Introduksjon: Hvorfor kredittkortbonuser er den raskeste veien til poeng

Kredittkortbonuser forblir det enkle mest effektive verktøyet for raskt å samle reisepunkter og miles. Mens å tjene et enkelt poeng per dollar gjennom daglige kjøp er langsom, kan velkomstbonuser levere 50 000 til 100.000 poeng etter å ha oppfylt et beskjedent utgiftskrav. For reisende betyr dette booking premium hytteflyvninger, luksushoteller, eller aspirasjonsopplevelser uten å bruke tusenvis av lomme. Men suksess krever mer enn bare å søke om et kort med et blitzy tilbud. En bevisst strategi ⁇ å velge riktige kort, administrere utgifter effektivt, og maksimere verdien av hvert punkt ⁇ svinger sign-up bonuser til en pålitelig motor for reisemålene dine.

Denne guiden utvider seg på syv kjernestrategier for å hjelpe deg med å bygge poeng raskt gjennom kredittkortbonuser, samtidig som vanlige fallgruber som kan kaste bort tid og penger. Enten du er ny i hobbyen eller ønsker å forfine tilnærmingen din, gir følgende seksjoner handlingsdyktige, produksjonsklare råd. Med nøye planlegging kan du gjøre noen få programmer til nok poeng for en rund-trip forretningsklasse billett til Europa eller en uke på et topp-tier hotell.

1. Velg kort med Lucrative velkomstbonuser

Grunnlaget for en rask poengstrategi er å velge kort som tilbyr betydelige velkomstbonuser. En typisk høyverdibonus varierer fra 50 000 til 100.000 poeng, ofte nok for en rundtur innenlandsflyvning eller flere netter på et midt-range hotell. Men ikke alle bonuser er opprettet like - du må vurdere utgiftskravet, årsgebyret og langsiktig tjene potensial.

Hvordan å evaluere en velkomstbonus

Fokuser på nettoverdien av bonusen etter å ha lagt til årsgebyret. For eksempel, et kort med en 60 000-poeng bonus og en $95 avgift som ikke er frafallet, er effektivt verdt 60 000 poeng minus kostnadene for gebyret. Se etter kort der bonusen lett oppveier gebyret, spesielt hvis kortet også tilbyr utsagnskreditter eller andre fordeler som utligner kostnadene. Noen kort frasier det første års gebyr, noe som gjør dem enda mer attraktive. Bruk verktøy som NerdWallets liste over beste registreringsbonuser for å sammenligne tilbud på tvers av utstedere.

Sammenligne bonuser på tvers av utstedere

Ikke alle poeng er like. En 60 000 poeng bonus fra Chase Ultimate Rewards kan overføres til partnere som United Airlines eller Hyatt, ofte verdsatt til over 1,5 cent per poeng. I kontrast kan en 60 000-poeng bonus fra et hotell medmerket kort bare innløses i den kjeden, noen ganger til lavere verdi. Før du bruker, undersøke overføringspartnere og typiske innløsningsverdier. For eksempel kan en 100.000-poeng Amex-medlemsbonus bli en førsteklasses billett med Air Canada Aeroplan hvis du planlegger fremover.

Balanse Brukskrav med budsjettet ditt

De fleste velkomstbonuser krever å bruke $ 3000 til $ 5000 innen tre måneder. Før du søker, forsikre deg om du kan oppfylle kravet gjennom normale utgifter uten å være avhengig. Hvis din typiske månedlige utgifter er lavere, vurdere kort med lavere minimum utgifter terskelverdier eller som gjør det mulig for en lengre periode å tjene bonusen. Strekking av budsjettet ditt for å jage en bonus bare ødelegger verdien ⁇ interesse kostnader på ubetalte saldoer vil langt overskride poengene som er opptjent. En god tommelfingerregel: Bare søke om et kort hvis du kan betale av hele uttalelsessbalansen hver måned.

2. Effektivt møte minimum brukskrav

Å treffe utgiftsgrensen er det kritiske skrittet for å låse opp bonusen. Selv om det kan virke enkelt, gjør det effektivt hindrer avfall og bevarer bonusens verdi.

