Table of Contents

Introducere: De ce Bonusurile Cardului de Credit sunt calea cea mai rapidă către puncte

Bonusurile cu cardul de credit rămân singurul instrument cel mai eficient pentru acumularea rapidă a punctelor de călătorie și a milelor. În timp ce câștiga un singur punct pe dolar prin achiziții de zi cu zi este lent, bonusurile de bun venit pot livra 50 000 la 100.000 de puncte după ce îndeplinesc o cerință modestă de cheltuieli. Pentru călători, acest lucru înseamnă rezervarea zboruri premium cabină, hoteluri de lux, sau experiențe aspiraționale fără a cheltui mii de dolari din buzunar. Cu toate acestea, succesul necesită mai mult decât aplicarea pentru orice carte cu o ofertă fulger. O strategie deliberată ce selectează cărțile potrivite, gestionarea eficientă a cheltuielilor, și maximizarea valorii fiecărui punct se transformă bonusuri de sign-up într-un motor de încredere pentru obiectivele de călătorie.

Acest ghid se extinde pe șapte strategii de bază pentru a vă ajuta să construiți rapid puncte prin bonusuri de card de credit, evitând în același timp capcane comune care pot pierde timp și bani. Fie că sunteți nou la hobby sau în căutarea de a vă rafina abordarea, următoarele secțiuni oferă sfaturi de acțiune, producție-gata. Cu planificare atentă, puteți transforma câteva aplicații în suficiente puncte pentru un bilet de clasa business-trip spre Europa sau o săptămână la un hotel de top-tier.

1. Selectaţi cărţi cu bonusuri de bun venit Lucrative

Fundamentul oricărei strategii de puncte rapide este alegerea de carduri care oferă bonusuri substanțiale de bun venit. Un bonus tipic de înaltă valoare variază de la 50.000 la 100.000 de puncte, de multe ori suficient pentru un zbor intern rotund sau mai multe nopți la un hotel de rază medie. Dar nu toate bonusurile sunt create egali . Trebuie să evalueze cerința de cheltuieli, taxa anuală, și potențialul de câștig pe termen lung.

Cum să evaluaţi un bonus de bun venit

Concentraţi-vă pe valoarea netă a bonusului după contabilizarea taxei anuale. De exemplu, un card cu un bonus de 60 000 de puncte şi un comision de 95 dolari care nu este renunţat este în mod eficient în valoare de 60.000 de puncte minus costul taxei. Uitaţi-vă pentru carduri în cazul în care bonusul depăşeşte cu uşurinţă taxa, mai ales dacă cardul oferă, de asemenea, credite declaraţie sau alte avantaje care compensează costul. Unele carduri renunţă la primul an taxa de ianverizare, făcându-le chiar mai atractive. Utilizaţi instrumente ca NerdWallets lista de bonusuri de sign-up pentru a compara ofertele între emitenţi.

Compararea Bonusurilor între Emitenti

Nu toate punctele sunt egale. Un bonus de 60.000 de puncte de la Chase Ultimate Recompense poate fi transferat partenerilor precum United Airlines sau Hyatt, adesea evaluat la peste 1,5 cenți pe punct. În schimb, un bonus de 60.000 de puncte de la un card de co-branded hotel poate fi răscumpărat la acel lanț, uneori la o valoare mai mică. Înainte de a aplica, cercetare partenerii de transfer și valorile tipice de răscumpărare. De exemplu, un bonus de 100.000 de puncte Amex Rewards poate deveni un bilet de primă clasă cu Air Canada Aeroplan dacă planificați înainte.

Cerinţe de cheltuieli în vederea echilibrării cu bugetul

Cele mai multe bonusuri de bun venit necesită cheltuieli de 3.000 dolari la 5.000 $ în termen de trei luni. Înainte de a aplica, asigurați-vă că puteți îndeplini cerința prin cheltuieli normale, fără a cheltui prea mult. Dacă cheltuielile lunare tipice este mai mică, ia în considerare carduri cu praguri de cheltuire minime mai mici sau care permit o perioadă mai lungă pentru a câștiga bonus. Întinderea bugetul pentru a urmări un bonus distruge doar costurile de valoare . O regulă bună de degetul mare va depăși cu mult punctele câștigate.

