Hvorfor velge kredittkort med middag og reise belønninger?

Spise og reise representerer to av de største skjønnsmessige utgiftskategorier for de fleste husstander. Ifølge Bureau of Labor Statistics, bruker den gjennomsnittlige amerikanske husholdningen over $ 3000 årlig på mat borte fra hjemmet og en annen $ 2000 på transport og reise. Kredittkort som tilbyr høyere belønninger i disse kategoriene tillater deg å gjøre penger du allerede var å bruke i verdifulle poeng, miles, eller kontanter tilbake. I motsetning til generelle penger - tilbakekort som gir deg 1 ⁇ 2% tilbake på alt, spise- og reisekort betaler ofte 3x til 5x poeng per dollar, så belønningsbalansen din vokser betydelig raskere.

Utover de inntjeningspriser, disse kortene vanligvis kommer med en suite av reisebeskyttelse og livsstilsfordeler. Vanlige fordeler inkluderer flyplass lounge tilgang, reiseforsikring (trip kansellering, forsinkelse, tapt bagasje), ingen utenlandske transaksjonsgebyrer og eksklusive spisekreditter. For hyppige reisende kan den kombinerte verdien av belønninger og tilknyttede fordeler langt overveie alle årlige avgifter, effektivt subsidiere din neste ferie eller forretningsreise.

Nøkkelfunksjoner å evaluere i spise- og reisebelønningskort

Ikke alle spise- og reisekort er laget like. Som du sammenligner tilbud, fokusere på disse kritiske funksjonene for å sikre at kortet tilpasser seg dine bruksvaner og reisemål.

Bonus kategori struktur

Noen kort belønner spise og reise med en flat forhøyet pris, mens andre har roterende kategorier eller caps. For eksempel kan et kort tilby 4x poeng på restauranter, men bare på de første $ 25 000 brukt per år. Velg en struktur som passer til dine faktiske bruksmønstre.

Logg inn bonuser

De fleste premium reisekort kommer med en betydelig registreringsbonus - ofte verdt $ 500 til $ 1000 i reiseverdi - etter å ha oppfylt et minimum utgiftskrav (vanligvis $ 4000 på tre måneder). Disse bonusene kan hoppe - start poengbalansen og betale for en innenlandsk flyvning eller flere hotellnetter.

Forløselsesfleksibilitet og verdi

Hvordan du bruker poengene dine. Se etter kort som lar deg overføre poeng til flyselskap og hotellpartnere, bestille reise gjennom en portal til en fast verdi eller innløse for kreditter. Overførbare poeng (som Chase Ultimate Rewards eller American Express medlemsskap Rewards) gir ofte den høyeste verdien når du flytter til partnere som United Airlines, Hyatt eller Delta. Omvendt kan kort som begrenser deg til kontanter ⁇ tilbake eller en enkelt portal gi mindre fleksibilitet.

Reisevern og forsikring

Omfattende reiseforsikring kan spare deg hundrevis av dollar på en enkelt reise. Se etter avbestilling/avbestillingsforsikring, reiseulykkeforsikring, bagasjeforsinkelse dekning og leiebil kollisjon skade frafall. Noen kort tilbyr også reiseforsinkelse refusjon hvis din fly er forsinket med seks timer eller mer.

Årlige avgifter og kreditter

Årlige avgifter varierer fra 0 til over $ 500. En høy avgift kan begrunnes hvis kortet gir årlige kreditter som kompenserer det - for eksempel en $ 300 reisekreditt, $ 120 spisekreditt, eller Global Entry/TSA PreCheck gebyr refundering. Alltid beregne netto kostnaden etter kreditter for å bestemme om kortet gir økonomisk mening for deg.

Beste kredittkort for middag og reise belønninger

Nedenfor er en detaljert titt på fem kredittkort som konsekvent rangerer blant de beste for å tjene belønninger på spise og reise. Hvert kort har et annet søtt sted, så vurdere dine personlige utgifter prioriteringer når du velger.

1. Chase Safir Foretrukne®

Chase Safire Foretrukne treffer en utmerket balanse mellom sjenerøse belønninger og en moderat årlig avgift. Det er ideelt for reisende som ønsker fleksibilitet og verdi uten en premium prislapp.