Naturlig bruk vs. Produsert Bruke

Den sikreste metoden er å kanalisere alle mulige daglige utgifter på det nye kortet: dagligvarer, gass, spisesteder, regninger og abonnement. Hvis dine organiske utgifter faller kort, vurderer forhåndsbetaling av forsikringspremier, eiendomsskatt eller undervisning. Noen entusiaster bruker produserte utgifter - kjøper forhåndsbetalte gavekort eller bruker tjenester som Plastiq - men disse kommer med gebyrer og risiko for kontokontroll. For de fleste reisende er det tilstrekkelig å bruke naturlige utgifter hvis du tidsøker rundt kjente store kjøp som årlige forsikringsfornyelser eller feriebutikk. Hvis du må bruke produserte utgifter, hold det under $ 10.000 per kort og unngå mønstre som utløser bankanmeldelser.

Tidlegger store kjøp og forhåndsbetalinger

Planlegg søknader i månedene som fører til store utgifter. Hvis du vet at du vil betale hjem forsikring, et ferie depositum, eller bil reparasjoner snart, det er en ideell tid til å åpne et nytt kort. Forutsetningen for å betale noen måneder med telefon eller internett regninger kan også legge til noen hundre dollar. Målet er å slå utgifter uten å kjøpe noe du normalt ikke ville kjøpe. Et annet alternativ: betale estimert føderal skatt via et kredittkort (tjenester som PayUSAtax avgifter et gebyr, ofte rundt 1,87%, som kan være verdt det hvis bonusen er stor nok). For eksempel, å betale $ 5000 i skatter for å møte en $ 4000 minimum utgifter kan koste $ 93.550 i avgifter, men bonusen på 60 000 poeng kan være verdt $ 900 eller mer.

Bruker autoriserte brukere strategisk

Legger til en autorisert bruker på kortet ditt ⁇ som en ektefelle eller et pålitelig familiemedlem ⁇ tillater deres utgifter å telle mot minimum. Mange utstedere tilbyr til og med en liten bonus for å legge til en autorisert bruker og gjøre et første kjøp. Bare sørg for at den autoriserte brukeren er ansvarlig og at deres utgifter forblir i din tilbakebetalingsplan. Noen kort, som Capital One Venture X, tilbyr 10 000 bonuspoeng for å legge til en autorisert bruker som gjør et kjøp innen 90 dager.

Utnytte online shopping portaler

Bruk cashback eller poengportaler (som Chase Ultimate Rewards Shopping eller Rakuten) for online-kjøp. Når du klikker gjennom en portal til en forhandler, tjener du ekstra poeng eller cashback på toppen av kredittkortinntjeningen. Dette kan hjelpe deg å møte minimum utgifter mens du også tjener ekstra belønninger. Bare vær oppmerksom på at portalkjøp kan ta lengre tid å legge inn, så planlegg i følge hvis du er nær fristen.

3. Levering av flere kortprogrammer med forsiktighet

Å påføre flere kort i rekkefølge kan raskt øke poengbalansen. Imidlertid håndhever utstedere regler som kan bremse deg hvis du gjelder for aggressivt.

Forståelse av utstederregler: Chase 5/24 og andre

Chase vil ikke godkjenne et nytt kort hvis du har åpnet fem eller flere personlige kredittkort på tvers av alle utstedere i de siste 24 månedene. Dette er kjent som 5/24-regelen. På samme måte begrenser American Express deg til fem kredittkort på en gang (men ladingskortene er separate), og kan plassere deg i \"popup fengsel\" hvis du har åpnet for mange kort nylig. Citi har en 1/30 regel (en personlig kortapplikasjon hver 30. dag) og en 2/65 regel (to kort på 65 dager). Å vite disse reglene hindrer bortkastede programmer og harde henvendelser. For en grundig forklaring, les The Points Guys guide til Chase 5/24 regel.

