De ce să alegeţi carduri de credit cu mese şi recompense de călătorie?

Dining și de călătorie reprezintă două dintre cele mai mari categorii de cheltuieli discreționare pentru majoritatea gospodăriilor. Potrivit Biroului de Statistică a Muncii, gospodăria medie americană cheltuie peste 3.000 dolari anual pe alimente departe de casă și un alt 2.000 dolari pe transport și călătorie. Carduri de credit care oferă recompense ridicate în aceste categorii vă permit să transformați bani pe care le cheltuiau deja în puncte valoroase, mile, sau numerar înapoi. Spre deosebire de carduri generale-observație numerar-back care vă dau 1

Dincolo de ratele de câştig, aceste carduri vin de obicei cu o suită de protecţii de călătorie şi beneficii de stil de viaţă. Beneficiile comune includ accesul la lounge aeroport, de asigurare de călătorie (anulare excursie, întârziere, bagaje pierdute), nu taxe de tranzacţie străine, şi credite exclusive de luat masa. Pentru călătorii frecvente, valoarea combinată a recompenselor şi beneficiile auxiliare poate depăşi cu mult orice taxă anuală, subvenţionarea eficient următoarea vacanţă sau călătorie de afaceri.

Caracteristici cheie pentru a evalua în mese și carduri de recompense de călătorie

Nu toate cardurile de luat masa și de călătorie sunt create egal. Pe măsură ce compara oferte, se concentreze pe aceste caracteristici critice pentru a asigura alinierea cardului cu obiceiurile de cheltuieli și obiectivele de călătorie.

Structura categoriei bonus

Unele carduri recompensează mesele și călătoresc cu o rată ridicată plat, în timp ce altele au categorii rotative sau capace. De exemplu, o carte ar putea oferi 4x puncte la restaurante, dar numai pe primele 25.000 dolari cheltuite pe an. Alege o structură care se potrivește cu modelele de cheltuieli reale.

Bonusuri de sign-up

Cele mai multe carduri de călătorie premium vin cu un important bonus de înscriere de multe ori în valoare de $500 la $ 1.000 în valoare de călătorie . După ce îndeplinesc o cerință de cheltuieli minime (de obicei 4.000 dolari în trei luni). Aceste bonusuri pot sări - începe soldul punctelor și să plătească pentru un zbor intern sau mai multe nopți de hotel.

Flexibilitatea și valoarea răscumpărării

Cum utilizaţi problemele puncte. Uitaţi-vă pentru carduri care vă permit să transfere puncte la companii aeriene şi parteneri de hotel, rezervaţi călătorie printr-un portal la o valoare fixă, sau răscumpăra pentru credite declaraţie. Puncte transferabile (cum ar fi Chase Ultimate Recompense sau American Express Recompenses) de multe ori, produce cea mai mare valoare atunci când mutat la parteneri ca United Airlines, Hyatt, sau Delta. În schimb, carduri care vă limitează la numerar-back sau un singur portal poate oferi mai puţină flexibilitate.

Protecţii şi asigurări de călătorie

Asigurare completă de călătorie vă poate salva sute de dolari pe o singură călătorie. Uita-te pentru călătorie anulare / asigurare de întrerupere, asigurare accident de călătorie, acoperire întârziere a bagajelor, și închiriere accident auto de accident de accident de ridicare. Unele carduri oferă, de asemenea, întârziere de călătorie rambursare în cazul în care zborul este întârziat cu șase ore sau mai mult.

Taxe anuale și credite

Taxele anuale variază de la $0 la peste $500. O taxă mare poate fi justificată dacă cardul oferă credite anuale care offset it.e.g., un credit de călătorie $300, $120 de luat masa, sau Global Entry / TSA PreCheck rambursarea taxei. Calculați întotdeauna costul net după credite pentru a determina dacă cardul are sens financiar pentru tine.

Cele mai bune carduri de credit pentru cina și recompense de călătorie

Mai jos este o privire detaliată la cinci carduri de credit care se încadrează în mod constant printre cele mai bune pentru a câștiga recompense pe masa si de călătorie. Fiecare carte are un loc dulce diferit, astfel încât să ia în considerare prioritățile de cheltuieli personale atunci când alege.

1. Chase Sapphire Preferate® Card

Chase Sapphire Preferat atinge un echilibru excelent între recompense generoase și o taxă anuală moderată. Este ideal pentru călătorii care doresc flexibilitate și valoare fără o etichetă de preț premium.

