Selecione os cartões de crédito certos para viagens internacionais

Nem todos os cartões de crédito funcionam de forma igual quando usados fora do seu país de origem. Para maximizar os pontos de lucro no exterior, foque em cartões que oferecem fortes recompensas em gastos internacionais e, criticamente, em taxas de transação estrangeiras.

  • Sem taxas de transação estrangeira: Cartões sem essas taxas economizam 2–3% em cada compra no exterior, protegendo o valor de cada ponto que você ganha.
  • Categorias de bônus para viagens e jantares: Muitas cartas ganham 2x, 3x, ou mesmo 10x pontos em passagens aéreas, hotéis, restaurantes e serviços de compartilhamento de passeios.
  • Parcerias com companhias aéreas e hotéis: Cartões de marca co-lease permitem que você ganhe milhas diretamente com seus programas de fidelidade preferidos e muitas vezes incluem benefícios de status de elite.
  • Capacidade Chip-and-PIN ou sem contacto: Em regiões como a Europa e o Sudeste Asiático, os cartões de sapateado e de PIN são amplamente aceitos; cartões de assinatura somente podem ser recusados em quiosques ou estações de trem.

Exemplos populares incluem o Caça Safira Preferido (3x pontos sobre jantar e viagens, sem taxas estrangeiras), o Platina Expressa Americana (acesso extenso ao lounge e créditos de companhias aéreas), e Um Venture Capital (2x milhas em cada compra). Antes de partir, certifique-se de que seu cartão está habilitado para uso internacional e considere adicionar um segundo cartão como backup.

Pontos de Ganho em Voos: Além de Reservas

Os voos são muitas vezes o maior custo em qualquer viagem internacional, mas ganhar pontos em passagens aéreas vai além de simplesmente reservar com sua companhia aérea preferida. Use estas estratégias para multiplicar suas milhas:

Livro através de linhas aéreas ou portais de cartão de crédito

Muitos cartões de recompensa de viagem têm portais de reserva dedicados que oferecem pontos de bônus. Por exemplo, reservar um voo através da Chase Ultimate Rewards pode ganhar 5x pontos por dólar, em comparação com o padrão 1x ou 2x. Da mesma forma, Amex Travel muitas vezes fornece 5x pontos em voos reservados diretamente através do portal. Sempre compare o preço do portal com o preço direto da companhia aérea – se eles corresponderem, o portal é claramente a melhor opção.

Usar os Códigos de Ganhos de Milhagem

Ao reservar um voo, certifique-se de que o número de passageiro frequente esteja ligado à reserva. Mesmo que esteja a pilotar uma companhia aérea parceira, normalmente pode ganhar milhas no seu programa preferido. Por exemplo, pode ganhar milhas United MileagePlus num voo Air Canada ou British Airways Avios num voo da Alaska Airlines. Verifique a tabela de ganhos do parceiro da companhia aérea antes de reservar para estimar quantas milhas irá receber.

Aproveite as ofertas de bônus

As companhias aéreas realizam frequentemente promoções como “dois quilómetros em voos transatlânticos” ou “ganham 500 milhas de bónus por segmento”. Inscreva-se nas newsletters das companhias aéreas e ligue as notificações de aplicações para apanhar estas ofertas antes de expirarem. Algumas promoções exigem registo, por isso, defina um lembrete para optar por participar antes da sua viagem.

Use os transportes locais e serviços que ganham pontos

Viajar por um país estrangeiro não precisa ser uma oportunidade perdida de ganhar. Muitas opções de transporte local e provedores de serviços parceiros com programas de fidelidade ou cartões de crédito.

  • Aplicações de partilha de passeios: As alternativas Uber, Lyft e locais oferecem frequentemente pontos de bônus quando ligadas a um cartão de crédito específico. Por exemplo, os titulares de cartões preferidos da Chase Sapphire ganham 3x pontos em ações de passeio.
  • Aluguer de automóveis: Reserve através de portais de companhias aéreas ou parceiros de hotéis para ganhar milhas extras. Hertz parceiros com muitas companhias aéreas para dar milhas por dia de aluguel, e alguns cartões de crédito oferecem pontos adicionais para aluguer de carros reservados através de seus portais de viagem.
  • Trânsito público: Se você usar um cartão de crédito sem contato ou carteira móvel que ganhe pontos em trânsito (por exemplo, alguns cartões oferecem 2 pontos em categorias de trânsito), cada passeio de metrô, bilhete de ônibus e tarifa de trem somam-se em uma viagem de várias semanas.
  • Experiências locais: Visitas de livros, entradas em museus e atividades culturais através de plataformas como Viator ou GetYourGuide, que podem codificar como viagens em seu cartão de crédito e ganhar pontos de bônus.

