Table of Contents

Wprowadzenie: Dlaczego bonusy z kart kredytowych są najszybszym sposobem na zdobycie punktów

Ponusy z kart kredytowych pozostają jedynym z najbardziej skutecznych narzędzi do szybkiego gromadzenia punktów podróży i mil. Podczas gdy zarabianie jednego punktu za dolara poprzez codzienne zakupy jest powolne, bonusy witające mogą dostarczyć od 50 000 do 100 000 punktów po spełnieniu skromnego wymogu wydatków. Dla podróżnych oznacza to rezerwację premium lotów kabinowych, luksusowych pobytów w hotelach lub aspiracyjnych doświadczeń bez wydawania tysięcy z kieszeni. Jednak sukces wymaga więcej niż tylko ubiegania się o jakąkolwiek kartę z widoczną ofertą.

W tym przewodniku przedstawiono siedem podstawowych strategii, które pomogą Ci szybko zdobyć punkty dzięki premiom na karcie kredytowej, jednocześnie unikając często występujących pułapek, które mogą zmarnować czas i pieniądze.

1. Wybierz karty z lukratywnymi bonusami

Podstawą każdej strategii szybkich punktów jest wybór kart oferujących znaczne bonusy powitania. Typowy wysokiej wartości bonus waha się od 50 000 do 100 000 punktów, często wystarczający do odwrotnego lotu krajowego lub kilku nocy w hotelu średniego zakresu.

Jak ocenić bonus witający

Na przykład karta z bonusem w wysokości 60 000 punktów i opłatą w wysokości 95 dolarów, która nie jest zwolniona, jest w rzeczywistości warta 60 000 punktów, odszkodowana od kosztów opłat. Szukaj kart, w których bonus łatwo przeważają nad opłatą, zwłaszcza jeśli karta oferuje również kredyty na wydatki lub inne korzyści, które zrekompensowują koszty. Lista najlepszych bonusów rejestracyjnych NerdWallet porównanie ofert między emitentami.

Porównanie premii wśród emitentów

Nie wszystkie punkty są równe. Ponusz w wysokości 60 000 punktów Chase Ultimate Rewards może być przekazywany partnerom takim jak United Airlines lub Hyatt, często warty ponad 1,5 centa za punkt. W przeciwieństwie do tego, bonus w wysokości 60 000 punktów z karty hotelowej w ramach wspólnej marki może być wykupiony tylko w tym łańcuchu, czasami w niższej wartości. Przed złożeniem wniosku, zbadaj partnerów w zakresie transferu i typowe wartości wykupienia. Na przykład, bonus w wysokości 100 000 punktów Amex Rewards może stać się pierwszej klasy biletem z Air Canada Aeroplan, jeśli planujesz z góry.

Równoważenie wymagań wydatków z budżetem

W przypadku większości bonusów mile widzianych w ciągu trzech miesięcy trzeba wydać od 3 000 do 5 000 dolarów. Przed złożeniem wniosku należy upewnić się, że można spełnić wymóg poprzez normalne wydatki bez nadmiernego wydatku. Jeśli typowe miesięczne wydatki są niższe, rozważ karty o niższych minimalnych progach wydatków lub które umożliwiają dłuższy okres, aby zarobić bonus.

2. Efektywne spełnienie wymogów dotyczących minimalnych wydatków

W przypadku, gdy wprowadzone przez przedsiębiorstwo środki finansowe są niezwykle ważne, należy wprowadzić odpowiednie środki finansowe, które mogą być niezbędne do zapewnienia korzyści.

Wydatki naturalne w stosunku do wydatków wytwarzanych

Najbezpieczniejszą metodą jest włączenie wszystkich możliwych codziennych wydatków do nowej karty: zakupy spożywcze, gaz, restauracja, rachunki za usługi i subskrypcje. Jeśli twoje wydatki organiczne są krótkie, rozważ zapłacenie premii ubezpieczeniowych, podatków od nieruchomości lub opłat za naukę. Niektórzy entuzjasty korzystają z wydatków wytworzonych kupując karty prezenty zaplanowane lub korzystając z usług takich jak Plastiq, ale te towarzyszą z opłatami i ryzykiem kontroli rachunku.

