Table of Contents

Размишљање годишњих такса за кредитне картице за путовања

Годишња такса су повтарљива такса коју издавачи кредитних картица сваке године процењују за привилегија држања и коришћења одређене картице. За кредитне картице за путовање награде, ове таксе се шире у широк спектар од 0 долара на картице без годишње таксе до 695 долара или више на ултра премиум понуде као што су Чес Сапфир Резерв® или Платинума Карта® од Америчког Екпреса.

Зашто неке путничке картице плаћају годишње накнаде?

Издајци плаћају годишње таксе како би покрили трошкове пружања побољшаних предности и да би се циљали профитабилнију базу клијентаобично често путнике који троше пуно и одржавају добар кредит.Ови таксе такође субвенционишу великодушне бонусе за пријаву које привлачи нове власнике картице.

  • ФЛТ:0 Авиапортски лоунг приступ: Членство у мрежама као што су Приорити Пас, Центурион Лоунгс или клубови специфични за авиокомпаније (на пример, Делта Скай Клуб, Јунајтед Клуб).
  • ФЛТ:0]Путежни кредити: ФЛТ: 1] Годишњи кредити за извод за авионачке прикључне таксе, Убер, Лифт, боравке у хотелу или плате за апликацију Global Entry/TSA PreCheck.
  • Путни осигурање: Покупно покривање за отказивање путовања, одлазак путовања, изгубљену багаж, оштећење у сукоби са изнајмљивим аутомобилом и хитне медицинске трошкове.
  • Елит Статус:Автоматски елит статус са хотелским ланцима (на пример, Хилтон Голд, Мариот Голд) или компанијама за изнајмљивање аутомобила, плус убрзане путеве до виших нивоа.
  • Виши стопи награде: ФЛТ:1 Бонус мултипликатори на путовања, ресторани и друге категоријечесто 3х, 4х или чак 5х тачка по долару.
  • Флексибилни опције за откупу: ФЛТ:1 Способност да се преносе тачке на више авиокомпанија и хотелских лојалност програма, често у повољном 1: 1 односу или са премијенама за трансфер.
  • Концијерске услуге: ФЛТ: 1 Доступ до личног концијерге 24/7 за резервације оброка, билете за догађаје и припреме путовања.

Кумулативна малопродавна вредност ових предности може далеко превазићи годишњу таксу за често путнике. Међутим, кључ је да се одреди реалистична лична вредност сваке предности на основу својих образа коришћења.

Како се утврдити да ли је годишњи трошак вредан

Одлучење да ли плаћа годишњи таксу захтева системски приступ.

Корак 1: Прорачујте своје награде

Процењујејте точке или милје које ћете зарадити на основу ваших типичних годишњих потрошњи. На пример, ако карта зарађује 3x точке на путовања и кућа и потрошите $8,000 годишње у тим категориjama, добијете 24,000 токова. Ако такође потрошите $ 12,000 на друге купње на 1x, то додаје још 12,000 токова, за укупну 36.000 токова. Умножите се са својом типичном откупном вредношћу (на пример, 1.5 цента по току када се преноси на путничке партнере) да добијете вредност долара: 36,000 × $0,015 = $540. Порадите ово са картицом без таксе која зарађује 1,5x на све: 20,000 × $0,01 = $200. Премиум вам даје додатну вредност награде од $340 пре пре пре обхватања предности.

Други корак: Познајте вредност сваке предности коју ћете заиста користити

Биди искрен о томе које ће вам помоћи.

  • Долазак у салон: Ако би платили 30 долара по посети и очекујете да га користите 6 пута годишње, цените га на 180 долара.
  • Кредит путовања: Ако вам карта нуди кредит од 100 долара и редовно проверите торбе или одберете седиште, то је 100 долара у вредности.
  • ТСА ПреЧек/Глобални кредит за улазак: вреди 78 или 100 долара, али само једном на 4-5 година.
  • Годишња бесплатна ноћна награда (хотелове картице): Ако можете да га покупите за собу која вреди 200 долара или више, то је 200 долара у вредности.