Antes de gastar, verifique quais categorias de bônus seu cartão oferece para transações no exterior – às vezes até mesmo pequenas compras em mercados locais ou quiosques podem desencadear pontos extras se eles codificarem como "retalho" ou "entretenimento".

Acomodação de livros através de programas de lealdade ou portais de viagem

Hotéis e aluguel de férias estão entre as maiores despesas de viagem. Com reserva estratégica, você pode ganhar um grande número de pontos de cada estadia. Aqui está como maximizar seus ganhos:

Junte-se a vários programas de lealdade do hotel

Marriott Bonvoy, Hilton Honors, IHG Rewards e World of Hyatt oferecem pontos por dólar gasto, além de benefícios de status de elite, como upgrades e pontos bônus. Inscreva-se para os programas que se alinham com seus padrões de viagem, mas não se limite a apenas um – a diversificação lhe dá mais opções para recompensas mais tarde.

Use portais de viagens de linha aérea ou cartão de crédito

Muitos cartões de recompensa de viagem têm portais de reserva dedicados (por exemplo, Chase Ultimate Rewards, Amex Travel) que oferecem pontos de bônus – às vezes 5x ou mais. Compare o preço do portal com a taxa direta do hotel. Se o preço do portal é competitivo, você pode ganhar pontos de bônus do portal e pontos de fidelidade do hotel (quando você fornecer o seu número de fidelidade no check-in).

Procure promoções sazonais

Os hotéis geralmente executam bônus de tempo limitado, como pontos duplos, “Stay 3 Nights, Get 1 Free”, ou pontos de bônus para reserva através do aplicativo móvel. Verifique a página de promoções do hotel antes da reserva, e empilhe essas ofertas com seus ganhos de cartão de crédito.

Considere os hotéis de Boutique através de agregados

Alguns hotéis independentes são bookable através de plataformas como Hotels.com (que tem seu próprio programa de recompensas) ou direto através de programas como Stash Hotel Rewards. Estes programas podem complementar o seu cartão de crédito ganhos e fornecer noites gratuitas adicionais.

Maximize as recompensas de jantar e compras

Comer fora e fazer compras são partes inevitáveis de qualquer viagem, mas eles podem se tornar grandes motores de ganho de pontos. Com os cartões e hábitos certos, cada refeição e compra adiciona ao seu equilíbrio.

Usar cartões com bônus de jantar

Cartões como o American Express Gold Card oferecem 4 pontos em restaurantes em todo o mundo. O Capital One Savor oferece benefícios similares em jantar e entretenimento. Sempre pague com um cartão de crédito recompensas em vez de dinheiro ou um cartão de débito local, que normalmente não ganham nada.

Compras Livres de Direitos

Alguns cartões de crédito dão pontos extras ou créditos de declaração em lojas duty-free. Verifique códigos de categoria de comerciante do seu cartão para ver se essas compras se qualificam como "viajar" ou "lojas de departamento". Em alguns casos, você pode empilhar um desconto duty-free com suas recompensas de cartão de crédito.

Lojas e Mercados de Especialidades Locais

Em muitos países, as lojas de bairro podem codificar como "retalho" ou até mesmo "grocérias" no seu cartão. Alguns cartões oferecem pontos de bônus sobre essas categorias – por exemplo, o Chase Sapphire Preferered ganha 2x pontos em todas as viagens e jantar, mas não no supermercado. O Amex Blue Cash Prefere ganhar 6% em dinheiro de volta em compras (até um limite). Escolha o cartão que melhor corresponde à categoria de gastos que você espera encontrar.

Programas de Fidelidade no Jantar

Algumas cadeias de restaurantes em todo o mundo (por exemplo, Hard Rock Café, Starbucks) têm seus próprios programas de recompensas que podem complementar seus ganhos de cartão de crédito. Conecte seu cartão de crédito a esses programas para ganhar pontos duas vezes: uma vez do restaurante e uma vez do seu cartão.

Utilizar a linha aérea e hotel Parceiros do programa de lealdade

Uma das estratégias mais poderosas para ganhar pontos no exterior é alavancar as parcerias entre alianças aéreas e grupos de hotéis. Essas parcerias permitem que você ganhe pontos em seu programa preferido, mesmo quando usando um provedor diferente.

