Лучшие стратегии для быстрого создания очков с бонусами по кредитным картам

Сравнение бонусов между эмитентами

Не все баллы равны. Бонус в 60 000 баллов от Chase Ultimate Rewards может быть передан таким партнерам, как United Airlines или Hyatt, часто оценивается в более чем 1,5 цента за пункт. Напротив, бонус в 60 000 баллов от карты под брендом отеля может быть выкуплен только в этой цепочке, иногда по более низкой стоимости. Перед подачей заявки изучите партнеров по трансферу и типичные значения погашения. Например, бонус в 100 000 баллов Amex Membership Rewards может стать билетом первого класса с Air Canada Aeroplan, если вы планируете заранее.

Балансировка расходов с вашим бюджетом

Большинство приветственных бонусов требуют расходов от 3000 до 5000 долларов в течение трех месяцев. Перед подачей заявки убедитесь, что вы можете выполнить требование за счет обычных расходов без перерасхода. Если ваши типичные ежемесячные расходы ниже, рассмотрите карты с более низкими порогами минимальных расходов или которые позволяют более длительный период для получения бонуса. Растяжение вашего бюджета для преследования бонуса только разрушает стоимость - процентные платежи на неоплаченные остатки будут намного превышать заработанные очки. Хорошее эмпирическое правило: подавайте заявку на карту, только если вы можете погасить весь баланс отчета каждый месяц.

2.Эффективно удовлетворять минимальным требованиям к расходам

Попадание порога расходов является критическим шагом для разблокировки бонуса. Хотя это может показаться простым, это эффективно предотвращает отходы и сохраняет ценность бонуса.

Естественные расходы vs. Производственные расходы

Самый безопасный метод - направить все возможные ежедневные расходы на новую карту: продукты, газ, столовая, коммунальные счета и подписки. Если ваши органические расходы не увенчались успехом, рассмотрите возможность предоплаты страховых взносов, налогов на имущество или обучения. Некоторые энтузиасты используют готовые расходы - покупку предоплаченных подарочных карт или использование услуг, таких как Plastiq - но они приходят с комиссиями и риском проверки счета. Для большинства путешественников естественные расходы достаточны, если вы используете приложения вокруг известных крупных покупок, таких как годовое продление страхования или праздничные покупки. Если вы должны использовать готовые расходы, держите их под 10 000 долларов за карту и избегайте шаблонов, которые вызывают банковские обзоры.

Сроки крупных покупок и предоплат

Планируйте заявки в месяцы, предшествующие крупным расходам. Если вы знаете, что скоро будете платить страховку на дом, депозит на отдых или ремонт автомобилей, это идеальное время для открытия новой карты. Предварительная оплата нескольких месяцев телефонных или интернет-счетов также может добавить несколько сотен долларов. Цель состоит в том, чтобы поразить расходы, не покупая ничего, что вы обычно не покупаете. Другой вариант: заплатить предполагаемые федеральные налоги через кредитную карту (услуги, такие как PayUSAtax, взимают плату, часто около 1,87%, что может стоить его, если бонус достаточно велик). Например, выплата 5000 долларов в виде налогов для покрытия минимальных расходов в размере 4000 долларов может стоить 93,50 долларов в виде сборов, но бонус в 60 000 пунктов может стоить 900 долларов или более.

Стратегическое использование авторизованных пользователей

Добавление авторизованного пользователя на вашу карту, например, супруга или доверенного члена семьи, позволяет их расходам рассчитываться до минимума. Многие эмитенты даже предлагают небольшой бонус за добавление авторизованного пользователя и совершение первой покупки. Просто убедитесь, что авторизованный пользователь несет ответственность и что их расходы остаются в рамках вашего плана погашения. Некоторые карты, такие как Capital One Venture X, предлагают 10 000 бонусных баллов за добавление авторизованного пользователя, который совершает покупку в течение 90 дней.

Использование онлайн-порталов покупок

Используйте кэшбэк или очки порталы (например, Chase Ultimate Rewards Shopping или Rakuten) для онлайн-покупок. Когда вы нажимаете через портал в розничную торговлю, вы зарабатываете дополнительные очки или кэшбэк поверх заработка по кредитной карте. Это может помочь вам удовлетворить минимальные расходы, а также зарабатывать дополнительные вознаграждения. Просто имейте в виду, что покупки на портале могут занять больше времени для публикации, поэтому планируйте соответственно, если вы близки к сроку.