Да додате све предности које ћете поуздано користити. За хипотетичку картицу горе, рецимо да вредните приступ салон на 180 долара, путнички кредит на 100 долара, а TSA PreCheck на 20 долара тотална 300 долара.

Трећи корак: Поразумите са основном линијом без плаћања

У нашем примери: додатна награда $340 + предности $300 = $640 укупна корист изнад картице без таксе. Ако је годишња такса $95, нетна добитак је $545. Ако је годишња такса $450, нетна добитак пада на $190и даље је позитиван, али сада је маржина потанче.

НердWallet је годишњи калкулатор такса ФЛТ:1 обезбеђује структуриран начин за покретање ових бројева.

Четврти корак: Фактор флексибилности избављења

Премиум картице често дозвољавају трансфер тачака авиокомпанији и хотелним партнерима, који могу да добију 2 цента по тачке или више када се резервише премиумска кабина награда. Безплатни картице обично ограничавају изкупљање на опције фиксиране вредности (на пример, 1 цент по тачке) или ограничен скуп партнера. Разлика у вредности изкупљања може драматично променити једначину.

Корак 5: Размисли о томе колико често путујете и како живете

Ако путујете мање од три пута годишње, многи премини предности (доступ са собама, осигурање путовања) могу бити неисползване.

Предности и недостатке годишњег плаћања картица: уравнотежен поглед

Процедура:

  • Више стопе награде за свакодневне потрошње као што су путовање и кућа.
  • Ексклузивне предности путовања које повећавају удобност и удобност (доступ у салон, приоритетна регистрација, бесплатне торбе).
  • Већа флексибилност у начину помене тачакапредајних партнера, путничких портала са бонусном вредношћу или кредита из извјештаја по вишим стопама.
  • Премиум услуга за купце са посвећеним телефонским линијама и често бољим решењем спора.
  • Додатне предности као што су заштита од куповине, продужена гаранција и заштита од повратака који могу уштедјети новац на електроника и друге велике купљене ствари.

Углави:

  • Годишња такса представља фиксиране трошкове без обзира на употребу; ако не максимизирате користи, губите новац.
  • Психолошки притисак да потрошите више да бисте се вратили, такса може довести до прекомерних потрошње и дуга.
  • Ризик да се карта држи изнад оптималне вредности због инерцијепропускања бонусних пријава од других картица.
  • Неке годишње картице са платом имају слабије структуре зараде у категоријама које нису бонус у поређењу са алтернативама без плате.

Категорије путничких картица са годишњим таксама

Премиум кредитне картице авиокомпаније

Ове картице су заједнички брендене са одређеним авиокомпанијом и пружају предности као што су бесплатне чековане торбе, приоритетно улазљење у авион и кредити за путовање.

  • Дельта СкайМилес Платиноска америчка експресна картица ФЛТ:1 ($350 годишњег трошкова): Укључује сертификат придружника сваке године (домашња главна кабина), бесплатне чековане торбе и приоритетно улаз. Само билет придружника може компензирати таксу ако путујете са партнером.
  • UnitedSM Explorer Card (FLT:1) ($95 такса, ослобођена прве године): нуди бесплатну чекову торбу, приоритетну улазну и две једнократне пропуске у United Club годишње.

Картице награде за хотел

Ко-брендне хотелске картице нуде бесплатне ноћне награде, елитни статус и бонус тачке на потрошњу хотела. Примери:

  • Мариотт Бонови Бриллиант Амерички Екпрес Карта (ФЛТ: 1) (годишња такса од 650 долара): Долази са до 300 долара у кредитима за кување годишње, бесплатном ноћу награде од вредности до 50.000 поена и аутоматским статусом Златне Елита (који се може унапредити у Платину са 75.000 долара потрошње).
  • Хилтон Почести Амерички Екпрес Сурпас Карта (ФЛТ: 1) (годишња плата 150 долара): Обезбеђује статус Хилтона Голда, бесплатну викенд ноћ након потрошње од 15.000 долара и 12х токова на Хилтон куповине.

Општа путничка наградна картица

Ове картице добијају флексибилне тачке које се могу пренети на више авиокомпанија и хотелских програма.

