Os cartões de crédito de recompensas de viagem tornaram-se ferramentas essenciais para viajantes frequentes e turistas casuais. Eles oferecem uma maneira de ganhar pontos valiosos e milhas que podem ser resgatados para voos, estadias de hotel e outras vantagens de viagem, tornando suas viagens mais acessíveis e agradáveis. À medida que 2024 se desdobra, vários cartões de crédito se destacam por suas recompensas generosas, opções de redenção flexíveis e benefícios de viagem valiosos. Escolher o cartão certo pode desbloquear valor significativo, mas entender como esses programas funcionam e o que priorizar é fundamental para maximizar o seu potencial de ganho.

Por que escolher um cartão de crédito de recompensas de viagem?

Os cartões de crédito de recompensas de viagem são projetados especificamente para ajudar os titulares de cartões a acumularem pontos ou milhas mais rápido através de gastos diários. Ao contrário dos cartões de dinheiro geral, estes cartões muitas vezes vêm com vantagens adicionais adaptadas aos viajantes, tais como pontos de bônus em compras relacionadas com viagens, acesso ao lounge do aeroporto, seguro de viagem e opções de resgate flexíveis. Quando usados de forma responsável, um cartão de crédito de recompensas de viagem pode reduzir significativamente suas despesas de viagem fora do bolso e melhorar suas viagens. Os melhores cartões também oferecem bônus de inscrição que podem valer centenas de dólares em valor de viagem, tornando-os uma ferramenta poderosa para aqueles que planejam seus gastos estrategicamente.

  • Pontos de bónus sobre viagens e despesas diárias – ganhar taxas aceleradas em passagens aéreas, hotéis, jantares, e às vezes compras ou gás.
  • Acesso ao lounge do aeroporto – entrada gratuita em lounges Priority Pass, clubes de companhias aéreas ou espaços específicos para emissores.
  • Seguro de viagem e proteções de compra – cancelamento de viagem / interrupção, perda de bagagem, aluguer de carro cobertura, e garantia estendida.
  • Opções de resgate flexíveis – transferência aponta para vários programas de fidelidade de companhias aéreas e hotel, reservar viagens através de portais emissores, ou resgatar para créditos de declaração.
  • Sem taxas de transação estrangeiras – essencial para os viajantes internacionais para evitar custos adicionais.

Como os cartões de crédito de recompensas de viagem funcionam

Os cartões de recompensas de viagem ganham pontos ou milhas por cada dólar gasto. Estas recompensas são acumuladas quer no programa proprietário de um emitente (por exemplo, Chase Ultimate Rewards, American Express Membership Rewards, Capital One Miles) ou através de uma companhia aérea co-branded ou programa de fidelidade hoteleira. A chave para maximizar o valor reside na compreensão parceiros de transferênciaA maioria dos cartões de viagem premium permitem transferir seus pontos para um portfólio de parceiros de companhias aéreas e hotéis em uma proporção de 1:1, às vezes até mais durante os períodos promocionais. Por exemplo, 100.000 pontos Chase Ultimate Rewards podem se tornar 100.000 milhas da United Airlines, o que pode ser suficiente para um bilhete de classe executiva para a Europa. Alternativamente, você pode resgatar pontos diretamente através do portal de viagens do emissor, muitas vezes a uma taxa fixa (por exemplo, 1% por ponto).

A capacidade de transferência dá-lhe acesso a resgates premium de cabine e disponibilidade estendida que muitas vezes dá mais valor do que um simples crédito de declaração.

Cada cartão tem sua própria estrutura de ganho, bônus de inscrição, taxa anual e conjunto de benefícios. Alguns cartões focam em refeições e compras, outros em viagens gerais e compras diárias. Compreender seus hábitos de gastos e objetivos de viagem vai ajudá-lo a escolher o cartão que se alinha melhor com seu estilo de vida.