2. Îndepliniți cu eficacitate cerințele minime de cheltuieli

A lovit pragul de cheltuieli este pasul critic pentru a debloca bonusul. În timp ce poate părea simplu, făcând-o previne eficient deşeurile şi păstrează valoarea bonus.

Cheltuieli naturale vs. Cheltuieli fabricate

Cea mai sigură metodă este de a canaliza toate cheltuielile zilnice posibile pe noul card: alimente, gaz, mese, facturi de utilitate, și abonamente. Dacă cheltuielile organice scade scurt, ia în considerare preplătirea primelor de asigurare, taxe de proprietate, sau școlarizare. Unii entuziaști folosesc cheltuieli fabricate de cumpărare carduri cadou preplătite sau folosind servicii cum ar fi Plastiq Dar acestea vin cu taxe și risc de control al contului. Pentru majoritatea călătorilor, cheltuielile naturale este suficient dacă timp aplicații în jurul valorii de achiziții cunoscute mari, cum ar fi reînnoirea anuală de asigurare sau cumpărături de vacanță. Dacă trebuie să utilizați cheltuieli fabricate, păstrați-l sub 10.000 dolari pe card și evitați modele care declanseaza comentarii bancare.

Sincronizarea achiziţiilor mari şi plăţilor anticipate

Planificați aplicații în lunile care conduc la cheltuieli majore. Dacă știți că veți plăti asigurarea la domiciliu, un depozit de vacanță sau reparații auto în curând, acesta este un moment ideal pentru a deschide un card nou. Preplătite câteva luni de facturi de telefon sau internet poate adăuga, de asemenea, câteva sute de dolari. Scopul este de a lovi cheltuielile fără a cumpăra nimic nu ar cumpăra în mod normal. O altă opțiune: plăti taxele federale estimate prin intermediul unui card de credit (servicii cum ar fi PayUSAtax taxa, adesea în jurul valorii de 1.87%, care poate fi în valoare de ea, dacă bonusul este suficient de mare). De exemplu, plata de 5.000 dolari în taxe pentru a satisface un minim de 4.000 dolari cheltui ar putea costa 93.50 dolari în taxe, dar bonusul de 60.000 de puncte ar putea fi în valoare de 900 dolari sau mai mult.

Folosirea strategică a utilizatorilor autorizaţi

Adăugarea unui utilizator autorizat la cardul dvs. . Cum ar fi un soț sau membru de încredere al familiei lor . Permite cheltuielile lor pentru a conta la minim . Mulți emitenți chiar oferă un mic bonus pentru adăugarea unui utilizator autorizat și de a face o primă achiziție . Doar asigurați-vă că utilizatorul autorizat este responsabil și că cheltuielile lor rămâne în planul de rambursare . Unele carduri , cum ar fi Capital One Venture X , oferă 10.000 de puncte bonus pentru adăugarea unui utilizator autorizat care face o achiziție în termen de 90 de zile .

Lemisie Portaluri de cumpărături online

Utilizați portaluri de cashback sau puncte (cum ar fi Chase Ultimate Recompense Shopping sau Rakuten) pentru achiziții online. Când faceți clic pe un portal pentru un comerciant cu amănuntul, câștigați puncte suplimentare sau cashback pe partea de sus a câștigurilor card de credit. Acest lucru vă poate ajuta să îndeplinească cheltui minim în timp ce câștigă, de asemenea, recompense suplimentare. Doar să fie conștienți că achizițiile portal poate dura mai mult pentru a posta, astfel încât planul în consecință, dacă sunteți aproape de termenul limită.

3. Aplicații multiple de pârghie cu precauție

Aplicarea mai multor carduri în ordine poate spori rapid echilibrul punctelor. Cu toate acestea, emitenții aplică reguli care vă pot încetini dacă aplicați prea agresiv.