3. Используйте несколько карточных приложений с осторожностью

Применение нескольких карт в последовательности может быстро повысить баланс ваших очков. Однако эмитенты применяют правила, которые могут замедлить вас, если вы применяете слишком агрессивно.

Правила эмитента: Chase 5/24 и другие

Чейз, как известно, не одобрит новую карту, если вы открыли пять или более личных кредитных карт по всем эмитентам за последние 24 месяца. Это известно как правило 5/24. Аналогично, American Express ограничивает вас пятью кредитными картами одновременно (хотя платежные карты являются отдельными) и может поместить вас в «тюрьму всплывающих окон», если вы недавно открыли слишком много карт. Citi имеет правило 1/30 (одно приложение для личной карты каждые 30 дней) и правило 2/65 (две карты в 65 дней). Зная эти правила предотвращает растрачивание заявок и жесткие запросы. Для подробного объяснения, прочитайте руководство Points Guy по правилу Chase 5/24 [[FLT: 1]].

Искусство «карточного цикла» — когда нужно применять

Пространственные приложения по крайней мере на 90 дней, чтобы ваш кредитный рейтинг восстановился после жесткого запроса. Многие профессионалы следуют каденции одной или двух новых карт в квартал, ориентируясь на эмитентов, для которых они находятся под своими ограничениями. Используйте электронную таблицу для отслеживания дат подачи заявок, бонусного прогресса и годовых сроков оплаты. Эта дисциплина гарантирует, что вы можете продолжать зарабатывать, не вызывая ограничений скорости. Кроме того, ошеломляющие приложения, чтобы избежать пометки как «обманщик» - например, подавать заявку на карту Chase один месяц, а затем карту Amex три месяца спустя. Мониторинг вашего кредитного рейтинга с помощью бесплатных инструментов, таких как Credit Karma.

Подать заявку на получение визитной карточки, чтобы избежать 5/24

Бизнес-карты часто не учитывают ограничения скорости личных карт, такие как правило 5/24 Chase (если у вас есть законный бизнес, даже боковая суета). Многие эмитенты имеют щедрые приветственные бонусы на визитных карточках, и они могут быть способом сохранить баллы заработка после того, как вы достигли лимитов личных карт. Например, Chase Ink Business Preferred предлагает 100 000 баллов после 15 000 долларов США за 3 месяца, и это не добавляет к вашему счету 5/24. Просто убедитесь, что вы соответствуете определению бизнеса эмитента.

4.Максимизация бонусов категории и укладки

Помимо приветственного бонуса, постоянные бонусы категории могут ускорить накопление баллов. Многие карты предлагают 3 или 4 очка на обед, путешествие, продукты или газ. Совмещение нескольких карт для максимизации каждого потраченного доллара является основной стратегией.

Вращающиеся категории и ежеквартальные активации

Карты, такие как Chase Freedom Flex или Discover It, имеют вращающиеся 5%-ые категории, которые меняются каждый квартал. Они требуют ручной активации, и после активации вы зарабатываете пять очков за доллар на сумму до 1500 долларов в расходах. Планируйте свои тяжелые месяцы расходов вокруг этих категорий. Например, если продукты являются категорией в 3-м квартале, используйте эту карту исключительно для покупок продуктов в этом квартале. Установите напоминания календаря, чтобы активировать бонус до начала квартала. Кроме того, если у вас есть несколько карт вращающейся категории, вы можете объединить их, чтобы покрыть больше расходов.

Комбинация карт для ежедневных расходов

Например, используйте карту, зарабатывающую 3 раза на ресторанах, карту, зарабатывающую 2 раза на всех покупках за все остальное, и карту с вращающейся категорией для бонусной категории квартала. Этот подход, часто называемый «укладкой категории», может удвоить или утроить ваш естественный коэффициент заработка по сравнению с одной картой с фиксированной ставкой. Некоторые эмитенты, такие как Capital One, также предлагают ограниченные временные акции, которые умножают очки на конкретных продавцах. Например, Capital One иногда предлагает 5 раз в Amazon в течение нескольких месяцев.

Использование торговых порталов и обеденных программ

Многие эмитенты имеют онлайн-магазины, которые предлагают бонусные баллы, когда вы нажимаете на розничный торговец. Совместите это с высокооплачиваемой кредитной картой для еще большего количества баллов. Например, используйте портал Chase Ultimate Rewards для покупок в Macy's и оплачивайте с помощью своего Chase Sapphire Предпочтительно зарабатывать как портальные баллы, так и базовую ставку карты. Аналогично, программы, такие как Dining Rewards Amex или Dining Rewards Citi, дают дополнительные баллы в участвующих ресторанах. Они могут значительно суммироваться без дополнительных усилий.

