Por que escolher cartões de crédito com jantar e recompensas de viagem?

Jantar e viajar representam duas das maiores categorias de gastos discricionários para a maioria das famílias. De acordo com o Bureau of Labor Statistics, a família americana média gasta mais de US $ 3.000 anualmente em alimentos longe de casa e outros US $ 2.000 em transporte e viagens. Cartões de crédito que oferecem elevadas recompensas nestas categorias permitem que você já estava gastando dinheiro em pontos valiosos, milhas, ou dinheiro de volta. Ao contrário de cartões de reembolso de propósito geral que dão 1–2% de volta em tudo, jantar e cartões de viagem muitas vezes pagam 3x a 5x pontos por dólar, de modo que o seu saldo de recompensas cresce significativamente mais rápido.

Além das taxas de ganho, estes cartões normalmente vêm com uma suíte de proteção de viagens e benefícios de estilo de vida. As vantagens comuns incluem acesso lounge aeroporto, seguro de viagem (cancelamento de viagem, atraso, bagagem perdida), sem taxas de transação estrangeira, e créditos exclusivos de jantar. Para viajantes frequentes, o valor combinado de recompensas e benefícios acessórios pode muito superar qualquer taxa anual, efetivamente subsidiando suas próximas férias ou viagem de negócios.

Principais recursos para avaliar em cartões de jantar e viagem recompensas

Nem todos os cartões de jantar e de viagem são criados iguais. Como você compara ofertas, foco em essas características críticas para garantir que o cartão se alinha com seus hábitos de gasto e objetivos de viagem.

Estrutura da categoria do bônus

Alguns cartões recompensam jantar e viajar com uma taxa plana elevada, enquanto outros têm categorias rotativas ou bonés. Por exemplo, um cartão pode oferecer 4x pontos em restaurantes, mas apenas nos primeiros $25,000 gastos por ano. Escolha uma estrutura que corresponda aos seus padrões de gastos reais.

Bónus de Inscrição

A maioria dos cartões de viagem premium vêm com um bônus de inscrição substancial, muitas vezes no valor de 500 a 1.000 dólares em valor de viagem, depois de cumprir um requisito de gasto mínimo (normalmente 4.000 dólares em três meses). Estes bônus podem aumentar o seu saldo de pontos e pagar por um voo doméstico ou várias noites de hotel.

Flexibilidade e Valor da Redenção

Como você usa seus pontos importa. Procure cartões que lhe permitam transferir pontos para companhias aéreas e parceiros de hotel, reserve viagens através de um portal com um valor fixo ou redime para créditos de declaração. Pontos transferíveis (como Chase Ultimate Rewards ou American Express Membership Rewards) muitas vezes dão o maior valor quando movidos para parceiros como United Airlines, Hyatt ou Delta. Por outro lado, cartões que limitam você a receber dinheiro ou um único portal podem oferecer menos flexibilidade.

Proteçãos de Viagem e Seguros

Seguro de viagem abrangente pode economizar centenas de dólares em uma única viagem. Procure por cancelamento de viagem / seguro de interrupção, seguro de acidente de viagem, cobertura de atraso de bagagem, e renúncia de danos de colisão de carro alugado. Alguns cartões também oferecem reembolso de atraso de viagem se o seu voo é atrasado por seis horas ou mais.

Taxas e Créditos anuais

As taxas anuais variam de $0 a mais de $500. Uma taxa elevada pode ser justificada se o cartão fornece créditos anuais que compensam-lo – por exemplo, um crédito de viagem de $300, $120 de crédito de jantar, ou Global Entry / TSA Pré-Check reembolso taxa. Sempre calcular o custo líquido após créditos para determinar se o cartão faz sentido financeiro para você.

Melhores cartões de crédito para jantar e recompensas de viagem

Abaixo está um olhar detalhado em cinco cartões de crédito que consistentemente classificam entre os melhores para ganhar recompensas em jantar e viagens. Cada cartão tem um local doce diferente, então considere suas prioridades de gastos pessoais ao escolher.

1. Chase Safira Preferido® Cartão

O Chase Sapphire Preferido atinge um excelente equilíbrio entre recompensas generosas e uma taxa anual moderada. É ideal para viajantes que querem flexibilidade e valor sem uma etiqueta de preço premium.

