Arta de Maximizarea mai multe carduri de credit de călătorie recompense

Deţinerea unui portofoliu de recompense de călătorie carduri de credit este una dintre cele mai eficiente strategii pentru accelerarea punctelor şi câştigurile mile, accesarea avantaje de călătorie premium, şi personalizarea cheltuielilor pentru a se potrivi stilul de viaţă. Atunci când gestionate bine, mai multe carduri pot debloca zboruri de prima clasă, sejururi hotel de lux, şi acces exclusiv la lounge aeroport, care altfel ar fi de ajuns. Cu toate acestea, jonglând mai multe conturi fără un sistem disciplinat poate duce la plăţi ratat, beneficii uitate, şi chiar daune la scorul de credit. Acest articol oferă un cadru cuprinzător pentru urmărire, organizarea, şi optimizarea dvs. de călătorie recompense carduri de credit pentru a vă asigura valoarea maximă de la fiecare swipe.

Beneficiile strategice ale unei abordări multi-Card

Având în vedere un singur card de recompense de călătorie limitează potențialul câștig și flexibilitatea. Fiecare carte are o structură unică recompense, bonus de înscriere potențial, și set de avantaje. Prin combinarea mai multe cărți, puteți:

  • Maximizează bonusurile din categoria: Folosește o carte care câștigă 4x puncte pentru a lua masa pentru achizițiile de restaurante, o carte de 3x pentru transportul aerian, și alta pentru rezervările hoteliere. Această abordare stratificată stimulează semnificativ acumularea punctului.
  • Diversifică partenerii de transfer: Mulți emitenți de carduri au parteneriate cu diferite companii aeriene și programe hoteliere. Cărțile de deținere de la mai mulți emitenți (de exemplu, Chase Ultimate Recompense, American Express Membership Recompense, Citi ThankYou Points) vă oferă acces la o rețea mai largă de opțiuni de transfer, sporind șansele de a găsi disponibilitate de atribuire pentru călătoria de vis.
  • Acumulează bonusuri de înscriere mai repede:[ Fiecare nouă aplicație de card vine de obicei cu un bonus profitabil după ce îndeplinesc o cerință minimă de cheltuieli. Aplicarea strategică pentru 2 2016/134 carduri pe an vă poate plasa sute de mii de puncte fără a afecta în mod nejustificat scorul de credit, dacă este făcut responsabil.
  • Protecții de călătorie ale Layer: Cardurile premium includ adesea asigurarea de anulare a călătoriei, acoperirea întârzierii bagajelor, asigurarea auto închiriată și asistența rutieră.Având acoperire de la mai mulți emitenți pot umple golurile și pot oferi disponibilizări.
  • Access premium perks without annual comes on every card: O carte cu o taxă anuală mare poate oferi acces la lounge, credite de călătorie și upgrade-uri de stare de elită, în timp ce un card de ne-fee poate servi ca o rezervă pentru cheltuielile de zi cu zi. Acest echilibru vă permite să vă bucurați de beneficii de lux fără a plăti taxe mari pe toate cardurile.

Construirea sistemului de urmărire: Fundaţia succesului

Managementul eficient începe cu un depozit centralizat de informații. Fără ea, riscați plata dublă a taxelor anuale, lipsa termenelor bonus, sau uitarea despre un bonus de 50.000 de puncte care expiră în 90 de zile. Iată o abordare pas cu pas pentru a seta sistemul de urmărire.

Creează o foaie de calcul principală

Utilizați foi Google, Excel, sau Airtable pentru a înregistra fiecare carte. Includeți următoarele coloane:

  • Denumirea și emitentul cardului
  • Data deschiderii
  • Valoarea anuală a taxei și data scadentă
  • Programul de recompense (de exemplu, Chase Recompense finale, Amex MR, CapOne Miles)
  • Balanța punctelor/milelor curente
  • Detalii bonus de inscriere: cerinta de cheltuieli, termenul de castig si valoarea
  • Data scadenţei plăţii şi data închiderii declaraţiei
  • Beneficii cheie (de exemplu, accesul la lounge, credite de călătorie, rambursarea taxei de securitate PreCheck)
  • Următorul element de acțiune (de exemplu,

Actualizați fișa lunar sau după orice schimbare semnificativă, cum ar fi un nou bonus postat sau un comision taxat.