O que procurar em um cartão de crédito de viagem em 2024

Com tantas opções disponíveis, escolher o melhor cartão de crédito de viagem depende de seus hábitos de viagem e preferências. Considere estes fatores ao avaliar cartões:

  • Bónus de inscrição: Um bônus inicial substancial pode aumentar o seu saldo de pontos. Procure bônus no valor de pelo menos 60.000 pontos ou milhas, que muitas vezes cobrem um voo doméstico de ida e volta ou algumas noites em um hotel de médio alcance.
  • Taxa de ganho de pontos: Procure cartões que oferecem pontos de bônus nas categorias em que você gasta mais, como viagens, jantares ou compras. Alguns cartões oferecem recompensas de taxa fixa, que são mais simples, mas podem não maximizar os retornos.
  • Flexibilidade de redenção: Cartões que permitem transferências para vários programas de companhias aéreas e hotéis fornecem mais opções e muitas vezes melhor valor. Também considere se você pode resgatar pontos para itens não-viajantes, como cartões de presente ou mercadoria, embora estes normalmente oferecem menor valor.
  • Taxa anual: Pesar os benefícios do cartão contra sua taxa anual para determinar se vale a pena. Muitos cartões premium oferecem créditos de viagem anuais ou membros lounge que compensam a taxa. Cartões sem taxas anuais estão disponíveis para aqueles que preferem simplicidade.
  • Vantagens de viagem: Considere vantagens como acesso ao lounge, bolsas de cheque grátis, créditos de viagem e aumentos de status de elite. Estes podem melhorar sua experiência de viagem e economizar dinheiro em taxas.
  • Taxas de transacção no estrangeiro: Cartões sem taxas de transação estrangeira são ideais para viagens internacionais. A maioria dos cartões de recompensas de viagem renunciam a essas taxas, mas sempre verificam novamente.

Além disso, avaliar as proteções de seguro do cartão, incluindo cancelamento de viagem, cobertura de carro de aluguer, e reembolso de bagagem perdida. Estes podem ser valiosos durante interrupções inesperadas.

Cartões de crédito de viagem de topo para ganhar pontos em 2024

Abaixo está uma seleção de alguns dos melhores cartões de crédito de viagem disponíveis em 2024, cada um oferecendo vantagens únicas, dependendo do seu estilo de viagem e metas. Nós incluímos uma mistura de opções premium e orçamento-friendly para cobrir diferentes perfis de gastos.

1. Chase Sapphire cartão preferido

O cartão Chase Sapphire Preferido® continua a ser o favorito para viajantes que exigem flexibilidade e um forte bônus de inscrição. Ele ganha pontos Chase Ultimate Rewards, que podem ser transferidos em uma proporção de 1:1 para mais de uma dúzia de companhias aéreas e parceiros de hotéis, incluindo United Airlines, Hyatt e Marriott. Este cartão é ideal para aqueles que querem uma moeda pontos versátil que pode ser usado para viagens de luxo e orçamento.

  • Bónus de inscrição: Ganhe 60,000 pontos de bônus depois de gastar $4.000 nos primeiros 3 meses. Isso vale $750 para viagens quando resgatado através de Chase Travel ou potencialmente mais se transferido para parceiros.
  • Pontos que ganham: 5x pontos em viagem comprados através de Chase, 3x em jantar, 2x em todas as outras viagens, e 1x em tudo o resto.
  • Taxa anual: $95
  • Benefícios: Seguro de cancelamento de viagem, seguro de carro de aluguer primário (uma raridade entre cartões), sem taxas de transação estrangeira, adesão DashPass cortesia por 3 meses.

Sua taxa anual modesta combinada com excelentes parceiros de transferência torna-o um cartão de partida excelente para aqueles novos para viajar recompensas. Saiba mais na página oficial de Chase.

2. American Express® Gold Card

Conhecido pelas suas fortes recompensas em refeições e mercearias, o American Express® Gold Card é ideal para viajantes que gastam consistentemente em alimentos e querem ganhar pontos que podem ser transferidos para parceiros de companhias aéreas como Delta, British Airways e ANA. O programa de Recompensas de associado oferece ampla flexibilidade, e os multiplicadores de refeições e supermercados do cartão estão entre os mais altos da indústria.

