Prečo si vybrať kreditné karty s odmenou za jedlo a cestovanie?

Podľa Úradu pre štatistiku práce, priemerná americká domácnosť míňa viac ako $ 3,000 ročne na jedlo mimo domova a ďalšie $ 2,000 na dopravu a cestovanie. Kreditné karty, ktoré ponúkajú zvýšené odmeny v týchto kategóriách vám umožňujú premeniť peniaze ste už míňali do cenných bodov, míle, alebo hotovosti späť. Na rozdiel od všeobecne účelné karty cash-back, ktoré vám 1 cheese 2% späť na všetko, jedáleň a cestovné karty často platiť 3x až 5x bodov za dolár, takže vaše odmeny sa zvyšuje výrazne rýchlejšie.

Okrem zarábanie sadzby, tieto karty zvyčajne prichádzajú s apartmánom cestovných ochrany a životný štýl výhod. Spoločné výhody patrí letiskové salónik prístup, cestovné poistenie (cestovanie zrušenie, meškanie, stratená batožina), žiadne poplatky za zahraničné transakcie, a exkluzívne kredity. Pre častých cestujúcich, kombinovaná hodnota odmien a vedľajšie výhody môžu ďaleko prevážiť akýkoľvek ročný poplatok, efektívne dotovať svoju ďalšiu dovolenku alebo služobnú cestu.

Kľúčové vlastnosti, ktoré treba zhodnotiť v kartách s jedálenským a cestovným odmenou

Nie všetky jedálne a cestovné karty sú vytvorené rovnaké. Ako si porovnať ponuky, zamerať sa na tieto kritické funkcie, aby sa karta zosúladí s vašimi výdavkovými návykmi a cieľov cestovania.

Štruktúra kategórie bonusov

Niektoré karty odmeňujú stravovanie a cestovanie s paušálnou zvýšenou sadzbou, zatiaľ čo iné majú rotačné kategórie alebo čiapky. Napríklad, karta môže ponúknuť 4x bodov v reštauráciách, ale len na prvé $25,000 strávených ročne. Vyberte štruktúru, ktorá zodpovedá vaše skutočné výdavkové vzory.

Bonusy pre podpis

Väčšina prémiových cestovných kariet prichádza s výrazným bonusom pri prihlasovaní, ktorý má hodnotu 500 až 1000 dolárov v cestovnej hodnote, po splnení požiadavky minimálneho výdavkov (zvyčajne 4,000 dolárov za tri mesiace). Tieto bonusy môžu skočiť-štartovať svoje body bilancie a platiť za domáci let alebo niekoľko hotelových nocí.

Flexibilita a hodnota splatenia

Ako používate body dôležité. Hľadajte karty, ktoré vám umožnia previesť body na leteckých a hotelových partnerov, rezervovať cestovanie portálom v pevnej hodnote, alebo vykúpiť pre výpisy z kreditov. Prenosné body (ako Chase Ultimate Rewards alebo American Express Členstvo Odmena) často prinášajú najvyššiu hodnotu, keď sa presúvate na partnerov, ako sú United Airlines, Hyatt, alebo Delta. Naopak, karty, ktoré obmedzujú na cash-back alebo jeden portál môže ponúknuť menšiu flexibilitu.

Ochrana cestujúcich a poistenie

Komplexné cestovné poistenie vám môže ušetriť stovky dolárov na jednom výlete. Pozrite sa na zrušenie cesty / poistenie prerušenia, cestovné poistenie nehody, poistenie batožiny meškanie, a prenájom auto kolízie škody zrieknutie. Niektoré karty tiež ponúkajú náhradu meškanie cesty, ak váš let je oneskorený o šesť hodín alebo viac.

Ročné poplatky a kredity

Ročné poplatky sa pohybujú od $0 až po viac ako $500. Vysoký poplatok môže byť odôvodnené, ak karta poskytuje ročné kredity, ktoré kompenzujú to

Najlepšie kreditné karty za jedlo a cestovné odmeny

Nižšie je podrobný pohľad na päť kreditných kariet, ktoré dôsledne patrí medzi najlepšie zarábať odmeny na jedlo a cestovanie. Každá karta má iné sladké miesto, takže zvážiť svoje osobné výdavkové priority pri výbere.

1. Preferovaná karta Chase Sapphire ®]

Preferovaný Chase Sapphire naráža na vynikajúcu rovnováhu medzi štedrými odmenami a miernym ročným poplatkom. Je ideálny pre cestujúcich, ktorí chcú flexibilitu a hodnotu bez prémiovej cenovky.