Înțelegerea regulilor de emițător: Chase 5/24 și alții

Chase nu va aproba în mod celebru un nou card dacă ați deschis cinci sau mai multe cărți de credit personale pentru toți emitenții în ultimele 24 de luni. Acest lucru este cunoscut sub numele de regula 5/24. În mod similar, American Express vă limitează la cinci cărți de credit la un moment dat (deși cardurile de încărcare sunt separate), și vă poate plasa în închisoare

Arta de

Aplicații spațiale de cel puțin 90 de zile pentru a permite scorul dvs. de credit pentru a recupera de la ancheta dură. Multe puncte profesioniștii urmează o cadență de una sau două cărți noi pe trimestru, concentrându-se pe emitenții care sunt sub capacele lor pentru. Utilizați o foaie de calcul pentru a urmări datele de aplicare, progresul bonus, și taxele anuale date datorate. Această disciplină vă asigură că puteți păstra câștiga fără a declanșa limitele de viteză. De asemenea, aplicații stagnante pentru a evita să fie marcate ca

Aplicarea pentru carduri de afaceri pentru a evita 5/24

Cardurile de afaceri adesea nu contează pentru limitele de viteză personale card, cum ar fi Chase 5/24 regula (dacă aveți o afacere legitimă, chiar și o hustle lateral). Mulți emitenți au bonusuri generoase de bun venit pe cărți de vizită, și acestea pot fi o modalitate de a păstra câștigul puncte după ce ați ajuns la limitele cardului personal. De exemplu, Chase Ink Business Preferate oferă 100.000 de puncte după 15.000 dolari în a petrece în 3 luni, și nu se adaugă la dvs. 5/24 conta. Doar asigurați-vă că pentru a respecta definiția afacerii emitentului.

4. Maximiza Bonusuri de categorie și stivuire

Dincolo de bonusul de bun venit, bonusurile în curs de desfășurare categorie pot accelera acumularea de puncte. Multe cărți oferă 3x sau 4x puncte pe masa, de călătorie, alimente, sau gaz. Perechea mai multe carduri pentru a maximiza fiecare dolar cheltuit este o strategie de bază.

Categorii rotative și Activări trimestriale

Carduri precum Chase Freedom Flex sau Discover Acesta cuprinde rotirea 5% categorii care se schimbă în fiecare trimestru. Acestea necesită activare manuală, și o dată activ, câștigi cinci puncte pe dolar pe până la 1.500 dolari în cheltuieli. Planificați-vă cheltuielile grele luni în jurul acestor categorii. De exemplu, dacă alimentele sunt o categorie în Q3, utilizați cardul exclusiv pentru achizițiile alimentare acel trimestru. Setați aminte calendar pentru a activa bonusul înainte de trimestrul începe. De asemenea, dacă aveți mai multe carduri de rotativ-categoria, le puteți combina pentru a acoperi mai mult cheltuieli.

Combinând cărţi pentru fiecare zi de cheltuieli

De exemplu, utilizaţi un card câştigător 3x pe restaurant, un card câştig 2x pe toate achiziţiile pentru orice altceva, şi o carte de categorie rotativă pentru categoria bonus trimestrul. Această abordare, adesea numit

Folosind Portaluri de cumpărături şi Programe de mese

Mulți emitenți au portaluri de cumpărături online care oferă puncte bonus atunci când faceți clic pe la un comerciant cu amănuntul. Combinați acest lucru cu un card de credit de mare câștig pentru mai multe puncte. De exemplu, utilizați Chase Ultimate Recompense portal pentru a face cumpărături la Macy

5. Puncte de transfer la partenerii de călătorie pentru răscumpărare premium

Adevărata putere a multor puncte flexibile, cum ar fi Chase Recompense Ultimate, Recompense Amex, și Citi MulțumescYoulies în capacitatea de a le transfera la programe de loialitate de companie și hotel. Transferul produce adesea o valoare mai mare decât răscumpărarea direct prin intermediul portalului de călătorie emitent.

