Dlaczego wybierać karty kredytowe z nagrodami za jedzenie i podróże?

W przypadku większości gospodarstw domowych jedzenie i podróże stanowią dwie z największych kategorii dyskrecjonalnych wydatków. Według Biura Statystyki Pracy przeciętny amerykański gospodarstwo domowe wyda ponad 3000 dolarów rocznie na jedzenie poza domem, a kolejne 2000 dolarów na transport i podróże. Karty kredytowe, które oferują wysoką nagrodę w tych kategoriach, pozwalają przekształcić pieniądze, które już wydały, w cenne punkty, milę lub gotówkę. W przeciwieństwie do ogólnych kart zwrotu gotówki, które dają 122% zwrotu na wszystko, karty restauracyjne i podróżowe często płacą 3 do 5 razy więcej punktów za dolar, więc równowaga nagród znacznie szybciej wzrasta.

Poza opłatami za przychody, karty te zazwyczaj zawierają szereg zabezpieczeń podróży i korzyści związanych z stylem życia.

Kluczowe cechy, które należy ocenić w kartach nagród za jedzenie i podróże

Nie wszystkie karty restauracyjne i podróżne są równe.

Struktura kategorii bonusowych

Niektóre karty nagradzają jedzenie i podróże o wyższą stawkę, podczas gdy inne mają rotacyjne kategorie lub limity. Na przykład karta może oferować 4x punkty w restauracjach, ale tylko na pierwsze 25 000 dolarów wydanych rocznie. Wybierz strukturę, która odpowiada Twoim rzeczywistym wzorom wydatków.

Bonusy za rejestrację

W przypadku kart podróży w wysokości 4 000 EUR w ciągu trzech miesięcy, w przypadku gdy w przypadku kart podróży w wysokości 4 000 EUR w ciągu trzech miesięcy, w przypadku kart podróży w wysokości 5 000 EUR w wysokości 1 000 USD w wartości podróży.

Odkupienie - elastyczność i wartość

W przypadku gdy wartość punktów jest większa niż w przypadku transferu do partnerów takich jak United Airlines, Hyatt czy Delta, karty, które ograniczają się do zwrotu pieniędzy lub do jednego portalu, mogą być mniej elastyczne.

Ochrona podróży i ubezpieczenie

W przypadku podróży można zaoszczędzić setki dolarów. Szukaj ubezpieczenia na anulowanie podróży, wypadki podróży, opóźnienia bagażu i zwolnienia z szkód z wypadków z wynajmu samochodu.

Roczne opłaty i kredyty

W przypadku karty, które są w stanie pokryć koszty podróży, w przypadku karty w wysokości 300 dolarów, w wysokości 120 dolarów, w wysokości 120 dolarów, w wysokości 120 dolarów, w wysokości 100 dolarów, w wysokości 100 dolarów, w wysokości 500 dolarów.

Najlepsze karty kredytowe na jedzenie i podróże

Poniżej przedstawiamy szczegółową analizę pięciu kart kredytowych, które są wśród najlepszych w zakresie nagród na restauracjach i podróży.

1. Chase Sapphire Preference® Karty

Chase Sapphire Preferred zapewnia doskonałą równowagę między hojną nagrodą a umiarkowaną roczną opłatą.

  • Wypłaty: 5x punktów na podróże zakupione za pośrednictwem Chase Ultimate Rewards®3x na jedzenie, 2x na resztę podróży i 1x na resztę.
  • Bonus na rejestrację: W pierwszych trzech miesiącach zyskasz 80 000 punktów bonusowych, które są warte 1000 dolarów, gdy zostaniesz wykupiony na podróż przez portal Chase.
  • Opłata roczna: 95 USD (odstawienie od pierwszego roku)
  • Kluczowe korzyści: Punkty są warte o 25% więcej, gdy zarezerwowane przez Chase Ultimate Rewards. Przekazy do 14 + linii lotniczych i partnerów hotelowych, w tym United, Hyatt i Southwest.
  • Dla kogo jest najlepsze: Podróżnicy, którzy chcą potężnej, ale przystępnej ceny karty, która dobrze zarabia na jedzeniu i podróżach, i którzy cenią partnerów transferów.