Czas na duże zakupy i przedpłatności

W ciągu kilku miesięcy, które poprzedzają duże wydatki, zaplanuj wnioski. Jeśli wiesz, że wkrótce zapłacisz ubezpieczenie domu, depozyt wakacyjny lub naprawę samochodu, to idealne czas, aby otworzyć nową kartę. Wykonawanie przedpłat za kilka miesięcy rachunków telefonicznych lub internetowych może również dodać kilka setek dolarów. Cel jest osiągnięcie wydatków bez zakupu niczego, czego normalnie nie kupujesz. Inną opcją jest płacenie szacowanych podatków federalnych za pomocą karty kredytowej (służby takie jak PayUSAtax pobierają opłatę, często około 1,87%, co może być warte, jeśli bonus jest wystarczająco duży). Na przykład płacenie podatków w wysokości 5 000 $, aby spełnić minimalny koszt wydatków w wysokości 4 000 $, może kosztować 93,50 $, ale bonus w wysokości 60.000 punktów może wynosić 900 $ lub więcej.

Strategicznie wykorzystywanie upoważnionych użytkowników

Dodawanie upoważnionego użytkownika do karty, np. małżonka lub członka rodziny, pozwala na minimalne odliczanie wydatków. Wielu emitentów oferuje nawet niewielką bonusę za dodanie upoważnionego użytkownika i dokonanie pierwszego zakupu.

Korzystanie z portalu zakupów online

Użyj portalu zwrotu pieniędzy lub punktów (takich jak Chase Ultimate Rewards Shopping lub Rakuten) do zakupów online. Kiedy klikniesz przez portal do sprzedawcy detalicznego, zarabiasz dodatkowe punkty lub zwrot pieniędzy w dodatku do zarobków z kart kredytowych. To może pomóc Ci osiągnąć minimalny wydatek, a jednocześnie zarabiać dodatkowe nagrody.

3. Uwaga w użyciu wielu kart

Wnioski o kolejne karty mogą szybko zwiększyć saldo punktów, ale emitenci stosują zasady, które mogą spowolnić aplikację, jeśli będziesz zbyt agresywny.

Rozumienie zasad emitenta: Chase 5/24 i inne

Chase nie zatwierdzi nowej karty, jeśli otworzyłeś pięć lub więcej kart kredytowych w ciągu ostatnich 24 miesięcy. To jest znane jako zasada 5/24. Podobnie American Express ogranicza cię do pięciu kart kredytowych naraz (choć karty kredytowe są oddzielne), i może umieścić cię w popup jail jeśli ostatnio otworzyłeś zbyt wiele kart. Citi ma zasadę 1/30 (jedna aplikacja karty osobistej co 30 dni) i zasadę 2/65 (dwa karty w 65 dniach). Przewodnik Guy's Points do zasady Chase's 5/24- Nie.

Sztukę cyklu Kartowania Kiedy należy złożyć wniosek

W przypadku aplikacji, które są w stanie wypełnić swoje wymagania, w przypadku gdy są one w stanie wypełnić wymagania, w przypadku gdy są one w stanie wypełnić wymagania, w przypadku gdy są one w stanie wypełnić wymagania, w przypadku gdy są one w stanie wypełnić wymagania, w przypadku gdy są one w stanie wypełnić wymagania, w przypadku gdy są one w stanie wypełnić wymagania, w przypadku gdy są one w stanie wypełnić wymagania, w przypadku gdy są one w stanie wypełnić wymagania, w przypadku gdy są one w stanie wypełnić wymagania, w przypadku gdy są one w stanie wypełnić wymagania, w przypadku gdy są one w stanie wypełnić wymagania, które zostały wypełnione przez inne osoby.

Wnioski o karty biznesowe, których należy unikać, 5/24

Karty biznesowe często nie liczą do ograniczeń prędkości kart osobistych, takich jak reguła Chase'a 5/24 (jeśli masz legalny biznes, nawet pośpiech). Wiele emitentów ma hojne bonusy powitanie na kart biznesowych, a mogą być sposobem na utrzymanie zdobycia punktów po osiągnięciu limitów kart osobistych. Na przykład Chase Ink Business Preferred oferuje 100 000 punktów po wydaniu 15 000 dolarów w ciągu 3 miesięcy, a nie dodaje to do twojego licznika 5/24. Tylko upewnij się, że przestrzegaj definicji biznesowej emitenta.

4. Maksymalizacja bonusów kategorii i stacking

Ponadto, w przypadku, gdy wysyłasz do siebie dodatkowe pieniądze, możesz uzyskać dodatkowe punkty, które możesz zdobyć w ramach grona.

Kategorie rotacyjne i aktywacje kwartalne

Karty takie jak Chase Freedom Flex lub Discover zawierają obrotowe 5% kategorii, które zmieniają się co kwartał. Te wymagają ręcznej aktywacji, a po aktywności zarabia się pięć punktów za dolar w wysokości do 1500 dolarów w wydatkach. Zaplanuj swoje ciężkie miesiące spędzania w tych kategoriach. Na przykład, jeśli zakupy spożywcze są kategorią w III kwartale, użyj tej karty wyłącznie do zakupów spożywczych w tym kwartale. Ustaw przypomnienia kalendarzowe, aby aktywować bonus przed rozpoczęciem kwartału.