  • Ratele de recompensă:[ 5x puncte pe călătorie achiziționate prin Chase Recompense Ultimate®, 3x puncte pe masă, 2x puncte pe toate celelalte călătorii, și 1x punct pe orice altceva.
  • [ ] Bonus de sign-up: [ Câștigați 80.000 de puncte bonus după ce a cheltuit 4.000 dolari în primele trei luni. Aceste puncte sunt în valoare de 1.000 dolari atunci când răscumpărat pentru călătorie prin portalul Chase.
  • 95 dolari (crește primul an)
  • Avantaje cheie:) Punctele valorează cu 25% mai mult atunci când sunt rezervate prin Chase Recompense Ultimate. Transferuri către 14+ companii aeriene și parteneri hoteliere, inclusiv United, Hyatt, și Southwest. Asigurare de închiriere auto primară, anulare călătorie / asigurare de întrerupere, și nici taxe de tranzacție străine.
  • Cine este cel mai bun pentru: Călătorii care doresc o carte puternică, dar la prețuri accesibile, care câștigă bine pe mese și de călătorie, și care apreciază partenerii de transfer.

Pro

  • Bonus excelent de înscriere în raport cu taxa anuală scăzută
  • Transferuri de puncte flexibile cu o valoare puternică a partenerilor
  • Protecția de călătorie de valoare incluse

Deţinuţi

  • Numai 1x punct privind cheltuielile neobligatorii
  • Fără acces la salon sau credite anuale de călătorie

2. American Express® Card de aur

Amex Gold este proiectat pentru cheltuitorii grei la mese și alimente, oferind una dintre cele mai mari rate de câștig de bază pe achizițiile de restaurante.

  • Ratele de recompensă: 4x Recompense pentru membrii® puncte la restaurante din întreaga lume, 4x puncte la supermarket-uri din SUA (până la 25.000 $ pe an, apoi 1x), 3x puncte la zboruri rezervate direct cu companiile aeriene sau pe AmexTravel.com, și 1x puncte pe orice altceva.
  • 75.000 de puncte de Recompensă a membrilor după ce au cheltuit 6.000 de dolari în primele şase luni.
  • 250 $
  • Beneficii cheie:[ Până la 120 dolari în credite anuale pentru luat masa (obligații de înscriere), până la 120 dolari în Uber Cash (împărțit în credite lunare de 10 dolari), fără comisioane de tranzacție străine, plus asigurare de călătorie și acoperire de garanție extinsă.
  • Cine este cel mai bun pentru: Iubitorii de alimente care iau masa frecvent și, de asemenea, magazin alimentar, și care doresc un card premium cu transferuri flexibile punct.

Pro

  • Industria-conducere 4x puncte pe restaurant și cheltuieli de supermarket american
  • Creditele anuale pentru mese și Uber compensează parțial taxa
  • Punctele pot fi transferate la 20+ companii aeriene și parteneri hoteliere

Deţinuţi

  • Taxa anuală mare; creditele necesită înscrierea activă
  • Supermarket bonus plafonat la 25.000 dolari în cheltuieli
  • Nu bonus pentru călătorii non-zbor cum ar fi hoteluri sau gaz

3. Capitalul 1 recompensează cardul de credit

Pentru călătorii care preferă simplitatea, Recompensele Capital One Venture oferă un apartament de 2x mile pe fiecare achiziție, fără categorii de urmărit și un proces simplu de răscumpărare.

  • Ratele de recompensă: 2x mile pe dolar pe toate achizițiile.
  • Bonus de sign-up: 75.000 mile bonus după ce a cheltuit 4.000 dolari în primele trei luni.
  • 95 dolari (crește primul an)
  • Beneficii cheie:[ Mile pot fi răscumpărate ca credit de declarație pentru a compensa orice achiziție de călătorie la o rată de 1 cent pe milă, sau transferate la 15 + parteneri de călătorie. Include asigurare de accident de călătorie, închiriere de mașini de daune și nici taxe de tranzacție străine.
  • Cine este cel mai bun pentru: Călătorii frecvenţi care nu doresc să jongleze cu categorii bonus şi preferă o structură simplă, forfetară de câştig.

Pro

  • Simple 2x câștiga pe tot
  • Easy
  • Bonus competitiv de înscriere

Deţinuţi

  • Nu există categorii bonus la toate
  • Partenerii de transfer sunt limitate în comparație cu Chase și Amex
  • Protecția limitată a călătoriilor dincolo de acoperirea de bază

4. Citi Premier® Card

Citi Premier este un puternic all-rounder pentru călătorii care cheltuie în mai multe categorii, oferind tarife competitive de călătorie, de luat masa, și divertisment.

