Os cartões de crédito de viagem se tornaram ferramentas essenciais para viajantes frequentes e turistas casuais, oferecendo uma maneira de ganhar pontos valiosos e milhas que podem ser resgatados para voos, estadias em hotéis e outras vantagens de viagem, tornando suas viagens mais acessíveis e agradáveis, à medida que 2024 se desenrolam, vários cartões de crédito se destacam por suas generosas recompensas, opções de resgate flexíveis e valiosos benefícios de viagem, escolhendo o cartão certo pode desbloquear valor significativo, mas entender como esses programas funcionam e o que priorizar é fundamental para maximizar seu potencial de ganho.

Por que escolher um cartão de crédito de recompensas de viagem?

Os cartões de crédito são projetados especificamente para ajudar os titulares de cartões a acumular pontos ou milhas mais rápido através de gastos diários, ao contrário dos cartões de dinheiro, geralmente vêm com vantagens adicionais feitas aos viajantes, tais como pontos de bônus em compras relacionadas a viagens, acesso ao lounge do aeroporto, seguro de viagem e opções de resgate flexíveis, quando usados de forma responsável, um cartão de crédito de recompensas de viagem pode reduzir significativamente suas despesas de viagem fora do bolso e aumentar suas viagens, os melhores cartões também oferecem bônus de inscrição que podem valer centenas de dólares em valor de viagem, tornando-os uma ferramenta poderosa para aqueles que planejam seus gastos estrategicamente.

  • Bonus aponta para viagens e gastos diários, ganhando taxas aceleradas em passagens aéreas, hotéis, jantares, e às vezes compras ou gasolina.
  • Acesso ao salão de embarque do aeroporto... entrada gratuita para lounges Priority Pass, clubes de avião ou espaços específicos para emissores.
  • - Seguro de viagem e proteção contra compra - cancelamento/interrupção de viagem, bagagem perdida, cobertura de carro alugado e garantia estendida.
  • Opções de resgate flexíveis, transferência de pontos para vários programas de fidelidade de companhias aéreas e hotéis, viagens de livros através de portais emissores, ou resgate para créditos de declaração.
  • Sem taxas de transação estrangeira - essencial para viajantes internacionais para evitar encargos extras.

Como os cartões de crédito de viagem são recompensados

Os cartões de recompensa de viagem ganham pontos ou milhas por cada dólar gasto. Estas recompensas são acumuladas quer no programa proprietário de um emitente (por exemplo, Chase Ultimate Rewards, American Express Membership Rewards, Capital One Miles) quer através de uma companhia aérea co-marcada ou programa de fidelidade hoteleira. A chave para maximizar o valor reside no entendimento parceiros de transferência. A maioria dos cartões de viagem premium permitem que você transfira seus pontos para um portfólio de companhias aéreas e parceiros hoteleiros em uma proporção de 1:1, às vezes ainda mais durante períodos promocionais. Por exemplo, 100.000 pontos Chase Ultimate Rewards podem se tornar 100.000 milhas United Airlines, o que pode ser suficiente para um bilhete de classe empresarial para a Europa. Alternativamente, você pode resgatar pontos diretamente através do portal de viagens do emissor, muitas vezes a uma taxa fixa (por exemplo, 1 por cento por ponto). A capacidade de transferência dá-lhe acesso a redisões premium de cabine e disponibilidade estendida que muitas vezes dá mais valor do que um simples crédito de declaração.

Cada cartão tem sua própria estrutura de ganho, bônus de inscrição, taxa anual e conjunto de benefícios, alguns cartões focam em refeições e compras, outros em viagens gerais e compras diárias, entender seus hábitos de gasto e objetivos de viagem vai ajudá-lo a escolher o cartão que se alinha melhor com seu estilo de vida.

O que procurar em um cartão de crédito de viagem em 2024

Com tantas opções disponíveis, escolher o melhor cartão de crédito de viagem depende de seus hábitos e preferências de viagem.