Configurare calendare

Utilizați un calendar digital (Google Calendar, Outlook) cu alerte recurente:

  • Date de plată: Setați mai multe abrevieri [a se vedea [a se vedea] cu o săptămână înainte, cu două zile înainte și ziua de [a se evita plățile întârziate accidentale.
  • Date anuale de publicare a taxei: Reaminteşte-ţi să evaluezi dacă cardul merită păstrat. Mulţi emitenţi permit 30 de zile după postările de taxe să anuleze şi să obţină o rambursare completă.
  • Date de închidere a statutului: Aflați când declarația dumneavoastră se apropie de timp, achizițiile mari pentru bonusuri de înscriere sau să păstrați soldurile raportate scăzute în scopuri de scor de credit.
  • Termene limită bonus de semnare: Marcați ultima zi pentru a îndeplini cerința minimă de cheltuieli. Dacă sunteți în scădere, puteți planifica o achiziție strategică (ca carduri cadou sau un sejur hotelier preplătit) pentru a acoperi decalajul.

Utilizați o aplicație de urmărire a recompenselor dedicată

În timp ce o foaie de calcul este mare pentru detalii la nivel de cont, instrumente automate pot urmări soldurile punctelor dvs. în zeci de programe. Servicii cum ar fi AwardWallet și Points.com agregate conturile de loialitate și trimite alerte de expirare. Cu toate acestea, fiți conștienți că aceste servicii necesită să partajați acreditările de autentificare, care pot încălca unele termeni de program. Mulți utilizatori acceptă riscul pentru comoditate, dar întotdeauna citite politicile de confidențialitate cu atenție.

Pentru o abordare mai hands-on, ia în considerare utilizarea unui manager de parolă cum ar fi 1 Parola sau LastPass pentru a stoca detalii de conectare pentru fiecare program de recompense, ceea ce face ușor de logat și de a verifica solduri manual pe o bază regulată.

Organizarea cardurilor prin cheltuieli şi obiective

Odată ce aveți un sistem de urmărire, următorul pas este de a alinia utilizarea cardului cu obiectivele de călătorie. Aceasta necesită o înțelegere clară a modelelor de cheltuieli și preferințele de răscumpărare.

Identificaţi - vă obiectivele de călătorie principale

Apreciezi călătoriile de primă clasă, evadările din weekend sau hotelurile gratuite în staţiunile de lux? Răspunsul tău determină care sunt cele mai importante programele de recompense. Dacă visul tău este să zbori Emiratele Arabe de primă clasă, concentrează-te pe cardurile care câştigă puncte transferabile către Emiratele Arabe Unite, cum ar fi Recompense American Express sau Recompense Ultimate Chase. Dacă preferi hotelurile Hyatt, cardul Chase Sapphire Preferate® asociat cu World of Hyatt Credit Card este o alegere evidentă.

Meci de cărți pentru a cheltui categorii

Organizați cărțile într-un simplu grafic sau cadru mental:

  • Dining: Utilizați o carte care oferă puncte 4x sau 5x pe restaurante (de exemplu, American Express® Gold Card).
  • Grocerii: Cartea Blue Cash Preferate® de la American Express câștigă 6% înapoi la supermarketurile americane (până la 6.000 $ pe an).
  • Călătorii și tranzit: Rezervația Chase Sapphire® oferă 3x în călătorie și în masă după creditul de călătorie de 300$.
  • Flights: Cardul Citi Premier® oferă 3x pe călătorii aeriene și hoteluri și 3x pe benzinării.
  • Cheltuieli neabonate: Utilizați un card plat ca Capital One Venture X (2x mile pe tot) sau un card de 2% numerar-back care se poate converti la mile.

Păstrați o mică inserție portofel sau o notă virtuală listare care carte pentru a utiliza pentru fiecare categorie până când devine a doua natură.

