Kāpēc digitāliem klejotājiem ir vajadzīgas finanšu pārvaldības programmas

Dzīvojot kā digitālo nomadu, jūs varat gūt ienākumus un izdevumus, kas plūst pāri robežām, valūtām un laika zonām. Bez stabilas sistēmas naudas uzskaite kļūst par pastāvīga stresa avotu. Nesen Nomad List kopienas aptaujā tika konstatēts, ka gandrīz 60% digitālo klejotāju ziņo par finanšu pārvaldību kā vienu no trim galvenajiem loģistikas izaicinājumiem. Iemesli ir skaidri: jūs varat saņemt samaksu vienā valūtā, bet tērējot citā, banku stundas reti saskaņot ar jūsu ceļojumu grafiku, un naudas plūsma var būt neparedzama, ja jūs atbrīvojaties vai vadaat attālu biznesu.

Finanšu vadības lietotnes ir ne tikai par ērtības - viņi ir par izdzīvošanu uz ceļa. Viņi automatizē nogurdinošs darbu kategorizācijas izmaksas, konvertējot valūtas pēc godīgiem likmēm, radot rēķinus, un pat maksājot nodokļus visās jurisdikcijās. Izmantojot pareizo kombināciju rīku ļauj jums vadīt no slēptās maksas, izvairīties no pārtēriņiem, un veidot ietaupījumus, kamēr jūs izpētīt pasauli. Kad jūs hopping starp coworking telpām Chiang Mai vienu mēnesi un pludmales kafejnīcā Medellín nākamajā, kam jūsu finanses ir kontrolē, dod jums brīvību koncentrēties uz savu darbu un pieredzi, nevis bažas par to, vai jūsu bankas karte strādās nākamajā ATM.

Galvenās iezīmes, ko meklēt finanšu programmās

Ne visas finanšu progr ir būvēti nomadu dzīvesveidu. Pirms apņemoties rīku, novērtējiet to, ņemot vērā šādus kritērijus, kas ir svarīgi, kad jūs vienmēr uz kustībā.

Daudzvalodu atbalsts un reālā laika konversija

Jums ir nepieciešama lietotne, kas tur un transakti vairākās valūtās, neslīdot uz valūtas kursa uzcenojumiem. Meklējiet tādas funkcijas kā vairāku valūtu maki, tūlītēja konvertēšana pēc vidējā tirgus kursa, un spēja bloķēt kursus turpmākiem pārskaitījumiem. Aplikācijas, piemēram, Viegli un Revolut, ir spēcīgas šajā jomā, piedāvājot pārredzamas maksas un reāllaika kursa atjauninājumus.

Izdevumu izsekošana un kategorizācija

Manuāli ievadot katru kafijas vai taksometra braukt kļūst vecs ātri. Labākās programmas automātiski importēt un klasificēt darījumus no saistītiem bankas kontiem un kredītkartēm. Advanced rīki pat izmantot mašīnmācīšanās mācīties, lai uzzinātu jūsu izdevumu paradumiem un pielāgot kategorijas laika gaitā. Tas ir būtiski, lai zinātu, kur tieši jūsu nauda iet un lai noteiktu jomas, kur jūs varētu būt noplūdes naudas.

Budžeta izstrāde un prognozēšana

Laba budžeta plānošanas funkcija ļauj jums noteikt izdevumu ierobežojumus katrā kategorijā (pārtika, transports, naktsmītne) un nosūta brīdinājumus, kad jūs esat gatavojas pārsniegt tos. Dažas lietotnes arī piedāvā naudas plūsmu prognozējot, analizējot savus regulāros rēķinus un ienākumu modeļus. Tas ir dzīvesbiedrs, kad jūsu ienākumi mainās no mēneša uz mēnesi.

Rēķinu un maksājumu pārvaldība

Ja jūs nomaksai klientiem par bezmaksas vai konsultāciju, jums ir nepieciešama lietotne, kas var radīt profesionālus rēķinus, izsekot maksājumu statusu, un pieņemt maksājumus, izmantojot vairākas vārtejas (PayPal, Stripe, bankas pārskaitījums).Iebūvēta maksājumu apstrāde ietaupa jūs no žonglējot atsevišķus rīkus rēķinu un grāmatvedības.

Bezsaistes piekļuve

Reāla savienojamība nav garantēta uz ceļa. Finanšu lietotne, kas kešatmiņas nesen darījumus, ļauj ierakstīt izdevumus bezsaistē, un sinhronizācija, kad jūs esat atpakaļ tiešsaistē ir nenovērtējams. Tas nodrošina, ka jums nav zaudēt dziesmu naudas darījumiem, kas veikti tirgos vai lauku apvidos.

