Por que escolher cartões de crédito com jantar e recompensas de viagem?

De acordo com o Departamento de Estatísticas Laborais, a família americana gasta mais de US$ 3.000 por ano em comida longe de casa e outros US$ 2.000 em transporte e viagem, cartões de crédito que oferecem elevadas recompensas nessas categorias permitem que você transforme dinheiro que já gastava em pontos valiosos, milhas ou dinheiro de volta, ao contrário de cartões de reembolso de propósito geral que dão 1 a 2% de volta em tudo, jantar e cartões de viagem muitas vezes pagam de 3x a 5x pontos por dólar, então seu saldo de recompensas cresce significativamente mais rápido.

Além das taxas de ganho, esses cartões normalmente vêm com uma suíte de proteção de viagem e benefícios de estilo de vida.

Principais recursos para avaliar em cartões de jantar e viagem recompensas

Nem todos os cartões de jantar e viagens são criados iguais, como você compara ofertas, foque nessas características críticas para garantir que o cartão alinha com seus hábitos de gasto e objetivos de viagem.

Estrutura de categoria de bônus

Alguns cartões recompensam jantar e viajam com uma taxa elevada plana, enquanto outros têm categorias rotativas ou bonés, por exemplo, um cartão pode oferecer 4 pontos em restaurantes, mas apenas nos primeiros US$ 25 mil gastos por ano, escolha uma estrutura que corresponda aos seus padrões de gastos reais.

Bônus de inscrição

A maioria dos cartões de viagem premium vêm com um bônus substancial de inscrição, muitas vezes no valor de 500 a 1.000 dólares em valor de viagem, depois de cumprir um mínimo de gastos (normalmente 4 mil dólares em três meses), esses bônus podem aumentar o seu saldo de pontos e pagar por um voo doméstico ou várias noites de hotel.

Flexibilidade e Valor da Redenção

Procure cartões que permitam transferir pontos para companhias aéreas e parceiros de hotel, reservar viagens através de um portal com valor fixo ou redimir para créditos de declaração, pontos transferíveis (como Chase Ultimate Rewards ou American Express Membership Rewards) muitas vezes dão o maior valor quando movidos para parceiros como United Airlines, Hyatt ou Delta.

Proteção de Viagens e Seguros

Seguro de viagem abrangente pode economizar centenas de dólares em uma única viagem.

Taxas e Créditos anuais

As taxas anuais variam de US$ 0 a mais de US$ 500, uma taxa alta pode ser justificada se o cartão fornecer créditos anuais que compensam, por exemplo, um crédito de viagem de US$ 300, US$ 120, ou reembolso da taxa de pré-check/entrada global, sempre calcula o custo líquido após créditos para determinar se o cartão faz sentido financeiro para você.

Melhores cartões de crédito para jantar e recompensas de viagem

Abaixo está um olhar detalhado sobre cinco cartões de crédito que consistentemente estão entre os melhores para ganhar recompensas em jantar e viagens.

Cartão de Chase Sapphire Preferido

O Chase Sapphire prefere um excelente equilíbrio entre recompensas generosas e uma taxa anual moderada.

  • 5x pontos em viagem comprada através de Chase Ultimate Rewards, 3x pontos em jantar, 2x pontos em todas as outras viagens, e 1x ponto em tudo o mais.
  • Ganhar 80.000 pontos de bônus depois de gastar US$ 4 mil nos primeiros três meses, esses pontos valem US$ 1.000 quando são resgatados para viajar pelo portal do Chase.
  • [FLT: 0] [Taxa anual: ] $95 (desapareceu primeiro ano)
  • Os pontos valem 25% mais quando reservados através da Chase Ultimate Rewards, transferências para 14+ companhias aéreas e parceiros de hotel, incluindo United, Hyatt, e Southwest, seguro de carro de aluguel primário, seguro de cancelamento de viagem / interrupção, e sem taxas de transação estrangeira.
  • Quem é o melhor para viajantes que querem um cartão poderoso e acessível que ganhe bem em jantar e viajar, e que valorizem parceiros de transferência.

Prós.

  • Excelente bônus de inscrição em relação à baixa taxa anual.
  • Transferências de pontos flexíveis com forte valor de parceiro
  • Valiosas proteções de viagem incluídas.

Contras

  • Só um ponto por não-bonus gastar.
  • Sem acesso ao salão ou créditos anuais de viagem.

Cartão de Ouro

O Amex Gold é projetado para gastos pesados em comidas e mantimentos, oferecendo uma das maiores taxas de lucro base em compras de restaurante.

