Zakaj izbrati kreditne kartice z večerjo in potovalnimi nagradami?

Po navedbah Urada za statistiko dela povprečno ameriško gospodinjstvo porabi več kot 3000 dolarjev letno za hrano od doma in še 2000 dolarjev za prevoz in potovanje. Kreditne kartice, ki ponujajo povišane nagrade v teh kategorijah, vam omogočajo, da denar, ki ste ga porabili, obrnete v dragocene točke, milje ali denar nazaj. Za razliko od splošnonamenskih denarnih kartic, ki vam vračajo 1–2 % na vse, hrana in potovalne kartice pogosto plačajo 3x do 5x točk na dolar, tako da vaše nagrajevanje ravnovesje raste bistveno hitreje.

Poleg stroškov za zaslužek, te kartice običajno prihajajo s suite potovalnih zaščite in življenjskih ugodnosti. Pogoste prednosti vključujejo dostop do letališča salon, potovalno zavarovanje (preklic potovanja, zamuda, izgubljena prtljaga), brez tujih transakcijskih pristojbin, in ekskluzivnih jedilnih kreditov. Za pogoste potnike, skupna vrednost nagrad in pomožnih ugodnosti lahko daleč prevladajo vsako letno pristojbino, učinkovito subvencioniranje vaše naslednje počitnice ali poslovno potovanje.

Ključne značilnosti za vrednotenje v Jedilno-potni nagradi kartice

Vse jedilnice in potovalne kartice niso ustvarjene enako. Ko primerjate ponudbe, se osredotočite na te ključne funkcije, da se kartica uskladi z vašimi navadami porabe in cilji potovanja.

Struktura kategorije bonusa

Nekatere kartice nagradijo jedilnico in potovanje s pavšalnim povišanjem stopnje, medtem ko imajo drugi rotirajoče kategorije ali kape. Na primer, kartica lahko ponudi 4x točk v restavracijah, vendar samo na prvih 25.000 $ porabljenih na leto. Izberite strukturo, ki ustreza vašim dejanskim vzorcev porabe.

Bonusi za prijavo

Večina premium potovalnih kartic ima znaten bonus za prijavo, ki je pogosto vreden 500 do 1000 $ potovalne vrednosti, potem ko izpolnite zahtevo glede minimalne porabe (običajno $4,000 v treh mesecih). Ti bonusi lahko skakačejo po točkah in plačajo za domači let ali več hotelskih noči.

Odkupna prilagodljivost in vrednost

Kako uporabljate točke je pomembno. Poiščite kartice, ki vam omogočajo prenos točk na letalske in hotelske partnerje, rezervirajte potovanje po portalu po fiksni vrednosti ali odkupite za izpisne kredite. Prenosljive točke (kot Chase Ultimate Nagrade ali American Express Membership Nagrade) pogosto dajejo najvišjo vrednost, ko se preselijo k partnerjem, kot so United Airlines, Hyatt ali Delta. Nasprotno, kartice, ki vas omejujejo na denar nazaj ali en sam portal, lahko ponudijo manjšo prožnost.

Potovalna zaščita in zavarovanje

Celovito zavarovanje potovanja vam lahko prihrani na stotine dolarjev na enem potovanju. Iščite za odpoved potovanja / prekinitev zavarovanja, zavarovanje za nezgode pri potovanju, zavlačevanje prtljage in najem avto poškodbe odpovedi. Nekatere kartice tudi ponujajo zavlačevanje potovanja, če je vaš let zapoznelo za šest ur ali več.

Letne pristojbine in dobropisi

Letna nadomestila znašajo od $0 do več kot 500 $. Visoka pristojbina je lahko upravičena, če kartica zagotavlja letne kredite, ki ga izravnajo – npr. 300 $ potovalni kredit, $120 jedilni kredit, ali Global Entment/TSA predpreverjanje pristojbine. Vedno izračunajte neto stroške po kreditih, da se ugotovi, ali je kartica finančni smisel za vas.

Najboljše kreditne kartice za večerjo in potovanja nagrade

Spodaj je podroben pogled na pet kreditnih kartic, ki dosledno uvršča med najboljše za zaslužek nagrade na jedilnici in potovanju. Vsaka kartica ima drugačen sladek mesto, tako da razmislite o vaših prednostnih osebnih porabe pri izbiri.

1. Chase Safire Preferenčni[® Kartica

Chase Sapphire Program je odličen med radodarnimi nagradami in zmerno letno pristojbino. Idealen je za popotnike, ki želijo fleksibilnost in vrednost brez premijske cene.