Zalety

  • Doskonały bonus rejestracyjny w stosunku do niskiej opłaty rocznej
  • Flexybilne transfery punktów o silnej wartości partnerskiej
  • Wliczone są cenne zabezpieczenia w podróży

Wypłaty

  • Tylko 1 punkt na wydatki bez premii
  • Nie ma dostępu do salonu ani rocznych kredytów podróżowych

2. American Express® Złota karta

Amex Gold jest przeznaczony dla osób, które wydają dużo na restauracje i zakupy spożywcze, oferując jedną z najwyższych stawek przychodu na zakupy restauracji.

  • Wypłaty: 4x nagrody za członkostwo® punkty w restauracjach na całym świecie, 4x punkty w supermarketach w USA (do 25 000 USD rocznie, następnie 1x), 3x punkty w loty zarezerwowane bezpośrednio w linii lotniczych lub na AmexTravel.com, i 1x punkty na wszystko inne.
  • Bonus na rejestrację: 75.000 punktów w wyniku wydania 6 tys. dolarów w ciągu pierwszych sześciu miesięcy.
  • Opłata roczna: $250
  • Kluczowe korzyści: Do 120 dolarów rocznie w kredytach restauracyjnych (recyzygnacja), do 120 dolarów w Uber Cash (rozliczone na 10 dolarów miesięcznie), bez opłat za transakcje zagraniczne, plus ubezpieczenie podróży i przedłużone gwarancje.
  • Dla kogo jest najlepsze: Miłośnicy jedzenia, którzy często jadą i kupują zakupy, którzy chcą kartę premium z elastycznymi transferami punktów.

Zalety

  • Wiodące w branży punkty 4x na wydatki na restauracje i supermarkety w USA
  • W przypadku każdego dnia, w którym wprowadzono w życie w ramach programu "Uber" w ramach programu "Uber"
  • Punkty mogą zostać przeniesione do ponad 20 partnerów lotniczych i hotelarskich

Wypłaty

  • Wysoka roczna opłata; kredyty wymagają aktywnego zapisu
  • Bonus w supermarkecie ograniczony do 25 000 dolarów
  • Bez premii na podróże poza lotem, takie jak hotele lub gaz

3. Karta kredytowa Capital One Venture Rewards

Dla podróżników, którzy wolą prostotę, Capital One Venture Rewards oferuje płaskie 2x mile na każde zakup, bez kategorii do śledzenia i prosty proces odkupu.

  • Wypłaty: 2x mil za dolara na wszystkie zakupy.
  • Bonus na rejestrację: 75 tysięcy mil bonusów po wydaniu 4 tysięcy dolarów w ciągu pierwszych trzech miesięcy.
  • Opłata roczna: 95 USD (odstawienie od pierwszego roku)
  • Kluczowe korzyści: Kilometry można wykupić jako kredyt na wykaz, aby zrekompensować zakup podróży w wysokości 1 cent za milę, lub przekazać 15+ partnerom podróży.
  • Dla kogo jest najlepsze: Częstotni podróżnicy, którzy nie chcą żonglować kategoriami bonusowymi i wolą prostą, stałą strukturę zarobków.

Zalety

  • Proste 2x zarabianie na wszystko bez kategorii lub limitów
  • Łatwe wymazanie odliczenie za zakup podróży
  • Konkursy w ramach rejestracji

Wypłaty

  • W przypadku spędzenia dużych pieniędzy na restauracje, karta specyficzna dla kategorii zarabia więcej
  • Partnerzy transferu są ograniczeni w porównaniu z Chase i Amex
  • Ograniczone zabezpieczenia w podróży poza podstawowym zakresem

4. Premier Citi® Karty

Citi Premier jest silnym wszechstronnym rozwiązaniem dla podróżnych, którzy wydają w różnych kategoriach, oferując konkurencyjne stawki w podróży, restauracjach i rozrywkach.

