Почему стоит выбрать кредитные карты с наградами за питание и путешествия?

По данным Бюро статистики труда, среднестатистическое американское домохозяйство тратит более 3000 долларов в год на еду вдали от дома и еще 2000 долларов на транспорт и поездки. Кредитные карты, которые предлагают повышенные вознаграждения в этих категориях, позволяют превратить деньги, которые вы уже тратили, в ценные точки, мили или возврат денег. В отличие от карт с возвратом наличных, которые дают вам 1-2% на все, обеденные и туристические карты часто платят от 3 до 5 × пунктов за доллар, поэтому ваш баланс вознаграждений растет значительно быстрее.

Помимо ставок заработка, эти карты обычно поставляются с набором мер защиты от поездок и льгот по образу жизни. Общие льготы включают доступ в зал ожидания аэропорта, страхование путешествий (отмена поездки, задержка, потерянный багаж), отсутствие комиссий за иностранные транзакции и эксклюзивные обеденные кредиты. Для частых путешественников комбинированная стоимость вознаграждений и вспомогательных льгот может значительно перевешивать любую ежегодную плату, эффективно субсидируя ваш следующий отпуск или деловую поездку.

Ключевые особенности для оценки в Картах награждения за обед и путешествие

Не все обеденные и туристические карты созданы равными. При сравнении предложений сосредоточьтесь на этих важных функциях, чтобы убедиться, что карта соответствует вашим привычкам расходов и целям путешествий.

Структура категории бонус

Некоторые карты вознаграждают за обеды и поездки с плоской повышенной ставкой, в то время как другие имеют вращающиеся категории или колпачки. Например, карта может предлагать 4 очка в ресторанах, но только на первые 25 000 долларов, потраченных в год. Выберите структуру, которая соответствует вашим фактическим схемам расходов.

Бонусы Sign-Up

Большинство премиальных проездных карт имеют существенный бонус за регистрацию, который часто стоит от 500 до 1000 долларов США в стоимости поездки, после удовлетворения минимального требования к расходам (обычно 4000 долларов США за три месяца). Эти бонусы могут начать баланс очков и оплатить внутренний рейс или несколько ночей в отеле.

Гибкость и ценность выкупа

Как вы используете свои баллы имеет значение. Ищите карты, которые позволяют вам переводить баллы партнерам по авиакомпаниям и отелям, бронировать поездки через портал по фиксированной стоимости или выкупать кредиты на выписку. Переносные баллы (например, Chase Ultimate Rewards или American Express Membership Rewards) часто дают самую высокую ценность при перемещении в такие партнеры, как United Airlines, Hyatt или Delta. И наоборот, карты, которые ограничивают вас возвратом наличных или одним порталом, могут предложить меньшую гибкость.

Защита путешествий и страхование

Комплексное страхование путешествий может сэкономить вам сотни долларов за одну поездку. Ищите страхование от отмены / прерывания поездки, страхование от несчастных случаев на дорогах, покрытие задержки багажа и отказ от повреждения при столкновении с арендованным автомобилем. Некоторые карты также предлагают возмещение задержки поездки, если ваш рейс задерживается на шесть часов или более.

Ежегодные платежи и кредиты

Годовые сборы варьируются от $0 до более $500. Высокая плата может быть оправдана, если карта предоставляет годовые кредиты, которые компенсируют ее, например, кредит на поездку в размере $300, кредит на обед в размере $120 или возмещение комиссии за вход в систему / TSA PreCheck. Всегда рассчитайте чистую стоимость после кредитов, чтобы определить, имеет ли карта финансовый смысл для вас.

Лучшие кредитные карты для питания и путешествий

Ниже подробно рассмотрены пять кредитных карт, которые неизменно входят в число лучших для получения вознаграждений за обеды и поездки. Каждая карта имеет свое сладкое пятно, поэтому учитывайте свои личные приоритеты расходов при выборе.

1. Chase Sapphire Preferred® Карта

Chase Sapphire Preferred обеспечивает отличный баланс между щедрыми наградами и умеренной годовой комиссией. Он идеально подходит для путешественников, которые хотят гибкости и ценности без премиального ценника.

