Kāpēc izvēlēties kredītkartes ar pusdienas un ceļojumu balvas?

Ēdiens ārā un ceļošana pārstāv divas no lielākajām diskrecionāro izdevumu kategorijas lielākajai daļai mājsaimniecību. Saskaņā ar Bureau of Labor Statistics, vidējais amerikāņu mājsaimniecības tērē vairāk nekā $3,000 katru gadu par pārtiku prom no mājām un vēl $2,000 par transportu un ceļojumiem. Kredītkartes, kas piedāvā paaugstināti atlīdzības šajās kategorijās ļauj jums pārvērst naudu, kas jau bija tērēti vērtīgu punktus, jūdzes, vai naudas atpakaļ. Atšķirībā no vispārēja mērķa naudas atmaksas kartes, kas dod jums 1-2% atpakaļ uz visu, ēdamistabas un ceļojumu kartes bieži maksā 3x līdz 5x punktus par dolāru, tāpēc jūsu atlīdzības bilance aug ievērojami ātrāk.

Papildus nopelnīt likmes, šīs kartes parasti nāk ar komplektu ceļojumu aizsardzības un dzīvesveida priekšrocības. Kopējas perks ietver lidostas atpūtas piekļuvi, ceļojumu apdrošināšanu (trip atcelšana, kavēšanās, zaudēta bagāža), nav ārvalstu darījumu maksas, un ekskluzīvu ēdamistabu kredītu. Biežiem ceļotājiem, kopējā vērtība atlīdzības un papildu pabalstus var tālu atsvērt jebkuru gada maksu, efektīvi subsidējot savu nākamo atvaļinājumu vai darījumu braucienu.

Galvenās funkcijas, lai novērtētu ēšanas un ceļojumu atlīdzību kartēm

Ne visi ēdamzāle un ceļojumu kartes ir izveidotas vienādi. Kā jūs salīdzināt piedāvājumus, koncentrēties uz šiem kritiskajiem funkcijas, lai nodrošinātu karti saskaņo ar jūsu izdevumu paradumiem un ceļojuma mērķiem.

Bonusa kategorijas struktūra

Dažas kartes atalgot pusdienu un ceļot ar vienotu paaugstinātu likmi, bet citi ir rotējošas kategorijas vai cepures. Piemēram, karte var piedāvāt 4x punktus restorānos, bet tikai par pirmo $25,000 iztērēts gadā. Izvēlieties struktūru, kas atbilst jūsu faktisko izdevumu modeļiem.

Pieteikšanās prēmijas

Lielākā daļa premium ceļojumu kartes nāk ar ievērojamu pierakstīšanās bonusu, kas bieži vien ir $500 līdz $1,000 vērtībā ceļojumu vērtībā, pēc tam, kad ir izpildītas minimālās izdevumu prasības (parasti $4,000 trīs mēnešos). Šīs prēmijas var sākt lēkt-sasniegt savu punktu bilanci un maksāt par iekšzemes lidojumu vai vairākām viesnīcu naktīm.

Izpirkumnomas elastība un vērtība

Kā izmantot punktus ir svarīgi. Meklējiet kartes, kas ļauj jums nodot punktus uz aviosabiedrību un viesnīcu partneriem, rezervēt ceļojumu caur portālu par fiksētu vērtību, vai izpirkt par izrakstu kredītu. Pārvedamie punkti (piemēram, Chase Ultimate Rewards vai American Express Membership Rewards) bieži vien dod augstāko vērtību, kad pārcēlās uz partneriem, piemēram, United Airlines, Hyatt, vai Delta. Un otrādi, kartes, kas ierobežo jūs naudas atpakaļ vai viens portāls var piedāvāt mazāku elastību.

Ceļojumu aizsardzība un apdrošināšana

Visaptveroša ceļojuma apdrošināšana var ietaupīt simtiem dolāru vienā braucienā. Meklējiet ceļojuma atcelšanas/pārtraukšanas apdrošināšanu, ceļojuma nelaimes gadījumu apdrošināšanu, bagāžas kavēšanās segumu un nomas auto sadursmes bojājumu atbrīvojumu. Dažas kartes piedāvā arī ceļojuma kavējuma kompensāciju, ja jūsu lidojums ir aizkavējies par sešām stundām vai vairāk.

Gada maksa un kredīti

Gada maksa svārstās no $0 līdz vairāk nekā $500. Augstu maksu var pamatot, ja karte nodrošina gada kredītus, kas kompensē to— piemēram, $300 ceļojumu kredītu, $120 ēdamistabu kredītu, vai Global Entry / TSA PreCheck maksu kompensāciju. Vienmēr aprēķina neto izmaksas pēc kredītiem, lai noteiktu, vai karte ir finansiāla jēga jums.