Kunsten i \"kortsyklusen\" ⁇ Når skal man bruke

Romsøknader med minst 90 dager for å tillate kredittpoeng å gjenopprette fra den harde undersøkelsen. Mange poeng fagfolk følger en kadens på ett eller to nye kort per kvartal, med fokus på utstedere de er under sine caps for. Bruk et regneark til å spore søknadsdatoer, bonus fremskritt og årlige gebyr forfallsdatoer. Denne disiplinen sikrer at du kan fortsette å tjene uten å utløse hastighetsgrenser. Også, stablere applikasjoner for å unngå å bli flagget som \"churner\" - for eksempel, søke om et Chase-kort én måned, deretter et Amex-kort tre måneder senere. Overvåk kredittpoeng ved hjelp av gratis verktøy som Credit Karma.

Søke om visittkort for å unngå 5/24

Videre kan vi ofte ikke telle med personlige korthastighetsgrenser som Chase 5/24-regelen (hvis du har en legitim virksomhet, selv en sidestang). Mange utstedere har sjenerøse velkomstbonuser på visittkort, og de kan være en måte å fortsette å tjene poeng etter at du har nådd personlige kortgrenser. For eksempel tilbyr Chase Ink Business Foretrukne 100.000 poeng etter $15 000 i utgifter i 3 måneder, og det legger ikke til i 5/24-tellingen. Bare sørg for å overholde utstederens forretningsdefinisjon.

4. Maksimer kategoribonuser og stacking

Utover velkomstbonusen kan pågående kategoribonusser akselerere poengakkumuleringen. Mange kort tilbyr 3x eller 4x poeng på spise, reise, dagligvarer eller gass. Å ha flere kort for å maksimere hver dollar som brukes er en kjernestrategi.

Roterende kategorier og kvartalsaktivering

Kort som Chase Freedom Flex eller Discover Det har roterende 5 % kategorier som endrer hvert kvartal. Disse krever manuell aktivering, og en gang aktiv, tjener du fem poeng per dollar på opptil $ 1.500 i utgifter. Planlegg dine tunge utgifter måneder rundt disse kategoriene. For eksempel, hvis dagligvarer er en kategori i Q3, bruk det kortet utelukkende for dagligvarer kjøper det kvartalet. Sett kalenderpåminninger for å aktivere bonusen før kvartalet starter. Også, hvis du har flere roterende kategorikort, kan du kombinere dem for å dekke mer utgifter.

Kombinering av kort til hver dag

Ta med deg en liten lommebok med to eller tre kort som dekker de beste utgiftskategoriene dine. For eksempel, bruk et kort som tjener 3x på spiseplasser, et kort som tjener 2x på alle kjøp for alt annet, og et roterende kategorikort for kvartalets bonuskategori. Denne tilnærmingen, ofte kalt \"kategoristablering\", kan doblere eller tredoble din naturlige inntjeningsrate sammenlignet med et enkelt flatpriskort. Noen utstedere, som Capital One, tilbyr også begrensede kampanjer som multipliserer poeng på bestemte forhandlere ⁇ hold et øye med din konto dashboard for disse tilbudene. For eksempel Capital One tilbyr noen ganger 5x på Amazon i noen måneder.

Bruke shoppingportaler og spiseprogrammer

Mange utstedere har online shoppingportaler som tilbyr bonuspoeng når du klikker gjennom til en forhandler. Kombiner dette med et høyartet kredittkort for enda flere poeng. For eksempel, bruk Chase Ultimate Rewards portalen til å handle på Macys og betale med Chase Sapphire Foretrukket å tjene både portalpoeng og kortets basispris. På samme måte programmer som Amexs Mate Rewards eller Citis Mate Rewards gir ekstra poeng på deltakende restauranter. Disse kan legges opp betydelig uten ekstra innsats.

5. Overføre poeng til reisepartnere for premium resumpsjoner

Den sanne kraften til mange fleksible poeng ⁇ som Chase Ultimate Rewards, Amex medlemsbelønninger og Citi ThankYou ⁇ gir mulighet til å overføre dem til flyselskaps- og hotellloyalitetsprogrammer. Overføring gir ofte høyere verdi enn å innløse direkte gjennom utstederens reiseportal.