  • Wypłaty: 3x punktów w przypadku podróży (w tym stacji benzynowych), 3x punktów w przypadku restauracji i rozrywki, 1x punkt w przypadku wszystkich innych zakupów.
  • Bonus na rejestrację: 80 tysięcy punktów bonusowych po wydaniu 4 tysięcy dolarów w ciągu pierwszych trzech miesięcy.
  • Opłata roczna: 95 dolarów
  • Kluczowe korzyści: Punkty można przenieść do 15 programów lojalnościowych linii lotniczych (w tym JetBlue, Virgin Atlantic i Turkish Airlines) lub wymienić na podróże za pośrednictwem Citis ThankYou® Portal: bez opłat za transakcje zagraniczne.
  • Dla kogo jest najlepsze: Podróżnicy, którzy wydają duże pieniądze na benzynę i rozrywkę, a chcą niższej rocznej opłaty z solidnymi partnerami transferów.

Zalety

  • 3x punktów zarówno na restauracje, jak i podróże obejmuje szeroki zakres wydatków
  • Dobry bonus na rejestrację za kartę w wysokości 95 dolarów
  • Przekazanie do różnych międzynarodowych partnerów lotniczych

Wypłaty

  • Bez premii w supermarketach lub zakupów internetowych poza podróżą
  • Wartość odliczenia jest niższa, jeśli nie używasz partnerów transferujących
  • Nie obejmuje kredytów podróżowych ani dostępu do salonu

5. Rezerwaty Sapphire Chase®

Dla częstych podróżujących luksusowo, Chase Sapphire Reserve oferuje korzyści premium, które uzasadniają jego wyższą roczną opłatę poprzez potężne kredyty i elitarne ochronę podróży.

  • Wypłaty: 5 razy więcej na loty i 10 razy więcej na hotele i wynajem samochodów, gdy zarezerwowano go w Chase Ultimate Rewards®3x punktów na jedzenie i wszystkie inne podróże (na całym świecie), 1x punkt na wszystko inne.
  • Bonus na rejestrację: 60 000 punktów bonusowych po wydaniu 4 000 $ w ciągu pierwszych trzech miesięcy.
  • Opłata roczna: - 550 dolarów.
  • Kluczowe korzyści: 300 dolarów rocznego kredytu podróżowego (zawiera się automatycznie), Priority PassTM Wybierz członkostwo w lounge (z nieograniczonymi wizytami), kredyt opłat za Global Entry lub TSA PreCheck co cztery lata, ubezpieczenie odwołania / przerwy podróży, ubezpieczenie samochodu wynajmu podstawowego i bez opłat za transakcje zagraniczne.
  • Dla kogo jest najlepsze: Wojni drogowi i podróżni premium, którzy cenią dostęp do salonu, kredyty podróżowe i najwyższej jakości ochronę ubezpieczeniową.

Zalety

  • Szczodry kredyt podróży w wysokości 300 dolarów skutecznie obniża roczną opłatę do 250 dolarów
  • Doskonałe stawki zarobkowe na podróże zarezerwowane przez Chase
  • W przypadku osób, które nie są w stanie przejść na terytorium Unii, ubezpieczenie podróży obejmuje:

Wypłaty

  • Wysoka skuteczna opłata roczna nawet po kredytie
  • Bonus rejestracyjny jest niższy niż karta preferencyjna
  • Muszę zarezerwować przez Chase'a, żeby dostać 5x/10x stawki na podróż.

Jak wybrać odpowiednią kartę do stylu życia

Wybór najlepszej karty zależy od konkretnych planów i celów podróży.

  1. Wystarczy obliczyć roczne wydatki na jedzenie i podróże. Jeśli wydajesz 500 dolarów miesięcznie na jedzenie i 300 dolarów miesięcznie na podróże, karta oferująca 3x na obie zyskasz znaczną liczbę punktów każdego roku.
  2. Porównuj skuteczne opłaty roczne. W przypadku karty, w której opłata wynosi 550 dolarów, a kredyt podróżowy 300 dolarów, faktycznie kosztuje 250 dolarów rocznie.
  3. Priorytetować elastyczność odliczania. Jeśli chcesz polecieć w klasie biznesowej do Europy lub przebywać w luksusowych hotelach, wybierz kartę z punktami przenoszeniami do partnerów.
  4. Rozważ dodatkowe korzyści. Dostęp do salonu, ubezpieczenie podróży i bezpłatne transakcje zagraniczne mogą zaoszczędzić ci pieniędzy i zmniejszyć stres podczas podróży.
  5. Sprawdź swój wynik kredytowy. Większość kart podróży premium wymaga znakomitej kredyty (700+).