Labākās kredītkartes par pusdienām un ceļojumu atalgojumiem

Zemāk ir detalizēti apskatīt piecas kredītkartes, kas konsekventi rangs starp labākajiem nopelnīt atlīdzību par pusdienu un ceļojumu. Katra karte ir atšķirīgs salds vietas, tāpēc apsvērt savu personīgo izdevumu prioritātes, izvēloties.

1. Chase Sapphire Vēlamais® Karte

Chase Sapphire Vēlamais streiki lielisks līdzsvars starp dāsnu atlīdzības un mērenu gada maksu. Tas ir ideāli piemērots ceļotājiem, kuri vēlas elastību un vērtību bez premium cenu tag.

  • Atlīdzības likme: 5x punkti par braucienu iegādāti caur Chase Ultimate Rewards®, 3x punkti par pusdienu, 2x punkti par visiem pārējiem ceļojumiem, un 1x punkts par visu pārējo.
  • Pen-Up prēmija: Nopelnīt 80 000 bonusa punktus pēc izdevumu $4,000 pirmajos trīs mēnešos. Šie punkti ir $1,000 vērtībā, kad izpirkts ceļošanai caur Chase portālu.
  • Gada maksa: $95 (pirmais gads, vai pirmais gads)
  • Taustiņi Ieguvumi: Punkti ir vērts par 25% vairāk, kad rezervēts caur Chase Ultimate Rewards. Transfēri uz 14+ aviokompāniju un viesnīcu partneriem, tostarp United, Hyatt, un Southwest. Primārās nomas auto apdrošināšana, ceļojuma atcelšanas/pārtraukšanas apdrošināšana, un nav ārvalstu darījumu maksu.
  • Kuram tas ir labākais Lai: Ceļotāji, kuri vēlas spēcīgu, bet pieejamu karti, kas labi nopelna par pusdienu un ceļojumu, un kuri novērtē pārskaitījumu partneriem.

Plus

  • Lieliska dalības prēmija salīdzinājumā ar zemo gada maksu
  • Elastīgi punktu pārskaitījumi ar spēcīgu partnera vērtību
  • Iekļautas vērtīgas ceļošanas aizsardzības

ZvaigznesCity in Ontario Canada

  • Tikai 1x punkts par ne-papildu izdevumiem
  • Nav atpūtas zonas piekļuves vai gada ceļojumu kredīti

2. American Express® Zelta karte

Amex Gold ir paredzēts lieliem tēriņiem uz ēdamistabas un pārtikas preces, piedāvājot vienu no augstākajām bāzes nopelnīt likmes par restorānu pirkumiem.

  • Atlīdzības likme: 4x Dalības atlīdzība]® punktus restorānos visā pasaulē, 4x punktus ASV lielveikalos (līdz 25 000 $ gadā, tad 1x), 3x punktus reisos, kas rezervēti tieši ar aviosabiedrībām vai uz AmexTravel.com, un 1x punktus par visu pārējo.
  • Pran-Up prēmija: 75 000 dalībnieku atlīdzība punktus pēc $6,000 izdevumu pirmajos sešos mēnešos.
  • Ikgadējā maksa: $250
  • Atslēgas ieguvumi: Līdz $120 ikgadējās pusdienas kredītos (pieprasījums uzņemt), līdz $120 Uber Cash (piešķir $10 ikmēneša kredītos), bez ārvalstu darījuma maksām, plus ceļojuma apdrošināšana un pagarināts garantijas segums.
  • Kuram tas ir labākais: Pārtikas mīļotājiem, kuri bieži ēd ārā un arī pārtikas veikals, un kuri vēlas prēmiju karti ar elastīgu punktu pārskaitījumu.

Plus

  • Nozares vadošie 4x punkti par restorānu un ASV lielveikalu izdevumiem
  • Gada ēdamzāles un Uber kredīti daļēji kompensē maksu
  • Punkti var tikt pārcelti uz 20+ lidsabiedrību un viesnīcu partneriem

ZvaigznesCity in Ontario Canada

  • Augsta gada maksa; kredītiem nepieciešama aktīva iesaistīšanās
  • Supermarket bonuss ierobežots ar $25,000 izdevumiem
  • Nav bonusa par ceļošanu ārpus lidojuma, piemēram, viesnīcām vai gāzi

3. Kapitāls viens riska atlīdzību kredītkarte

Ceļotājiem, kuri dod priekšroku vienkāršībai, Capital One Venture Rewards piedāvā dzīvokli 2x jūdzes par katru pirkumu, bez kategorijām, lai izsekotu un vienkāršu izpirkšanas procesu.