Evaluează taxele anuale vs. Beneficii anuale

Carduri premium, cum ar fi Platinum Card® din American Express au o taxă anuală de $695, dar oferă până la $1.400 în credite anuale (credit taxa de avion, Uber Cash, Saks Fifth Avenue, etc) împreună cu acces în lounge și statutul de elită. Determinați dacă sunteți folosind în mod organic aceste credite. Dacă nu, cardul este costa tine. În mod similar, taxa Chase Sapphire Reserve este compensată de un credit de călătorie $300 și beneficii suplimentare. Calculați întotdeauna costul net după credite și perks tangibile. Dacă o carte nu mai plătește pentru sine, ia în considerare o schimbare de produs la o versiune nu-fee sau anula.

Bonusuri de mastering pentru sign-up (înălțare cu precauție)

Bonusurile de inscriere sunt cel mai rapid mod de a acumula puncte. Cu toate acestea, emitenții au reguli pentru a preveni abuzul. Acestea includ:

  • Chase 5/24 regula:[ Chase nu vă va aproba pentru majoritatea cardurilor sale dacă ați deschis cinci sau mai multe carduri de credit personale peste toate băncile în ultimele 24 de luni. Această regulă modelează ordinea cererilor dumneavoastră ?Aplicați pentru cardurile Chase mai întâi dacă sunteți sub 5/24.
  • American Express limbling: Nu sunteți eligibil pentru un bonus de bun venit dacă ați avut sau ați avut această carte specifică înainte (de exemplu, regula
  • Restrictii de la Capital One si Citi: Capital One limiteaza aprobările la un card pe sase luni; Citi deseori neagă candidatii care au deschis sau inchis mai multe carti recent.

Urmăriți istoricul de aplicare în foaia de calcul a dvs. de calcul a valorii de aprobare, numele cardului, și dacă ați primit bonusul. Acest lucru previne aplicațiile accidentale irosite.

Capturi comune şi cum să le evităm

Plăți întârziate și dobânzi

Ratele dobânzilor cu cardul de credit sunt ridicate, adesea 20% ian. APR. Achitarea unui sold chiar şi pentru o lună poate şterge valoarea anilor de recompense. Plătiţi întotdeauna soldul declaraţiei în întregime până la data scadenţei. Stabiliţi autoplata pentru cel puţin plata minimă, dar mai bine, programaţi soldul total al declaraţiei pentru a evita orice greşeli.

Urmărirea cerințelor minime de cheltuieli

Când aveți mai multe bonusuri de înscriere pentru a lovi, este ușor de cheltuit. Înainte de a aplica pentru un nou card, planificați modul în care vă va satisface cerința minimă de cheltuieli fără a cumpăra lucruri pe care nu le-ar achiziționa în mod normal. Opțiunile includ plata facturilor de utilitate, prime de asigurare, sau taxe de proprietate cu cardul (atentie pentru taxele de confort), cumpararea carduri cadou pentru magazinele frecvente, sau preplatirea pentru o vacanță planificată. Nu cheltuiți niciodată dincolo de mijloacele dvs. doar pentru a câștiga un bonus de dobândă și stres datoriei nu sunt în valoare de ea.

Uită de punctele de expirare

Multe programe de loialitate au politici de expirare bazate pe activitatea contului. În timp ce unele carduri, cum ar fi Chase Ultimate Recompense puncte nu expiră atâta timp cât contul dvs. este deschis, altele, cum ar fi Delta SkyMiles mile expiră după 24 de luni de inactivitate. Setați memento-uri anuale pentru a revizui toate soldurile programului și efectua o mică activitate de calificare (de exemplu, folosind un portal de cumpărături sau transfer 1000 de puncte la un partener) pentru a prelungi datele de expirare.