Szacunki, które pomogą maksymalnie zwiększyć nagrodę za jedzenie i podróże

Gdy wybierzesz kartę, użyj tych strategii, aby uzyskać maksymalną wartość z każdego zdobytego punktu.

  • Zawsze użyj właściwej karty do kategorii. Utrzymaj swoją kartę nagród restauracyjnych i podróży jako domyślną kartę dla restauracji, lotów, hoteli i biletów, ale użyj innej karty (np. karty z zwrotnym gotówką) w przypadku zakupów, w których karta nagroda zarabia tylko 1x.
  • Zestaw programów lojalnościowych. W przypadku rezerwacji lotów lub hoteli, zapłać kartą nagrody i wpisać numer lojalności często lotniczego lub hotelu.
  • Stratecznie spotykaj się z bonusami rejestracyjnymi. Planuje większe wydatki (np. premię ubezpieczeniową, lekcje szkolne lub remont domu) w oparciu o wymagania minimalnych wydatków nowej karty, aby szybko odblokować bonus bez nadmiernego wydatku.
  • Odkupienie za opcje o wysokiej wartości. Najlepsze zyski wynikają z przeniesienia punktów na premium loty kabinowe lub luksusowe pobyty w hotelu. Na przykład 60 000 punktów Chase może zarezerwować odwrotny lot klasy biznesowej do Europy na United lub pięcionoczny pobyt w kurortze Hyatt Ziva. Te same 60 000 punktów wywróconych za pieniądze przyniosłoby tylko 600$wczesną część wartości podróży.
  • Korzystaj z miesięcznych kredytów i ofert. Zapisz kredyty na restauracje, kredyty Uber lub oferty Amex, gdy tylko otrzymasz kartę.
  • /Przeglądajcie rotacyjne kategorie bonusów. Jeśli karta posiada kwartalne bonusy (takie jak Chase Freedom Flex), aktywuj je i użyj tej karty do rotacyjnych kategorii, aby zarobić jeszcze więcej.

Częste błędy, których należy unikać

Nawet najlepsza karta kredytowa nie zadziała, jeśli jej nadużyjesz.

  • - Nieźle. Odpowiedziane są, że w przypadku, gdy płacisz odsetki, nagrody nie mają sensu.
  • Ignorując roczne opłaty. Jeśli korzyści z karty nie mają wystarczającej wartości, zredukuj ich do wersji bezpłatnej rocznie, aby zachować historię kredytową bez zapłaty za korzyści, których nie używasz.
  • Punkty odkupu za opcje o niskiej wartości. W przypadku kart prezentów, towarów lub kredytów z wykazań unikaj korzystania z punktów, chyba że przynajmniej 1 cent za punkt.
  • Zapominając o opłatach za transakcje zagraniczne. Jeśli podróżujesz za granicę, użyj karty bez opłat za transakcje zagraniczne.
  • Otwierając i zamykając karty zbyt często. Nadmierne aplikacje mogą zranić wynik kredytowy, a zamknięcie karty może skrócić średni wiek konta.

Wniosek

Korzystna karta kredytowa może przekształcić codzienne wydatki na jedzenie i podróże w źródło bezpłatnych lotów, pobytów w hotelu i wyjątkowych doświadczeń.

Przed złożeniem wniosku, oceniaj typowe wydatki, częstotliwość podróży i cele odliczania. Korzystaj z karty odpowiedzialniepłacić w całości, zmaksymalizować kategorie bonusów i strategicznieodliczyć, aby odblokować pełny potencjał swoich nagród. Aby uzyskać dalsze informacje, zbadaj wiarygodne źródła porównania, takie jak Przewodnik kart kredytowych podróży NerdWallet lub oficjalnych stron kart do Chase. i American Express- Szczęśliwy zarabianie!