Como ganhar recompensas de viagem mais rápido com categorias de bônus

Maximizar recompensas de viagem de seus cartões de crédito pode reduzir drasticamente o custo de suas próximas férias ou atualizar seu voo para classe de negócios.

Entendendo as categorias de bônus

Categorias de bônus são tipos específicos de compras onde um emissor de cartão de crédito oferece uma taxa de recompensas mais elevada do que a taxa de ganho base. Por exemplo, o Chase Sapphire cartão preferencial ganha 2x pontos em jantar e viajar, enquanto o American Express® Gold Card ganha 4x pontos em restaurantes e supermercados americanos (até um limite).

Por exemplo, o cartão Citi Premier® oferece 3 pontos em viagens, jantares, supermercados e postos de gasolina.

Entender quais categorias suas cartas oferecem e se essas categorias se alinham com seus gastos é o primeiro passo para ganhar mais recompensas.

Tipos de categorias de bônus para procurar

Os emissores de cartões de crédito competem oferecendo categorias de bônus que combinam com os hábitos comuns de consumo.

As passagens, hotéis, aluguel de carros, aluguel de carros, e às vezes pedágios ou estacionamento, cartões como o cartão Chase Sapphire Preferencial oferece 2x em viagens, enquanto cartões premium como o Capital One Venture X ganham 2x em tudo (mas não têm um bônus de viagem específico).
Restaurantes, fast food, cafés e muitos serviços de entrega de comida.
O Blue Cash Preferered® Card da American Express oferece 6% de dinheiro nos supermercados americanos (até US$ 6 mil por ano).
Muitos cartões de devolução oferecem 3% ou 5% de gasolina.
O Chase Freedom FlexSM inclui varejo online como categoria rotativa.
Serviços de transmissão, cinemas e eventos ao vivo.
Alguns cartões como o Chase Freedom FlexSM incluem lojas de drogas como categoria trimestral.
Loja de ferragens como Home Depot e Lowe, isso aparece em categorias rotativas ou em cartões específicos.

Sempre verifique os termos do cartão para limitações, por exemplo, "lojas de supermercado" pode excluir Walmart ou Target, e "jantar" pode excluir correntes casuais rápidas.

Como maximizar ganhos com categorias de bônus

Conheçam suas cartas De dentro e de fora

Comece listando todos os seus cartões de crédito atuais e suas categorias de bônus, crie uma planilha simples ou use um aplicativo como PremWallet ou CardPointers para rastrear as taxas de ganho de cada cartão, prazos de ativação e limites de gastos, e então, note quais categorias você gasta mais em cada mês, jantar, compras, gasolina e compras online são normalmente as maiores, e combinar seus gastos com o cartão mais lucrativo é a estratégia principal.

Rastreie as categorias rotativas e ative-as.

Cartões com categorias trimestrais rotativas requerem ativação manual, lembrem-se da última semana de cada trimestre para entrar na sua conta e se inscrever, a ativação pode custar 5x ganhos por um trimestre inteiro, alguns emissores, como Discover e Chase, deixam você ativar online ou via aplicativo móvel, manter uma lista de categorias para planejar compras maiores, por exemplo, comprar cartões-presentes durante um trimestre de supermercado para bloquear em 5%.

Use várias cartas estrategicamente.

Não confie em uma carta para tudo. Uma configuração de recompensas de viagem forte muitas vezes inclui:

cartão diário com uma taxa fixa de 1,5x-2x (por exemplo, Capital One Venture, Citi Double Cash®]
cartão de jantar/traveling] com multiplicadores elevados (por exemplo, Chase Safire Preferered® ou Amex Gold]
A ]cartão de categoria rotatória (por exemplo, Chase Free FlexSM ou Discover it®) para bônus trimestrais[

Cartão de categoria rotativa] [por exemplo, Chase Free FlexSM ou Chase Sapphire ou Discover (porte) para o seu cartão de linha de destino [F]] [

Planejar grandes compras em torno de categorias de bônus

Se você sabe que precisa comprar um laptop, eletrodomésticos, ou presentes de férias, espere até que seu cartão ofereça um bônus em eletrônicos ou lojas de departamento.

Bônus de pilha com portais de compras

Muitos emissores de cartões operam portais de compras online que dão pontos extras por dólar quando você clica no portal para o site de um varejista. Por exemplo, Chase Ultimate Rewards® portal, American Express Travel, e Capital One Shopping oferecem milhas adicionais ou dinheiro de volta. Usando o portal e ] pagando com o cartão de categoria de bônus correto, você pode ganhar recompensas duas vezes na mesma compra.

Bônus de Inscrição de Lucra, enquanto ganha recompensas categoria

Quando você abrir um novo cartão para ganhar um bônus de inscrição, tente atender o requisito de gastos com compras que também ganham recompensas de categoria bônus, por exemplo, se você está trabalhando para um gasto de US $ 4.000 no Chase Sapphire Preferido, use-o principalmente para jantar e viajar para ganhar 2x pontos em cima do bônus, isso acelera o seu total de ganhos muito além de apenas cumprir o gasto mínimo.

Cuidado com os bonés de gastos.

Muitas categorias de bônus têm um limite máximo de ganhos, por exemplo, o Amex Blue Cash Preferred® cobre 6% do seu dinheiro de supermercado de volta em US$ 6 mil por ano, depois que você ganha 1%.

Estratégicas para Entusiasmos de Viagem

Construir uma pequena coleção de cartões focados é mais eficaz do que carregar muitos.