5.Передача очков туристическим партнерам за выкуп премиум-класса

Истинная сила многих гибких пунктов, таких как Chase Ultimate Rewards, Amex Membership Rewards и Citi ThankYou, заключается в способности передавать их программам лояльности авиакомпаний и отелей.

Выявление лучших партнеров по трансферу для ваших целей

Понимание годовых сборов и когда их платить

Некоторые карты имеют высокие годовые сборы, которые компенсируются кредитами и льготами. Например, Amex Platinum имеет плату в размере $695, но предлагает до $200 в кредитах Uber, $200 в кредитах авиакомпаний и многое другое. Если вы можете использовать эти кредиты, эффективная плата может быть очень низкой. Однако, если вы не используете льготы, оплата комиссии является пустой тратой. Всегда рассчитывайте чистую стоимость после кредитов до подачи заявки. Если вы решите, что карта не стоит хранить после первого года, попробуйте понизить, а не отменить.

7.Построение портфеля долгосрочных точек

Продажа приветственных бонусов эффективна, но устойчивое богатство в баллах и милях происходит от поддержания набора карт, которые предлагают постоянную ценность. Долгосрочный портфель балансирует высокооплачиваемые карты, льготы на поездки и низкие текущие расходы.

Когда хранить или понижать карты после первого года

После первого года оцените, оправдывает ли годовая плата текущие выгоды. Карты с туристическими кредитами, доступом в гостиную или бесплатными ночами в отеле часто платят за себя, если вы используете льготы. Для карт с комиссиями, которые вы не хотите платить, спросите эмитента, возможно ли изменение продукта на версию без комиссии. Это сохраняет кредитную линию и историю счета живыми, не неся при этом затрат. Например, понизьте Chase Sapphire Reserve до Chase Freedom Unlimited, чтобы держать счет открытым без годовой платы, все еще зарабатывая очки.

Диверсификация экосистем

Полагаясь на одну программу баллов, вы можете ограничить свои варианты, если произойдет девальвация или падение доступности. Создайте портфель, который включает карты от Chase, Amex, Citi и Capital One. Таким образом, у вас есть гибкость для передачи нескольким авиакомпаниям и гостиничным сетям. Например, объедините Chase Ultimate Rewards (перевод в Hyatt, United и Southwest) с Amex Membership Rewards (перевод в Delta, Air Canada и Hilton). Эта диверсификация защищает вас от изменений в одной программе и дает вам больше возможностей для получения наград. Также рассмотрите возможность добавления карты под брендом отеля, такой как World of Hyatt Credit Card для ее ежегодного бесплатного ночного сертификата.

Поддержание хорошего кредита для будущих приложений

Ваш кредитный рейтинг является вашим самым ценным активом в этом хобби. Сохраняйте низкий уровень использования, вовремя оплачивайте и избегайте ненужных сложных запросов. Стремитесь к кредитному баллу выше 740, чтобы претендовать на лучшие бонусы. Если у вас слишком много карт, подумайте о закрытии нескольких (после первого года и после проверки на любые предложения по удержанию). Но помните, что закрытие карт может повлиять на ваш средний возраст счетов. Сбалансированный подход заключается в том, чтобы держать ваши старые карты открытыми и закрывать только новые, если это необходимо.

Вывод: Очки быстро, но мудро

Построение существенного баланса очков через бонусы кредитных карт является проверенным методом разблокировки путешествий, которые в противном случае были бы недоступны. Выбирая карты с сильными приветственными предложениями, эффективно удовлетворяя требования к расходам, используя несколько приложений в правилах эмитента и передавая очки высокоценным партнерам, вы можете быстро накапливать мили и очки, необходимые для желанных поездок. Не менее важно избегать ошибок, которые тратят время или деньги, и развивать долгосрочный портфель, который продолжает зарабатывать. При тщательном планировании и дисциплинированном исполнении вы можете превратить бонусы регистрации в мощный инструмент для вашего образа жизни путешествия. Начните с одного или двух стратегических приложений, отслеживайте свой прогресс, и в течение года у вас будет достаточно очков для этой поездки мечты в Японию, Мальдивы или где ваша страсть к путешествиям берет вас.