  • Bónus de inscrição: Ganhe 60.000 pontos de Recompensa de Membros depois de gastar US $ 4.000 nos primeiros 6 meses.
  • Pontos que ganham: 4x pontos em restaurantes em todo o mundo, 4x pontos em supermercados dos EUA (até US $ 25,000 por ano), 3x pontos em voos reservados diretamente com companhias aéreas ou em amextravel.com, e 1x em outras compras.
  • Taxa anual: $250
  • Benefícios: Até $120 de crédito de jantar anualmente (inscrição necessária), $120 Uber Cash (split mensal), sem taxas de transação estrangeira, acesso a American Express Fine Hotels & Resorts.

O Gold Card é particularmente valioso para os foodies que querem ganhar recompensas premium em diariamente refeições e compras de supermercado. Os créditos anuais compensam parcialmente a taxa. Veja os detalhes completos no site da American Express.

3. Cartão de crédito de um capital X Venture Rewards

O Capital One Venture X é um cartão de viagem premium que oferece excelente valor para viajantes frequentes que procuram vantagens premium ao lado de pontos fortes ganhando. Sua plana 2x milhas em todas as compras simplifica o ganho, enquanto o portal de viagens multiplicadores e extenso acesso lounge torná-lo um grande concorrente para viajantes de luxo.

  • Bónus de inscrição: Ganhe 75.000 milhas depois de gastar $4.000 nos primeiros 3 meses.
  • Pontos que ganham: 10x milhas em hotéis e carros alugados reservados através da Capital One Travel, 5x milhas em voos reservados através da Capital One Travel, 2x milhas em todas as outras compras.
  • Taxa anual: $395
  • Benefícios: Crédito de viagem anual de 300 dólares, Priority Pass e acesso ao lounge Capital One (usuários autorizados também recebem acesso gratuito ao lounge), crédito de entrada global ou taxa de pré-check TSA, sem taxas de transação estrangeira e uma recompensa de 10 mil milhas bônus aniversário.

Com acesso premium ao lounge e um crédito de viagem generoso, o cartão Venture X é uma ótima opção para viajantes que querem comodidades de luxo e uma estrutura de ganho forte. A taxa anual é efetivamente $95 após o crédito de viagem e bônus de aniversário. Confira o Venture X no site da Capital One.

4. Citi Premier® Card

O Citi Premier® Card oferece uma estratégia sólida de ganhos de pontos em uma ampla gama de viagens e categorias diárias, tornando-o versátil para muitos tipos de gastadores. ThankYYou Points pode ser transferido para uma variedade de parceiros de companhias aéreas, incluindo JetBlue, Turkish Airlines, e Virgin Atlantic, bem como para programas de hotéis como Hilton e Booking.com.

  • Bónus de inscrição: Ganhe 60.000 bônus ThankYou® Points depois de gastar US$ 4.000 nos primeiros 3 meses.
  • Pontos que ganham: 3x pontos em viagens aéreas, hotéis, restaurantes, supermercados e postos de gasolina; 1x pontos em todas as outras compras.
  • Taxa anual: $95
  • Benefícios: Transferência de pontos para vários parceiros de companhias aéreas, sem taxas de transação estrangeira, $100 de desconto em uma única reserva de hotel de $500 ou mais por ano civil (excluindo impostos e taxas).

As amplas categorias de ganhos deste cartão tornam-no um excelente cartão de recompensas de viagem para aqueles que querem ganhar pontos em muitos tipos de compras sem se preocupar com categorias rotativas. O crédito anual do hotel pode compensar a taxa para aqueles que ficam em hotéis pelo menos uma vez por ano. Mais detalhes no site oficial do Citi.