Identificarea celor mai buni parteneri de transfer pentru obiectivele dumneavoastră

Partenerii de cercetare care oferă o valoare excelentă pentru tipul de călătorie pe care o preferați. De exemplu, transferul punctelor Chase la United Airlines poate debloca premiile pentru clasa de afaceri internațională; transferul punctelor Amex la Air Canada Aeroplan poate oferi acces la o gamă largă de zboruri Star Alliance. Pentru hoteluri, transferul la World of Hyatt sau Marriott Bonvoy poate oferi valoare de dimensiuni mari pentru proprietăți de lux. O resursă valoroasă este ]Doctor al listei de credite .

Valoarea bonusurilor de transfer și a punctelor dulci

Ocazional, emitenții oferă bonusuri de transfer, cum ar fi 30% puncte suplimentare atunci când se deplasează la o anumită companie aeriană. Așteptați întotdeauna pentru aceste promoții dacă puteți planifica înainte. În plus, învățați punctele dulci . Redempțiuni în cazul în care valoarea pe punct este excepțional de mare, cum ar fi zborurile interne pe termen scurt pe anumite linii aeriene sau premii hotel off-peak. Un singur bonus de transfer poate crește efectiv echilibrul de puncte cu o treime fără a cheltui un dolar suplimentar. De exemplu, transferul de puncte Amex la British Airways Avios în timpul unui bonus de 30% poate face un bonus de 60.000 puncte în valoare de 78.000 Avios .

Exemplu de beton: Hyatt Categorie 1 Hoteluri

Hyat ? . Un hotel de categoria 1 poate costa la fel de puţin ca 3.500 puncte pe noapte. Dacă transferaţi dvs. Chase Ultimate Recompense la 1:1, un bonus de 60.000 de puncte vă poate oferi 17 nopți gratuite la o categorie 1 Hyatt. Asta înseamnă o valoare de peste 1.000 dolari pe o taxă de 95 dolari anual card. Aceasta ilustrează modul în care transferurile punct poate multiplica valoarea bonusurilor de bun venit.

6. Evitați greșelile costisitoare care a erodat câștigurile

Chiar și cele mai bune bonusuri se pot transforma acru dacă faci erori comune. Conștiința acestor capcane este esențială pentru a menține punctele și sănătatea dumneavoastră de credit.

Plăți întârziate și dobânzi

Lipsește o plată poate duce la o taxă și vă poate descalifica de bonusul de bun venit. Chiar mai rău, care transportă un sold crește dobânda la rate ridicate (de multe ori 20%+), distrugerea valorii oricăror puncte câștigate. Plătiți întotdeauna soldul de declarație în timp și integral. Setați autoplata pentru cel puțin minim, dar ideal soldul complet, și revizuiți declarația în fiecare lună. Dacă trebuie să efectueze un sold pentru o lună, ia în considerare un card cu o ofertă intro APR 0% pentru a evita dobânda.

Capcana cărţilor de vizită prea curând

Mulți emitenți includ limba în termenii lor care le permite să recupereze bonusul dacă închideți contul în primul an. În plus, închiderea unui card reduce creditul total disponibil, care poate crește rata de utilizare a creditului și să scadă scorul de credit. În loc de închidere, ia în considerare degradarea la o versiune nu-anual-fee pentru a menține contul deschis. Acest lucru menține istoricul dvs. de credit și lasă încă linia de credit disponibile. De exemplu, degradarea un Chase Sapphire Preferat la un Chase Freedom Unlimited după primul an, dacă nu doriți să plătească taxa din nou.

Ignorarea termenilor şi condiţiilor

Fiecare card de bun venit oferă restricții specifice de eligibilitate . Unele interzice aplicarea în cazul în care aveți în prezent cardul sau a primit un bonus în ultimele 24 de luni. Alte carduri limitează bonusuri pentru cei care au deschis prea multe conturi recent. Citirea amenda de imprimare înainte de a aplica vă salvează de la o tragere și potențial negare irosite. Utilizați site-uri web cum ar fi [ ] Doctor de credit sau Frequent Miler pentru a rămâne la zi în termeni actuali. De asemenea, verificați pentru orice .