  • Rewards Priser: 5x poeng på reiser kjøpt gjennom Chase Ultimate Rewards®], 3x poeng på spisetid, 2x poeng på alle andre reiser, og 1x poeng på alt annet.
  • Sign-Up Bonus: Tjen 80.000 bonuspoeng etter å ha brukt $ 4000 i de første tre månedene. Disse poengene er verdt $ 1.000 når de er innløst for reise gjennom Chase portal.
  • Annual Avgift: $95 (avledet første år)
  • Key Fordeler: Poeng er verdt 25% mer når du bestiller gjennom Chase Ultimate Rewards. Overføring til 14+ flyselskap og hotellpartnere inkludert United, Hyatt og Southwest. Primær leiebilforsikring, turavbestilling/avbestillingsforsikring og ingen utenlandske transaksjonsgebyrer.
  • Hvem er det beste for: Reisende som ønsker et kraftig, men rimelig kort som tjener godt på spise og reise, og som verdsetter overføringspartnere.

Fordeler

  • Utmerket tilmeldingsbonus i forhold til den lave årlige avgiften
  • Fleksible punktoverføringer med sterk partnerverdi
  • Verdifulle reisevern inkludert

Ulemper

  • Bare 1x poeng på ikke-bonus utgifter
  • Ingen loungetilgang eller årlige reisepoeng

2. American Express® Gullkort

Amex Gold er designet for tunge brukere på spise- og dagligvarer, og tilbyr en av de høyeste baseinntjeningsprisene på restaurantkjøp.

  • ] poeng på restauranter over hele verden, 4x poeng på amerikanske supermarkeder (opptil 25 000 dollar per år, så 1x), 3x poeng på fly bestilt direkte med flyselskaper eller på AmexTravel.com, og 1x poeng på alt annet.
  • Sign ⁇ Up Bonus: 75 000 medlemsbelønninger poeng etter å ha brukt $ 6.000 i de første seks månedene.
  • Annual gebyr: $250
  • Key fordeler: Opp til $ 120 i årlige spisekreditter (opp til $ 120 i Uber Cash (delt inn i $ 10 månedlige kreditter), ingen utenlandske transaksjonsgebyrer, pluss reiseforsikring og utvidet garantidekning.
  • Hvem er det beste for: Matelskere som spiser ofte og også dagligvarebutikk, og som vil ha et premiumkort med fleksible poengoverføringer.

Fordeler

  • Industri ⁇ ledende 4x poeng på restaurant og amerikansk supermarkedsbruk
  • Årlig spise- og Uberkreditter delvis utlignet gebyret
  • Poengene kan overføres til 20+ flyselskaper og hotellpartnere

Ulemper

  • Høy årlig gebyr; kreditter krever aktiv registrering
  • Supermarkedsbonusen ble overtatt til 25 000 dollar i utgiftene
  • Ingen bonus på ikke-flyreiser som hoteller eller gass

3. Capital One Venture belønninger kredittkort

For reisende som foretrekker enkelhet, Capital One Venture Rewards tilbyr en flat 2x miles på hvert kjøp, uten kategorier å spore og en enkel innløsningsprosess.

  • Belønninger Priser: 2x miles per dollar på alle kjøp.
  • Sign-Up Bonus: 75 000 bonus miles etter å ha brukt $ 4000 i de første tre månedene.
  • Annual Avgift: $95 (avledet første år)
  • Key Fordeler: Miles kan innløses som en erklæring kreditt for å kompensere ethvert reisekjøp til en hastighet på 1 prosent per kilometer, eller overføres til 15+ reisepartnere. Inkluderer reiseulykkeforsikring, leiebilskadeunntak og ingen utenlandske transaksjonsgebyrer.
  • Hvem er det beste for: Hyppige reisende som ikke vil jonglere bonuskategorier og foretrekker en enkel, flat-rate tjene struktur.

Fordeler

  • Enkel 2x tjene på alt ⁇ ingen kategorier eller caps
  • Enkel “eraser” innløsning for alle reisekjøp
  • Konkurranse-tilmeldelsesbonus

Ulemper

  • Ingen bonuskategorier i det hele tatt - hvis du bruker tungt på spise, en kategori - tjener spesielt kort mer
  • Overføringspartnere er begrenset sammenliknet med Chase og Amex
  • Begrenset reisevern utenfor grunndekning

4. Citi Premier®

Citi Premier er en sterk all-runde for reisende som tilbringer over flere kategorier, og tilbyr konkurransedyktige priser på reise, spise og underholdning.