  • Ставки вознаграждения: 5x баллов за проезд, приобретенный через Chase Ultimate Rewards®, 3x баллов за обед, 2x баллов за все остальные поездки и 1x баллов за все остальное.
  • Бонус подписи: Зарабатывайте 80 000 бонусных баллов после того, как потратили 4000 долларов в первые три месяца. Эти баллы стоят 1000 долларов при погашении для поездки через портал Чейза.
  • Годовая плата: $95 (отсутствует в первый год)
  • Основные преимущества: Очки стоят на 25% больше при бронировании через Chase Ultimate Rewards. Переводы 14+ авиакомпаниям и партнерам по отелям, включая United, Hyatt и Southwest. Первичное страхование автомобиля в аренду, страхование от отмены / прерывания поездки и отсутствие комиссий за иностранные транзакции.
  • Для кого это лучше: Путешественники, которые хотят мощную, но доступную карту, которая хорошо зарабатывает на обедах и путешествиях, и которые ценят партнеров по передаче.

Прос

  • Отличный бонус за регистрацию по сравнению с низкой годовой комиссией
  • Гибкие точечные трансферы с сильной партнерской ценностью
  • Включены ценные меры защиты при поездках

Минусы

  • 1х пунктов по неденежным расходам
  • Отсутствие доступа к лаунджу или годовых кредитов на поездки

2. American Express® Золотая карта

Amex Gold предназначен для тяжелых трат на еду и продукты, предлагая один из самых высоких базовых ставок заработка на покупки в ресторане.

  • Ставки вознаграждения: 4x Награды за членство ® баллы в ресторанах по всему миру, 4x баллы в супермаркетах США (до 25 000 долларов в год, затем 1x), 3x баллы на рейсах, забронированных непосредственно авиакомпаниями или на AmexTravel.com, и 1x баллы на все остальное.
  • Бонус подписи: 75 000 баллов членства после того, как потратил 6 000 долларов в первые шесть месяцев.
  • Годовая плата: 250 долларов США
  • Основные преимущества: До 120 долларов США в годовых трапезных кредитах (требуется зачисление), до 120 долларов США в Uber Cash (разделен на 10 долларов США в месяц), без комиссии за иностранные транзакции, плюс страхование путешествий и расширенное гарантийное покрытие.
  • Для кого это лучше: Любители еды, которые часто обедают, а также продуктовый магазин, и которые хотят премиум-карту с гибкими точечными переводами.

Прос

  • 4x баллов по расходам на рестораны и супермаркеты в США
  • Ежегодные обеды и кредиты Uber частично компенсируют плату за услуги.
  • Очки могут быть переданы 20+ авиакомпаниям и партнерам по отелю

Минусы

  • Высокий годовой сбор; кредиты требуют активного зачисления
  • Бонусы супермаркета ограничены 25 000 долларов США
  • Нет бонусов на неполетные поездки, такие как отели или газ

3. Capital One Venture Rewards Кредитная карта

Для путешественников, которые предпочитают простоту, Capital One Venture Rewards предлагает плоские 2x миль на каждую покупку, без категорий для отслеживания и простой процесс погашения.

  • Ставки вознаграждения: 2x миль за доллар на все покупки.
  • Бонус подписи: 75 000 бонусных миль после того, как вы потратили 4000 долларов в первые три месяца.
  • Годовая плата: $95 (отсутствует в первый год)
  • Основные преимущества: Мили могут быть выкуплены в качестве кредита для компенсации любой покупки поездки по ставке 1 цент за милю или переданы 15+ партнерам по путешествиям. Включает страхование от несчастных случаев на дорогах, отказ от возмещения ущерба от аренды автомобиля и никаких сборов за иностранные транзакции.
  • Для кого это лучше: Частые путешественники, которые не хотят жонглировать категориями бонусов и предпочитают простую, плоскую структуру заработка.

Прос

  • Простой 2x заработок на все - без категорий или ограничений
  • Легкое «эразерное» погашение для любой покупки
  • Конкурентный бонус за регистрацию

Минусы

  • Никаких бонусных категорий вообще - если вы тратите много денег на обед, карта, относящаяся к определенной категории, зарабатывает больше.
  • Партнеры по трансферу ограничены по сравнению с Chase и Amex
  • Ограниченная защита путешествий за пределами базового покрытия

4. Citi Premier® Карта

Citi Premier является сильным универсальным средством для путешественников, которые проводят в разных категориях, предлагая конкурентоспособные тарифы на поездки, обеды и развлечения.