5. Banco da América® Cartão de Crédito de Recompensas de Viagem

Para viajantes que procuram uma opção sem taxas anuais, o Cartão de Crédito do Bank of America® Travel Rewards oferece recompensas simples e benefícios de viagem sólidos. É uma escolha ideal para aqueles que querem ganhar recompensas simples e fixas sem se preocupar com categorias de bônus ou taxas anuais.

  • Bónus de inscrição: 25.000 pontos de bônus depois de gastar $1.000 nos primeiros 90 dias.
  • Pontos que ganham: 1,5 pontos em cada dólar gasto em todas as compras.
  • Taxa anual: $0
  • Benefícios: Sem taxas de transação estrangeira, resgate flexível para créditos de declaração de viagem (os pontos são resgatados a uma taxa fixa de 1 centavo cada), e um bônus de 10% pontos para membros do Bank of America Preferent Rewards.

Este cartão é perfeito para os viajantes que querem ganhar recompensas sem pagar uma taxa anual e não querem se preocupar com restrições de categoria. A taxa de ganho plana é competitiva em comparação com muitos cartões sem taxas. Visite a página do Bank of America para a oferta atual.

6. O cartão de platina® de American Express

Para viajantes que priorizam vantagens premium acima de tudo, o Platinum Card® da American Express é uma opção premium carregada de benefícios. Não é o melhor para ganhar pontos em gastos diários (apenas 5x em voos reservados diretamente ou através de Amex Travel, e 1x em tudo mais), mas o valor de seus créditos anuais e acesso lounge pode exceder muito a alta taxa anual para viajantes frequentes.

  • Bónus de inscrição: Ganhe 80.000 pontos de Recompensa de Membros depois de gastar US$ 6.000 nos primeiros 6 meses. (Em algumas ofertas públicas, 100.000 pontos podem estar disponíveis via Resy ou outros canais.)
  • Pontos que ganham: 5x pontos em voos reservados diretamente com companhias aéreas ou em amextravel.com, 5x em hotéis pré-pagos reservados através de Amex Travel, 1x em outras compras.
  • Taxa anual: $695
  • Benefícios: Crédito de taxa de $200 anual de companhias aéreas (necessário), até $200 Uber Cash (dividido mensalmente), $200 hotel crédito para estadias Fine Hotels & Resorts, $240 digital crédito de entretenimento (requerente inscrição), $100 Saks crédito de quinta avenida (requerente inscrição), entrada global / crédito pré-check, Priority Pass Select lounge access plus Amex Centurion Lounges, and elite status with Hilton (Gold) and Marriott (Gold).

O cartão Platinum é mais adequado para aqueles que viajam com frequência suficiente para usar os vários créditos e desfrutar do acesso lounge. A taxa de ganho é fraca para despesas não-viajantes, por isso é muitas vezes emparelhado com um cartão de maior ganho como o Amex Gold. Para um mergulho profundo, consulte Detalhes da American Express Platinum.

Dicas para maximizar pontos e milhas em 2024

Para obter o maior valor de seus cartões de crédito de viagem, tenha em mente estas estratégias:

  1. Foco em bônus de inscrição: Satisfazer os requisitos de gasto mínimo para ganhar pontos iniciais pesados rapidamente. Muitos cartões oferecem bônus no valor de $500 a $1.000 em valor de viagem.
  2. Use o cartão certo para cada compra: Preste atenção às categorias de bônus e gire cartões de acordo. Por exemplo, use o Amex Gold para jantar e mercearia, e o Chase Safira Preferido para viagens não-bonus.
  3. Combine pontos com os membros da família: Alguns programas permitem a partilha de pontos (por exemplo, Chase permite transferências entre membros da família, e American Express permite algumas transferências com taxas). Isso aumenta o poder de redenção para viagens maiores.
  4. Pontos de transferência com sabedoria: A transferência de pontos para companhias aéreas ou parceiros de hotel muitas vezes produz melhor valor de resgate do que a reserva diretamente através de um portal emissor. Por exemplo, a transferência de pontos Chase para Hyatt pode obter mais de 2 centavos por ponto, enquanto o portal pode dar apenas 1,25 centavos por ponto.
  5. Fique de olho nas promoções: Tanto emissores de cartão de crédito e programas de fidelidade frequentemente executar ofertas de tempo limitado que aumentam o valor de ganhos de pontos ou resgate. O Homem dos Pontos Para ficar informado.
  6. Saldos de pagamento na íntegra: Evite taxas de juros que podem negar o valor das recompensas ganhas. Os cartões de recompensas de viagem normalmente têm APRs elevados, então nunca carregue um saldo a menos que você tenha um período introdutório de 0% APR e um plano para pagá-lo.

