Waarom kiezen voor creditcards met Dining en Travel Rewards?

Uit eten en reizen vertegenwoordigen twee van de grootste discretionaire uitgaven categorieën voor de meeste huishoudens. Volgens het Bureau van Arbeid Statistieken, het gemiddelde Amerikaanse huishouden besteedt meer dan $ 3.000 jaarlijks aan voedsel weg van huis en nog eens $ 2.000 aan vervoer en reizen. Creditcards die verhoogde beloningen in deze categorieën bieden kunt u geld dat u al uitgaven in waardevolle punten, mijlen, of contant geld terug. In tegenstelling tot algemene gebruikscash-back kaarten die u 1

Naast de verdientarieven, deze kaarten meestal komen met een suite van reisbescherming en lifestyle voordelen. Gemeenschappelijke voordelen zijn de luchthaven lounge toegang, reisverzekering (reis annulering, vertraging, verloren bagage), geen buitenlandse transactiekosten, en exclusieve diner credits. Voor frequente reizigers, de gecombineerde waarde van beloningen en bijkomende voordelen kan veel zwaarder dan elke jaarlijkse vergoeding, effectief subsidieren van uw volgende vakantie of zakenreis.

Belangrijkste kenmerken om te evalueren in Dining en Reizen Beloningen Kaarten

Niet alle dining en reiskaarten zijn gelijk gemaakt. Als u aanbiedingen vergelijkt, focus op deze kritieke functies om ervoor te zorgen dat de kaart uitlijnt met uw uitgaven gewoonten en reisdoelen.

Bonus Categorie Structuur

Sommige kaarten belonen het eten en reizen met een vlakke verhoogde tarief, terwijl anderen hebben roterende categorieën of caps. Bijvoorbeeld, een kaart kan bieden 4x punten in restaurants, maar alleen op de eerste $ 25.000 besteed per jaar. Kies een structuur die overeenkomt met uw werkelijke uitgaven patronen.

Bonussen bij ondertekening

De meeste premium reiskaarten komen met een aanzienlijke aanmeldbonus van $500 tot $1000 in reiswaarde.Na het voldoen aan een minimum bestedingsbehoefte (meestal $4000 in drie maanden). Deze bonussen kunnen uw puntenbalans starten en betalen voor een binnenlandse vlucht of meerdere hotelnachten.

Aflossing Flexibiliteit en waarde

Hoe u uw punten gebruikt is belangrijk. Kijk voor kaarten waarmee u punten kunt overdragen aan luchtvaartmaatschappijen en hotelpartners, boeken reizen via een portal tegen een vaste waarde, of inwisselen voor de vermelding credits. Overdraagbare punten (zoals Chase Ultimate Rewards of American Express Membership Rewards) leveren vaak de hoogste waarde op wanneer u naar partners als United Airlines, Hyatt of Delta wordt verplaatst. Omgekeerd kunnen kaarten die u beperken tot cash-back of een enkele portal minder flexibiliteit bieden.

Reisbescherming en verzekeringen

Uitgebreide reisverzekering kan u honderden dollars besparen op een enkele reis. Kijk voor reis annulering / onderbreking verzekering, reis ongevallenverzekering, bagage vertraging dekking, en huur auto botsing schade afstand. Sommige kaarten bieden ook reis vertraging terugbetaling als uw vlucht wordt vertraagd met zes uur of meer.

Jaarlijkse vergoedingen en kredieten

Jaarlijkse vergoedingen variëren van $0 tot meer dan $500. Een hoge vergoeding kan worden gerechtvaardigd als de kaart jaarlijkse credits die het compenseren, bijvoorbeeld, een $300 reiskrediet, $120 dining credit, of Global Entry / TSA PreCheck vergoeding vergoeding. Bereken altijd de nettokosten na credits om te bepalen of de kaart financieel zinvol voor u is.

Beste creditcards voor dining en reizen Rewards

Hieronder is een gedetailleerde blik op vijf creditcards die consequent rangschikken tot de beste voor het verdienen van beloningen op het eten en reizen. Elke kaart heeft een andere zoete plek, dus denk aan uw persoonlijke uitgaven prioriteiten bij het kiezen.

1. Chase Saffier Voorkeur® Kaart

De Chase Sapphire Preferred zorgt voor een uitstekende balans tussen genereuze beloningen en een matige jaarlijkse vergoeding. Het is ideaal voor reizigers die flexibiliteit en waarde willen zonder een premieprijskaartje.