  • Taxas de recompensa: 4x Recompensas de sócios em restaurantes em todo o mundo, 4x pontos em supermercados americanos (até US$ 25 mil por ano, depois 1x), 3x pontos em voos reservados diretamente com companhias aéreas ou em AmexViagem.com, e 1x pontos em tudo o mais.
  • 75.000 pontos de recompensa após gastar 6 mil dólares nos primeiros seis meses.
  • [FLT: 0]] Taxa anual: $250
  • Benefícios principais: até 120 dólares em créditos anuais de jantar (requer inscrição), até 120 dólares em dinheiro Uber (dividido em 10 créditos mensais), sem taxas de transação estrangeira, além de seguro de viagem e garantia estendida.
  • Quem é o melhor para os amantes da comida que jantam com frequência e também mercearia, e que querem um cartão premium com transferências de pontos flexíveis.

Prós.

  • Se você não for o líder da indústria, eu vou ter que pagar 4 pontos por restaurante e supermercados americanos.
  • Jantar anual e créditos Uber parcialmente compensam a taxa.
  • Pontos podem ser transferidos para 20+ companhias aéreas e parceiros de hotel.

Contras

  • Taxa anual alta; créditos requerem inscrição ativa.
  • Bônus de supermercado, com um limite de US$ 25 mil em gastos.
  • Nenhum bônus em viagens não-voo como hotéis ou gás

3. Cartão de crédito Capital One Venture Rewards

Para viajantes que preferem simplicidade, o Capital One Venture Rewards oferece um apartamento de 2x milhas em cada compra, sem categorias para rastrear e um processo de redenção simples.

  • Taxa de recompensas: 2x milhas por dólar em todas as compras.
  • ] Subir Bônus: 75.000 milhas bônus depois de gastar $4.000 nos primeiros três meses.
  • [FLT: 0] [Taxa anual: ] $95 (desapareceu primeiro ano)
  • As milhas podem ser resgatadas como crédito para compensar qualquer compra de viagem a uma taxa de 1% por milha, ou transferidas para 15 parceiros de viagem, incluindo seguro de acidente de viagem, isenção de danos ao carro alugado e sem taxas de transação estrangeira.
  • Quem é o melhor para viajantes frequentes que não querem fazer malabarismos e preferem uma simples estrutura de ganho.

Prós.

  • Simples 2x ganhando em tudo - sem categorias ou bonés
  • Redenção fácil de apagar para qualquer compra de viagem.
  • Bônus de inscrição competitivo

Contras

  • Sem categorias de bônus, se você gastar muito em jantar, um cartão específico de categoria ganha mais
  • Parceiros de transferência são limitados em comparação com Chase e Amex.
  • Proteção limitada de viagens além da cobertura básica.

4o Citi Premier

O Citi Premier é um forte a todos os viajantes que gastam em várias categorias, oferecendo preços competitivos em viagens, jantares e entretenimento.

  • 3x pontos em viagens (incluindo postos de gasolina), 3x pontos em jantares e entretenimento, 1x pontos em todas as outras compras.
  • 80.000 pontos de bônus depois de gastar $4.000 nos primeiros três meses.
  • [FLT: 0] [Taxa anual: ] $95
  • Os pontos podem ser transferidos para 15+ programas de fidelidade de companhias aéreas (incluindo JetBlue, Virgin Atlantic e Turkish Airlines) ou redimidos para viajar através do portal Thank You ® . Sem taxas de transação estrangeira. Inclui seguro de cancelamento/interrupção de viagem e seguro de acidente de viagem.
  • Viajantes que também gastam muito com gás e entretenimento, e querem uma taxa anual menor com parceiros de transferência sólidos.

Prós.

  • 3 pontos por hora, tanto em jantar quanto em viagem.
  • Bônus de inscrição para um cartão de $95.
  • Transferido para uma variedade de parceiros internacionais de companhias aéreas

Contras

  • Sem bônus em supermercados ou compras online sem viagens.
  • O valor da redenção é menor se você não usar parceiros de transferência.
  • Não inclui crédito de viagem ou acesso ao lounge.

5o. Reserva de Safira Chase

Para viajantes de luxo frequentes, a Reserva Chase Sapphire oferece benefícios premium que justificam sua maior taxa anual através de créditos poderosos e proteções de elite.

  • 5 pontos por ano em voos e 10 pontos por ano em hotéis e carros alugados quando reservados através de Chase Ultimate Rewards, 3 pontos por ano em jantares e todas as outras viagens, 1 ponto por ano em tudo o mais.
  • 60.000 pontos de bônus depois de gastar US$ 4 mil nos primeiros três meses.
  • [FLT: 0]] Taxa anual: $550
  • Benefícios principais: $300 de crédito de viagem anual (aplicado automaticamente), Priority Pass TM Selecione a associação lounge (com visitas ilimitadas), Global Entry ou crédito pré-check a cada quatro anos, cancelamento de viagem / seguro de interrupção, seguro de carro de aluguel primário, e sem taxas de transação estrangeira.
  • Guerreiros de estrada e viajantes premium que valorizam o acesso ao salão, os créditos de viagem e a proteção de seguros de primeira linha.