  • ФЛТ:0 Чес Сапфир Резерв® ФЛТ: (до 550 долара годишња такса): нуди годишњи путнички кредит од 300 долара, приоритетни пут Изаберите приступ салу, 3x тачке на путовања и једење, и бонус од 50% на тачке када се откупи кроз Чес Олимит награде.
  • Америчка експресна Златна картица (ФЛТ: 0) (до 250 долара годишње) (до 250 долара годишње) (до 120 долара у кредитима за кување у избораним ресторанима и до 120 долара у Убер Кэш, плюс 4x тачке на ресторанима и супермаркетима (до 25.000 долара годишње).

Банкарски алат за поређење може вам помоћи да претете трошкове и предности одређених картица поред.

Стратешки начини да се максимизирају годишње плате

Укупавање бонуса за пријаву

Уколико је карта пуна, то је могуће да је у потпуности у потпуности у потпуности ухваћена, али не може бити одобрена ако сте отворили пет или више картица у последњих 24 месеца.

Употреби сваки предел током године

Многи власници картице не активирају или користе годишње кредите. Уставите подсећање на календар да користите кредите пре него што истека. На пример, 200 долара Убер Каш на Амекс Платиниму често истекају месечно, док 300 долара путовања кредита на Чес Сапфир Резерву ресетују сваку годишњицу рачуна. Слично, ако ваша картица нуди бесплатну ноћну награду, резервирајте прелазак пре него што истека.

Проверите свој начин живота и преиспитајте га сваке године

Карта која је имала смисла када сте путали сваког месеца може постати лоша вредност ако промените посао, запоставите породицу или смањите путовање. Сваку годину пре датума обновљања, поново израчунајте чисту вредност користећи исте горе наведене методе. Ако карта више не пружа позитивну чисту вредност, размислите о пониженом рејунду на верзију без таксе (што чува вашу кредитну историју нетаксе) или отказивању.

Смеђујте картице стратешки

Многи искусни путници имају једну или две премиум картице за могућности трансферу и приступ салон, док се допуњују са картицама без таксе за категорије у којима премиум картица зарађује само 1x. На пример, парљање Чес Сапфир Префиреред® ($ 95 годишње таксе, ослобођено прве године) са Чес Фридом Нелиметан® (без таксе) омогућава вам да зарадите 1.5x на свакодневне трошкове и пренесете те тачке путницима путем Сапфир картице. Овај приступ вам даје најбоље од оба света: високу флексибилност без високих континуираних трошкова.

Замољимо понуде за задржавање

Када размишљате о отказивању или пониженом оцену картице, позвали издавача и питајте о понудама за задржавање. Многе банке ће вам понудити кредит из из рачун, бонус тачке или ослобођење од такса како бисте остали клијентима. На пример, Амерички експрес може вам понудити 10.000 чланачких награда или кредит од 50 долара ако потрошите одређени износ у наредних три месеца. Чак и делимични кредит може претворити маргиналну картицу у чувара за још годину дана. Будите љубазни, али упорни.

Годишња такса и кредитни резултат

Сами годишњи такси не утичу директно на ваш кредитни резултат. Међутим, начин на који управљате картицом. Отварање нове картице повећава вашу укупну доступну кредитну вредност, што може смањити ваш кредитни однос коришћења (позитивни за ваш резултат). Затварање картице уклања кредитну линију и може повећати коришћење ако још увек носите залихе на другим картицама.

Уколико се не може платити годишња такса која се не може удобно приуштити, то може довести до преплате док покушавате да закупите трошкове. То често резултира у носињу баланса, натрупајући каматне накнаде које далеко превазилазе било коју награду.

Прави избор за своје путовање

Годишња такса нису ни добро ни лоше. То су само цена уласка у виши ниво награда, флексибилност и удобност путовања. Кључ је у улагођивању своје стратешке кредитне картице са својим путовање навике и финансијске дисциплине. Прорачујте чисту вредност сваке картице пре него што пријавите, искористите сва користи у потпуности и преиспитајте годишње.