  • Um bônus inicial substancial pode aumentar seu saldo de pontos, procure bônus no valor de pelo menos 60.000 pontos ou milhas, que muitas vezes cobrem um voo doméstico de ida e volta ou algumas noites em um hotel de médio alcance.
  • Procure cartões que ofereçam pontos de bônus nas categorias em que você gasta mais, como viagens, jantares ou compras, alguns cartões oferecem recompensas fixas, que são mais simples, mas não maximizam os retornos.
  • Cartões que permitem transferências para várias companhias aéreas e programas de hotéis fornecem mais opções e muitas vezes melhor valor, e também considere se você pode resgatar pontos para itens não-viajantes como cartões-presente ou mercadoria, embora estes normalmente oferecem menor valor.
  • Muitos cartões premium oferecem créditos de viagem anuais ou membros de lounge que compensam a taxa.
  • Considere vantagens como acesso ao salão, bolsas de cheques grátis, créditos de viagem e aumento do status de elite, que podem melhorar sua experiência de viagem e economizar dinheiro em taxas.
  • Cartas sem taxas de transação estrangeiras são ideais para viagens internacionais, a maioria das recompensas de viagem renunciam a essas taxas, mas sempre verificam duas vezes.

Além disso, avalie as proteções do seguro do cartão, incluindo cancelamento de viagem, cobertura de carro alugado e reembolso de bagagem perdida.

Cartões de crédito de viagem de primeira para ganhar pontos em 2024

Abaixo está uma seleção dos melhores cartões de crédito disponíveis em 2024, cada um oferecendo vantagens únicas dependendo do seu estilo de viagem e objetivos.

Cartão de Chase Safira Preferido

O cartão Chase Sapphire Preferido continua sendo o favorito para viajantes que exigem flexibilidade e um forte bônus de inscrição, que ganha pontos Chase Ultimate Rewards, que podem ser transferidos em uma proporção de 1:1 para mais de uma dúzia de companhias aéreas e parceiros de hotéis, incluindo United Airlines, Hyatt e Marriott.

  • Ganhar 60.000 pontos de bônus depois de gastar US$ 4 mil nos primeiros 3 meses, vale US$ 750 para viajar quando resgatado através de Chase Travel ou potencialmente mais se transferido para parceiros.
  • 5 pontos por ano em viagem comprada através de Chase, 3 por dia em jantar, 2 por dia em todas as outras viagens, e 1 por dia em tudo o resto.
  • [FLT: 0] Taxa anual: ] $95
  • Seguro de cancelamento de viagem, seguro de carro de aluguel primário (uma raridade entre cartões), sem taxas de transação estrangeira, assinatura da DashPass por 3 meses.

Sua modesta taxa anual combinada com excelentes parceiros de transferência torna um excelente cartão de partida para aqueles novos para viajar recompensas. Saiba mais na página oficial de Chase.

American Express® Gold Card

Conhecido por suas fortes recompensas em comida e mercearia, o American Express® Gold Card é ideal para viajantes que gastam consistentemente em comida e querem ganhar pontos que podem ser transferidos para parceiros de companhias aéreas como Delta, British Airways e ANA. O programa de Recompensas de Associação oferece ampla flexibilidade, e os multiplicadores de refeições e supermercados do cartão estão entre os mais altos da indústria.

  • Ganhar 60.000 pontos de Recompensa após gastar US$ 4 mil nos primeiros 6 meses.
  • 4x pontos em restaurantes do mundo, 4x pontos em supermercados dos EUA (até US $25,000 por ano), 3x pontos em voos reservados diretamente com companhias aéreas ou em amextravel.com, e 1x em outras compras.
  • [FLT: 0] [Taxa anual: ] $250
  • Até 120 dólares por ano de crédito para jantar (inscrição necessária), 120 dólares em dinheiro Uber (divididos mensalmente), sem taxas de transação estrangeira, acesso a American Express Fine Hotels & Resorts.

O cartão de ouro é particularmente valioso para os foodies que querem ganhar recompensas premium em todos os dias de comida e compras de supermercado.

Cartão de crédito de um capital X Venture

O Capital One Venture X é um cartão de viagem premium que oferece excelente valor para viajantes frequentes que procuram vantagens premium ao lado de pontos fortes ganhando.