Identifiser de beste overføringspartnerne for dine mål

Forskningspartnere som tilbyr utmerket verdi for typen reise du foretrekker. For eksempel kan overføring Chase-punkter til United Airlines låse opp internasjonale forretningsklassepriser; overføring Amex-poeng til Air Canada Aeroplan kan gi tilgang til et bredt spekter av Star Alliance-flyvninger. For hoteller, overføring til World of Hyatt eller Marriott Bonvoy kan gi utilpasset verdi for luksuseigenskaper. En verdifull ressurs er

Verdien av overføringsbonuser og søte steder

Av og til tilbyr utstedere overføringsbonuser, som 30% ekstrapoeng når de flytter til et bestemt flyselskap. Alltid vente på disse kampanjene hvis du kan planlegge fremover. I tillegg kan du lære de søte stedene ⁇ redempsjoner der verdien per punkt er usedvanlig høy, som korthaul innenlandske flyreiser på visse flyselskaper eller off-peak hotellpriser. En enkelt overføringsbonus kan effektivt øke poengbalansen din med en tredje uten å bruke en ekstra dollar. For eksempel, overføre Amex poeng til British Airways Avios under en 30% bonus kan gjøre en 60 000 poeng bonus verdt 78 000 Avios ⁇ selv om for en rundtur til Europa i økonomi på off-peak datoer.

Beton eksempel: Hyatt Kategori 1 Hoteller

Hyatts World of Hyatt-program har svært attraktiv off-peak priser. En kategori 1-hotell kan koste så lite som 3500 poeng per natt. Hvis du overfører Chase Ultimate Rewards på 1:1, kan en 60 000-poeng bonus gi deg 17 gratis netter på en kategori 1 Hyatt. Det er en verdi på over $ 1000 for et $95 årlig gebyrkort. Dette illustrerer hvordan poengoverføringer kan multiplisere verdien av velkomstbonuser.

6. Unngå kostnadsmessige feil som erodere dine gevinster

Selv de beste bonusene kan bli sure hvis du gjør vanlige feil. Medisin om disse fallgruber er avgjørende for å bevare poengene dine og kreditt helse.

Sene betalinger og renteavgift

Manglende en betaling kan resultere i et gebyr og kan diskvalifisere deg fra velkomstbonusen. Enda verre, å bære en saldo oppnår renter til høye priser (ofte 20%+), ødelegge verdien av alle poeng som er opptjent. Alltid betale din balanse i full og til tiden. Sett autobetal for minst minimum, men ideelt til full saldo, og gjennomlese uttalelsen hver måned. Hvis du må bære en saldo i en måned, vurdere et kort med en 0% intro APR tilbyr å unngå renter.

Pitfallet av stengekort for tidlig

Mange utstedere inkluderer språk i sine vilkår som tillater dem å klø tilbake bonusen hvis du lukker kontoen i løpet av det første året. I tillegg reduserer stenging av et kort din totale tilgjengelige kreditt, som kan øke kredittutnyttelsesforholdet og senke kreditt scoren din. I stedet for å stenge, vurdere nedgradering til en ikke-årlig fee-versjon for å holde kontoen åpen. Dette opprettholder din kreditthistorie og fortsatt etterlater rekken av kreditt tilgjengelig. For eksempel nedgradere en Chase Sapphire Foretrukket til en Chase Freedom Unlimited etter det første året hvis du ikke ønsker å betale avgiften igjen.

Overse vilkår og betingelser

Hvert korts velkomsttilbud har spesifikke kvalifikasjonsbegrensninger ⁇ noen forbyr å søke om du har kortet eller mottatt en bonus i løpet av de siste 24 månedene. Andre kort begrenser bonuser for de som har åpnet for mange kontoer nylig. Lese fine utskrivelser før du bruker sparer deg fra en bortkastet hard trekk og potensiell benektelse. Bruk nettsteder som Doctor of Credit] eller Frekvente miler til å holde seg oppdatert på gjeldende vilkår. Sjekk også for \"ikke tilgjengelig for eksisterende kortholdere\" språk.