Além disso, considere bônus “churning” (aplicando-se para novos cartões estrategicamente) mas só se você pode gerenciar seu crédito de forma responsável. Muitos viajantes mantêm um conjunto de cartões de base para uso a longo prazo e suplemento com novos bônus de inscrição a cada ano.

Erros comuns a evitar

Mesmo os melhores cartões de crédito de viagem pode levar a decepção se usado incorretamente. Evite estas armadilhas comuns:

  • Carregar um saldo: Os juros exorcizam rapidamente o valor de quaisquer recompensas obtidas. Se você não pagar na íntegra, um cartão de viagem pode não ser certo para você.
  • Ignorar os créditos anuais: Muitos cartões premium oferecem créditos de viagem, jantares ou Uber créditos que devem ser usados. Esquecer de ativá-los ou usá-los significa que você está pagando a taxa anual completa sem obter o offset.
  • Pontos de resgate para opções de baixo valor: Os pontos valem muito menos quando resgatados para dinheiro de volta, cartões de presente, ou mercadoria em comparação com a viagem. Sempre verifique os valores de redenção antes de descontar.
  • Aplicando-se a muitas cartas ao mesmo tempo: Isso pode prejudicar sua pontuação de crédito e diminuir as chances de aprovação.
  • Não compreender taxas de transação estrangeiras: Mesmo alguns cartões de viagem cobram essas taxas em compras fora dos EUA, então verifique novamente os termos do cartão antes de viajar internacionalmente.

O Futuro das Recompensas de Viagem em 2024 e Além

A paisagem de recompensas de viagem continua a evoluir. Em 2024, estamos vendo preços mais dinâmicos por companhias aéreas e parceiros de hotéis, o que significa que a disponibilidade e os custos de atribuição flutuam com base na demanda. Isso torna as moedas de pontos flexíveis mais valiosos porque permitem que você compare vários parceiros de transferência. Além disso, os emitentes estão cada vez mais focados em créditos de estilo de vida (serviços de entrega, rideshare, streaming) para atrair titulares de cartões. Cartões de marca co-competidores também estão se tornando mais competitivos, com bônus e vantagens aumentadas como bolsas de cheques grátis e embarque prioritário.

Os viajantes devem ficar informados sobre mudanças de programa e considerar a rotação de sua linha de cartões para combinar benefícios de mudança. Finalmente, o aumento de “pagar com pontos” opções como Chase Pay Yourself Back e Amex Pay com pontos tornou mais fácil de usar pontos para despesas de viagem, embora muitas vezes com menor valor.

Considerações Finais

Os cartões de crédito de viagem oferecem um valor tremendo para os viajantes em 2024, desde bônus de inscrição generosos a benefícios de viagem premium. Seja você um passageiro frequente ou um visitante ocasional, há um cartão projetado para atender às suas necessidades e ajudá-lo a ganhar pontos mais rápido. Avaliar seus padrões de gastos, metas de viagem e benefícios desejados antes de se candidatar, e você pode tornar seus sonhos de viagem mais acessíveis e recompensadores. Comece com um cartão que se alinha com sua categoria de gastos primários, e gradualmente construir um portfólio que maximize recompensas em todas as áreas de sua vida. Com uso disciplinado e redençãos estratégicas, recompensas de viagem podem desbloquear experiências que de outra forma estariam fora de alcance.