  • Beloningen Tarieven: 5x punten op reis gekocht via Chase Ultimate Rewards®, 3x punten op het diner, 2x punten op alle andere reizen, en 1x punt op al het andere.
  • Sign-Up Bonus: Verdien 80.000 bonuspunten na uitgaven $ 4.000 in de eerste drie maanden. Die punten zijn de moeite waard $ 1.000 wanneer ingewisseld voor reizen door Chase
  • Jaarlijkse vergoeding: $95 (gewacht eerste jaar)
  • Kenmerken Voordelen: Punten zijn 25% meer waard wanneer geboekt via Chase Ultimate Rewards. Transfers naar 14+ luchtvaartmaatschappij en hotel partners waaronder United, Hyatt en Southwest. Primaire huurautoverzekering, reis annulering / onderbreking verzekering, en geen buitenlandse transactiekosten.
  • Wie het beste is voor: Reizigers die een krachtige maar betaalbare kaart willen die goed verdient bij het eten en reizen, en die waarde hechten aan transferpartners.

Voordelen

  • Uitstekende aanmeldbonus ten opzichte van de lage jaarlijkse vergoeding
  • Flexibele puntoverdrachten met sterke partnerwaarde
  • Waardevolle reisbescherming inbegrepen

Cons

  • Slechts 1x punt over uitgaven zonder Bonus
  • Geen lounge toegang of jaarlijkse reiskredieten

2. American Express ® Gouden kaart

De Amex Gold is ontworpen voor zware uitgaven aan eten en boodschappen, met een van de hoogste basis verdienen tarieven op restaurant aankopen.

  • Beloningen Tarieven: 4x Lidmaatschap Beloningen® wijst wereldwijd op restaurants, 4x punten op Amerikaanse supermarkten (tot $25.000 per jaar, dan 1x), 3x punten op vluchten die rechtstreeks bij luchtvaartmaatschappijen of op AmexTravel.com worden geboekt, en 1x punten op al het andere.
  • Sign-Up Bonus: 75.000 Lidmaatschap Beloningen punten na het uitgeven van $ 6000 in de eerste zes maanden.
  • Jaarlijkse vergoeding:250 $
  • Kenmerken Voordelen: Tot $120 in jaarlijkse dinerpunten (inschrijving vereist), tot $120 in Uber Cash (gesplitst in $10 maandelijkse credits), geen buitenlandse transactiekosten, plus reisverzekering en uitgebreide garantiedekking.
  • Wie It

Voordelen

  • Industrie toonaangevende 4x punten op restaurant en Amerikaanse supermarkt uitgaven
  • Jaarlijkse diner en Uber credits gedeeltelijk gecompenseerd de vergoeding
  • Punten kunnen worden overgedragen naar 20+ luchtvaart- en hotelpartners

Cons

  • Hoge jaarlijkse vergoeding; kredieten vereisen actieve inschrijving
  • Supermarkt bonus beperkt tot $25.000 in uitgaven
  • Geen bonus voor reizen zonder vlucht zoals hotels of gas

3. Kapitaal One Venture Rewards Credit Card

Voor reizigers die liever eenvoud, de Capital One Venture Rewards biedt een vlakke 2x mijl op elke aankoop, met geen categorieën om te volgen en een eenvoudige terugbetalingsproces.

  • Beloningen Tarieven: 2x mijl per dollar op alle aankopen.
  • Sign-Up Bonus: 75.000 bonus miles na uitgaven $4000 in de eerste drie maanden.
  • Jaarlijkse vergoeding: $95 (gewacht eerste jaar)
  • Kenmerken Voordelen: Miles kan worden ingewisseld als een verklaring credit om elke aankoop van reizen te compenseren tegen een tarief van 1 cent per mijl, of overgedragen aan 15+ reispartners. Inclusief reis ongevallenverzekering, huur auto schade afstand, en geen buitenlandse transactiekosten.
  • Wie het beste is voor: Frequent reizigers die niet willen jongleren bonuscategorieën en liever een eenvoudige, forfaitaire verdienende structuur.

Voordelen

  • Eenvoudig 2x verdienen op alles
  • Eenvoudig ..wiser ..inwisselen voor elke reis aankoop
  • Concurrerende inschrijvingsbonus

Cons

  • Geen bonus categorieën helemaal
  • Transferpartners zijn beperkt in vergelijking met Chase en Amex
  • Beperkte reisbescherming buiten de basisdekking

4. Citi Premier® Kaart

De Citi Premier is een sterke allrounder voor reizigers die besteden in meerdere categorieën, met concurrerende tarieven op reizen, eten en entertainment.