Forstå årlige avgifter og når å betale dem

Noen kort har høye årlige avgifter som er offset av kreditter og fordeler. For eksempel har Amex Platinum en $ 695 avgift, men tilbyr opp til $ 200 i Uber kreditter, $ 200 i flygebyr kreditter, og mer. Hvis du kan bruke disse kredittene, kan den effektive avgiften være svært lav. Men hvis du ikke bruker fordelene, betaler avgiften er et avfall. Alltid beregne netto kostnaden etter kreditter før du søker. Hvis du bestemmer et kort er ikke verdt å holde etter år ett, prøv å nedgradere i stedet for å kansellere.

7. Bygg en lang-term poeng portefølje

Churning gjennom velkomstbonuser er effektiv, men bærekraftig rikdom i poeng og miles kommer fra å opprettholde et sett med kort som tilbyr pågående verdi. En langsiktig portefølje balanserer høy-ørekort, reise fordeler og lave pågående kostnader.

Når å holde eller nedgradere kort etter år

Etter det første året, vurdere om det årlige gebyret rettferdiggjør de pågående fordelene. Kort med reisekreditter, loungetilgang eller gratis hotellnatter betaler ofte for seg selv hvis du bruker fordelene. For kort med avgifter du ikke ønsker å betale, spør utstederen om et produkt endrer til en ikke-fee versjon er mulig. Dette holder kredittlinje og kontohistorie i live uten å påløpe en kostnad. For eksempel nedgradere en Chase Sapphire Reserve til en Chase Freedom Unlimited for å holde kontoen åpen uten å betale noe årlig mens du fortsatt tjener poeng.

Diversifisering av overordnet økosystem

Å komme seg på et enkelt poengprogram kan begrense dine alternativer hvis det oppstår devalueringer eller kapasitet faller. Bygg en portefølje som inkluderer kort fra Chase, Amex, Citi og Capital One. På den måten har du fleksibilitet til å overføre til flere flyselskaper og hotellkjeder. For eksempel kombinere Chase Ultimate Rewards (overføring til Hyatt, United og Southwest) med Amex Medlemskap Rewards (overføring til Delta, Air Canada og Hilton). Denne diversifikasjonen beskytter deg fra alle ett programs endringer og gir deg mer tildelingstilgjengelighet. Også vurdere å legge til et hotell medmerket kort som World of Hyatt Credit Card for sitt årlige gratis nattesertifikat.

God kreditt for fremtidige applikasjoner

Kredittscoren din er din mest verdifulle ressurs i denne hobbyen. Hold bruken lav, betale i tide, og unngå unødvendige harde henvendelser. Mål å få en kreditt score over 740 for å kvalifisere seg til de beste bonusene. Hvis du har for mange kort, vurdere å stenge noen (etter det første året, og etter å ha sjekket for noen oppbevaring tilbud). Men husk at lukke kort kan påvirke din gjennomsnittlige alder på kontoene. En balansert tilnærming er å holde dine eldste kort åpne og bare lukke nyere om nødvendig.

Konklusjon: Poengene raske, men klokt

Bygge en betydelig poengbalanse gjennom kredittkortbonus er en beprøvd metode for å låse opp reiseopplevelser som ellers ville være ut av rekkevidde. Ved å velge kort med sterke velkomsttilbud, møte utgiftskrav effektivt, utnytte flere programmer innen utsteder regler, og overføre poeng til høyverdipartnere, kan du raskt samle de milene og punktene som trengs for aspirasjonsreiser. Like viktig er å unngå feil som kaste tid eller penger, og utvikle en langsiktig portefølje som fortsetter å tjene. Med nøye planlegging og disiplinert gjennomføring kan du gjøre tilmeldingsbonus til et kraftig verktøy for din reise livsstil. Start med en eller to strategiske programmer, spore dine fremskritt, og innen et år vil du ha nok poeng for den drømmeturen til Japan, Maldivene, eller hvor din vandringsbuss tar deg.