  • Ставки вознаграждения: 3x баллов на проезд (включая заправки), 3x баллов на обед и развлечения, 1x баллов на все остальные покупки.
  • Бонус: 80 000 бонусных баллов после того, как вы потратили 4000 долларов в первые три месяца.
  • Годовая плата: $95
  • Очки могут быть переведены в программы лояльности 15+ авиакомпаний (включая JetBlue, Virgin Atlantic и Turkish Airlines) или выкуплены для поездок через портал Citi’s ThankYou®. Никаких сборов за иностранные транзакции. Включает страхование от отмены / прерывания поездки и страхование от несчастных случаев на дорогах.
  • Для тех, кто лучше всего подходит для путешествий, которые также тратят много денег на газ и развлечения и хотят более низкую ежегодную плату с надежными партнерами по трансферу.

Прос

  • 3x баллов как за обед, так и за путешествие – покрывает широкий спектр расходов
  • Хороший бонус за регистрацию для карты с 95 долларами
  • Передача различным международным партнерам авиакомпаний

Минусы

  • Нет бонусов в супермаркетах или не путешествующих онлайн-магазинах
  • Стоимость выкупа ниже, если вы не используете партнеров по переводу.
  • Не включает в себя кредит на поездку или доступ в гостиную

5. Chase Sapphire Reserve®

Для частых путешественников класса люкс, Chase Sapphire Reserve предлагает премиальные преимущества, которые оправдывают его более высокую ежегодную плату за счет мощных кредитов и элитной защиты путешествий.

  • Ставки вознаграждения: 5x баллов на рейсах и 10x баллов на отелях и прокате автомобилей при бронировании через Chase Ultimate Rewards®, 3x баллов на обед и все другие поездки (по всему миру), 1x баллов на все остальное.
  • Бонус: 60 000 бонусных баллов после того, как вы потратили 4000 долларов в первые три месяца.
  • Годовая плата: 550 долларов США
  • Ключевые преимущества: $300 годовой кредит на проезд (автоматически применяется), Priority Pass TM Выберите членство в зале (с неограниченными посещениями), Global Entry или TSA PreCheck платный кредит каждые четыре года, страхование отмены / прерывания поездки, страхование первичной аренды автомобиля и никаких сборов за иностранные транзакции.
  • Кто лучше: Дороги воинов и премиальных путешественников, которые ценят лаундж-доступ, туристические кредиты и страховую защиту высшего уровня.

Прос

  • Щедрый кредит на 300 долларов США эффективно снижает ежегодную плату до 250 долларов США
  • Отличные ставки заработка на путешествия, забронированные через Chase
  • Комплексное страхование путешествий, включая задержку поездки и покрытие багажа

Минусы

  • Высокая эффективная годовая плата даже после кредита
  • Бонус за регистрацию ниже, чем у предпочитаемой карты
  • Нужно забронировать через Chase, чтобы получить 5x / 10x тарифов на поездки

Как выбрать правильную карту для своего образа жизни

Выбор лучшей карты зависит от ваших конкретных моделей расходов и целей поездки. Выполните следующие шаги, чтобы сузить ваши варианты:

  1. Рассчитайте свои ежегодные расходы на питание и поездки.] Если вы тратите 500 долларов в месяц на питание и 300 долларов в месяц на поездки, карта, предлагающая 3x на обоих, будет приносить вам значительное количество очков каждый год.
  2. Сравните эффективные годовые сборы. Вычтите стоимость любых автоматических кредитов (например, туристических или обеденных кредитов) из годовой платы, чтобы получить чистую стоимость. Карта с комиссией в размере 550 долларов США, но кредит на поездку в размере 300 долларов США фактически стоит 250 долларов США в год.
  3. Приоритетная гибкость погашения. Если вы хотите летать бизнес-классом в Европу или останавливаться в роскошных отелях, выберите карту с переводными баллами партнерам. Если вы предпочитаете простоту, карта, подобная Capital One Venture с фиксированной ставкой погашения, может быть лучше.
  4. Рассмотрите дополнительные преимущества. Доступ в гостиную, страхование путешествий и отсутствие комиссий за иностранные транзакции могут сэкономить вам деньги и уменьшить стресс во время путешествия.
  5. Проверьте свой кредитный рейтинг. Большинство премиальных карт требуют отличного кредита (700+). Если ваш балл ниже, посмотрите на варианты оплаты без года или обеспеченные карты, которые зарабатывают награды.