  • Taxas de Recompensa: 5x pontos em viagem comprados através Chase Ultimate Rewards®, 3x pontos sobre jantar, 2x pontos em todas as outras viagens, e 1x ponto sobre tudo o resto.
  • Bónus de Inscrição: Ganhe 80.000 pontos de bônus depois de gastar $4.000 nos primeiros três meses. Esses pontos valem 1.000 dólares quando resgatados para viajar através do portal de Chase.
  • Taxa anual: $95 (desaprovado no primeiro ano)
  • Principais benefícios: Os pontos valem 25% mais quando reservado através Chase Ultimate Rewards. Transfers para 14+ companhias aéreas e parceiros de hotel, incluindo United, Hyatt, e Southwest. Seguro de carro de aluguer primário, cancelamento de viagem / seguro de interrupção, e sem taxas de transação estrangeira.
  • Para quem é melhor: Viajantes que querem um cartão poderoso, mas acessível, que ganhe bem em jantares e viagens, e que valorizem os parceiros de transferência.

Prós

  • Excelente bônus de inscrição em relação à taxa anual baixa
  • Transferências de pontos flexíveis com forte valor de parceiro
  • Proteçãos de viagem valiosas incluídas

Contras

  • Apenas 1 x ponto sobre despesas não-bónus
  • Sem acesso ao lounge ou créditos anuais de viagem

2. American Express® Cartão de Ouro

O Amex Gold foi projetado para gastos pesados em refeições e mercearias, oferecendo uma das maiores taxas de lucro base em compras de restaurante.

  • Taxas de Recompensa: 4x Recompensas de adesão® pontos em restaurantes em todo o mundo, 4x pontos em supermercados dos EUA (até US $ 25,000 por ano, depois 1x), 3x pontos em voos reservados diretamente com companhias aéreas ou em AmexTravel.com, e 1x pontos em tudo o mais.
  • Bónus de Inscrição: 75,000 pontos de Recompensa de Membros depois de gastar $6.000 nos primeiros seis meses.
  • Taxa anual: $250
  • Principais benefícios: Até $120 em créditos de jantar anuais (inscrição necessária), até $120 em Uber Cash (dividido em $10 créditos mensais), sem taxas de transação estrangeira, além de seguro de viagem e cobertura de garantia estendida.
  • Para quem é melhor: Os amantes da comida que jantam com frequência e também mercearia, e que querem um cartão premium com transferências de pontos flexíveis.

Prós

  • Líderes da indústria em 4 pontos em restaurante e supermercados dos EUA
  • Jantar anual e créditos Uber parcialmente compensar a taxa
  • Pontos podem ser transferidos para 20+ parceiros de companhias aéreas e hotéis

Contras

  • Taxa anual elevada; créditos exigem inscrição ativa
  • Bónus de supermercado com um limite de US$ 25 mil em gastos
  • Sem bônus em viagens não-voo como hotéis ou gás

3. Cartão de crédito de um risco capital recompensa

Para viajantes que preferem a simplicidade, o Capital One Venture Rewards oferece umas 2x milhas planas em cada compra, sem categorias para rastrear e um processo de redenção simples.

  • Taxas de Recompensa: 2x milhas por dólar em todas as compras.
  • Bónus de Inscrição: 75.000 milhas de bônus depois de gastar $4.000 nos primeiros três meses.
  • Taxa anual: $95 (desaprovado no primeiro ano)
  • Principais benefícios: Milhas podem ser resgatadas como um crédito de declaração para compensar qualquer compra de viagem a uma taxa de 1% por milha, ou transferidas para 15+ parceiros de viagem. Inclui seguro de acidente de viagem, renúncia de danos de carro de aluguer, e sem taxas de transação estrangeira.
  • Para quem é melhor: Viajantes frequentes que não querem fazer malabarismos com categorias de bónus e preferem uma estrutura simples e plana.

Prós

  • Simples 2x ganhar em tudo – sem categorias ou bonés
  • Redenção fácil “apagador” para qualquer compra de viagem
  • Bónus de inscrição competitivo

Contras

  • Não há categorias de bónus – se gastar muito em jantar, um cartão específico de categoria ganha mais
  • Parceiros de transferência são limitados em comparação com Chase e Amex
  • Proteçãos de viagem limitadas para além da cobertura básica

4. Citi Premier® Cartão

O Citi Premier é um forte all-rounder para viajantes que gastam em várias categorias, oferecendo preços competitivos em viagens, jantares e entretenimento.