  • Ratele de recompensă: 3x puncte de călătorie (inclusiv benzinării), 3x puncte de luat masa și divertisment, 1x punct de pe toate celelalte achiziții.
  • 80.000 de puncte bonus după ce au cheltuit 4.000 de dolari în primele trei luni.
  • 95 dolari
  • Avantaje cheie: Punctele pot fi transferate la 15+ programe de loialitate aeriană (inclusiv JetBlue, Virgin Atlantic și Turkish Airlines) sau răscumpărate pentru călătorie prin Citi
  • Cine este cel mai bun pentru: Călători care cheltuiesc mult și pe gaz și divertisment și doresc o taxă anuală mai mică cu parteneri de transfer solide.

Pro

  • 3x puncte atât pe mese și de călătorie
  • Bonus bun de înscriere pentru un card de 95 de dolari
  • Transferul către o varietate de parteneri internaționali ai companiilor aeriene

Deţinuţi

  • Nu bonus pe supermarketuri sau non-călătorie cumpărături online
  • Valoarea de răscumpărare este mai mică dacă nu utilizaţi partenerii de transfer
  • Nu include un credit de călătorie sau acces la lounge

5. Rezervaţia Chase Sapphire®

Pentru călătorii de lux frecvent, rezerva Chase Sapphire oferă beneficii premium care justifică taxa sa anuală mai mare prin credite puternice și protecție de călătorie de elită.

  • Ratele de recompensă:[ 5x puncte pe zboruri și 10x puncte pe hoteluri și închirieri auto atunci când sunt rezervate prin Chase Recompense Ultimate®, 3x puncte pe mese și toate celelalte călătorii (la nivel mondial), 1x punct pe orice altceva.
  • [ Bonus de sign-up: 60.000 puncte bonus după ce a cheltuit 4.000 dolari în primele trei luni.
  • ] Fee: $50
  • Avantaje cheie:[ 300 dolari credit anual de călătorie (aplicat automat), Pass prioritarTM] Selectaţi abonamentul la lounge (cu vizite nelimitate), creditul la Global Entry sau TSA PreCheck la fiecare patru ani, anularea/asigurarea întreruperii călătoriei, asigurarea de închiriere a maşinii primare şi fără taxe de tranzacţie străine.
  • Cine este cel mai bun pentru: Războinici rutieri și călători premium care apreciază accesul în hol, creditele de călătorie și protecția de nivel superior a asigurărilor.

Pro

  • Creditul generos $300 de călătorie reduce efectiv taxa anuală la 250 $
  • Preţuri excelente de câştig la călătorii rezervate prin Chase
  • Asigurarea completă de călătorie, inclusiv întârzierea călătoriei și acoperirea bagajelor

Deţinuţi

  • Taxa anuală mare efectivă chiar și după credit
  • Bonusul de înscriere este mai mic decât cardul preferat
  • Trebuie să rezervați prin Chase pentru a obține 5x/10x rate de călătorie

Cum să alegi cartea potrivită pentru stilul tău de viaţă

Selectarea celui mai bun card depinde de modelele specifice de cheltuieli și obiectivele de călătorie. Urmați acești pași pentru a restrânge opțiunile:

  1. Calculează cheltuielile anuale de luat masa și de călătorie.[ Dacă cheltuiești 500 $ pe lună la masă și 300 $ pe lună în călătorie, o carte de joc oferă 3x pe ambele vă va plasa un număr semnificativ de puncte în fiecare an.
  2. Compară taxele anuale efective.[ Scădeți valoarea oricăror credite automate (de exemplu credite de călătorie sau de luat masa) din taxa anuală pentru a obține un cost net. Un card cu o taxă de $50, dar un credit de călătorie de 300 dolari costă efectiv 250 $ pe an.
  3. Preoitize removery flexibility. Dacă doriți să zburați cu clasa business în Europa sau să stați la hoteluri de lux, alegeți un card cu puncte transferabile către parteneri. Dacă preferați simplitate, o carte precum Capital One Venture cu o rată fixă de răscumpărare poate fi mai bună.
  4. Considera beneficii suplimentare. Accesul la lounge, asigurarea de călătorie, și nici comisioane de tranzacție străine vă poate economisi bani și reduce stresul în timpul călătoriei.
  5. Verificați scorul de credit. Majoritatea cardurilor de călătorie premium necesită credite excelente (700+). Dacă scorul dvs. este mai mic, uitați-vă la opțiunile de plată fără plată anuală sau carduri securizate care câștigă recompense.

