Table of Contents

Зашто дигитални номади требају апликације за управљање финансијом

Живећи као дигитални номад значи да ваши приходе и трошкови пролазе преко граница, валута и временских зона. Без чврстог система, праћење новца постаје извор сталног стреса. Недавни истраживање заједнице Номад Листа открило је да скоро 60% дигиталних номад пријављује управљање финансијама као један од својих три најзначајнијих логистичких изазова. Разлози су јасни: можете бити плаћени у једној валути док трошите у другој, банкарски часови ретко се усклађују са вашим распоредом путовања, а готовни поток може бити непредвиђен када сте фриланс или водите удаљени посао.

Примене за финансијски управљање нису само за удобност. Они се односе на опстанак на путу. Они аутоматизују скупо посао категоризације трошкова, конверзије валута по ферм стопама, генерисања фактура и чак плаћања пореза широм јурисдикција. Користећи праву комбинацију алата омогућава вам да избегнете скривене таксе, избегнете преплату и изградите штедњу док истражите свет. Када се у Чанг Маију један месец улазите између колабора у плажи и у Меделлин у следећи, имајући своје финансије под контролом даје вам слободу да се фокусирате на свој посао и искуства уместо да се бринете да ли ће ваша банковачка картица радити на следећем банкомату.

Клучне карактеристике које треба тражити у апликацијама за финансије

Не све апликације за финансије су изграђене за номадски начин живота. Пре него што се посветите алат, процените га према следећим критеријума који су најважнији када сте увек на путу.

Поддршка за више валута и конверзија у реалном времену

Потребна вам је апликација која држи и трансакција у више валута без удара на маркупе курса. Проверите карактеристике као што су више валутни новчаници, инстантна конверзија на средњој тржишњој цени и могућност закључавања стопа за будуће трансфери. Апликације као што су Wise и Revolut су јаке у овој области, нудећи транспарентне таксе и актуелне стопе у реалном времену.

Прослеђење трошкова и категоризација

Уписање ручно у сваку кафу или такси се брзо постара. Најбоље апликације аутоматски унесу и категоризују трансакције са повезаних банчких рачуна и кредитних картица.

Буџет и предвиђање

Добро распоређивање буџета омогућава вам да задавите границе потрошње по категорији (хранама, превозу, смештају) и да вам пошаље упозорења када ћете их превазићи.

Управљање фактурама и плаћањем

Ако плаћате клијентима за слободни рад или консултантску помоћ, потребна вам је апликација која може генерисати професионалне фактуре, пратити статус плаћања и прихватати плаћања преко више портала (PayPal, Stripe, банковски превод). Уграђени обрађивање плаћања вам штеди од џонглања са посебним алатима за рачуновање и рачуноводство.

Доступ офлайн

Реална повезаност није гарантована на путу. Финансијска апликација која се чува са неодамњеним трансакцијама, омогућава вам да снимате трошкове офлајн и синхронизује вас када се вратите на интернет је безвредна.

Контроле безбедности и приватности

Ваши финансијски подаци морају бити заштићени најмање 256-битним шифровањем, двофакторном аутентификацијом (2ФА) и биометријским логином.Многи номадци такође воле апликације које нуде виртуелне карте за куповину на мрежи и могућност одмах блокирања картица ако су изгубљене или украдене. Проверите да ли апликација испуњава прописе као што су GDPR или PCI DSS.

Интеграција банкова и платежних платформи

Уколико користите мање заједничку локалну банку, уверите се да се апликација може повезивати преко Плејда, Јодлија или отворених банкарских АПИ.

Најбоље апликације за управљање финансијама на путу

Ниже су наведено седам апликација које се одликују у различитим областима управљања комарским финансијама.

1. Минет

Минт је ветеранска апликација за личне финансије која је одлична за консолидацију целе ваше финансијске слике. Врски са хиљадама америчких и међународних банкова, аутоматски извучујући трансакције са рачуна, кредитних картица, кредита и инвестиција. Апликација затим категоризује сваку куповину и приказује трендове потрошње током времена. Минтски алати за буџетiranje су флексибилни: можете креирати прилагођене категорије и постављати месечне границе. Такође прати рачуне и шаље подсећање пре рођења. Главни недостатак је што је Минт углавном амерички; док ради са неким странским рачунима, међународни корисници могу наћи мање опција веза.

2. Револуција

Револут је постао основна за дигиталне номаде захваљујући свом у-у-једном приступу. Апликација подржава преко 30 валута, нуди физичку и виртуелну дебитну картицу са ниским таксама за трансакције у иностранству, и пружа функције као што су инструменти за буџет, трговина криптовалутама и инвестирање у акције. Једна од истакнутих карактеристика је његова обавештења о потрошању у реалном временуо ћете одмах знати тачно шта сте платили у својој кућној валути. Револут такође има функцију Покете која вам омогућава да одвојите средства за различите циљеве (путни фонд, пореске штедке, хитни фонд). Плаћени планови отклучавају виши границе повлачења банкоматских банкома и путовања осигурање. Револут најбоље ради ако сте базирани у Европи, Великој Британији или Аустралији, иако се проширује на САД и друге тржишта.

3. Мудар (прво ТрансферВайз)

УИСЕ је апликација за праћење и примање новца на међународном нивоу без скривене таксе. Она нуди мултивалутанске рачуне на којима можете држати и конвертовати новац у преко 50 валута по стварном разговору. УИСЕС Бордерлесс рачуна је посебно корисна за комарнике који се плаћају у доларима, евра или фунти, док троше у локалној валути. Можете добити плаћање као локални у тим регијима, а затим потрошити користећи WISE дебитну картицу или превод у локалну банку. УИСЕ такође се интегрише са многим рачуноводским и фактуриративним алатима.