  • Taxas de Recompensa: 3x pontos em viagens (incluindo postos de gasolina), 3x pontos em jantar e entretenimento, 1x ponto em todas as outras compras.
  • Bónus de Inscrição: 80.000 pontos de bônus depois de gastar $4.000 nos primeiros três meses.
  • Taxa anual: $95
  • Principais benefícios: Os pontos podem ser transferidos para mais de 15 programas de fidelidade de companhias aéreas (incluindo JetBlue, Virgin Atlantic e Turkish Airlines) ou resgatados para viagens através do ThankYou do Citi® portal. Sem taxas de transação estrangeira. Inclui cancelamento de viagem / seguro de interrupção e seguro de acidente de viagem.
  • Para quem é melhor: Viajantes que também gastam muito com gás e entretenimento, e querem uma taxa anual mais baixa com parceiros de transferência sólida.

Prós

  • 3x pontos em jantar e viagens – cobre uma grande faixa de gastos
  • Bons bónus de inscrição para um cartão de 95 dólares
  • Transferência para uma variedade de parceiros internacionais de companhias aéreas

Contras

  • Sem bônus em supermercados ou compras on-line não-viajantes
  • O valor da redenção é menor se você não usar parceiros de transferência
  • Não inclui um crédito de viagem ou acesso lounge

5. Chase Sapphire Reserve®

Para viajantes de luxo frequentes, a Chase Sapphire Reserve oferece benefícios premium que justificam sua taxa anual mais elevada através de créditos poderosos e proteções de viagem de elite.

  • Taxas de Recompensa: 5x pontos em voos e 10x pontos em hotéis e aluguer de carros quando reservado através Chase Ultimate Rewards®, 3x pontos sobre jantar e todas as outras viagens (mundial), 1x ponto sobre tudo o resto.
  • Bónus de Inscrição: 60.000 pontos de bônus depois de gastar $4.000 nos primeiros três meses.
  • Taxa anual: $550
  • Principais benefícios: Crédito de viagem anual de 300 dólares (aplicado automaticamente), Priority Pass TM Selecione a associação lounge (com visitas ilimitadas), entrada global ou crédito pré-check da taxa TSA a cada quatro anos, cancelamento de viagem / seguro de interrupção, seguro de carro de aluguer primário, e sem taxas de transação estrangeira.
  • Para quem é melhor: Guerreiros de estrada e viajantes premium que valorizam o acesso lounge, créditos de viagem e proteção de seguros de primeira linha.

Prós

  • Crédito de viagem generoso $ 300 efetivamente reduz a taxa anual para $250
  • Excelentes taxas de ganho em viagens reservadas através de Chase
  • Seguro de viagem abrangente, incluindo atraso de viagem e cobertura de bagagem

Contras

  • Taxa anual eficaz elevada mesmo após o crédito
  • O bónus de inscrição é inferior ao cartão Preferido
  • Deve reservar através de Chase para obter taxas de 5x/10x em viagem

Como escolher o cartão certo para o seu estilo de vida

A seleção do melhor cartão depende de seus padrões de gastos específicos e objetivos de viagem. Siga estes passos para reduzir suas opções:

  1. Calcule seus gastos anuais de jantar e viagens. Se você gastar $500 por mês em jantar e $300 por mês em viagem, um cartão oferecendo 3x em ambos lhe ganhará um número significativo de pontos por ano.
  2. Compare taxas anuais efetivas. Subtraia o valor de quaisquer créditos automáticos (por exemplo, viagens ou jantares) da taxa anual para obter um custo líquido. Um cartão com uma taxa de $550, mas um crédito de viagem de $300 efetivamente custa $250 por ano.
  3. Priorizar a flexibilidade da redenção. Se você quiser voar classe de negócios para a Europa ou ficar em hotéis de luxo, escolha um cartão com pontos transferíveis para parceiros. Se você preferir simplicidade, um cartão como Capital One Venture com uma taxa de resgate fixa pode ser melhor.
  4. Considere benefícios adicionais. Acesso ao lounge, seguro de viagem e nenhuma taxa de transação estrangeira pode poupar dinheiro e reduzir o estresse durante a viagem.
  5. Vê a tua pontuação de crédito. A maioria dos cartões de viagem premium requerem excelente crédito (700+). Se a sua pontuação for menor, veja as opções sem taxas anuais ou cartões seguros que ganham recompensas.