Sfaturi pentru Maximizarea mesei și recompense de călătorie

Odată ce ați ales un card, utilizați aceste strategii pentru a obține cea mai mare valoare din fiecare punct câștigat.

  • Folosiți întotdeauna cartea potrivită pentru categoria [ Păstrați cardul de luat masa și de călătorie ca fiind un card de recompense implicit pentru restaurante, zboruri, hoteluri și acțiuni de plimbare, dar utilizați un card diferit (de exemplu, un card plat-cash-back) pentru achizițiile în cazul în care cardul dvs. de recompense câștigă doar 1x.
  • Stai cu programe de loialitate. Când rezervați zboruri sau hoteluri, plătiți cu cardul de recompense și introduceți numărul de fidelizare frecvent-flyer sau hotel. Veți câștiga atât puncte de card de credit și de elită-status calificare mile sau nopți.
  • Întâlnire strategică cu bonusuri de înscriere. Planificați cheltuieli mai mari (de exemplu, prime de asigurare, școlarizare sau renovări la domiciliu) în jurul unei noi carduri de cheltuieli minime pentru a debloca bonusul rapid, fără a depăși cheltuielile.
  • Remunerarea pentru opțiuni de mare valoare.[ Cele mai bune returnări provin de la transferul de puncte la zboruri de cabină premium sau sejururi de lux.De exemplu, 60.000 de puncte Chase pot rezerva un zbor de clasa business-turghie spre Europa pe un sejur de cinci nopţi la o stațiune Hyatt Ziva.Același 60.000 de puncte răscumpărate pentru bani înapoi ar produce doar 600 $ ținutul valorii de călătorie.
  • Profită de creditele și ofertele lunare. Înscrieți-vă în creditele pentru mese, în creditele Uber sau în ofertele Amex imediat ce primiți cardul. Setați amintele calendarului pentru a le utiliza înainte de expirarea acestora.
  • Categoriile bonus rotativ de monitor. Dacă cardul are bonusuri trimestriale (cum ar fi Chase Freedom Flex), activați-le și utilizați cardul pentru categoriile rotative pentru a câștiga chiar mai mult.

Greşeli comune de evitat

Chiar și cel mai bun card de credit nu va funcționa pentru tine dacă abuzați de ea. Steer clar de aceste capcane:

  • Recompensele sunt lipsite de sens dacă plătiţi dobânda. Plătiţi întotdeauna declaraţia în fiecare lună pentru a evita APR mare care variază de obicei de la 18% la 26%.
  • Ignoring annual commissions. Dacă nu obțineți suficient de valoare de la beneficiile cardului, coborâre la o versiune nu-anual-fee pentru a menține istoricul creditului fără a plăti pentru avantaje nu utilizați.
  • Puncte de rezervare pentru optiuni cu valoare redusa.[ Evitati utilizarea punctelor pentru carduri cadou, marfa sau credite de declaratie, cu exceptia cazului in care acestea dau cel putin 1% la punct. Transferul catre partenerii de calatorie aproape intotdeauna produce valoare mai mare.
  • [ ] Uitarea taxelor de tranzacţie străine. Dacă călătoriţi în străinătate, folosiţi un card fără taxe de tranzacţie străine. Altfel, veţi pierde 3% din fiecare achiziţie la taxe, mananca în recompense.
  • Deschiderea și închiderea cardurilor prea frecvent.[ Aplicațiile excesive pot afecta scorul de credit, iar închiderea unui card poate scurta vârsta medie a contului. Păstrați cărțile mai vechi deschise și utilizați-le ocazional pentru a menține un profil de credit sănătos.

Concluzie

Cardul de credit potrivit poate transforma cheltuielile zilnice de luat masa și călătorie într-o sursă de zboruri gratuite, sejururi hoteliere, și experiențe unice. Fie că preferați versatilitatea Chase Sapphire Preferate, puterea de câștig ridicat al American Express Gold, simplitatea Capital One Venture, recursul multi-categoria Citi Premier, sau avantajele premium ale Chase Sapphire Reserve, există o carte care se potrivește stilul tău de viață.

Înainte de a aplica, evalua cheltuielile tipice, frecvența de călătorie, și obiectivele de răscumpărare. Utilizați cardul . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .