Escolha o cartão de crédito certo para viagem.

A base de qualquer estratégia de recompensas de viagem bem sucedida é selecionar o cartão de crédito certo, com dezenas de opções no mercado, é essencial focar em cartões que correspondam aos seus padrões de gastos e ambições de viagem.

  • Muitos cartões premium oferecem 50.000 a 100.000 pontos bônus depois de cumprirem um gasto mínimo nos primeiros três meses, só isso pode financiar um voo de ida e volta ou várias noites de hotel.
  • Cartas que ganham 2x ou 3x pontos em compras, jantar e gasolina podem acelerar seu equilíbrio rapidamente sem precisar de compras de viagem.
  • Não é negociável para viagens internacionais, taxas de 3% por transação somam rápido e comem em seu valor recompensas.
  • As melhores cartas permitem transferir pontos para várias companhias aéreas e parceiros de hotéis, muitas vezes com 1,5 a 2 centavos por ponto ou mais.
  • Um cartão com uma taxa anual de US$ 95 pode oferecer uma bolsa de cheques, embarque prioritário ou um crédito de viagem que compensa o custo.

Para uma comparação mais profunda dos melhores cartões de viagem, recursos como o guia de cartão de viagem de NerdWallet podem ajudá-lo a ver quais opções se alinham com seus gastos.

Maximizar bônus de inscrição

Bônus de inscrição são a forma mais rápida de acumular um grande saldo de pontos para extrair o valor máximo dessas ofertas:

  • Se você antecipar grandes despesas como impostos de propriedade, mensalidades, apólices de seguro ou compras de férias, isso ajuda você a cumprir o mínimo de gastos sem inflar seu orçamento normal.
  • A maioria dos emissores te dá 90 dias para atingir o valor alvo.
  • Não precisa comprar coisas que não precisa apenas para ganhar o bônus, prejudica o valor, em vez disso, pré-paga, compra cartões de presente para despesas futuras, ou paga jantares em grupo e tem amigos que te reembolsam.
  • Pense em combinar estratégia de dois jogadores: Se você tem um parceiro confiável, pode se candidatar a cartas e juntar seus pontos para alcançar metas de viagem mais rápido.

Use seu cartão para despesas diárias

Quando tiver o cartão certo, trate-o como seu método de pagamento principal para todas as compras de rotina.

  • Mercearia e suprimentos domésticos
  • Gás e transporte.
  • Contas de utilidade, planos telefônicos e serviços de streaming
  • Restaurantes, comida e cafés.
  • Compras online e assinaturas.

No entanto, esta estratégia só funciona se pagar o seu saldo todo mês, carregando um saldo a juros a taxas que muitas vezes excedem 20% de APR, o que rapidamente negará qualquer recompensa que você tenha ganho, e que anule o pagamento automático para o saldo total do extrato para evitar pagamentos perdidos.

Categorias de Bônus de alavancagem e ofertas rotativas

Muitas cartas oferecem ganhos acelerados em categorias específicas, permanentemente ou em rotação trimestral.

  • Identificar as categorias de bônus do seu cartão, alguns cartões ganham 5 pontos por viagem reservada através do portal, 3x por jantar e 1,5x por tudo, outros giram categorias como postos de gasolina, mercearias e lojas de melhoria de casa a cada quarto.
  • Muitos emissores exigem que você opte em cada trimestre através de seu aplicativo ou site, para que você nunca perca um período de bônus.
  • Planeje compras importantes em torno de mudanças de categoria: Se seu cartão ganhar 5x em compras de julho a setembro, ache coisas não perecíveis ou compre cartões-presente para estender o benefício.
  • Use vários cartões para cobrir mais categorias, segurando um cartão de reembolso fixo ao lado de um cartão de categoria rotativa, garante que você ganhe recompensas elevadas o ano todo, independentemente do tema trimestral.

Viajar pelo Portal ou Parceiros do seu Cartão

A maioria dos cartões de crédito de viagem oferecem portais de reserva ou parcerias de transferência que podem multiplicar o valor de seus pontos.