Drošības un privātuma kontrole

Jūsu finanšu dati ir jāaizsargā ar vismaz 256 bitu šifrēšanu, divu faktoru autentifikāciju (2FA) un biometrisko pieslēgumu. Daudzi nomadi arī novērtē programmas, kas piedāvā virtuālo karšu numurus pirkumiem tiešsaistē un iespēju uzreiz bloķēt kartes, ja tās ir pazaudētas vai nozagtas. Pārbaudiet, vai lietotne atbilst noteikumiem, piemēram, GDPR vai PCI DSS.

Banku un maksājumu platformas integrācija

Saikne starp visiem jūsu kontiem – banku, kredītkarti, PayPal, TransferWise – vienā paneļa ietaupa roku darba stundas. Labākās lietotnes atbalsta Bank of America, Chase, HSBC, Monzo, N26 un citas kopīgas starptautiskās bankas. Ja jūs izmantojat mazāk izplatītu vietējo banku, pārliecinieties, ka lietotne var pieslēgties, izmantojot Plaid, Yodlee vai atvērt banku API.

Top Apps par pārvaldības finanšu uz ceļa

Zemāk ir septiņas progr, kas izceļas dažādās jomās nomadu finanšu pārvaldību. Katrs ir pārbaudīta ar pieredzējušiem ceļotājiem un piedāvā konkrētas stiprās puses atkarībā no jūsu vajadzībām.

1. Piparmētra

Monētu kaltuve ir veterāns personīgā finanšu lietotne, kas lieliski ļauj nostiprināt visu jūsu finanšu ainu. Tā ir saistīta ar tūkstošiem ASV un starptautisko banku, kas automātiski veic darījumus no kontiem, kredītkartēm, aizdevumiem un ieguldījumiem. Pēc tam lietotne kategorizē katru pirkumu un parāda jums izdevumu tendences laika gaitā. Mint budžeta veidošanas rīki ir elastīgi: jūs varat izveidot pielāgotas kategorijas un noteikt ikmēneša ierobežojumus. Tā arī izseko rēķinus un nosūta atgādinājumus pirms noteiktā termiņa. Galvenais trūkums ir tāds, ka Mint ir ļoti centrēta uz ASV; kamēr tas darbojas ar dažiem ārvalstu kontiem, starptautiskie lietotāji var atrast mazāk savienojumu iespējas. Tas ir labākais, ja nomadiem ir ASV bankas konts kā to galvenais centrs un vēlas nulles izmaksu pārskatu par savu finansēm.

2. Revolut

Revolut ir kļuvis par digitālo nomadu pamatfunkciju, pateicoties tās pieejai, kas ir visvienā. Lietotne atbalsta vairāk nekā 30 valūtas, piedāvā fizisku un virtuālu debetkarti ar zemu ārvalstu darījumu maksu, un nodrošina tādas funkcijas kā budžeta instrumenti, kriptovalūtu tirdzniecība un akciju ieguldīšana. Viena no standout funkcijām ir tās reālā laika izdevumu paziņojumi – jūs uzreiz zināt, tieši to, ko jūs maksājāt savā vietējā valūtā. Revolut ir arī "Pockets" funkcija, kas ļauj jums atdalīt līdzekļus dažādiem mērķiem (ceļojumu fonds, nodokļu ietaupījumi, ārkārtas fonds). Paid plāni atslēgt augstākas ATM izņemšanas limitus un ceļojumu apdrošināšanu. Revolut darbojas vislabāk, ja jūs esat bāzēts Eiropā, Apvienotajā Karalistē vai Austrālijā, lai gan tas paplašinās uz ASV un citiem tirgiem.

3. Gudrs (agrāk TransferWise)

Gudrs ir "go-to" lietotne naudas sūtīšanai un saņemšanai starptautiskā mērogā bez slēptām maksām. Tas piedāvā vairāku valūtu kontus, kur var turēt un konvertēt naudu vairāk nekā 50 valūtās pēc reālā valūtas kursa. Wise "Borantless Account" ir īpaši noderīgs nomadiem, kuri saņem samaksu USD, EUR vai GBP, tēriņiem vietējā valūtā. Jūs varat saņemt maksājumus kā vietējā valūtā šajos reģionos, tad tērēt ar Wise debetkarti vai pārskaitījumu uz jūsu vietējo banku. Gudrs arī integrējas ar daudziem grāmatvedības un rēķinu sagatavošanas rīkiem. Tas nav pilnvērtīgs budžeta aplikācija, bet valūtas pārvaldībai ir grūti pārspēt.

