:

  1. Beräkna din årliga mat och resekostnader.] Om du spenderar 500 dollar per månad på mat och 300 dollar per månad på resor, kommer ett kort som erbjuder 3x på båda att netto dig ett betydande antal poäng varje år.
  2. ] Jämför effektiva årliga avgifter. Subtrahera värdet av automatiska krediter (t.ex. resor eller matkrediter) från den årliga avgiften för att få en nettokostnad. Ett kort med en avgift på 550 dollar men en resor på 300 USD kostar effektivt 250 USD per år.
  3. ]Prioritera flexibilitet för inlösen.] Om du vill flyga business class till Europa eller bo på lyxhotell, välj ett kort med överförbara poäng till partners. Om du föredrar enkelhet kan ett kort som Capital One Venture med en fast inlösenfrekvens vara bättre.
  4. Tänk på ytterligare förmåner. Lounge-tillgång, reseförsäkring och inga utländska transaktionsavgifter kan spara pengar och minska stressen när du reser.
  5. Kontrollera din kreditpoäng. De flesta premium-resorkort kräver utmärkt kredit (700+). Om din poäng är lägre, titta på no-annual-fee alternativ eller säkrade kort som tjänar belöningar.

Tips för att maximera dining och Travel Rewards

När du har valt ett kort, använd dessa strategier för att få mest värde från varje poäng som tjänats.

  • Använd alltid rätt kort för kategorin. Håll ditt belöningskort för mat och resor som standard för restauranger, flyg, hotell och ryttare, men använd ett annat kort (t.ex. ett platt räntekort) för inköp där ditt belöningskort tjänar endast 1x.
  • ]Stack med lojalitetsprogram. När du bokar flyg eller hotell, betala med ditt belöningskort och ange ditt frekventflyg eller hotelllojalitetsnummer. Du tjänar både kreditkortspoäng och elitstatus kvalificerade miles eller nätter.
  • ]Möt sign-up bonusar strategiskt. Planera större utgifter (t.ex. försäkringspremier, skolundervisning eller hemrenoveringar) runt ett nytt korts minimiutgifter krav för att låsa upp bonusen snabbt utan överskridande.
  • Leverera för högvärdiga alternativ. Den bästa avkastningen kommer från att överföra poäng till premiumkabinflygningar eller lyxhotellvistelser. Till exempel kan 60 000 Chase-poäng boka en rundturs affärsklass flygning till Europa på United eller en fem-natts vistelse på en Hyatt Ziva-ort. Samma 60.000 poäng som återlösts för kontanter tillbaka skulle ge endast $ 600 - en bråkdel av resevärdet.
  • ] Ta fördel av månatliga krediter och erbjudanden. Anmäl dig till matkrediter, Uber-krediter eller Amex-erbjudanden så snart du får ditt kort. Ange kalenderpåminnelser om att använda dem innan de löper ut.
  • Monitor roterande bonuskategorier. Om ditt kort har kvartalsvisa bonusar (som Chase Freedom Flex), aktivera dem och använda det kortet för roterande kategorier för att tjäna ännu mer.

Vanliga misstag att undvika

Även det bästa kreditkortet fungerar inte för dig om du missbrukar det. Ställ bort dessa fallgropar:

  • Att bära en balans. Belöningar är meningslösa om du betalar ränta. Betala alltid ditt uttalande i sin helhet varje månad för att undvika den höga APR som vanligtvis sträcker sig från 18% till 26%.
  • ]Ignorera årliga avgifter. Om du inte får tillräckligt med värde från kortets fördelar, nedgradera till en no-annual-fee-version för att hålla din kredithistorik utan att betala förmåner som du inte använder.
  • Återlösande av poäng för alternativ med lågt värde. Undvik att använda poäng för presentkort, varor eller krediter om de inte ger minst 1 cent per poäng. Överföring till resepartners ger nästan alltid högre värde.
  • ] Förlåta utländska transaktionsavgifter. Om du reser utomlands, använd ett kort utan utländska transaktionsavgifter. Annars förlorar du 3% av varje köp till avgifter, äter i dina belöningar.
  • Öppna och stänga kort för ofta. Överdriven applikation kan skada din kreditpoäng och stänga ett kort kan förkorta din genomsnittliga kontoålder. Håll äldre kort öppna och använd dem ibland för att upprätthålla en hälsosam kreditprofil.

Slutsats

Rätt kreditkort kan omvandla din dagliga mat och resa utgifter till en källa till gratis flyg, hotellvistelser och unika upplevelser. Oavsett om du föredrar mångsidighet Chase Sapphire Preferred, den höga intjäningskraften i American Express Gold, enkelheten i Capital One Venture, multi-kategori överklagande av Citi Premier, eller premium förmåner Chase Sapphire Reserve, det finns ett kort som passar din livsstil.

Innan du tillämpar, utvärderar dina typiska utgifter, resefrekvens och inlösenmål. Använd kortet ansvarsfullt - betala i sin helhet, maximera bonuskategorier och lösa in strategiskt - för att låsa upp hela potentialen för dina belöningar. För vidare läsning, utforska betrodda jämförelseresurser som ] NerdWallets resekreditkortsguide ] eller de officiella kortsidorna för ]