Dicas para maximizar o jantar e as recompensas de viagem

Uma vez que você escolheu um cartão, use essas estratégias para obter o maior valor de cada ponto ganho.

  • Use sempre o cartão certo para a categoria. Mantenha o cartão de jantar e de viagem como padrão para restaurantes, voos, hotéis e passeios compartilhados, mas use um cartão diferente (por exemplo, um cartão de reembolso fixo) para compras onde o seu cartão de recompensas ganha apenas 1x.
  • Pilha com programas de lealdade. Ao reservar voos ou hotéis, pague com o seu cartão de recompensa e digite o seu número de fidelidade de passageiro frequente ou hotel. Você vai ganhar pontos de cartão de crédito e de elite-status de qualificação milhas ou noites.
  • Conheça bônus de inscrição estrategicamente. Planeje despesas maiores (por exemplo, seguros, mensalidades escolares ou reformas domiciliares) em torno do requisito mínimo de gastos de um novo cartão para desbloquear o bônus rapidamente sem gastar demais.
  • Reembolso de opções de alto valor. Os melhores retornos vêm da transferência de pontos para voos premium de cabine ou estadias de luxo em hotéis. Por exemplo, 60.000 pontos Chase podem reservar um voo de classe executiva de ida e volta para a Europa em United ou uma estadia de cinco noites em um resort Hyatt Ziva. Os mesmos 60.000 pontos resgatados por dinheiro de volta renderiam apenas 600 dólares – uma fração do valor de viagem.
  • Aproveite os créditos mensais e ofertas. Inscreva-se em créditos de jantar, créditos Uber, ou ofertas Amex assim que receber o seu cartão. Defina lembretes de calendário para usá-los antes que eles expiram.
  • Monitore as categorias de bônus rotacionais. Se o seu cartão tiver bónus trimestrais (como o Chase Freedom Flex), ative-os e use-os para as categorias rotativas para ganhar ainda mais.

Erros comuns a evitar

Mesmo o melhor cartão de crédito não vai funcionar para você se você usá-lo mal. Afaste-se dessas armadilhas:

  • A carregar um equilíbrio. As recompensas são sem sentido se você pagar juros. Sempre pague a sua declaração na íntegra todos os meses para evitar o alto APR que normalmente varia de 18% a 26%.
  • Ignorar taxas anuais. Se você não obter valor suficiente dos benefícios do cartão, downgrade para uma versão sem taxas anuais para manter seu histórico de crédito sem pagar por vantagens que você não usa.
  • Pontos de resgate para opções de baixo valor. Evite usar pontos para cartões de presente, mercadorias ou créditos de declaração, a menos que eles dão pelo menos 1 por cento de ponto. Transferência para parceiros de viagem quase sempre produz maior valor.
  • Esquecer as taxas de transacção estrangeira. Se viajar para o estrangeiro, use um cartão sem taxas de transação estrangeiras. Caso contrário, você perderá 3% de cada compra para taxas, comendo suas recompensas.
  • Abrir e fechar cartões com demasiada frequência. Aplicações excessivas podem prejudicar sua pontuação de crédito, e fechar um cartão pode encurtar sua idade média de conta. Mantenha cartões mais antigos abertos e usá-los ocasionalmente para manter um perfil de crédito saudável.

Conclusão

O cartão de crédito certo pode transformar os seus gastos diários com refeições e viagens numa fonte de voos gratuitos, estadias em hotéis e experiências únicas. Quer prefira a versatilidade da Chase Safira Preferido, o alto poder de ganho do American Express Gold, a simplicidade do Capital One Venture, o apelo multicategoria do Citi Premier, ou as vantagens premium da Chase Sapphire Reserve, existe um cartão que se encaixa no seu estilo de vida.

Antes de se candidatar, avalie seus objetivos típicos de gastos, frequência de viagem e redenção. Use o cartão de forma responsável – pague na íntegra, maximize as categorias de bônus e redime estrategicamente – para desbloquear todo o potencial de suas recompensas. Guia de cartão de crédito de viagem de NerdWallet ou as páginas oficiais de cartão para Chase e American Express Feliz ganho!