  • Ganhe 75.000 milhas depois de gastar US$ 4 mil nos primeiros 3 meses.
  • ]Pontos ganhando: ] 10x milhas em hotéis e carros alugados reservado através Capital One Travel, 5x milhas em voos reservados através Capital One Travel, 2x milhas em todas as outras compras.
  • [FLT: 0] Taxa anual: $395
  • Benefícios: $300 de crédito de viagem anual, Priority Pass e acesso ao salão Capital One (usuários autorizados também têm acesso gratuito ao lounge), crédito de entrada global ou pré-check da TSA, sem taxas de transação estrangeira, e uma recompensa de 10 mil milhas bônus de aniversário.

Com acesso premium ao lounge e um crédito de viagem generoso, o cartão Venture X é uma ótima opção para viajantes que querem comodidades de luxo e uma estrutura de ganho forte.

4o Citi Premier® Card

O cartão Citi Premier® oferece uma estratégia sólida de ganhos em uma ampla gama de viagens e categorias diárias, tornando-o versátil para muitos tipos de gastadores.

  • ] Bônus de inscrição: ] Ganhe 60.000 bônus ThankY® Points depois de gastar $4.000 nos primeiros 3 meses.
  • 3x pontos em viagens aéreas, hotéis, restaurantes, supermercados e postos de gasolina, 1x pontos em todas as outras compras.
  • [FLT: 0] Taxa anual: ] $95
  • ]Benefícios: ]Pontos transferência para vários parceiros de companhias aéreas, sem taxas de transação estrangeira, $100 de desconto em uma única reserva de hotel de $500 ou mais por ano civil (excluindo impostos e taxas).

As amplas categorias de ganhos deste cartão fazem dele um excelente cartão de recompensas para aqueles que querem ganhar pontos em muitos tipos de compras sem se preocupar com categorias rotativas. O crédito anual do hotel pode compensar a taxa para aqueles que ficam em hotéis pelo menos uma vez por ano. ] Mais detalhes no site oficial de Citi.

5. Cartão de crédito do Bank of America® Travel Rewards

Para viajantes que procuram uma opção sem taxas anuais, o cartão de crédito do Bank of America® Travel Rewards oferece recompensas simples e benefícios de viagem sólidos.

  • Subir bônus: 25 mil pontos de bônus depois de gastar US$ 1.000 nos primeiros 90 dias.
  • 1,5 pontos em cada dólar gasto em todas as compras.
  • [FLT: 0] [Taxa anual: ] $0
  • Sem taxas de transação estrangeira, resgate flexível para créditos de declaração de viagem (os pontos são resgatados a uma taxa fixa de 1 centavo cada), e um bônus de 10% para membros do Bank of America Preferent Rewards.

Este cartão é perfeito para viajantes que querem ganhar recompensas sem pagar uma taxa anual e não querem se preocupar com restrições de categoria.

6. O cartão de platina da American Express.

Para viajantes que priorizam vantagens premium acima de tudo, o Platinum Card® da American Express é uma opção premium carregada de benefícios. Não é o melhor para ganhar pontos em gastos diários (apenas 5x em voos reservados diretamente ou através de Amex Travel, e 1x em tudo mais), mas o valor de seus créditos anuais e acesso lounge pode exceder muito a alta taxa anual para viajantes frequentes.

  • ] Bônus de inscrição: ] Ganhe 80.000 pontos de Recompensa de Membros depois de gastar US$6.000 nos primeiros 6 meses. (Em algumas ofertas públicas, 100.000 pontos podem estar disponíveis via Resy ou outros canais.)
  • 5x pontos em voos reservados diretamente com companhias aéreas ou em amextravel.com, 5x em hotéis pré-pagos reservados através de Amex Travel, 1x em outras compras.
  • [FLT: 0] Taxa anual: ] $695
  • Benefícios: $200 de crédito anual de taxa de avião (inscrição necessária), até $200 de Uber Cash (dividido mensalmente), $200 de crédito hotel para estadias Fine Hotels & Resorts, $240 de crédito de entretenimento digital (inscrição necessária), $100 Saks crédito de quinta avenida (inscrição necessária), Global Entry / TSA crédito de taxa de pré-check, Priority Pass Select lounge access mais Amex Centurion Lounges, e status de elite com Hilton (Gold) e Marriott (Gold).