4. Jums ir nepieciešams budžets (YNAB)

YNAB izmanto proaktīvu pieeju budžeta plānošanai. Tā vietā, lai izsekotu pagātnes izdevumus, YNAB lūdz jums piešķirt katru dolāru, lai kategoriju - vai tas ir īre, pārtikas preces, vai nākamā mēneša lidojumu. Šī metode, ko sauc par "nulles bāzes budžeta," liek jums veikt apzinātus lēmumus par savu naudu. YNAB sinhronizē pāri ierīcēm, lai jūs varētu atjaunināt savu budžetu no tālruņa, planšetdatora, vai klēpjdatoru. Tā arī sniedz skaidrus ziņojumus un neto vērtības uzskaites. App izmaksas par $99 gadā, bet bezmaksas 34 dienu izmēģinājuma ir pieejams. YNAB ir ideāli piemērots nomadiem, kuri vēlas disciplinētu sistēmu, lai nodrošinātu, ka viņi nekad tērēt naudu, tie nav, jo īpaši, ja ienākumi ir nepareizi.

5) Izmaksu

Kā ārštata vai uzņēmēja, jūs varat snap foto no saņemšanas, un lietotne izraksti summu, datumu, un komersants automātiski, izmantojot optisko rakstzīmju atpazīšanu (OCR). Izdevumi tiek kategorizēti un var tikt eksportēti uz QuickBooks, Xero, vai citu grāmatvedības programmatūru. Expensify arī rada profesionālo izdevumu ziņojumus un integrē ar korporatīvo kredītkarti. Bezmaksas versija ir diezgan ierobežota, bet apmaksāti plāni, sākot no $5 mēnesī atslēgt SmartScan un neierobežots saņemšanas izsekošana. nomadiem, kuriem ir klientiem, lai rēķinu vai nodokļu atskaitījumus, lai pamatotu, Expensify ir milzīgs laika taupīšanas rīks.

6. Kabatas sargs

PocketGuard ir ideāls nomadiem, kuri cīnās ar pārtēriņu. Lietotnes tagline ir “apturēt pārtēriņu un sākt ietaupīt.” Tas savieno ar jūsu bankām un kredītkartēm, tad aprēķina savu “patērējamo” naudu pēc grāmatvedības rēķinu, ietaupījumu mērķi, un nepieciešamie izdevumi. Rezultāts ir vienkāršs paneļa, kas parāda, cik tieši jūs varat atļauties tērēt atbildīgi. PocketGuard arī palīdz jums vienoties rēķinus (piemēram, abonementi vai apdrošināšana) un atrast ietaupījumu iespējas. Tās vienkāršība ir tās spēks – jūs nezaudēsiet sarežģītas atskaites. Tas ir liels sekundārais app ikdienas izdevumu redzamību.

7. Trail maks (iOS)

Trail Wallet ir ceļojumu izdevumu trakeris, ko veido nomadu radītie nomadi. Atšķirībā no iepriekš minētajām lieljaudas lietotnēm Trail Wallet koncentrējas uz ātru, vieglu izdevumu reģistrēšanu jebkurā valūtā. Jūs ievadiet izmaksu, izvēlieties kategoriju (pārtika, transports, izmitināšana utt.) un pēc izvēles pievienojiet piezīmi. Pēc tam programma parāda jūsu ikdienas un ceļojuma kopsummas jūsu mājas valūtā. Trail Wallet darbojas bezsaistē, sinhronizē ar iCloud un atbalsta vairāk nekā 150 valūtas. Tas nav saistīts ar bankas kontiem vai piedāvā rēķinu samaksu - tas ir tikai manuāli izdevumi jotter. Nomadiem, kuri dod priekšroku zema friction, offline first pieeja un nav nepieciešama automātiska bankas barotnes, tas ir lielisks papildinājums banku lietotnei, piemēram, Revolut vai Wise.

Padomi par pārvaldības finanses, ceļojot

Ņemot tiesības lietotnes ir tikai puse kaujas. Šeit ir realizējamas stratēģijas, ko izmanto pieredzējušiem digitālo nomadu palikt finansiāli sane uz ceļa.

Turēt vairākus maksājumu opcijas parocīgi

Neuzticieties vienai kartei vai bankai. Neņemiet vismaz divas kartes no dažādām iestādēm (ideālā gadījumā vienu Visa un vienu Mastercard) un saglabājiet vietējo naudas slēptu nelielu pārdevējiem un ārkārtas situācijās. Tāpat apsveriet virtuālo karti no Revolut vai Gudrs tiešsaistes abonementiem un pirkumiem, kur jūs nevēlaties, lai atklātu savu primāro kartes numuru.

Lietot programmas ar bezsaistes iespējām naudas smaku reģionos

Daudzās Dienvidaustrumu Āzijas, Latīņamerika, un Āfrika, nauda joprojām karalis. Izmantojiet lietotni, piemēram, Trail maku vai pat vienkāršu izklājlapu, kas strādā bezsaistē, lai ierakstītu naudas darījumus brīdī, kad tie notiek. Kad jūs atkal savienot, datu sinhronizācijas un jūsu virsgrāmata paliek precīza.