  • Nagrade Stopnje:[ 5x točke na potovanju kupljene prek Chase Ultimate Nagrade[]®], 3x točke na jedilnici, 2x točke na vseh drugih potovanjih in 1x točka na vsem drugem.
  • Prihodek: Zasluži 80.000 bonus točk po porabi 4000 $ v prvih treh mesecih. Te točke so vredne 1000 $, ko se odkupijo za potovanje skozi Chasov portal.
  • Letna pristojbina: 95 dolarjev (odpoklicano prvo leto)
  • Ključne ugodnosti: Točke so vredne 25% več, če so rezervirane preko Chase Ultimate Nagrade. Prenosi na 14+ letalske in hotelske partnerje, vključno z United, Hyatt, in jugozahod. Primarno zavarovanje najem avtomobila, odpoved potovanja / prekinitev zavarovanja, in brez tujih transakcijskih pristojbin.
  • Kdo je najboljši za: Potniki, ki želijo močno, vendar cenovno kartico, ki zasluži dobro na jedilnico in potovanje, in ki cenijo partnerje prenos.

Professionalci

  • Odličen dodatek za prijavo glede na nizko letno pristojbino
  • Prilagodljivi prenosi točk z močno partnersko vrednostjo
  • Vključena dragocena potovalna zaščita

Kazni

  • Samo 1x točka za nebonusne izdatke
  • Brez dostopa do salona ali letnih potovalnih kreditov

2. American Express® Zlata karta

Amex Gold je namenjen za velike zapravljajo za jedilnico in živila, ki ponujajo eno najvišjih osnovnih stroškov za zaslužek pri nakupih restavracij.

  • Nagrade:[ 4x Članstvo Nagrade[]®[]] točke na restavracijah po vsem svetu, 4x točke na ameriških supermarketih (do 25.000 $ na leto, nato 1x), 3x točke na letih, rezerviranih neposredno pri letalskih prevoznikih ali na AmexTravel.com, in 1x točke na vse ostalo.
  • Prijavni bonus: 75.000 Članstvo Nagrajuje točke po porabi 6000 $ v prvih šestih mesecih.
  • Letna pristojbina: $250
  • Ključne ugodnosti:[ Do 120 $ v letnih jedilnih kreditih (zahtevano vplačilo), do 120 $ v Uber Cash (razdeljeno na 10 $ mesečnih kreditov), brez tujih transakcijskih provizij, plus potovalno zavarovanje in podaljšano garancijo kritje.
  • Kdo je najboljši za: Ljubitelji hrane, ki pogosto in tudi v trgovini večerjajo in želijo premijsko kartico s fleksibilnimi prenosi točk.

Professionalci

  • Vodilni stroški za restavracije in ameriške supermarkete
  • Letna jedilna in uber krediti delno izravnajo pristojbino
  • Točke lahko prenesete na 20+ letalske in hotelske partnerje

Kazni

  • Visoka letna pristojbina; krediti zahtevajo aktivno vključitev
  • Bonus supermarketa omejen na 25.000 $ v porabi
  • Brez bonusa na potovanja brez leta, kot so hoteli ali plin

3. Kapital One Venture nagrajuje kreditno kartico

Za popotnike, ki imajo raje preprostost, Capital One Venture Nagrade ponuja ravno 2x miljo pri vsakem nakupu, brez kategorij za sledenje in enostaven proces odkupa.

  • Nagrade: [[FLT:]] 2x milj na dolar pri vseh nakupih.
  • Bonus za podpis: 75.000 bonusov po porabi 4000 dolarjev v prvih treh mesecih.
  • Letna pristojbina: 95 dolarjev (odpoklicano prvo leto)
  • Ključne ugodnosti:[ Miles se lahko odkupi kot polog kredit za izravnavo vseh nakupov potovanj po stopnji 1 % na miljo ali prenese na 15+ potovalnih partnerjev. Vključuje zavarovanje za nesreče pri potovanju, odpoved odpovedi najemu avtomobila in nobenih pristojbin za tuje transakcije.
  • Kdo je najboljši za: Pogoste potnike, ki ne želijo žonglirati bonus kategorije in raje preprosto, pavšalno strukturo zaslužka.

Professionalci

  • Enostavno 2x zaslužek na vse – brez kategorij ali kape
  • Enostaven „izbris“ odkup za vsak nakup potovanja
  • Konkurenčni bonus za prijavo

Kazni

  • Brez bonus kategorij sploh – če veliko porabite za jedilnico, za kategorijo specifične kartice zasluži več
  • Partnerji za prenos so omejeni v primerjavi s Chasom in Amexom.
  • Omejena potovalna zaščita, ki presega osnovno pokritost

4. Citi Premier® Kartica

Citi Premier je močan vsestranski za potnike, ki preživijo v več kategorijah, ki ponujajo konkurenčne cene za potovanja, jedilnico in zabavo.