  • Odmeňovanie Ceny: 5x bodov na cestu zakúpenú prostredníctvom Chase Ultimate Rewards®, 3x bodov na jedálni, 2x bodov na všetkých ostatných cestách a 1x bodov na všetko ostatné.
  • Bonus na prihlásenie: Zarobiť 80 000 bonusových bodov po tom, čo v prvých troch mesiacoch minul $4,000. Tieto body sú hodné $1,000 pri vyplatení za cestovanie cez portál Chase
  • Ročný poplatok: $95 (mával prvý rok)
  • [Kľúčové dávky:[] Body majú hodnotu o 25% vyššiu, ak sú rezervované prostredníctvom Chase Ultimate Rewards. Transfery na 14+ leteckých a hotelových partnerov vrátane United, Hyatt a Southwest. Primárne poistenie požičovne áut, zrušenie cesty/prerušenie poistenia, a žiadne poplatky za zahraničné transakcie.
  • Kto je najlepší pre: Cestujúci, ktorí chcú silný, ale cenovo dostupný preukaz, ktorý zarába dobre na stolovanie a cestovanie, a ktorí hodnotia partnerov transferu.

Pros

  • Vynikajúci bonus pri prihlasovaní vzhľadom na nízky ročný poplatok
  • Flexibilné bodové transfery so silnou partnerskou hodnotou
  • Vrátená cenná ochrana cestujúcich

Proti

  • Iba 1x bod týkajúci sa nebonusových výdavkov
  • Bez prístupu do salónika alebo ročných cestovných kreditov

2. American Express ®] Gold Card

Amex Gold je určený pre ťažkou minú na jedlo a potraviny, ponúka jeden z najvyšších sadzieb zarábanie na nákupy reštaurácií.

  • Odmeňuje sadzby:[ 4x Odmena za členstvo[®[ body v reštauráciách po celom svete, 4x bodov v amerických supermarketoch (až do 25 000 dolárov ročne, potom 1x), 3x bodov na letoch priamo rezervovaných leteckými spoločnosťami alebo na AmexTravel.com a 1x bodov na všetko ostatné.
  • [ Bonus na prihlásenie: 75,000 Odmeňovanie za členstvo odmeňuje za prvých šesť mesiacov po tom, čo v priebehu prvých šiestich mesiacov minulo 6,000 dolárov.
  • Ročný poplatok: 250 dolárov
  • [Kľúčové dávky: Až 120 dolárov v ročných kreditoch na stravovanie (vyžaduje sa zápis), až 120 dolárov v hotovosti Uber (rozdelených na 10 dolárov mesačnej hotovosti), žiadne poplatky za zahraničné transakcie, plus cestovné poistenie a rozšírené krytie zárukou.
  • Kto je najlepší pre: Milovníci potravín, ktorí často obedujú a tiež potraviny, a ktorí chcú prémiovú kartu s flexibilnými bodovými transfermi.

Pros

  • Priemyselné 4x bodov na výdavky na reštauráciu a supermarket v USA
  • Ročné stravovanie a uberové úvery čiastočne kompenzujú poplatok
  • Body môžu preniesť na 20+ leteckých a hotelových partnerov

Proti

  • Vysoký ročný poplatok; kredity vyžadujú aktívne zápisy
  • Supermarket bonus limitovaný na $25,000 vo výdavkoch
  • Žiadny bonus na neletové cesty ako hotely alebo plyn

3. Kapitál One Venture Odmeňuje kreditnú kartu

Pre cestovateľov, ktorí uprednostňujú jednoduchosť, ponúka Capital One Venture Rewards plochý 2x míľ na každom nákupe, bez kategórií sledovať a jednoduchý proces spätného odkúpenia.

  • [ Odmeňuje sadzby:] 2x míľ za dolár pri všetkých nákupoch.
  • Bonus na prihlásenie: 75 000 bonusových míľ po tom, čo za prvé tri mesiace minuli $4,000.
  • Ročný poplatok: $95 (mával prvý rok)
  • [Kľúčové dávky:] Miles môžu byť splatené ako výpis z účtu na vyrovnanie akéhokoľvek nákupu za 1 cent za míľu alebo prevedené na 15+ cestovných partnerov. Zahŕňa poistenie cestovných nehôd, oslobodenie od škody na nájomnom automobile a žiadne poplatky za zahraničné transakcie.
  • Komu je najlepšie pre: Častí cestovatelia, ktorí nechcú žonglovať o bonusových kategóriách a uprednostňujú jednoduchú, paušálnu zárobkovú štruktúru.

Pros

  • Jednoduché 2x zarábanie na všetko
  • Easy
  • Konkurenčné bonusové prihlásenie

Proti

  • Žiadne bonusové kategórie vôbec
  • Transferové partneri sú v porovnaní s Chaseom a Amexom obmedzené
  • Obmedzená ochrana cestujúcich nad rámec základného pokrytia

4. Citi Premier®]

Citi Premier je silným všestranným cestovateľom, ktorí trávia v rôznych kategóriách, ponúkajúcim konkurencieschopné ceny za cestovanie, stravovanie a zábavu.