  • Reserve voos com companhias aéreas parceiras: Você pode ganhar milhas United em um voo Air Canada, British Airways Avios em um voo da Alaska Airlines, ou Delta SkyMiles em um voo Virgin Atlantic. Verifique sempre as taxas de ganho do parceiro antes de reservar para maximizar o seu transporte.
  • Fique em hotéis parceiros: Muitas cadeias de hotéis têm parcerias com companhias aéreas – por exemplo, Marriott Bonvoy pontos podem ser transferidos para mais de 40 companhias aéreas. Algumas permanecem até mesmo ganhar pontos de hotel e milhas aéreas quando você optar por “pontos & milhas” em vez de apenas pontos.
  • Utilizar cartões de crédito específicos para programas no estrangeiro: Os cartões de marca co-comunicativa incluem muitas vezes regalias como embarque prioritário, sacos de cheque gratuitos e pontos de bónus quando se gasta com comerciantes parceiros no exterior. Por exemplo, o Delta SkyMiles Platinum Amex ganha 3x milhas em compras Delta e inclui uma bolsa de cheques gratuita.
  • Verificar os bónus de transferência: Programas de cartões de crédito como o Chase Ultimate Rewards e o Amex Membership Rewards ocasionalmente oferecem maiores taxas de transferência para companhias aéreas parceiras (por exemplo, 1:1.3 em vez de 1:1). Essas ofertas de tempo limitado podem aumentar significativamente suas milhas.

Sempre revise os termos de seus programas de lealdade para ver quais compras estrangeiras contam para limiares de status de elite ou promoções de milhas bônus. Às vezes, gastar no exterior ganha créditos de dupla camada ou status acelerado durante períodos promocionais.

Aproveite as promoções e ofertas de bônus

Os emissores de cartões de crédito e programas de fidelidade executam constantemente promoções que podem sobrecarregar seus ganhos enquanto no exterior. Perder estes é como deixar pontos livres na mesa.

  • Ofertas de pontos de bônus de tempo limitado: Companhias aéreas e hotéis muitas vezes têm campanhas como “ganhar 500 pontos de bônus por noite” ou “dois quilômetros em voos transatlânticos”. Registre-se para estas ofertas antes de sua viagem e use o canal de reserva correto para se qualificar.
  • Promoções de viagens sazonais: Muitos programas realizam ofertas especiais durante as estações de verão para incentivar viagens – estas podem gerar pontos extras sem gastar mais. Por exemplo, Hilton frequentemente oferece pontos de bônus para estadias de fim de semana na Europa durante o inverno.
  • Bónus de referência de cartão de crédito: Referir um amigo a um cartão de viagem pode lhe dar 10 a 50.000 pontos, e muitos programas permitem encaminhamentos do exterior. Se você tiver amigos ou familiares em casa considerando um novo cartão, envie-lhes um link de referência antes de sair.
  • Ofertas específicas para o retalhista: Amex Offers e Chase Offers apresentam frequentemente créditos de declaração ou pontos de bônus para gastar em comerciantes específicos durante a viagem. Passe pelo aplicativo do seu cartão antes de uma grande compra - você pode encontrar uma oferta de 10% de volta em uma loja de departamento local ou cadeia de restaurantes.

Subscreva as newsletters do programa de fidelidade e ligue as notificações para o aplicativo móvel do seu cartão para nunca perder essas oportunidades. Algumas ofertas têm janelas de ativação limitadas, então aja rapidamente quando você ver algo útil.

Tenha cuidado com a conversão de moeda e taxas

Os pontos de ganho são ótimos, mas taxas ocultas podem corroer seu valor. Gerencie os custos de conversão de moeda cuidadosamente para garantir que cada ponto ganho vem de gastos reais, não inflacionado por taxas desnecessárias.

  • Usar cartões sem taxas de transação estrangeiras: Evite cartões que cobram a taxa padrão de 3%, o que reduz diretamente o retorno efetivo de seus gastos. Se o seu cartão primário tem uma taxa de transação estrangeira, obtenha um cartão sem um antes de viajar.
  • Evitar a conversão dinâmica de moeda (DCC): Quando um comerciante se oferece para cobrar em sua moeda de casa, sempre declinar. A taxa de câmbio é tipicamente muito pior do que o que o seu emissor de cartão usa. Escolha pagar na moeda local em vez disso.
  • Monitorizar as taxas de câmbio: Embora você não possa controlar as flutuações diárias, estar ciente da taxa média do mercado ajuda a detectar ofertas desfavoráveis de DCC. Use aplicativos como XE ou OANDA para verificar as taxas em tempo real antes de fazer grandes compras.
  • Escolha cartões com políticas de taxa de câmbio favoráveis: Visa e Mastercard geralmente oferecem taxas de câmbio competitivas, enquanto Diners Club e Amex podem às vezes ser menos favoráveis. Se você tem um Visa e um Amex, use o Visa para compras diárias e salvar o Amex para benefícios específicos, como acesso lounge ou categorias de bônus.