  • Rewards Priser: 3x poeng på reise (inkludert bensinstasjoner), 3x poeng på spise og underholdning, 1x poeng på alle andre kjøp.
  • Sign-up Bonus: 80 000 bonuspoeng etter å ha brukt $ 4000 i de første tre månedene.
  • Annual gebyr: $95
  • Key fordeler: Poeng kan overføres til 15+ flyloyalitetsprogrammer (inkludert JetBlue, Virgin Atlantic og Turkish Airlines) eller løses inn for reiser gjennom Citis takk]® portal. Ingen utenlandske transaksjonsgebyrer. Inkluderer avbestilling/avbruddsforsikring og reiseulykkeforsikring.
  • Hvem er det beste for: Reisende som også bruker mye på gass og underholdning, og ønsker en lavere årlig avgift med solide overføringspartnere.

Fordeler

  • 3x poeng på både spise- og reiseturer ⁇ dekker en bred swath av utgifter
  • God tilmelding ⁇ opp bonus for et $95 ⁇ fee-kort
  • Overfør til en rekke internasjonale flyselskaper

Ulemper

  • Ingen bonus på supermarkeder eller ikke-reise online shopping
  • Forfallsverdi er lavere hvis du ikke bruker overføringspartnere
  • Inkluderer ikke reisekreditt eller loungetilgang

5. Chase Safire Reserve®

For hyppige luksusreisende tilbyr Chase Safire Reserve premiumfordeler som rettferdiggjør dets høyere årlige avgift gjennom kraftige kreditter og elite reisevern.

  • Rewards Priser: 5x poeng på flyreiser og 10x poeng på hoteller og bilutleie når booket gjennom Chase Ultimate Rewards]®], 3x poeng på spiseplass og all annen reise (verdensbasis), 1x poeng på alt annet.
  • Sign-Up Bonus: 60 000 bonuspoeng etter å ha brukt $ 4.000 i de første tre månedene.
  • Annual gebyr: $550
  • Key Fordeler: $300 årlig reisekreditt (automatisk anvendt), Priority PassTM Velg loungemedlemskap (med ubegrenset besøk), Global Entry eller TSA PreCheck gebyr kreditt hvert fjerde år, tur avbestilling/bruddsforsikring, primær leiebilforsikring og ingen utenlandske transaksjonsgebyrer.
  • Hvem er det beste for: Veikrigere og premiumreisende som verdsetter loungetilgang, reisekreditter og topp-tier forsikringsbeskyttelse.

Fordeler

  • Generous $ 300 reisekreditt reduserer årlig gebyr til $250
  • Utmerket opptjeningspriser på reisene som er booket gjennom Chase
  • Omfattende reiseforsikring inkludert reiseforsinkelse og bagasjedekning

Ulemper

  • Høyt effektiv årlig gebyr selv etter kreditt
  • Registreringsbonusen er lavere enn det foretrukne kortet
  • Må bestille gjennom Chase for å få 5x/10x priser på reise

Hvordan velge riktig kort for livsstilen din

Velger du det beste kortet, avhenger av dine spesifikke utgiftsmønstre og reisemål. Følg disse trinnene for å begrense alternativene:

  1. Beregne din årlige spise- og reiseutgifter. Hvis du bruker $ 500 i måneden på spise og $ 300 i måneden på reise, vil et kort som tilbyr 3x på begge vil gi deg et betydelig antall poeng hvert år.
  2. Saml effektive årlige avgifter. Trekk verdien av alle automatiske kreditter (f.eks. reise- eller spisekreditter) fra det årlige gebyret for å få en nettokostnad. Et kort med en $ 550 avgift, men en $ 300 reisekreditt koster effektivt $ 250 per år.
  3. Prioriter innløsningsfleksibilitet. Hvis du vil fly forretningsklasse til Europa eller bo på luksushoteller, velg et kort med overførbare poeng til partnere. Hvis du foretrekker enkelhet, kan et kort som Capital One Venture med en fast innløsningsrate være bedre.
  4. Consider ytterligere fordeler. Lounge tilgang, reiseforsikring og ingen utenlandske transaksjonsgebyrer kan spare penger og redusere stress mens du reiser.
  5. Sjekk kredittpoeng. De fleste premium reisekort krever utmerket kreditt (700+). Hvis din poengsum er lavere, se på no-årlige -fe alternativer eller sikrede kort som tjener belønninger.