  • Odmeňovanie:[ 3x bodov na cestách (vrátane čerpacích staníc), 3x bodov na stravovanie a zábavu, 1x bodov na všetky ostatné nákupy.
  • [ Bonus na prihlásenie: 80 000 bonusových bodov po tom, čo v prvých troch mesiacoch minuli $4,000.
  • Ročný poplatok: $95
  • [Kľúčové dávky:] Body môžu byť prevedené na 15+ vernostné programy leteckých spoločností (vrátane JetBlue, Panna Atlantic a Turkish Airlines) alebo vykúpené za cestovanie cez Citi
  • Komu je najlepšie: Cestujúci, ktorí tiež intenzívne míňajú na plyn a zábavu a chcú nižší ročný poplatok s pevnými transferovými partnermi.

Pros

  • 3x body na jedlo a cestovanie
  • Dobrý bonus na prihlásenie za $95-fee kartu
  • Prevod na rôzne medzinárodné letecké spoločnosti

Proti

  • Žiadny bonus na supermarkety alebo necestné online nakupovanie
  • Hodnota splatenia je nižšia, ak nepoužívate prevádzačov
  • Nezahŕňa cestovné kredity alebo vstup do salónika

5. Chase Sapphire Reserve ®]

Pre častých luxusných cestujúcich ponúka rezervácia Chase Sapphire prémiové výhody, ktoré ospravedlňujú jej vyšší ročný poplatok prostredníctvom výkonných kreditov a elitnej ochrany cestovania.

  • Odmeňovanie:[ 5x bodov na letoch a 10x bodov na hotely a prenájom áut pri rezervácii prostredníctvom Chase Ultimate Rewards®, 3x bodov na stravovanie a všetky ostatné cestovanie (svetové), 1x bod na všetko ostatné.
  • Bonus na prihlásenie: 60 000 bonusových bodov po tom, čo v prvých troch mesiacoch minuli $4,000.
  • Ročný poplatok: 550 $
  • [Kľúčové výhody:[ $300 ročný cestovný úver (automaticky používaný), Prioritný pas TM[ Vyberte členstvo v salóniku (s neobmedzenými návštevami), Global Entry alebo TSA PreCheck fee credit každé štyri roky, zrušenie cesty/prerušenie poistenia, primárne poistenie prenájmu auta, a žiadne poplatky za zahraničné transakcie.
  • Komu je najlepšie: Cestní bojovníci a prémioví cestujúci, ktorí si cenia prístup do salónika, cestovné kredity a najvyššiu úroveň ochrany.

Pros

  • Štedrý $300 cestovný úver účinne znižuje ročný poplatok na $ 250
  • Vynikajúce zarábanie ceny na cestovné rezervované cez Chase
  • Komplexné cestovné poistenie vrátane meškania cesty a pokrytia batožiny

Proti

  • Vysoký efektívny ročný poplatok aj po kredite
  • Bonus pri registrácii je nižší ako uprednostňovaná karta
  • Musíte rezervovať cez Chase získať 5x/10x ceny na cestovanie

Ako si vybrať správnu kartu pre svoj životný štýl

Výber najlepšej karty závisí od vašich konkrétnych výdavkov a cieľov cestovania. Postupujte podľa týchto krokov, aby ste zúžili svoje možnosti:

  1. [Výpočet ročných výdavkov na stravovanie a cestovanie. Ak strávite 500 dolárov mesačne na stravovanie a 300 dolárov mesačne na cestovanie, karta ponúkajúca 3x na oboch vám každý rok zadá značný počet bodov.
  2. [Porovnaj efektívne ročné poplatky. Odpočítaj hodnotu akýchkoľvek automatických kreditov (napr. cestovné alebo jedálenské kredity) z ročného poplatku za získanie čistej ceny. Karta s 550 dolármi, ale 300 dolárov cestovné kredit skutočne stojí $ 250 ročne.
  3. [Priorizovať flexibilitu pri vyplácaní. Ak chcete lietať na obchodné triedy do Európy alebo zostať v luxusných hoteloch, vyberte kartu s prevoditeľnými bodmi pre partnerov. Ak uprednostňujete jednoduchosť, karta ako Capital One Venture s pevnou sadzbou splatenia môže byť lepšia.
  4. [Získajte dodatočné dávky.] Prístup do salónika, cestovné poistenie a žiadne poplatky za zahraničné transakcie vám môžu ušetriť peniaze a znížiť stres pri cestovaní.
  5. [ Skontrolujte si svoje kreditné skóre. Väčšina prémiových cestovných kariet vyžaduje vynikajúci kredit (700+). Ak je vaše skóre nižšie, pozrite sa na možnosti bez každoročných poplatkov alebo zabezpečené karty, ktoré zarábajú odmenu.

Tipy na maximalizáciu jedálne a cestovanie odmenou

Akonáhle ste si vybrali kartu, použite tieto stratégie získať čo najväčšiu hodnotu z každého bodu zarobil.

  • [Vždy použite pre kategóriu pravú kartu. Uchovájte si svoju kartu jedál a cestovných odmien ako predvolenú kartu pre reštaurácie, lety, hotely a jazdecké akcie, ale použite inú kartu (napr. kartu s paušálnou pečiatkou) na nákupy, kde vaša karta s odmenou zarába iba 1x.
  • [Počet vernostných programov. Pri rezervácii letov alebo hotelov, platiť s vašou odmenou kartu a zadajte svoju často letenky alebo číslo hotela lojality. Zarobíte body kreditnej karty a elitnej-štatuus kvalifikačné míle alebo noci.
  • [Stretnúť sa s bonusmi na prihlásenie strategicky.[ Plánovať väčšie výdavky (napr. poistné, školské školné alebo domáce renovácie) okolo novej karty
  • [Využitie možností s vysokou hodnotou. Najlepšími výnosmi sú presun bodov na prémiové lety kabíny alebo luxusné pobyty v hoteli. Napríklad 60 000 bodov na chase si môže rezervovať let obchodnej triedy do Európy na letovisku United alebo päť nocí v stredisku Hyatt Ziva. To isté 60 000 bodov vykúpených za vrátenie peňazí by prinieslo iba 600 dolárov a zlomok cestovnej hodnoty.
  • Využite mesačné kredity a ponuky. Zaregistrujte sa v jedálenských kreditoch, Uber kreditoch alebo Amex Ponuky hneď ako dostanete svoju kartu. Nastavte si pripomenutia kalendára, ktoré ich použijete pred ich skončením.
  • Monitor rotujúci bonusové kategórie. Ak má vaša karta štvrťročné bonusy (ako napríklad Chase Freedom Flex), aktivuje ich a používa ju pre rotujúce kategórie, aby zarobila ešte viac.

Časté chyby, ktorým sa treba vyhnúť

Dokonca aj najlepšie kreditnej karty vyhral a pracovať pre vás, ak ste ju zneužíva. Steer jasné z týchto nástrah:

  • Správa zostatku. Odmena nemá význam, ak platíte úroky. Vždy platíte celý výkaz každý mesiac, aby ste sa vyhli vysokému APR, ktoré sa zvyčajne pohybuje od 18% do 26%.
  • [Ignorovanie ročných poplatkov. Ak nemáte dostatok hodnoty z kariet výhod, zníženie na verziu bez každoročného poplatku, aby si svoju úverovú históriu bez platenia za výhody, ktoré nepoužívate.
  • [ Sčítanie bodov pre možnosti nízkej hodnoty. Vyhnite sa používaniu bodov pre darčekové karty, tovar alebo výpisy, ak neposkytujú aspoň 1 cent za bod. Prenos na partnerov cestovného ruchu takmer vždy prináša vyššiu hodnotu.
  • Zabúdanie na poplatky za zahraničné transakcie. Ak cestujete do zahraničia, použite kartu bez poplatkov za zahraničné transakcie. Inak stratíte 3% z každého nákupu do poplatkov, stravovaním do svojich odmien.
  • [Príliš často otvárajú a zatvárajú karty. Nadmerné aplikácie môžu poškodiť vaše kreditné skóre a uzatvorenie karty môže skrátiť priemerný vek účtu. Staršie karty nechajte otvorené a príležitostne ich používajte na udržanie zdravého úverového profilu.

Záver

Správna kreditná karta môže premeniť vaše každodenné stravovanie a cestovné výdavky na zdroj voľných letov, pobyty hotela a jedinečné skúsenosti. Či už dávate prednosť všestrannosti Chase Sapphire Preferované, vysoká zarábanie sila American Express Gold, jednoduchosť kapitálu One Venture, multi-kategória odvolanie Citi Premier, alebo prémiové výhody z rezervácie Chase Sapphire, existuje karta, ktorá zodpovedá vášmu životnému štýlu.

Pred podaním žiadosti, vyhodnotiť svoje typické výdavky, frekvencia cestovania a vykúpenie ciele. Použite kartu zodpovedne platiť v plnej, maximalizovať bonusové kategórie, a vykúpiť strategicky odomknúť plný potenciál svojich odmien. Pre ďalšie čítanie, preskúmať dôveryhodné zdroje porovnania, ako []NerdWallet