Impactul scorului de credit

Aplicarea pentru carduri multiple într-o perioadă scurtă scade temporar scorul de credit din cauza anchetelor dure și a vârstei medii reduse de cont. Cu toate acestea, impactul dispare de obicei după 6

Instrumente și aplicații pentru simplificarea gestionării

Dincolo de foaia de calcul de bază, următoarele instrumente pot simplifica procesul:

  • Mint (prin Intuit): Urmărește categoriile de cheltuieli, datele și soldurile din toate cărțile. Puteți stabili obiective bugetare și primi alerte pentru achiziții sau taxe mari.
  • Capital personal: [ Puternic pentru urmărirea investițiilor, dar oferă și un tablou de bord cu cărți de credit care prezintă bilanțuri și istoricul tranzacțiilor.
  • [ YNAB (Aveți nevoie de un buget): Aplicație de buget bazată pe zero care vă obligă să atribuiți fiecărui dolar un loc de muncă, ajutând la evitarea cheltuirii excesive în timp ce atingeți cerințele bonusului de înscriere.
  • CardPointers: O extensie a browser-ului și o aplicație mobilă care vă amintește ce carte să utilizați pentru fiecare achiziție pe baza categoriilor specifice de portofoliu și bonus. Se sincronizează cu Amex, Chase și alte conturi.
  • AwardWallet: După cum s-a menționat, el urmărește soldurile peste sute de programe și trimite notificări de expirare. Versiunea gratuită acoperă până la 5 conturi; planurile plătite sunt disponibile pentru mai mult.

O resursă subutilizată este instrumentul CardMatch de CreditCards.com. Vă poate arăta oferte specifice pentru anumite carduri de mare valoare (cum ar fi oferta Amex Platinum 100.000 puncte) care nu sunt disponibile prin link-uri publice. Verificați-l înainte de a aplica pentru un card premium.

Strategii avansate: Stivuire și transfer partener Spoturi dulci

Odată ce sunt confortabile cu elementele de bază, vă puteți ridica jocul prin stivuirea mai multe cărți și puncte de transferuri.

Stivuirea creditelor și a punctelor

Utilizați un portal de călătorie, cum ar fi Chase Ultimate Recompense sau Amex Travel pentru a rezerva hoteluri și zboruri, și să utilizeze simultan un card care câștigă puncte bonus pe achiziție. De exemplu, rezervați un hotel prin portalul Chase (a câștiga 10x puncte cu rezerva Chase Sapphire) și apoi câștiga puncte suplimentare prin utilizarea unui card hotel co-branded pentru plata. Această dublă-dipping poate crește dramatic randamentul punctului.

Partener de transfer Spoturi dulci

Cea mai bună valoare vine adesea de la transferul de puncte la companii aeriene sau parteneri de hotel, mai degrabă decât răscumpărarea direct prin portalul de călătorie card de.

  • Transfer Chase Ultimate Recompense la Hyatt pentru hoteluri de lux la 1.5
  • Transferă Recompense American Express pentru abonamente Air Canada Aeroplan pentru zboruri de premii pe distanțe lungi pe companiile aeriene Star Alliance, adesea cu suprataxe mai mici de combustibil și disponibilitate excelentă.
  • Transfer Citi MultumescTu puncte pentru Etihad Oaspeți pentru apartamente de primă clasă pe Etihad sau companii aeriene partenere, cum ar fi Air Serbia.
  • Transfer Capital 1 Miles către Air Canada sau Avianca LifeMiles pentru zboruri interne și internaționale cu taxe mici.

Păstrați o foaie ieftină a partenerilor dumneavoastră preferate de transfer și ratele lor tipice de răscumpărare. Actualizați-l ca programe de valoare .

Concluzie

Gestionarea mai multor carduri de credit recompense de călătorie este o abilitate care plătește dividende sub forma unor experiențe de călătorie de neuitat și economii substanțiale. Prin construirea unui sistem robust de urmărire, organizarea cărților în jurul cheltuielilor și scopurilor tale, aplicarea pentru bonusuri de înscriere strategic, și rămânerea vigilentă împotriva capcanelor comune, puteți scala colectarea recompenselor în condiții de siguranță și eficient. Cheia este de a trata portofoliul de card de credit ca pe un activ care necesită revizuire periodică, la fel ca un portofoliu de investiții. Începeți cu pașii prezentați aici ] Punctele Guy pentru cele mai recente oferte bonus și NerdWallets card stratage gules să vă consultați resursele ca să stați în fața modificărilor industriei.