Ao manter esses fatores em cheque, você protege o valor de cada ponto ganho no exterior.

Estratégias avançadas para impulsionar pontos no exterior

Além das táticas centrais acima, considere essas abordagens avançadas para acelerar ainda mais o seu acúmulo de pontos. Essas estratégias requerem mais planejamento, mas podem gerar retornos substanciais.

Inscreva-se para novos cartões de crédito antes de viajar

Se você tiver uma grande viagem chegando, solicite um ou dois novos cartões de recompensa de viagem com alguns meses de antecedência. Cumprir o requisito de gasto mínimo (muitas vezes $3,000–$5.000) através de suas despesas de viagem pode lhe ganhar um enorme bônus de boas-vindas – muitas vezes no valor de 500–$1.000 em valor de viagem. Tempo de suas aplicações para que os posts de bônus antes ou durante sua viagem, e usar o cartão para todas as compras principais.

Usar as Carteiras Móveis com Recompensas

Nos países onde o tap-and-pay é onipresente (por exemplo, Austrália, Reino Unido, Canadá), a ligação do cartão de recompensas à Apple Pay ou ao Google Pay muitas vezes ganha os mesmos pontos que o swiping do cartão físico. Algumas carteiras móveis também oferecem recompensas ou descontos separados em transações internacionais – por exemplo, o Apple Card oferece dinheiro diário de volta que pode ser usado imediatamente.

Ganhos de pilha com portais de compras

Antes de reservar voos, hotéis ou comprar lembranças, verifique se o comerciante faz parte de um portal de compras online (por exemplo, Chase Shopping, Rakuten, TopCashback). Você pode ganhar pontos extras ou dinheiro em cima de suas recompensas de cartão de crédito. Por exemplo, reservar um hotel através do portal Chase Ultimate Rewards enquanto clica em Rakuten pode ganhar pontos de ambas as fontes.

Considere Alianças de Linhas Aéreas para Execução de Estado

Se você está perto do status de elite com uma aliança global de companhias aéreas (Star Alliance, oneworld, SkyTeam), viajar para o exterior pode ser a oportunidade perfeita para ganhar os últimos segmentos ou milhas necessárias para o status. O status da Elite desbloqueia ainda mais bônus em viagens futuras, como milhas de bônus de 100% em voos. Planeje uma escala ou um voo de conexão para maximizar oportunidades de ganho de segmento.

Jogos de status do hotel de alavancagem

Muitas cadeias de hotéis oferecem partidas de status que podem ser iniciadas antes da sua viagem. Por exemplo, se você tiver status com um programa, você pode obter correspondência com outro (por exemplo, Hilton para Hyatt) e, em seguida, ganhar pontos de bônus em estadias no exterior sob esse status. Alguns programas também oferecem “desafios” onde você ganha status rapidamente, completando um certo número de estadias dentro de um curto período.

Resumo: Dicas-chave para ganhar pontos enquanto viaja para o exterior

  • Use cartões de crédito sem taxas de transação estrangeiras e categorias de bônus fortes para viagens, jantares e compras.
  • Reserve voos, hotéis e experiências através de parceiros de programas de fidelidade e portais de viagens com cartão de crédito para ganhar pontos de bônus.
  • Pague pelo transporte local (ride-shares, trens, aluguel) com um cartão de recompensas e verifique as categorias de bônus de trânsito.
  • Maximize as refeições e compras usando cartões que oferecem pontos extras sobre essas categorias e juntando-se a programas de fidelidade autônomos.
  • Aproveite promoções de tempo limitado, bônus de referência e ofertas sazonais de companhias aéreas, hotéis e emissores de cartões de crédito.
  • Evite conversão dinâmica de moeda e monitore as taxas de câmbio para minimizar taxas e proteger o valor de seus pontos.
  • Sempre use um cartão de crédito recompensa em vez de dinheiro, cartões de débito ou câmbios.
  • Inscreva-se para vários programas de fidelidade para diversificar suas oportunidades de ganho e permitir transferências de parceiros.
  • Considere empilhar pontos através de portais de compras online e carteiras móveis para ganhos adicionais.
  • Planeje novos aplicativos de cartão de crédito em torno de grandes viagens para capturar bônus de boas-vindas, atendendo aos requisitos mínimos de gastos com despesas de viagem.

Viajar no exterior abre um mundo de experiências – e com a estratégia certa, também pode abrir a porta para uma riqueza de pontos e milhas. Seguindo essas dicas, você vai ganhar recompensas de forma eficiente, enquanto ainda desfruta de cada momento de sua jornada. Viagens seguras e ganhos felizes!