Tips for å maksimere spise- og reisebelønninger

Når du har valgt et kort, bruk disse strategiene til å få mest mulig verdi fra hvert punkt som er tjent.

  • ] Bruk alltid riktig kort til kategorien. Hold spise- og reisebonuser-kortet ditt som standard for restauranter, flyreiser, hoteller og ride-share, men bruk et annet kort (f.eks. et flatpriskort) for kjøp der belønningskortet ditt tjener bare 1x.
  • Smak med lojalitetsprogrammer. Når du bestiller flyvninger eller hoteller, betaler du med belønningskort og angir ditt hyppige ⁇ fly eller hotell lojalitetsnummer. Du vil tjene både kredittkort poeng og elite-status kvalifisere miles eller netter.
  • Metregistrering ⁇ up bonuser strategisk. Planlegger større utgifter (f.eks. forsikringspremier, skoleundervisning eller hjemmeoppussing) rundt et nytt korts minste utgiftskrav for å låse opp bonusen raskt uten overavhengighet.
  • Redeem for høyverdialternativer. Den beste avkastningen kommer fra å overføre poeng til premium hytteflyvninger eller luksushotell forblir. For eksempel kan 60 000 Chase poeng bestille en rund-trip forretnings-klasse fly til Europa på United eller en fem-nights opphold på en Hyatt Ziva resort. Det samme 60 000 poeng som er innløst for kontanter tilbake vil gi bare $ 600 ⁇ en brøkdel av reiseverdien.
  • Ta fordel av månedlige kreditter og tilbud. Rull inn i spisekreditter, Uber-kreditter eller Amex-tilbud så snart du mottar kortet ditt. Sett kalenderpåminnelser til å bruke dem før de utløper.
  • Monitor roterende bonus kategorier. Hvis kortet ditt har kvartalsbonuser (som Chase Freedom Flex), aktiver dem og bruk det kortet for de roterende kategoriene til å tjene enda mer.

Vanlige feil å unngå

Selv det beste kredittkortet vil ikke fungere for deg hvis du misbruker det. Styre klar over disse fallgruber:

  • Belønninger er meningsløse hvis du betaler renter. Alltid betale din uttalelse i fulle hver måned for å unngå den høye APR som vanligvis varierer fra 18 til 26%.
  • Ignorer årlige avgifter. Hvis du ikke får nok verdi fra kortets fordeler, nedgradere til en ikke-årlig versjon for å holde kreditthistorien din uten å betale for fordeler du ikke bruker.
  • Redeeming poeng for lavverdialternativer. Unngå å bruke poeng for gavekort, varer eller uttalelse kreditter med mindre de gir minst 1 prosent per poeng. Overføring til reisepartnere gir nesten alltid høyere verdi.
  • Forglem utenlandske transaksjonsgebyrer. Hvis du reiser i utlandet, bruk et kort uten uten utenlandske transaksjonsgebyrer. Ellers vil du miste 3% av hvert kjøp til avgifter, spise i belønningene.
  • Å åpne og lukke kort for ofte. Overdreven programmer kan skade kredittpoeng, og å stenge et kort kan forkorte gjennomsnittlig kontoalder. Hold eldre kort åpne og bruk dem av og til for å opprettholde en sunn kredittprofil.

Konklusjon

Det riktige kredittkortet kan forvandle din daglige spiseplass og reise til en kilde til gratis flyvninger, hotellopphold og unike opplevelser. Enten du foretrekker allsidigheten av Chase Sapphire Foretrukket, den høye tjenerkraften til American Express Gold, enkelheten i Capital One Venture, flerkategorien appell Citi Premier, eller premium fordelene i Chase Sapphire Reserve, det er et kort som passer din livsstil.

Før du bruker, evaluere dine typiske utgifter, reisefrekvens og innløsningsmål. Bruk kortet ansvarlig - betale i sin helhet, maksimer bonuskategorier og løse strategisk - for å låse opp det fulle potensialet til dine belønninger. For videre lesing, utforske pålitelige sammenligningsressurser som NerdWallets reisekortguide eller de offisielle kortsidene for ]Chase og American Express]. Glad tjene!