  • Beloningen Tarieven: 3x punten op reis (inclusief benzinestations), 3x punten op het eten en vermaak, 1x punt op alle andere aankopen.
  • Sign-Up Bonus: 80.000 bonuspunten na uitgaven $4000 in de eerste drie maanden.
  • Jaarlijkse vergoeding: $95
  • Kenmerken Voordelen: Punten kunnen worden overgedragen aan 15+ luchtvaartmaatschappij loyaliteitsprogramma's (inclusief JetBlue, Virgin Atlantic, en Turkish Airlines) of ingewisseld voor reizen door Citi
  • Wie het beste is voor: Reizigers die ook zwaar uitgeven aan gas en entertainment, en een lagere jaarlijkse vergoeding willen met solide transferpartners.

Voordelen

  • 3x punten op zowel dining als reizen .. heeft betrekking op een breed scala van uitgaven
  • Goede aanmeldbonus voor een $95-fee kaart
  • Overdracht naar een verscheidenheid aan internationale luchtvaartpartners

Cons

  • Geen bonus op supermarkten of niet-reizen online winkelen
  • De waarde van de aflossing is lager als u geen transferpartners gebruikt
  • Omvat geen reiskrediet of loungetoegang

5. Chase Saffierreserve®

Voor frequente luxe reizigers, de Chase Sapphire Reserve biedt premium voordelen die de hogere jaarlijkse vergoeding te rechtvaardigen door middel van krachtige credits en elite reisbescherming.

  • Beloningen Tarieven: 5x punten op vluchten en 10x punten op hotels en autoverhuur wanneer geboekt via Chase Ultimate Rewards®, 3x punten op het diner en alle andere reizen (wereldwijd), 1x punt op al het andere.
  • Sign-up Bonus: 60.000 bonuspunten na uitgaven $4000 in de eerste drie maanden.
  • Jaarlijkse vergoeding:550 dollar
  • Kenmerken Voordelen: $ 300 jaarlijks reiskrediet (automatisch toegepast), Priority PassTM Selecteer lounge lidmaatschap (met onbeperkt bezoek), Global Entry of TSA PreCheck vergoeding krediet om de vier jaar, reis annulering / onderbreking verzekering, primaire huur autoverzekering, en geen buitenlandse transactiekosten.
  • Wie het beste is voor: Wegkrijgers en premium reizigers die loungetoegang, reiskredieten en top-tier verzekering waarderen.

Voordelen

  • Genereus $300 reiskrediet vermindert effectief de jaarlijkse vergoeding tot $250
  • Uitstekende verdientarieven op reizen geboekt via Chase
  • Uitgebreide reisverzekering inclusief reisvertraging en bagagedekking

Cons

  • Hoge effectieve jaarlijkse vergoeding, zelfs na krediet
  • Aanmeldbonus is lager dan de voorkeurskaart
  • Moet boeken via Chase om 5x/10x tarieven op reis te krijgen

Hoe kies je de juiste kaart voor je levenstijl

Het selecteren van de beste kaart hangt af van uw specifieke uitgaven patronen en reisdoelen. Volg deze stappen om uw opties te beperken:

  1. Bereken uw jaarlijkse diner- en reisuitgaven.[ Als u $ 500 per maand aan het eten en $ 300 per maand aan reizen, een kaart aanbieden 3x op beide zal netto u een aanzienlijk aantal punten per jaar.
  2. Vergelijk effectieve jaarlijkse kosten. Trek de waarde van eventuele automatische credits (bijvoorbeeld reis- of eetpunten) af van de jaarlijkse vergoeding om een nettokosten te krijgen. Een kaart met een $550 vergoeding, maar een $300 reiskrediet effectief kost $250 per jaar.
  3. Prioritiseer de flexibiliteit van de inwisselsom. Als u business class wilt vliegen naar Europa of in luxe hotels wilt verblijven, kies dan een kaart met overdraagbare punten naar partners. Als u liever eenvoud hebt, is een kaart als Capital One Venture met een vast inwisseltarief misschien beter.
  4. Beschouw extra voordelen. Lounge toegang, reisverzekering en geen buitenlandse transactiekosten kunnen u geld besparen en stress verminderen tijdens het reizen.
  5. Controleer je creditscore. De meeste premium reiskaarten vereisen een uitstekend krediet (700+). Als je score lager is, kijk dan naar no-annual-fee opties of beveiligde kaarten die beloningen verdienen.

