Maksymalizacja nagród podróży z kart kredytowych może znacznie obniżyć koszty następnych wakacji lub zwiększyć koszty lotu do klasy biznesowej. Jednym z najszybszych sposobów na przyspieszenie zdobycia punktów i mil jest strategiczne wykorzystanie kategorii bonusów kategorii wydatków, w których karta płaci wysokie stawki nagród. Zamiast zarabiać 1x na każdy zakup, możesz zarabiać 3x, 4x, a nawet 5x na codziennych wydatkach, takich jak zakupy, restauracja i gaz.

Zrozumienie kategorii bonusowych

Kategorie bonusowe to określone rodzaje zakupów, w których emitent karty kredytowej oferuje wyższą stawkę nagród niż podstawowa stawka zarobku. Na przykład karta Chase Sapphire Preferred® zarabia 2x punkty na restauracje i podróże, podczas gdy karta American Express® Gold Card zarabia 4x punkty w restauracjach i supermarketach w USA (do limitu).

Kategorie stałych bonusów Na przykład Citi Premier® Card oferuje 3x punkty w podróży, restauracjach, supermarketach i stacjach benzynowych. Kategorie rotacyjne Na przykład karta Discover it® Cash Back aktywuje nowe kategorie 5% każdego kwartału (takich jak sklepy spożywcze w pierwszym kwartale i stacje benzynowe w drugim kwartale).

Zrozumienie, które kategorie oferują karty i czy te kategorie są zgodne z wydatkami, jest pierwszym krokiem do uzyskania większej nagrody.

Rodzaj kategorii bonusowych

Emitenci kart kredytowych konkurują, oferując kategorie bonusów odpowiadające zwyczajom wydawania pieniędzy przez konsumentów.

  • Podróże: W przypadku kart typu Chase Sapphire Preferred® Card można skorzystać z 2 razy większej liczby pieniędzy, podczas gdy w przypadku Capital One Venture X można skorzystać z 2 razy większej liczby pieniędzy (ale nie ma konkretnego bonusu podróżowego).
  • Jedzenie: Restauracje, fast food, kawiarnie i wiele usług dostarczania żywności.
  • Żywność: Amerykańska Express oferuje 6% zwrotu pieniędzy w supermarketach (do 6 000 dolarów rocznie).
  • Stanice benzynowe: Wiele kart zwrotnych oferuje 3% lub 5% na benzynę.
  • Zakupy online: Amazon, Target, Walmart lub ogólne wydatki online.
  • Rozrywka: Usługi streaming, kina i wydarzenia na żywo.
  • Sklepy: W niektórych kartkach, takich jak Chase Freedom FlexSM, wchodzą w skład apteki jako kwartalna kategoria.
  • Poprawa w domu: Sprzedaż w sklepach sprzętowych, takich jak Home Depot i Lowes.

Zawsze sprawdź warunki kart na temat ograniczeń na przykład, sklepy grocery mogą wykluczyć Walmart lub Target, a dining mogą wykluczyć szybkie łańcuchy przypadkowe.

Jak zwiększyć zyski z kategorii bonusów

Poznaj karty wewnątrz i na zewnątrz

Zacznij od wykazu wszystkich obecnych kart kredytowych i ich kategorii bonusowych. Stwórz prosty planik lub użyj aplikacji, jak AwardWallet lub CardPointers, aby śledzić stawki zarobków każdej karty, terminy aktywacji i limity wydatków. Następnie zauważ, które kategorie wydajesz najwięcej każdego miesiąca restauracje, zakupy spożywcze, gaz i zakupy online są zazwyczaj największe.

Śledzenie rotacyjnych kategorii i ich aktywacja

Karty z rotacyjnymi kwartałowymi kategoriami wymagają ręcznej aktywacji. Ustaw przypomnienie kalendarza na ostatni tydzień każdego kwartału, aby zalogować się na konto i zarejestrować się. Brak aktywacji może kosztować 5 razy zyski na cały kwartał. Niektórzy emitenci, tacy jak Discover i Chase, pozwalają aktywować online lub za pośrednictwem aplikacji mobilnej. Trzymaj listę nadchodzących kategorii, aby można zaplanować większe zakupy na przykład, zakup kart prezentów w trakcie kwartału spożywczego, aby zamknąć 5% z powrotem.

Używaj strategicznie wielu kart

Nie zaliczaj się do jednej karty na wszystko.

  • / codzienny kart z stałą stawką 1,5x2x (np. Capital One Venture, Citi Double Cash®)
  • A karta jadalnia/podróżna z wysokimi mnożnikami (np. Chase Sapphire Preferred® lub Amex Gold)
  • A karta kategorii obrotowej (np. Chase Freedom FlexSM lub Discover it®) w przypadku kwartalnych bonusów
  • A karta specjalna dla sklepu jeśli zakupujesz w jednej z sprzedawców detalicznych (np. Amazon Prime Visa lub Target REDcard)
W czasie trwania pracy karty z rotacją należy nosić w portfelu i używać odpowiedniej karty, gdy napełniacie benzynę lub jadł pan.