  • Veja se o preço do portal é similar ao que você encontraria na Expedia ou diretamente com a companhia aérea.
  • Avaliar parceiros de transferência, transferência de pontos para companhias aéreas ou programas de fidelidade hoteleira, muitas vezes, tem maior valor, especialmente para resgates de cabine premium, por exemplo, transferência para companhias aéreas parceiras pode te dar 2 centavos por ponto ou mais em voos de classe executiva.
  • Periodicamente, os emissores oferecem de 20% a 30% de transferências de bônus para parceiros específicos.
  • Evitar redimições de baixo valor usando pontos para cartões de presente, mercadorias ou créditos de declaração, muitas vezes lhe dá menos de 1% de pontos, economize seus pontos para reservas de viagens onde são mais valiosos.

Para entender o valor real dos pontos, o guia mensal de avaliação do cara dos pontos fornece um ponto de referência para comparar moedas diferentes.

Stack Rewards com programas de lealdade e descontos

Ganhar recompensas não precisa parar com seu cartão de crédito, ao reduzir os benefícios de programas de fidelidade de companhias aéreas e hotéis, você pode triplicar em uma única compra:

  • Sempre se inscrevem em programas de lealdade grátis, mesmo que viajem pouco, programas como Marriott Bonvoy, Hilton Honors, Southwest Rapid Rewards e Delta SkyMiles permitem que ganhem pontos em estadias e voos sem custo.
  • Quando você reservar um quarto de hotel ou passagem de avião, use seu cartão de recompensa para pagar, isso lhe dá pontos de cartão de crédito além dos pontos de hotel ou avião da reserva.
  • Muitos programas de lealdade têm portais de compras online que dão pontos de bônus por dólar gasto, comecem no portal, cliquem no varejista e paguem com seu cartão de viagem por três ganhos.
  • Os hotéis oferecem pontos de bônus de 2x ou 3x para os membros reservando diretamente, e as companhias aéreas fazem vendas em flash nas rotas, assinam alertas de email para pegar essas ofertas de tempo limitado.
  • Antes de fazer a reserva, procure códigos promocionais ou descontos AAA/AARP, você pode empilhar um código de desconto com suas recompensas, diminuindo o custo do seu bolso enquanto ainda ganha pontos.

Tenha cuidado com as taxas e juros

Até o programa de recompensas mais lucrativo pode se tornar uma perda líquida se você ignorar taxas e juros.

  • Se você pagar um saldo de US$ 1.000 por um mês, você pagará US$17 em juros, o que pode facilmente exceder o valor de qualquer recompensa por esse gasto.
  • Os adiantamentos em dinheiro começam a aumentar imediatamente em um APR mais alto, e normalmente não ganham recompensas.
  • Evitar taxas de transação estrangeira, quando viajam internacionalmente, use um cartão sem taxas de transação estrangeira, que adiciona 3% a cada compra, negando 1-2% de retorno ou pontos de lucro.
  • Avaliar taxas anuais com cuidado, um cartão com uma taxa anual de US$ 95 pode valer a pena se incluir um crédito de viagem de US$ 100, bolsas de cheque grátis ou acesso ao lounge, mas se você viajar apenas uma vez por ano, um cartão sem taxas anuais pode lhe servir melhor.
  • Se transferir um saldo de outro cartão, espere uma taxa de 3% a 5% do valor transferido, isso pode corroer o valor de qualquer recompensa que esteja ganhando.

Use aplicativos móveis e rastreie suas recompensas.

Gerenciar várias contas de cartões e lealdade requer organização.

  • Monitore seu saldo de pontos em tempo real, a maioria dos aplicativos do emissor mostram seus pontos atuais, ganhos pendentes e opções de resgate, verifique semanalmente para ficar ciente das mudanças.
  • Os aplicativos podem notificá-lo sobre ativações de categoria bônus, bônus de transferência e oportunidades de ganho de tempo limitado.
  • Alguns programas expiram pontos após 12 a 24 meses de inatividade.
  • Muitos aplicativos de viagem permitem que você estabeleça um equilíbrio de pontos de destino para uma viagem específica.
  • Se preferir a simplicidade, alguns cartões permitem que você resgate pontos automaticamente para compras de viagem ou créditos de declaração, garantindo que você nunca perca valor.

Entendendo Pontos e Milhas de Avaliação

Uma habilidade chave para viajantes econômicos é entender o valor real de cada ponto ou milha que você ganha.