Tips voor het maximaliseren van dining en reisbeloningen

Zodra u een kaart gekozen, gebruik deze strategieën om de meeste waarde van elk punt verdiend.

  • Gebruik altijd de juiste kaart voor de categorie. Houd uw eet- en reisbeloningskaart als standaardkaart voor restaurants, vluchten, hotels en ride-shares, maar gebruik een andere kaart (bijvoorbeeld een vaste cash-backkaart) voor aankopen waar uw beloningskaart slechts 1x verdient.
  • Stack met loyaliteitsprogramma's. Bij het boeken van vluchten of hotels, betaal met je beloningskaart en vul je frequent-flyer- of hotelloyaliteitsnummer in. Je verdient zowel creditcardpunten als elite-status in aanmerking komende miles of nachten.
  • Maak strategisch kennis met aanmeldbonussen.[ Plan grotere kosten (bijvoorbeeld verzekeringspremies, schoolgeld of woningrenovaties) rond een nieuwe kaart.Minimumuitgaven zijn nodig om de bonus snel te ontgrendelen zonder overbesteding.
  • Redeem voor hoogwaardige opties.[ De beste rendementen komen van het overzetten van punten naar premium cabinevluchten of luxe hotelverblijven. Zo kunnen 60.000 Chase-punten een ronde-reis-business-class vlucht naar Europa boeken op Verenigde of een vijf-nacht verblijf in een Hyatt Ziva resort. Diezelfde 60.000 punten ingewisseld voor cash-back zou slechts $ 600.0 van de reiswaarde opleveren.
  • Profiteer van maandelijkse credits en aanbiedingen.[ Schrijf je in voor dinerpunten, Uber credits of Amex Offers zodra je je kaart ontvangt. Stel agendaherinneringen in om ze te gebruiken voordat ze vervallen.
  • Monitor roterende bonuscategorieën. Als uw kaart driemaandelijkse bonussen (zoals de Chase Freedom Flex) heeft, activeer ze en gebruik die kaart voor de roterende categorieën om nog meer te verdienen.

Vaak voorkomende fouten te vermijden

Zelfs de beste creditcard zal niet werken voor u als u misbruik maakt van het. Steer vrij van deze valkuilen:

  • Het dragen van een saldo. Beloningen zijn zinloos als je rente betaalt. Betaal altijd uw verklaring volledig elke maand om de hoge JKP die meestal varieert van 18% tot 26% te vermijden.
  • Jaarlijkse vergoedingen negeren. Als je niet genoeg waarde krijgt van de voordelen van de kaart, downgrade dan naar een no-annual-fee versie om je kredietgeschiedenis te behouden zonder te betalen voor extraatjes die je niet gebruikt.
  • Herstellen van punten voor opties met een lage waarde. Vermijd het gebruik van punten voor cadeaubonnen, koopwaar of creditcards tenzij ze minstens 1% per punt geven. Overmaken naar reispartners levert bijna altijd een hogere waarde op.
  • Vergeet buitenlandse transactiekosten.[ Als u naar het buitenland reist, gebruik dan een kaart zonder buitenlandse transactiekosten. Anders verlies je 3% van elke aankoop aan vergoedingen, etend in je beloningen.
  • Openen en sluiten van kaarten te vaak. Overmatige toepassingen kunnen uw credit score schaden, en het sluiten van een kaart kan uw gemiddelde account leeftijd verkorten. Houd oudere kaarten open en gebruik ze af en toe om een gezond kredietprofiel te behouden.

Conclusie

De juiste creditcard kan uw dagelijkse eet- en reisuitgaven omzetten in een bron van gratis vluchten, hotelovernachtingen en unieke ervaringen. Of u nu liever de veelzijdigheid van de Chase Sapphire Preferred, de hoge verdienkracht van de American Express Gold, de eenvoud van Capital One Venture, de multi-categorie beroep van Citi Premier, of de premium voordelen van de Chase Sapphire Reserve, er is een kaart die past bij uw levensstijl.

Voordat u uw typische uitgaven, reisfrequentie en inwisseldoelen gaat toepassen, moet u de kaart volledig betalen, de bonuscategorieën maximaliseren en strategisch terugstorten om het volledige potentieel van uw beloningen te ontsluiten.Voor verder lezen, verkent u vertrouwde vergelijkingsbronnen zoals NerdWallets reiskaartgids] of de officiële kaartpagina's voor Chase en ]American Express. Happy verdiening!