Połączenie kart do codziennych wydatków

Przykładowo, użyj karty, która zarabia 3x na jedzeniu w restauracjach, karty, która zarabia 2x na wszystkich zakupach na wszystko inne, a rotacyjna karta kategoria dla kwartału kategoria bonusu. Podróż ten, często nazywany kategoriowy stacking, może podwoić lub potrójnie zwiększyć twój naturalny wskaźnik zarobków w porównaniu z jedną kartą o stałym oprocentowaniu. Niektóre emitenty, takie jak Capital One, oferują również promocje na ograniczony czas, które mnożą punkty na konkretnych kupców.

Korzystanie z portów handlowych i programów jadalnych

Wiele emitentów ma portály zakupów online, które oferują punkty bonusów, gdy klikniesz w sprzedawcę detalicznego. Łącz to z wysokiej wyższości kartą kredytową do uzyskania jeszcze więcej punktów. Na przykład, użyj portalu Chase Ultimate Rewards do zakupów w Macys i zapłać z Chase Sapphire Preferred, aby zarobić zarówno punkty portalu, jak i stawkę podstawową karty. Podobnie programy takie jak Amexs Dining Rewards lub Citis Dining Rewards dają dodatkowe punkty w uczestniczących restauracjach.

5. Przekazanie punktów partnerom podróży w celu uzyskania wypłaty premii

Prawdziwa moc wielu elastycznych punktów, takich jak Chase Ultimate Rewards, Amex Membership Rewards i Citi ThankYou, polega na zdolności do przeniesienia ich do linii lotniczych i programów lojalnościowych hoteli.

Znajduj najlepszych partnerów w celu osiągnięcia celów

Partnerzy badawczy oferujący doskonałą wartość dla rodzaju podróży, którą preferowasz. Na przykład, przeniesienie punktów Chase do United Airlines może otworzyć międzynarodowe nagrody klasy biznesowej; przeniesienie punktów Amex do Air Canada Aeroplan może zapewnić dostęp do szerokiej gamy lotów Star Alliance. Lista najlepszych partnerów w zakresie transferów- Nie.

Wartość bonusów transferu i słodkich miejsc

Czasami emitenci oferują bonusy transferu, takie jak 30% dodatkowych punktów podczas przeprowadzki do określonej linii lotniczej. Zawsze poczekaj na te promocje, jeśli możesz zaplanować z góry. Dodatkowo, poznaj słodkie punkty odkupienia, w których wartość na punkt jest wyjątkowo wysoka, takie jak krótkotrwałej loty krajowe na niektórych liniach lotniczych lub nagrody hotelowe poza szczytem.

Konkretny przykład: Hotely kategorii 1 Hyatt

W ramach programu Hyatt World of Hyatt dostępne są bardzo atrakcyjne ceny poza szczytem. Hotel kategorii 1 może kosztować zaledwie 3500 punktów za noc. Jeśli przeprowadzisz Chase Ultimate Rewards w 1:1, bonus o 60 000 punktów może dać ci 17 darmowych nocy w kategorii 1 Hyatt. To wartość ponad 1000 dolarów za roczną kartę opłat 95.

6. Unikaj kosztownych błędów, które niszczą twoje zyski

Nawet najlepsze bonusy mogą się rozkładać, jeśli popełniasz powszechne błędy.

Opóźnienie płatności i opłaty odsetkowe

W przypadku braku płatności może nastąpić opłata i może być wykwalifikowana z bonusu witacyjnego. Jeszcze gorzej, noszenie salda zyskuje odsetki w wysokiej stawce (często 20% +), niszcząc wartość wszystkich zdobywanych punktów. Zawsze wypłać salda z rachunku w całości i na czas. Ustaw automatyczną płatność na co najmniej minimalny, ale idealnie pełny salda, i przeanalizuj swój stan każdego miesiąca. Jeśli musisz nosić salda przez miesiąc, rozważ kartę z 0% ofertą APR wprowadzenia, aby uniknąć odsetek.

Za wcześnie zablokowanie kart

Wiele emitentów zawiera w swoich warunkach język, który pozwala im odzyskać bonus, jeśli zamknij konto w ciągu pierwszego roku. Ponadto zamknięcie karty zmniejsza całkowitą dostępną kredyt, co może zwiększyć wskaźnik wykorzystania kredytu i obniżyć wynik kredytowy. Zamiast zamknięcia, rozważ zredagowanie do wersji bezpłatnej rocznie, aby utrzymać konto otwarte. To utrzymuje historię kredytową i nadal pozostawia linię kredytową dostępną. Na przykład, zredagowanie Chase Sapphire Preferred do Chase Freedom Unlimited po pierwszym roku, jeśli nie chcesz ponownie zapłacić opłatę.