  • A maioria dos cartões de devolução dão 1% a 2% de volta pontos transferíveis de cartões como Chase Sapphire ou American Express Gold podem valer 1,5 a 2 centavos cada quando transferidos para parceiros, o que significa que 50 mil pontos podem valer de 750 a 1.000 dólares em viagens.
  • Evitem redençãos de baixo valor, que podem ser de 1,5 a 3 centavos por ponto.
  • Algumas companhias aéreas e hotéis usam preços dinâmicos, ou seja, os pontos de custo flutuam com os preços em dinheiro.
  • Faça um rascunho do histórico de resgate, mantenha uma planilha simples anotando quantos pontos usou, o que reservou e o preço equivalente do dinheiro, e com o tempo, isso ajuda a identificar quais parceiros de transferência e métodos de reserva dão o melhor valor.

Para uma detalhada discriminação de avaliações de pontos por programa, o guia de avaliação de recompensas do Bankrate oferece uma referência confiável.

Ganhando recompensas sem gastar mais

Viajantes econômicos também podem ganhar recompensas sem aumentar seus gastos regulares.

  • Muitas companhias aéreas e hotéis têm portais de compras que dão pontos de bônus para compras que você já faz.
  • Programas como o MileagePlus ou o Southwest Rapid Rewards dão pontos quando você come em restaurantes participantes e paga com um cartão ligado.
  • Alguns programas permitem ganhar pontos completando pesquisas, assistindo vídeos, ou se inscrevendo para ofertas de parceiros, enquanto a taxa de ganho é menor, essas atividades não requerem gastos adicionais.
  • Muitos emissores de cartões de crédito oferecem bônus de referência de 5.000 a 15 mil pontos para cada candidato aprovado.

Oportunidades Sazonais e Promocionais

A cronometração de suas aplicações e gastos em torno de períodos promocionais pode aumentar significativamente seus ganhos:

  • Os emissores de cartões ocasionalmente oferecem bônus de inscrição mais altos, como 80.000 pontos em vez de 60.000.
  • A temporada de férias naturalmente aumenta os gastos com presentes, viagens e jantares, use seu cartão de viagem para essas compras e pague o saldo imediatamente para ganhar recompensas sem pagar dívidas.
  • Os hotéis e companhias aéreas oferecem pontos duplos ou triplos em estadias ou voos reservados em datas específicas.
  • Muitos cartões oferecem um bônus anual em seu aniversário de conta, como uma noite livre em um hotel ou 10% pontos de bônus.

Pistácios comuns para evitar

Mesmo viajantes experientes podem perder valor se cairem nessas armadilhas:

  • Como observado, os juros podem exceder o valor das recompensas em um único mês, se não puder pagar na íntegra, considere usar um cartão de débito ou dinheiro até que suas finanças estabilizem.
  • Abrir muitos cartões em um curto período pode prejudicar sua pontuação de crédito e levar a recusas de inscrição.
  • Alguns cartões excluem certas compras de recompensas, como taxas do governo ou pagamentos de seguros.
  • Os pontos de espera expiram, definam lembretes de calendário para usar ou ganhar pelo menos um ponto em cada conta a cada 12-18 meses, uma pequena compra ou uma atividade de conta livre podem manter sua conta ativa.
  • Se você redimir milhas por um voo "livre", você ainda paga impostos e taxas, que podem variar de $5 a $100 ou mais.

Conclusão

Ganhar recompensas de viagem enquanto viaja com um orçamento não só é possível, mas altamente alcançável com uma abordagem deliberada. Escolhendo um cartão que se encaixa em seus gastos, maximizando bônus de inscrição, usando seu cartão para despesas diárias, aproveitando categorias de bônus, e empilhando recompensas com programas de lealdade, você pode financiar viagens futuras sem aumentar seus gastos globais. A chave é manter-se organizado, acompanhar seus pontos, evitar taxas e juros, e sempre comparar opções de redenção para obter o melhor valor. Comece revisando seus padrões de gastos atuais, escolha uma ou duas estratégias deste guia, e implementá-las ao longo do próximo mês. Com consistência e planejamento inteligente, você verá seu equilíbrio de pontos crescer, e suas viagens de sonho se tornarão alcançáveis mais cedo do que você pensa.