  • Nagrade Cene: 3x točke na potovanjih (vključno s bencinskimi postajami), 3x točke na jedilnici in zabavi, 1x točka na vseh drugih nakupih.
  • [Prijavni bonus: 80.000 bonus točk po porabi 4000 $ v prvih treh mesecih.
  • Letna pristojbina: 95 $
  • Ključne ugodnosti: Točke se lahko prenesejo na 15+ programe zvestobe letalskih družb (vključno z JetBlue, Virgin Atlantic in Turian Airlines) ali pa se izplačajo za potovanje prek Citi's HvalaYou]] ® portala. Brez pristojbin za tuje transakcije. Vključuje zavarovanje za odpoved potovanja/preklic potovanja in zavarovanje za nezgode pri potovanju.
  • Koga je najbolje za: Popotnike, ki tudi veliko porabijo za plin in zabavo, in želijo nižjo letno pristojbino s solidnimi partnerji za prenos.

Professionalci

  • 3x točk tako na jedilnico in potovanje – zajema široko paleto porabe
  • Dober dodatek za kartico za 95 $
  • Prenos na različne mednarodne letalske partnerje

Kazni

  • Brez bonusa na supermarkete ali ne-potovanja spletno nakupovanje
  • Vrednost odkupa je nižja, če ne uporabljate partnerjev za prenos.
  • Ne vključuje potovalne kredite ali dostopa do salona

5. rezerva Chase Safir[®

Za pogoste luksuzne potnike, Chase Sapphire Reserve ponuja premijske ugodnosti, ki upravičujejo njegovo višjo letno pristojbino z močnimi krediti in elitno potovalno zaščito.

  • Nagrade Cene:[ 5x točke na letih in 10x točke na hotelih in izposojo avtomobilov, ko je rezervirana preko Chase Ultimate Nagrade[] ®], 3x točke na jedilnici in vse druge potovanja (po vsem svetu), 1x točka na vse ostalo.
  • Prijavni bonus: 60.000 bonus točk po porabi 4000 $ v prvih treh mesecih.
  • Letna pristojbina: $550
  • Ključne ugodnosti:[ 300 $ letno posojilo za potovanje (samodejno na voljo), prednostni Pass[]TM[ Izberite članstvo v salonu (z neomejenimi obiski), Global Entry ali TSA PreCheck competition credit vsake štiri leta, zavarovanje odpovedi potovanja/prekinitve, primarno zavarovanje najema avtomobila in brez tujih transakcijskih provizij.
  • Kdo je najboljši za: Cestni bojevniki in premium potniki, ki cenijo dostop do salona, potovalne kredite in vrhunsko zavarovanje.

Professionalci

  • Velikodušni 300 $ potni kredit učinkovito zmanjša letno pristojbino na 250 $
  • Odlično zaslužek cene za potovanje rezervirano skozi Chase
  • Celovito zavarovanje potovanja, vključno z zamudo potovanja in kritjem prtljage

Kazni

  • Visoka efektivna letna pristojbina tudi po kreditu
  • Bonus za prijavo je nižji od prednostne kartice
  • Mora rezervirati preko Chase, da bi dobili 5x/10x cene na potovanju

Kako izbrati pravo karto za svoj življenjski slog

Izbira najboljše karte je odvisna od vaših posebnih vzorcev porabe in ciljev potovanja. Sledite tem korakom za zmanjšanje možnosti:

  1. Calkulirajte letno porabo hrane in potovanj. Če porabite 500 $ na mesec za obroke in 300 $ na mesec za potovanje, vam bo kartica, ki ponuja 3x na obe strani, vsako leto prinesla znatno število točk.
  2. Primerjaj efektivne letne pristojbine. Odkupi vrednost vseh samodejnih kreditov (npr. potovalnih ali jedilnih kreditov) od letne pristojbine, da bi dobil neto stroške. Kartica s $550 pristojbine, vendar 300 $ potovalne kredite dejansko stane 250 $ na leto.
  3. Prioritizirajte prilagodljivost odkupa. Če želite leteti v Evropo ali ostati v luksuznih hotelih, izberite kartico s prenosljivimi točkami do partnerjev. Če imate raje preprostost, je lahko kartica, kot je Capital One Venture, s fiksno odkupno obrestno mero, boljša.
  4. Pomislite na dodatne ugodnosti. Dostop do salona, potovalno zavarovanje in nobena provizija za tuje transakcije vam ne more prihraniti denarja in zmanjšati stresa med potovanjem.
  5. Preverite svoj rezultat. Večina premijskih potovalnih kartic zahteva odlično posojilo (700+). Če je vaš rezultat nižji, si oglejte brez letnih možnosti ali zavarovanih kartic, ki zaslužijo nagrade.