]Chase Sapphire cartão preferencial - 2x em jantar e viagens; parceiros de transferência incluem Hyatt e United.
]Chase Freedom FlexSM – 5x em categorias rotativas (muitas vezes inclui compras, gás e online) – par com Sapphire Preferido para transferir pontos para parceiros de viagem.
American Express® Gold Card - 4x em restaurantes e supermercados dos EUA (até US $ 25,000 por ano em compras).
-Citi Double Cash® Card - 2x em tudo, 1% quando você compra, 1% quando paga, e para gastos não-bonus.

Essa formação cobre suas maiores categorias de despesas e permite que você transfira pontos para companhias aéreas e parceiros de hotel, maximizando o valor de cada ponto ganho.

Exemplo: como maximizar um gasto mensal de US$ 5.000

Imagine seu orçamento mensal: $1,200 em aluguel (sem bônus), $600 em compras, $400 em refeições, $300 em gasolina, $200 em compras on-line, $200 em utilidades e $1,100 em outras despesas. Com o lineup acima, você poderia ganhar:

Groceries: $600 * 4x = 2.400 pontos Amex (se usando Amex Gold)[
Gas: $300 * 5x = 1.500 pontos Chase (se usando Freedom Flex durante um trimestre de gás)
]’Online shopping: $200 * 5x = 1.000 pontos Chase (sendo a categoria de giro)[ifT:8] [F] [F]

Estratégias avançadas para usuários de energia

-Cartão de presente empilhando.

Quando um cartão oferece um bônus alto em uma categoria específica como postos de gasolina ou lojas de suprimentos de escritório, você pode comprar cartões de presente nesses locais para usar mais tarde para outras compras.

Gastos Fabricados (Com Cuidado)

Alguns colecionadores de pontos avançados usam técnicas como comprar pedidos de dinheiro ou cartões de débito pré-pagos para atender o mínimo de gastos ou atingir os limites da categoria bônus, no entanto, isso acarreta riscos: emissores de cartões podem fechar suas contas se detectarem abuso, e algumas transações incorrem em taxas, apenas tentem gastos fabricados se você entender completamente os riscos e seguir as diretrizes dos emissores, para a maioria das pessoas, os gastos naturais são mais seguros e sustentáveis.

Pontos de transferência para parceiros de alto valor

Categorias de bônus ganham pontos transferíveis, como Chase Ultimate Rewards ou American Express Membership Rewards, esses pontos podem ser transferidos para companhias aéreas e parceiros de hotéis, muitas vezes em proporções de 1:1.

Use um calendário para rastrear rotações

Inclua:

Prazo de ativação para cada cartão de categoria rotativo
[Categoria: datas de início e fim
] [Notas sobre qual cartão usar para cada categoria

Pílulas comuns e como evitá-las

Este é o erro mais comum, definir um alarme trimestral recorrente e ativar imediatamente quando as categorias do novo trimestre são anunciadas.
As categorias de bônus não devem tentá-lo a comprar coisas que não precisa, só gastar dentro do seu orçamento normal, as recompensas são um bônus, não uma licença para gastar demais.
Ignorando os Caps de Gasto, superando o limite sem notar, significa que você ganha a taxa de base do excesso, rastreie seus gastos através do aplicativo do emissor de cartões ou de uma planilha.
Usando o cartão errado por acidente é fácil pegar o cartão errado quando você está com pressa, definir seu cartão padrão na carteira para um ganhador fixo, e manter seus cartões de bônus em uma manga separada para que você lembre de usá-los para categorias específicas.
Não pagar o saldo na íntegra, as taxas de juros podem facilmente apagar recompensas, sempre paguem o saldo integral do seu extrato todo mês, as categorias de bônus só são benéficas se você evitar carregar dívidas.

Comparando cartas de topo para categorias de bônus

A tabela a seguir resume alguns dos cartões mais populares para recompensas de viagem e suas categorias bônus chave.

Card	Bonus Categories	Annual Fee	Best For
Chase Sapphire Preferred®	2x dining & travel	$95	Transfer partners, travel protection
American Express® Gold	4x restaurants, 4x supermarkets (up to $25K)	$250	High spend on dining & groceries
Citi Premier®	3x travel, dining, supermarkets, gas	$95	All-around category coverage
Chase Freedom Flex℠	5x rotating categories (quarterly), 3x dining & drugstores	$0	Rotating category maximizer
Capital One Venture X	2x on everything, 10x on hotels & rental cars via portal	$395	Simple flat-rate earner with premium perks
Discover it® Cash Back	5x rotating categories (activate quarterly)	$0	No-fee rotating category card

Sempre verifique as ofertas e termos atuais diretamente no site do emitente, como categorias e taxas podem mudar.

Considerações finais

As categorias de bônus são uma das formas mais acessíveis e poderosas de ganhar recompensas de viagem mais rápido, entendendo como funcionam, rastreando rotações e usando várias cartas estrategicamente, você pode aumentar seus ganhos de ponto em 50% para 100% sem mudar seus hábitos de gasto, a chave é manter-se organizado, pagar seu saldo todo mês, e evitar as armadilhas comuns de gastar demais ou esquecer de ativar categorias, começar por rever seu atual alinhamento de cartas, identificar lacunas e considerar adicionar um cartão que cobre sua categoria de gastos mais alta, com um pouco de planejamento, você estará ganhando pontos suficientes para uma viagem gratuita antes que você perceba.