Planuje duże zakupy w ramach kategorii bonusów

Jeśli wiesz, że musisz kupić laptop, urządzenia domowe lub prezenty na święta, poczekaj, aż karta oferuje bonus na elektroniki lub sklepy towarowe. Na przykład, jeśli Chase Freedom Flex oferuje 5% na sklepy towarowe w czwartym kwartale, odczekaj na zakupy świąteczne do tego czasu. Podobnie, jeśli karta oferuje podwyższone stawki na zakupy spożywcze na kwartał, zapasuj niepłynne przedmioty lub karty prezenty, które można użyć później.

Wykorzystajcie bonusy z portalów handlowych

Wiele emitentów kart obsługuje portale zakupów online, które dają dodatkowe punkty za dolar, gdy klikniesz z portalu na stronę sprzedawcy detalicznego. Na przykład portal Chase Ultimate Rewards®, American Express Travel i Capital One Shopping oferują dodatkowe mily lub zwrot gotówki. i Zapłacenie z odpowiedniej karty kategorii bonusowej umożliwia dwa razy uzyskanie nagród za ten sam zakup. Zawsze sprawdzaj, czy zakup portalu jest uważany za kategorię bonusową niektóre kody mogą nie być.

Wykorzystanie bonusów rejestracyjnych podczas zdobywania nagród kategorii

Kiedy otwierasz nową kartę, aby zarobić bonus rejestracyjny, spróbuj spełnić wymóg wydatków poprzez zakupy, które zarabiają również nagrody kategorii bonusów. Na przykład, jeśli pracujesz na wydatkach w wysokości 4000 dolarów na Chase Sapphire Preferred, użyj go głównie do jedzenia i podróży, aby zarobić 2x punkty na górę bonusu. To przyspiesza całkowity dochód znacznie poza spełnieniem minimalnego wydatku.

Uważaj na wydatki

Wiele kategorii bonusów ma górny limit zarobków. Na przykład Amex Blue Cash Preferred® ogranicza 6% środków spożywczych do 6000 dolarów rocznie; po tym zarabiasz 1%. Chase Freedom Flex ma kwartalny limit w wysokości 1500 dolarów na 5% kategorii.

Strateczna karta dla entuzjastów podróży

Wykonując małą, skupioną kolekcję kart jest bardziej skuteczne niż przechowywanie wielu.

  • Chase Sapphire Preferred® Card 2x na restauracje i podróże; partnerami transferów są Hyatt i United.
  • Chase Freedom FlexSM 5x w kategorii rotacyjnych (często obejmuje spożywcze, gazowe i zakupy online) pary z Sapphire Preferuje przenoszenie punktów do partnerów podróży.
  • Amerykańska karta Express® Gold Card 4 razy w restauracjach i supermarketach w USA (do 25 000 dolarów rocznie w zakupie spożywczym).
  • Citi Double Cash® Card 2 razy na wszystko (1% przy zakupie, 1% przy zapłaceniu).

Ten zestaw obejmuje największe kategorie wydatków i pozwala na przekazanie punktów partnerom lotniczym i hotelarskim, maksymalnie zmaksymalizując wartość każdego zdobytego punktu.

Przykład: Jak maksymalnie wydatkować 5000 dolarów miesięcznie

Wyobraź sobie swój miesięczny budżet: 1200 dolarów na czynsz (bez premii), 600 dolarów na zakupy spożywcze, 400 dolarów na obiad, 300 dolarów na benzyna, 200 dolarów na zakupy internetowe, 200 dolarów na usługi komunalne i 1100 dolarów na inne wydatki.

  • Żywności: 600 $ * 4x = 2400 punktów Amex (jeśli używasz Amex Gold)
  • Jedzenie: 400 $ * 4x = 1600 punktów Amex (lub 800 punktów Chase, jeśli używasz Sapphire Preferred)
  • Gaz: 300 $ * 5x = 1500 punktów Chase (jeśli używasz Freedom Flex w trakcie kwartału gazowego)
  • Zakupy online: 200$*5x = 1000 punktów Chase (jeśli w kategorii rotacyjnej)
  • Inne: $ 1,100 * 2x = 2,200 punktów w Cash
W tym hipotetycznym miesiącu

Zaawansowane strategie dla użytkowników energii

Wykład kart prezentów

W przypadku gdy karta oferuje wysoki bonus w określonej kategorii, takiej jak stacje benzynowe lub sklepy biurowe, możesz kupić karty prezenty w tych miejscach, aby później je wykorzystać w innych zakupach. Na przykład, jeśli Freedom Flex oferuje 5x w sklepach biurowych, zakup karty prezentów w Amazonie lub restauracji.