Nasveti za čim večje jedkanje in nagrajevanje potovanj

Ko ste izbrali kartico, uporabite te strategije, da bi dobili največ vrednosti iz vsake točke zaslužili.

  • Vedno uporabite pravo kartico za kategorijo. Obdržite svojo kartico za obroke in potne nagrade kot privzeto za restavracije, lete, hotele in deleže v vožnji, vendar uporabite drugo kartico (npr. kartico za vračilo) za nakupe, kjer nagrajevanje kartice zasluži le 1x.
  • Postavite se s programi zvestobe. Pri rezervaciji letov ali hotelov plačajte s kartico za nagrade in vnesite številko zvestobe za pogosto letenje ali hotel. Prislužite si tako točke kreditnih kartic kot tudi elitni status kvalifikacijskih milj ali noči.
  • [Meet see up bonuss strateško. Načrtujte večje stroške (npr. zavarovalne premije, šolska šola, ali prenova doma) okoli minimalne zahteve za porabo nove kartice, da se bonus hitro sprosti brez prekomerne porabe.
  • Redeem za možnosti visoke vrednosti. Najboljši donosi prihajajo iz transfernih točk na lete v prvovrstne kabine ali luksuzni hotel ostane. Na primer, 60.000 Chase točk lahko rezervira let v okroglo pot poslovnega razreda v Evropo na Unitedu ali pet noč bivanja v letovišču Hyatt Ziva. Ta ista 60.000 točk odkupljenih za denar nazaj bi prinesla le 600 $ – del potovalne vrednosti.
  • Izkoristite mesečne kredite in ponudbe. Vpišite se v jedilnico, Uber kredite ali Amex ponudbe takoj, ko prejmete kartico. Nastavite koledarske opomnike, da jih uporabite, preden potečejo.
  • Monitor rotirajočih bonus kategorij. Če ima vaša kartica četrtletne bonuse (kot je Flex Chase Freedom), jih aktivirajte in uporabite to kartico za rotirajoče kategorije, da bi zaslužili še več.

Pogoste napake, ki se jih je treba ogibati

Tudi najboljša kreditna kartica ne bo delovala za vas, če jo zlorabite. Sprožite teh pasti:

  • []Sklenitev bilance. Nagrade so brez pomena, če plačate obresti. Vedno plačajte svoj izkaz v celoti vsak mesec, da bi se izognili visoke APR, ki običajno znaša od 18% do 26%.
  • Neupoštevanje letnih pristojbin. Če iz ugodnosti kartice ne dobite dovolj vrednosti, se znižajte na različico brez letne zaznamke, da ohranite svojo kreditno zgodovino brez plačila ugodnosti, ki jih ne uporabljate.
  • Redeeming točke za možnosti nizke vrednosti. Izogibajte se uporabi točk za darilne kartice, blago ali zapisne dobrote, razen če dajo vsaj 1 odstotek na točko. Prenos na potovalne partnerje skoraj vedno prinese višjo vrednost.
  • Pozabite na tuje provizije za transakcije. Če potujete v tujino, uporabite kartico brez tujih transakcijskih provizij. V nasprotnem primeru boste izgubili 3 % vsakega nakupa za pristojbine, jeste v svoje nagrade.
  • Odpiranje in zapiranje kartic prepogosto. Pretirane aplikacije lahko škodijo vašemu kreditnemu rezultatu, zapiranje kartice pa vam lahko skrajša povprečno starost računa. Starejše kartice lahko občasno odprete in jih uporabite za vzdrževanje zdravega kreditnega profila.

Sklep

Prava kreditna kartica lahko spremeni vašo dnevno porabo hrane in potovanja v vir brezplačnih letov, bivanja v hotelu in edinstvenih izkušenj. Ne glede na to, ali imate raje vsestranskost Chase Sapphire Preference, visoko moč zasluženega ameriškega Express zlata, preprostost Capital One Venture, privlačnost več kategorij Citi Premier ali premijske ugodnosti rezerve Chase Sapphire, obstaja kartica, ki ustreza vašemu življenjskemu slogu.

Pred prijavo ocenite svojo značilno porabo, pogostost potovanj in cilje odkupa. Uporabite kartico odgovorno – plačajte v celoti, maksimirajte kategorije bonusov in jih strateško odkupite – da odklenete celoten potencial vaših nagrad. Za nadaljnje branje raziščite zanesljive vire primerjave, kot so NerdWallet's potovalne kreditne kartice vodnik[] ali uradne strani kartice za []Chase[]] in American Express[]]. Srečno zaslužek!