4. Потребан је буџет (НАБ)

Уместо да пратите прошлог трошкова, YNAB вас тражи да доделите сваки долар који имате у категорији, било да је рента, продукција или следећи месец лет. Ова метода, која се назива нула-базирано буџетство, вас присиљава да доносите свесне одлуке о свом новцу. YNAB синхронизује преко уређаја, тако да можете да ажурирате свој буџет са телефона, таблета или лаптопа. Такође пружа јасне извештаје и праћење чисте вредности. Аплика кошта око 99 долара годишње, али је доступна бесплатна пробна од 34 дана. YNAB је идеална за комарне који желе дисциплиниран систем који ће осигурати да никада не троше новац који немају, посебно када је приход нерегуларни.

5. Трошкови

Искпенсифиј се може изнети у КвикБуок, Xero или друго рачуноводствено софтвер. Искпенсифиј се такође генерише професионалне извештаје о трошковима и интегрише се са корпоративним кредитним картицама. Безплатна верзија је прилично ограничена, али плаћени планови почевши од 5 долара месечно отклучају СмартСкан и неограничени праћење квитанса.

6. ПокетГард

ПокетГавард је савршен за комарнике који се боре са прекомерним потрошањем. Лаглина апликације је стапи прекомерне потрошање и почети са уштеде. Он се повезује са банкама и кредитним картицама, затим израчунава вашу пространиву готовност након рачуна о рачунама, циљевима штеде и потребним трошковима. Резултат је једноставна тачборда која тачно показује колико можете дозволити да потрошите одговорно.

7. Трейл Валлет (iOS)

Трейл Валлет је тракер трошкових трошкова специфичан за путовање који су дизајнирали кочевици за кочевице. За разлику од горе навеђених апликација за тешка дужност, Трейл Валлет се фокусира на брзу и једноставну регистрацију трошкова у било којој валути. Унесите трошкову, одаберете категорију (храна, транспорт, смештај итд.), и опционално додате бележку.

Савети за управљање финансијама док путујете

Имајући одговарајуће апликације је само пола битке. Ево стратегија које примењују искусни дигитални комарци како би остали финансијски здрави на путу.

Држите у могућности да плаћате више пута

Не ослањајте се на једну картицу или банку. Носите најмање две картице из различитих институција (идеално једна Виза и једна Мастеркард) и чувајте локални новац за мале продајце и хитне ситуације. Такође размислите о виртуелној картици од Револута или Визе за онлајн претплате и куповине где не желите да откријете свој главни број картице.

Користе апликације са офлайн могућностима за регије са тешком новчином

У многим деловима југоисточне Азије, Латинске Америке и Африке, новац је и даље краљ. Користете апликацију попут Trail Wallet или чак и једноставну табелу која ради офлајн за снимање готових трансакција у тренутку када се догоди.

Проверите размене дневно

Устави дневни упозорење на Уайз или Ревоут за валутни пар који најчешће користите (на пример, USD на THB). Преобрати кучак новца када се стопа промени у вашу корист уместо да радите мале конверзије на лошим стопама.

Пореди месечни буџет и недељно прати напредак

Опреми реалистичан месечни буџет заснован на просечним трошковима у претходним локацијама. Користе YNAB или Mint да проверите сваки недељ и прилагодите категорије ако претражите на исхрану или мало трошите на смештај.

Заштити рачуне као Форт Нокс

Умогућивајте двофакторну аутентификацију на свакој финансијској апликацији. Користете управљач лозинкама као што су Битварден или 1Пасоверд за генерисање и чување јединствених и јаких лозинка. Избегавајте обављање финансијских трансакција на јавном Ви-Фи-Фи-Фи-Употребивање ВПН-а (као што су НордВН или ЕкпресВН) ако је потребно. Такође, кажете својој банци да путујете да избегнете замрзене картице.

Како изабрати праву финансијску апликацију за своје потребе

Са толико опција, лако је осећати се преоптерећен. Почни идентификовањем своје највеће болне тачке. Да ли се бориш са буџетским? Пођите са YNAB или PocketGuard. Да ли треба да управљате више валута? Почни са Wise и Revolut. Да ли је детаљно извештавање о трошковима за време пореза ваш приоритет?

Многи комарци користе комбинацију: банкарску апликацију за управљање валутом (Револот или Уайз), апликацију за буџет за свакодневни надзор (Минт или ЈНАБ), и тракеров квитанце за пословне трошкове (Експенсифиј). Често их можете повезити заједно тако да се подаци тече од једног на другог. На пример, извоз Уайз трансакције у Минт за категоризацију, или синхронизацију Екпенсифиј са својим рачунарским софтвером.

Пробајте једну апликацију у једном тренутку током периода ниског стресапопут када сте на једном месту недељупре него што се осланите на њега док сте на путу.

Последње мисли о управљању финансијама као дигиталног номада

Финансијски менаџмент не мора бити тежак који тежи на ваше путовање. Савремени апликације дизајниране посебно за људе који живе преко граница, можете аутоматизовати нејасно рад, заштитити се од таксама и преваре и добити јасну слику свог финансијског здравља у сваком тренутку.

Почните одборањем две апликације: једна за банкарство и валуту (Wise или Revolut) и једна за праћење и буџет (Mint или YNAB). Користе их стално месец дана, а затим се поправите. Како ваш приход расте и ваше путовање постаје сложеније, можете додати алат фокусиран на пословање као што је Expensify или тракер специфичан за путовање као што је Trail Wallet. Запамтите, циљ је да се смањи тркање тако да ваш новац ради за васне наопако.

За даље читање, погледајте NerdWallet-ов водич за програме за буџетниште FLT:1 за шире поређење, или ФЛТ:2 Доверне прегледа За више перспектива корисника.