Înțelegerea taxelor anuale și a când le plăti

Unele carduri au taxe anuale ridicate, care sunt compensate prin credite și avantaje. De exemplu, Platinum Amex are o taxă de $ 695, dar oferă până la 200 dolari în credite Uber, 200 dolari în credite taxa de avion, și mai mult. Dacă puteți utiliza aceste credite, taxa efectivă poate fi foarte mică. Cu toate acestea, dacă nu utilizați avantajele, plata taxei este o pierdere. Calculați întotdeauna costul net după credite înainte de a aplica. Dacă vă decideți un card nu este în valoare de păstrarea după anul unu, încercați să reduceți mai degrabă decât anula.

7. Construirea unui portofoliu de puncte pe termen lung

Coborarea prin bonusuri de bun venit este eficientă, dar bogăția durabilă în puncte și mile vine de la menținerea unui set de carduri care oferă valoare continuă. Un portofoliu pe termen lung echilibrează cărți de mare câștig, avantaje de călătorie, și costuri de desfășurare scăzute.

Când să păstreze sau să scadă carduri după primul an

După primul an, evaluați dacă taxa anuală justifică beneficiile în curs. Carduri cu credite de călătorie, acces la lounge sau nopți libere de hotel plătesc adesea pentru ei înșiși dacă utilizați avantajele. Pentru carduri cu comisioane pe care nu doriți să le plătească, întrebați emitentul dacă un produs schimbare la o versiune nu-fee este posibilă. Acest lucru păstrează linia de credit și istoricul contului în viață fără a suporta un cost. De exemplu, degradați o Chase Sapphire Rezerva la o libertate Chase nelimitat pentru a menține contul deschis cu nici o taxă anuală în timp ce câștigă puncte.

Diversificarea sistemelor de ecosisteme

Releu pe un singur program de puncte poate limita opțiunile în cazul în care apar devalorizări sau disponibilitatea scade. Construiți un portofoliu care include carduri de la Chase, Amex, Citi, și Capital One. În acest fel, aveți flexibilitate pentru a transfera la mai multe companii aeriene și lanțuri hoteliere. De exemplu, combina Chase Ultimate Rewards (transferul la Hyatt, United, și Southwest) cu Amex Recompense de membru (transfer la Delta, Air Canada, și Hilton). Această diversificare vă protejează de la orice program se schimbă și vă oferă mai multe oferte de atribuire. De asemenea, ia în considerare adăugarea unui card hotel co-branded cum ar fi World of Hyatt Credit Card pentru certificatul său anual de noapte gratuită.

Menținerea unui credit bun pentru aplicațiile viitoare

Scorul dvs. de credit este cel mai valoros activ în acest hobby. Păstrați utilizarea scăzută, plăti la timp, și pentru a evita anchete inutile dure. Scopul pentru un scor de credit peste 740 pentru a se califica pentru cele mai bune bonusuri. Dacă aveți prea multe cărți, ia în considerare închiderea câteva (după primul an, și după verificarea pentru orice oferte de reținere). Dar amintiți-vă că cardurile de închidere poate afecta vârsta medie de conturi. O abordare echilibrată este de a păstra cărțile mai vechi deschise și doar cele mai noi, dacă este necesar.

Concluzie: Puncte rapide, dar înţelepte

Construirea unui echilibru de puncte substanţiale prin intermediul bonusurilor pentru carduri de credit este o metodă dovedită pentru a debloca experienţele de călătorie care altfel ar fi de neatins. Prin selectarea de carduri cu oferte de bun venit puternice, satisfacerea cerinţelor de cheltuieli eficient, pârghie aplicaţii multiple în cadrul regulilor emitentului, şi transferul de puncte către parteneri de mare valoare, puteţi acumula rapid milele şi punctele necesare pentru călătorii aspiraţionale. La fel de important este evitarea greşelilor care timp de timp sau bani, şi dezvoltarea unui portofoliu pe termen lung care continuă să câştige. Cu planificare atentă şi execuţie disciplinată, puteţi transforma bonusurile de înscriere într-un instrument puternic pentru stilul dumneavoastră de viaţă de călătorie. Începeţi cu una sau două aplicaţii strategice, urmăriţi progresul dumneavoastră, şi în termen de un an veţi avea suficiente puncte pentru acea călătorie de vis în Japonia, Maldivele, sau oriunde vă duce bubblest-ul.