Wydatki na produkcję (z ostrożnością)

Niektórzy zbieracze punktów zaawansowanych wykorzystują takie techniki jak zakup zleceń pieniężnych lub karty debetowe zapłacone przed chwilą, aby spełnić minimalne wymagania wydatkowania lub osiągnąć limity kategorii bonusowych. Jednak to wiąże się z ryzykiem: emitenci kart mogą zamknąć swoje konta, jeśli wykryją nadużycie, a niektóre transakcje ponoszą opłaty.

Przekazywanie punktów partnerom o wysokiej wartości

W kategorii bonusów otrzymujesz punkty przeniesione (takich jak Chase Ultimate Rewards lub American Express Membership Rewards). Punkty te mogą być przeniesione do partnerów linii lotniczych i hoteli, często w stosunku 1:1. Na przykład 50 000 punktów Chase może stać się 50 000 mil United czy 50 000 punktów Hyatt. Wartość punktu może wahać się od 1 centa do 2 centów lub więcej w zależności od sposobu odliczania. Zawsze badasz bonusy transferujące, które dodają 20%30% więcej wartości podczas promocji.

Kalendarz do śledzenia rotacji

Wprowadź cyfrowy kalendarz z powtarzającymi się kwartalnymi przypomnieniami.

  • Termin aktywacji każdej karty kategorii rotacyjnej
  • Daty rozpoczęcia i zakończenia kategorii
  • Noty na której karcie używać dla każdej kategorii
Aplikacje takie jak CardPointers lub AwardWallet automatycznie synchronizują się z kartami i informują o zmianach, ale również funkcjonuje ręczny system.

Częste pułapki i jak je uniknąć

  • Zapomnij o aktywacji kategorii rotacyjnych To najczęstsze błędy. Ustaw powtarzający się kwartałową alarm i aktywuj ją natychmiast po ogłoszeniu nowych kategorii kwartałów.
  • Spędzać więcej tylko po to, by zdobyć punkty Kategorie bonusowe nie powinny skłaniać do kupna rzeczy, których nie potrzebujesz.
  • Nie uwzględniając środków Przekroczenie limitu bez zauważenia oznacza, że zarabiasz opłatę na nadwyżkę.
  • Złudną kartę używając przypadkowo Łatwo jest złapać niewłaściwą kartę, gdy się spieszysz. Ustaw domyślną kartę w portfelu na płatności stałej stopy, a karty bonusowe trzymać w oddzielnej rękawie, aby pamiętać, aby je używać do określonych kategorii.
  • Nie w pełni płacą Opłaty odsetkowe mogą łatwo zniszczyć nagrody. Zawsze wypłacaj w całości saldo sprawozdania każdego miesiąca.

Porównanie najlepszych kart z kategoriami bonusowymi

W poniższej tabeli podsumowujemy niektóre z najbardziej popularnych kart nagród podróżowych i ich kluczowe kategorie bonusów.

KartyKategorie bonusoweWypłata rocznaNajlepsze
Chase Sapphire Preferred®2x jadalnie & amp; podróże95 dolarówPartnerzy w zakresie transferów, ochrona podróży
American Express® Gold4x restauracje, 4x supermarkety (do 25 000 dolarów)$250Wysokie wydatki na restauracje i zakupy spożywcze
Citi Premier®3x podróże, restauracje, supermarkety, gaz95 dolarówObejmowanie wszystkich kategorii
Chase Freedom FlexSM5 razy kategorii rotacyjnych (koartalnie), 3 razy restauracje i apteczki0$Maksymalnik kategorii obracającej
Capital One Venture X2x na wszystko, 10x na hotele i wynajem samochodów za pośrednictwem portalu395 dolarówPo prostu płatny z tytułu stawki z premiami
Odkryj to® Cash Back5 razy rotacyjne kategorie (aktywują się kwartalnie)0$Karta kategorii rotacyjnej bez opłaty

Uwaga: Zawsze weryfikuj aktualne oferty i warunki bezpośrednio na stronie internetowej emitenta, ponieważ kategorie i stawki mogą się zmieniać.

Ostatnie myśli

Kategorie bonusowe to jeden z najbardziej dostępnych i skutecznych sposobów szybszego zdobycia nagród podróżowych. Zrozumienie ich funkcjonowania, śledzenie rotacji i strategiczne wykorzystanie wielu kart może zwiększyć zyski punktów o 50% do 100% bez zmiany nawyków wydawania. Kluczem jest utrzymanie się w porządku, wypłacanie równowagi każdego miesiąca i uniknięcie powszechnych pułapek nadmiernego wydawania lub zapomnienia o aktywacji kategorii. Zacznij od przeglądu obecnej linii kart, zidentyfikowania luki i rozważenia dodania karty obejmującej najwyższą kategorię wydatków.