Советы по максимизации вознаграждения за обед и путешествие

После того, как вы выбрали карту, используйте эти стратегии, чтобы получить максимальную отдачу от каждой заработанной точки.

  • Всегда используйте правильную карту для категории. Держите свою карту вознаграждения за обед и поездку в качестве по умолчанию для ресторанов, рейсов, отелей и акций, но используйте другую карту (например, карту с фиксированной ставкой возврата денег) для покупок, где ваша карта вознаграждения зарабатывает только 1x.
  • Составьте программы лояльности. При бронировании авиабилетов или отелей оплатите картой вознаграждения и введите номер лояльности вашего часто летающего пассажира или отеля. Вы заработаете как очки по кредитным картам, так и квалифицирующие мили или ночи элитного статуса.
  • Стратегически встречайте бонусы за регистрацию. Планируйте более крупные расходы (например, страховые взносы, школьное обучение или ремонт дома) вокруг минимального требования к расходам новой карты, чтобы быстро разблокировать бонус без перерасхода.
  • Выкуп за высокоценные варианты.] Лучшая отдача приходит от перевода баллов на рейсы премиум-класса или роскошные отели. Например, 60 000 пунктов Chase могут забронировать рейс бизнес-класса в оба конца в Европу на курорте United или пятидневное пребывание на курорте Hyatt Ziva. Те же 60 000 пунктов, выкупленные за возврат денег, принесут только 600 долларов США — часть стоимости поездки.
  • Возьмите преимущества ежемесячных кредитов и предложений. Зарегистрируйтесь в ресторанных кредитах, кредитах Uber или предложениях Amex, как только вы получите свою карту. Установите напоминания о календаре, чтобы использовать их до истечения срока их действия.
  • Монитор вращающихся бонусных категорий. Если на вашей карте есть ежеквартальные бонусы (например, Chase Freedom Flex), активируйте их и используйте эту карту для вращающихся категорий, чтобы заработать еще больше.

Общие ошибки, которых следует избегать

Даже лучшая кредитная карта не будет работать для вас, если вы неправильно ее используете.

  • Проведение баланса. Вознаграждения бессмысленны, если вы платите проценты. Всегда платите свою декларацию в полном объеме каждый месяц, чтобы избежать высокого APR, который обычно колеблется от 18% до 26%.
  • Игнорирование ежегодных сборов. Если вы не получаете достаточной стоимости от преимуществ карты, понизьте рейтинг до версии без годовой платы, чтобы сохранить свою кредитную историю без оплаты льгот, которые вы не используете.
  • Выкуп очков за опционы с низкой стоимостью. Избегайте использования очков за подарочные карты, товары или кредиты на выписку, если они не дают по крайней мере 1 цент за очко. Передача партнерам по путешествиям почти всегда дает более высокую стоимость.
  • Забыв о сборе за иностранные транзакции. Если вы путешествуете за границей, используйте карту без комиссии за иностранные транзакции. В противном случае вы потеряете 3% от каждой покупки до сборов, поедая в свои награды.
  • Открытие и закрытие карт слишком часто. Чрезмерные приложения могут повредить вашему кредитному рейтингу, а закрытие карты может сократить средний возраст вашего счета. Держите старые карты открытыми и используйте их время от времени для поддержания здорового кредитного профиля.

Заключение

Правильная кредитная карта может превратить ваши ежедневные расходы на питание и поездки в источник бесплатных рейсов, пребывания в отеле и уникальных впечатлений. Независимо от того, предпочитаете ли вы универсальность Chase Sapphire Preferred, высокую прибыльность American Express Gold, простоту Capital One Venture, многокатегориальную привлекательность Citi Premier или премиальные льготы Chase Sapphire Reserve, есть карта, которая соответствует вашему образу жизни.

Перед подачей заявки оцените свои типичные расходы, частоту поездок и цели погашения. Используйте карту ответственно - платите в полном объеме, максимизируйте категории бонусов и стратегически погашайте - чтобы раскрыть весь потенциал ваших вознаграждений. Для дальнейшего чтения изучите надежные ресурсы сравнения, такие как руководство по кредитным картам для путешествий NerdWallet или официальные страницы карт для Chase и American Express . Счастливый заработок!