Nie uwzględniając warunków

Każda oferta powitania ma określone ograniczenia kwalifikowalności. Niektóre zakazują ubiegania się, jeśli obecnie posiadasz kartę lub otrzymałeś bonus w ciągu ostatnich 24 miesięcy. Inne karty ograniczają bonusy dla osób, które ostatnio otworzyły zbyt wiele kont. Czytanie drobnych kart przed złożeniem wniosku ratuje Cię przed marnowaniem się i potencjalnym zaprzeczeniem. Doktorka w dziedzinie zdrowia lub Częsty Miler Aby być na bieżąco z aktualnymi warunkami, należy również sprawdzić, czy istniejący język posiadaczy karty nie jest dostępny.

Rozumienie rocznych opłat i kiedy je zapłacić

W przypadku niektórych kart są wysokie roczne opłaty, które są zrekompensowane przez kredyty i przywileje. Na przykład Amex Platinum ma opłatę 695 USD, ale oferuje do 200 USD w kredytach Uber, 200 USD w kredytach w opłatach lotniczych i wiele innych. Jeśli możesz wykorzystać te kredyty, skuteczna opłata może być bardzo niska. Jednak jeśli nie użyjesz przywilejów, płacić opłatę jest marnotrawstwem. Zawsze oblicz koszt netto po kredytach przed złożeniem wniosku.

Jeśli zdecydujesz, że karta nie jest warta utrzymania po pierwszym roku, spróbuj zredukować zamiast anulować.

7. Zbuduj długoterminowy portfel punktów

Wspieranie bonusów witacyjnych jest skuteczne, ale zrównoważone bogactwo w punktach i milach wynika z utrzymania zestawu kart, które oferują stałą wartość.

Kiedy zachować karty po pierwszym roku lub zredukować je

Po pierwszym roku oceniaj, czy roczna opłata uzasadnia trwające korzyści. Karty z kredytami podróży, dostępem do salonów lub darmowymi nocami w hotelu często płacą same, jeśli korzystasz z przywilejów. Dla kart z opłatami, które nie chcesz zapłacić, zapytaj wydawcę, czy możliwe jest zmiana produktu na wersję bezpłatną. To utrzymuje linię kredytową i historię konta w życiu bez ponoszenia kosztów. Na przykład, obniżenie rezerwy Chase Sapphire Reserve do Chase Freedom Unlimited, aby utrzymać konto otwarte bez opłat rocznych, a nadal zarabiać punkty.

Dywersyfikacja w różnych ekosystemach

W przypadku dewaluacji lub spadku dostępności, polegając na jednym programie punktów, możesz ograniczyć swoje możliwości. Zbuduj portfel, w którym znajdują się karty Chase, Amex, Citi i Capital One. W ten sposób masz elastyczność do przeniesienia do wielu linii lotniczych i łańcuchów hotelowych. Na przykład połącz Chase Ultimate Rewards (przeniesienie do Hyatt, United i Southwest) z Amex Membership Rewards (przeniesienie do Delta, Air Canada i Hilton). Ta dywersyfikacja chroni przed zmianami jednego programu i daje więcej dostępności nagród. Rozważ również dodanie hotele jako karty kredytowej World of Hyatt do rocznego certyfikatu bezpłatnej nocy.

Utrzymanie dobrego kredytu na przyszłe aplikacje

W tym hobby wartość kredytowa jest najcenniejszym zasobem. Trzymaj niską ilość użytkowania, płacisz na czas i unikaj niepotrzebnych trudnych zapytań.

Konkluzja: Szybkie, ale mądre punkty

Wybór kart z silnymi ofertami powitania, efektywne spełnienie wymogów wydatków, wykorzystanie wielu aplikacji w ramach zasad emitenta i przekazywanie punktów partnerom o wysokiej wartości, umożliwia szybkie zbiorę kilometrów i punktów potrzebnych do podróży o dużą wartość. Równie ważne jest uniknięcie błędów, które tracą czas lub pieniądze, a także rozwój długoterminowego portfela, który nadal zarabia. Dzięki ostrożnemu planowaniu i dyscyplinowanej realizacji możesz przekształcić bonusy rejestracyjne w potężny narzędzie do swojego stylu życia podróżowego. Zacznij z jednym lub dwoma strategicznymi aplikacjami, śledź swój postęp, a w ciągu roku będziesz miał wystarczająco dużo punktów na tę podróż marzeń do Japonii, Malediw lub gdziekolwiek cię zabiera twoja żądza wędności.