O cartão Platinum é mais adequado para aqueles que viajam com frequência suficiente para usar os vários créditos e desfrutar do acesso lounge.

Dicas para Maximizar Pontos e Milhas em 2024

Para obter o maior valor de seus cartões de crédito de viagem, lembre-se dessas estratégias:

  1. Muitas cartas oferecem bônus no valor de 500 a 1.000 dólares em valor de viagem.
  2. Use o cartão certo para cada compra, preste atenção nas categorias de bônus e gire os cartões de acordo, por exemplo, use o Amex Gold para jantar e mercearia, e o Chase Sapphire Preferido para viagens não-bonus.
  3. Alguns programas permitem a partilha de pontos (por exemplo, Chase permite transferências entre membros da família, e American Express permite algumas transferências com taxas), o que aumenta o poder de redenção para viagens maiores.
  4. Por exemplo, transferir pontos Chase para Hyatt pode te dar mais de 2 centavos por ponto, enquanto o portal pode dar apenas 1,25 centavos por ponto.
  5. Mantenha um olho nas promoções, tanto os emissores de cartões de crédito quanto os programas de lealdade frequentemente executam ofertas de tempo limitado que aumentam o valor dos pontos de ganho ou resgate, se cadastram para alertas de e-mail de blogs como o cara dos pontos para se manter informado.
  6. Os cartões de recompensa de viagem normalmente têm APRs altos, então nunca tenham um saldo a menos que tenham um período introdutório de 0% de APR e um plano para pagá-lo.

Além disso, considere bônus de “igreja” (aplicando-se a novos cartões estrategicamente) mas somente se você puder gerenciar seu crédito com responsabilidade.

Erros comuns para evitar

Até os melhores cartões de crédito de viagem podem levar a decepção se usado incorretamente.

  • Se não pagarem na íntegra, um cartão de viagem pode não ser o certo para vocês.
  • Ignorar créditos anuais, muitos cartões premium oferecem créditos de viagem, créditos para jantar ou Uber que devem ser usados, esquecer de ativá-los ou usá-los, significa que você está pagando a taxa anual completa sem receber o desconto.
  • Pontos valem muito menos quando são trocados por dinheiro de volta, cartões de presente ou mercadoria comparado a viagens.
  • Isso pode prejudicar sua pontuação de crédito e diminuir as chances de aprovação.
  • Não entendo as taxas de transação estrangeira, até alguns cartões cobram essas taxas em compras fora dos EUA, então verifique os termos do seu cartão antes de viajar internacionalmente.

O Futuro das Recompensas de Viagem em 2024 e Além

A paisagem de recompensas de viagem continua evoluindo. Em 2024, estamos vendo preços mais dinâmicos por companhias aéreas e parceiros de hotéis, o que significa que a disponibilidade e os custos de prêmio flutuam com base na demanda. Isso torna as moedas de pontos flexíveis mais valiosos porque permitem comparar múltiplos parceiros de transferência. Além disso, os emitentes estão cada vez mais focados em créditos de estilo de vida (serviços de entrega, rideshare, streaming) para atrair titulares de cartões. Cartões de marca co-competidores também estão se tornando mais competitivos, com bônus e vantagens aumentadas como bolsas de cheques grátis e embarque prioritário. Os viajantes devem ficar informados sobre mudanças de programa e considerar a rotação de sua linha de cartões para combinar benefícios de mudança. Finalmente, o aumento de opções de “pagar com pontos” como Chase Pay Yourself Back e Amex Pay com pontos tornou mais fácil de usar pontos para despesas de viagem, embora muitas vezes com menor valor.

Considerações finais

Os cartões de crédito de viagem oferecem um valor tremendo para os viajantes em 2024, desde bônus de inscrição generosos até benefícios de viagem premium. Seja você um passageiro frequente ou um visitante ocasional, há um cartão projetado para atender suas necessidades e ajudá-lo a ganhar pontos mais rápido. Avalie seus padrões de gastos, metas de viagem e benefícios desejados antes de se candidatar, e você pode tornar seus sonhos de viagem mais acessíveis e recompensadores. Comece com um cartão que se alinha com sua categoria de gastos primários, e gradualmente construa um portfólio que maximize recompensas em todas as áreas de sua vida.