Prós.

  • Crédito de viagem de US$ 300 reduz a taxa anual para US$ 250.
  • Excelentes taxas de ganho em viagens reservadas através de Chase.
  • Seguro de viagem abrangente, incluindo atraso de viagem e cobertura de bagagem.

Contras

  • Taxa anual eficaz, mesmo após o crédito.
  • O bônus de inscrição é menor que o cartão preferido.
  • Devo reservar através de Chase para obter taxas de 5x/10x em viagens

Como escolher o cartão certo para o seu estilo de vida

Escolher o melhor cartão depende de seus padrões de gastos específicos e objetivos de viagem.

  1. Calcule seus gastos anuais com jantar e viagem. Se gastar 500 dólares por mês em jantar e 300 dólares por mês em viagem, um cartão oferecendo 3x em ambos lhe dará um número significativo de pontos por ano.
  2. Subtraia o valor de qualquer crédito automático (por exemplo, créditos de viagem ou jantar) da taxa anual para obter um custo líquido.
  3. Se você quiser voar em classe executiva para a Europa ou ficar em hotéis de luxo, escolha um cartão com pontos transferíveis para parceiros.
  4. ]Considere benefícios adicionais. Acesso ao lounge, seguro de viagem, e nenhuma taxa de transação estrangeira pode poupar dinheiro e reduzir o estresse durante a viagem.
  5. Se a sua pontuação é menor, veja as opções sem taxas anuais ou cartões garantidos que ganham recompensas.

Dicas para Maximizar Jantar e Recompensas de Viagem

Uma vez que você escolheu um cartão, use essas estratégias para obter o maior valor de cada ponto ganho.

  • Sempre use o cartão certo para a categoria. Mantenha seu cartão de jantar e viagem recompensas como seu padrão para restaurantes, voos, hotéis e passeios-shares, mas use um cartão diferente (por exemplo, um cartão de reembolso fixo) para compras onde seu cartão recompensas ganha apenas 1x.
  • Quando reservar voos ou hotéis, pague com seu cartão de recompensa e digite seu número de fidelidade de passageiro ou hotel.
  • ]Reunir bônus de inscrição estrategicamente. ] Planejar despesas maiores (por exemplo, seguros, mensalidade escolar, ou reformas de casa) em torno de um novo cartão de exigência de despesas mínimas para desbloquear o bônus rapidamente sem gastar demais.
  • Os melhores retornos vêm de pontos de transferência para voos de cabine premium ou estadias de luxo. Por exemplo, 60.000 pontos Chase podem reservar um voo de classe executiva para a Europa em United ou uma estadia de cinco noites em um resort Hyatt Ziva.
  • Aproveite os créditos mensais e ofertas.
  • Se seu cartão tiver bônus trimestrais (como o Chase Freedom Flex), ative-os e use-os para as categorias rotativas para ganhar ainda mais.

Erros comuns para evitar

Nem o melhor cartão de crédito funcionará se você usar mal.

  • Sempre paguem a declaração completa todos os meses para evitar a alta APR que normalmente varia de 18% a 26%.
  • Ignorando taxas anuais. Se não conseguir valor suficiente com os benefícios do cartão, reduza para uma versão sem taxas anuais para manter seu histórico de crédito sem pagar por benefícios que não usa.
  • Evitar usar pontos para cartões de presente, mercadorias ou créditos de declaração a menos que eles dêem pelo menos 1% de pontos.
  • Se você viajar para o exterior, use um cartão sem taxas de transação, caso contrário, você perderá 3% de cada compra para taxas, comendo suas recompensas.
  • Aplicações excessivas podem prejudicar sua pontuação de crédito, e fechar um cartão pode reduzir sua idade média de conta, manter cartões mais velhos abertos e usá-los ocasionalmente para manter um perfil de crédito saudável.

Conclusão

O cartão de crédito certo pode transformar seus gastos diários em uma fonte de voos gratuitos, estadias em hotéis e experiências únicas.

Antes de se candidatar, avalie seus objetivos típicos de gastos, frequência de viagem e redenção, use o cartão com responsabilidade, pague na íntegra, maximize as categorias de bônus e redime estrategicamente, para desbloquear todo o potencial de suas recompensas, para mais leitura, explore recursos de comparação confiáveis como o guia de cartão de viagem de NerdWallet ou as páginas oficiais de cartões para a perseguição e o American Express.