Uzraudzīt valūtas kursus katru dienu

Uzstādīt ikdienas brīdinājumu par Gudrs vai Revolut par valūtas pāri, kuru jūs izmantojat visbiežāk (piem, USD uz THB). Konvertēt gabalu naudas, kad likme šūpojas jūsu labā, nevis dara nelielu konvertēšanu par sliktiem likmēm. Daudzas programmas ļauj jums iestatīt ātruma brīdinājumus, lai jums nav jāpārbauda manuāli.

Iestatiet mēneša budžetu un sekojiet līdzi progresam nedēļā

Noteikt reāli ikmēneša budžets, pamatojoties uz jūsu vidējām izmaksām iepriekšējās vietās. Izmantojiet YNAB vai naudas kaltuvi, lai pārbaudītu katru svētdienu un pielāgot kategorijas, ja jūs pārtēriņš par ēšanas vai nepietiekamo izdevumus par izmitināšanu. Iknedēļas 10 minūšu pārskats ir efektīvāka nekā ikmēneša cīņa.

Nodrošiniet kontus kā Fort Knox

Ieslēdziet divu faktoru autentifikāciju katrā finanšu lietotnē. Izmantojiet paroles pārvaldnieku, piemēram, Bitwarden vai 1Parole, lai ģenerētu un saglabātu unikālas, spēcīgas paroles. Izvairieties veikt finanšu darījumus publiskajā Wi-Fi – izmantojiet VPN (piemēram, NordVPN vai ExpressVPN), ja nepieciešams. Tāpat pasakiet savai bankai, ka ceļojat, lai izvairītos no iesaldētām kartēm.

Kā izvēlēties pareizo finanšu aplikāciju jūsu vajadzībām

Ar tik daudz iespējas, tas ir viegli justies pārspēti. Sākt, identificējot savu lielāko sāpju punktu. Vai jūs cīnīties ar budžeta? Iet ar YNAB vai PocketGuard. Vai jums ir nepieciešams, lai pārvaldītu vairākas valūtas? Sākt ar Gudrs un Revolut. Vai detalizētas izdevumu atskaišu par nodokļu laiku jūsu prioritāte? Izmaksu vai naudas kaltuve kalpos jums labāk.

Daudzi nomadi izmanto kombināciju: banku lietotni valūtas pārvaldībai (Revolut vai Wise), budžeta plānošanas lietotni ikdienas uzraudzībai (Mint vai YNAB), un saņemšanas trakeri biznesa izdevumiem (Expensify). Jūs bieži vien varat tos sasaistīt tā, lai dati plūst no viena uz otru. Piemēram, eksportēt Wise darījumus Mint kategorizācijai, vai sync Expensify ar savu grāmatvedības programmatūru.

Pārbaudi vienu lietotni laikā zema stresa periodā, piemēram, kad esat vienā vietā uz nedēļu, pirms paļaujoties uz to, kamēr pārvietojies. Lielākā daļa piedāvā bezmaksas izmēģinājumus vai freemium līmeņus, kas ļauj jums izpētīt interfeisu.

Galīgās domas par finanšu pārvaldību kā digitālo nomadu

Finanšu pārvaldībai nav jābūt slogam, kas nosver jūsu ceļojumus. Ar mūsdienu lietotnēm, kas paredzētas īpaši cilvēkiem, kuri dzīvo pāri robežām, jūs varat automatizēt grunt darbu, aizsargāt sevi no maksas un krāpšanas, un iegūt skaidru priekšstatu par savu finansiālo veselību jebkurā brīdī. Galvenais ir izveidot vienkāršu, atkārtojamu sistēmu, ko jūs varat saglabāt pat tad, kad jūs mainīt laika zonas ik pēc dažām nedēļām.

Sākt ar izvēloties divas lietotnes: vienu banku un valūtas (Wise vai Revolut) un vienu izsekošanas un budžeta (Mint vai YNAB). Izmantojiet tos konsekventi mēnesi, tad precizēt. Tā kā jūsu ienākumi pieaug un jūsu ceļojumi kļūst sarežģītāka, jūs varat pievienot biznesa fokusētu rīku, piemēram, Expensify vai ceļojumu īpašu trakeris, piemēram, Trail Wallet. Atcerieties, mērķis ir samazināt berzi, lai jūsu nauda strādā, lai jūs, nevis otrādi.

Lai veiktu sīkāku lasīšanu, apskatiet NerdWallet ceļvedi par budžeta plānošanas programmām plašāka salīdzinājuma nolūkā vai ]Trusted Reviews’ roupupup of ceļojumu finanšu progr, lai iegūtu vairāk lietotāju perspektīvas. Jūsu klejotāju dzīvesveids ir par brīvību, – pārliecinieties, ka jūsu finanšu instrumenti nodrošina to pašu.