  • Atlīdzības likme: 2x jūdzes par katru pirkumu.
  • Pen-Up prēmija: 75 000 bonusjūdžu pēc $4,000 tērēšanas pirmajos trijos mēnešos.
  • Gada maksa: $95 (pirmais gads, vai pirmais gads)
  • Atslēgas ieguvumi: Mails var tikt dzēsts kā norēķinu kredīts, lai kompensētu jebkuru ceļojuma pirkumu ar likmi 1 cents kilometrā, vai pārskaitīts 15+ ceļojumu partneriem. Ietver ceļojuma apdrošināšanu, nomas auto bojājumu atbrīvojumu, un nav ārvalstu darījumu maksu.
  • Kuram tas ir labākais Lai: Bieži ceļotāji, kuri nevēlas žonglēt bonusa kategorijas un dod priekšroku vienkāršai, vienotas likmes pelnītājai struktūrai.

Plus

  • Vienkāršs 2x pelnīt par visu – nav kategoriju vai cepures
  • Viegli “izpirkšanas” jebkura ceļojuma pirkumiem
  • Konkurences dalības prēmija

ZvaigznesCity in Ontario Canada

  • Nav bonusa kategorijas vispār – ja jūs tērēt daudz pusdienu, kategorija īpašu karti nopelna vairāk
  • Transfer partneri ir ierobežoti salīdzinājumā ar Chase un Amex
  • Ierobežota pārvietošanās aizsardzība, kas nav saistīta ar pamata segumu

4. Citi Premier® Karte

Citi Premier ir spēcīgs vispusīgs dalībnieks ceļotājiem, kuri tērē dažādās kategorijās, piedāvājot konkurētspējīgas cenas ceļojumiem, ēdināšanai un izklaidei.

  • Atlīdzības tarifi: 3x punkti ceļojot (ieskaitot degvielas uzpildes stacijas), 3x punkti ēdnīcās un izklaides vietās, 1x punkts visos pārējos pirkumos.
  • Pran-Up prēmija: 80 000 bonusa punkti pēc $4,000 tērēšanas pirmajos trijos mēnešos.
  • Gada maksa: $95
  • Taustiņi Ieguvumi: Punkti var tikt pārcelti uz 15+ aviokompāniju lojalitātes programmām (tostarp JetBlue, Virgin Atlantic, Turkish Airlines) vai izpirkti ceļošanai caur Citi's ThankYou]® portālu. Nav ārvalstu transakciju maksas. Ietver ceļojuma atcelšanas/pārtraukšanas apdrošināšanu un ceļojumu nelaimes gadījumu apdrošināšanu.
  • Kuram tas ir labākais: Ceļotājiem, kuri arī tērē daudz gāzes un izklaides, un vēlas zemāku gada maksu ar cieto transfēra partneriem.

Plus

  • 3x punkti gan par ēdamistabu, gan ceļošanu – aptver plašu izdevumu daļu
  • Laba pierakstīšanās prēmija par 95 dolāru vērtu karti
  • Pārskaitījums dažādiem starptautiskiem aviopārvadātājiem

ZvaigznesCity in Ontario Canada

  • Nav bonusa par lielveikaliem vai iepirkšanos tiešsaistē bez ceļojuma
  • Dzēšana vērtība ir mazāka, ja neizmantojat pārsūtīšanas partnerus
  • Neietver ceļojuma kredītu vai atpūtas laiku

5. Chase Sapphire Reserve®

Bieži vien luksusa ceļotājiem Chase Sapphire Reserve piedāvā prēmijas priekšrocības, kas attaisno tās lielāku gada maksu, izmantojot spēcīgus kredītus un elites ceļojumu aizsardzību.

  • Atlīdzības likme: 5x punkti lidojumiem un 10x punkti viesnīcām un auto nomai, kad rezervēts caur Chase Ultimate Rewards®, 3x punkti par ēdamistabu un visiem citiem ceļojumiem (visā pasaulē), 1x punkts par visu pārējo.
  • Pen-Up prēmija: 60 000 bonusa punkti pēc $4,000 tērēšanas pirmajos trijos mēnešos.
  • Ikgadējā maksa: $550
  • Atšķirības ieguvumi: $300 gadā saņemtais ceļojuma kredīts (automātiski pielietots), Priority Pass]TM Izvēlies atpūtas laiku (ar neierobežotiem apmeklējumiem), Global Entry vai TSA PreCheck maksas kredīts reizi četros gados, ceļojuma atcelšanas/pārtraukšanas apdrošināšana, primārā nomas auto apdrošināšana un nav ārvalstu darījumu maksas.
  • Kuram tas ir labākais: Ceļu karotājiem un premium ceļotājiem, kas novērtē atpūtas zonas piekļuvi, ceļojumu kredītus un augstākā līmeņa apdrošināšanu.

Plus

  • Dīvains $300 ceļojumu kredītu efektīvi samazina gada maksu līdz $250
  • Lieliska nopelnīt likmes par ceļojumu rezervēts caur Chase
  • Visaptveroša ceļojuma apdrošināšana, tostarp ceļojuma kavējums un bagāžas apdrošināšana

ZvaigznesCity in Ontario Canada

  • Augsta efektīvā gada maksa pat pēc kredīta
  • Pieteikšanās bonuss ir zemāks nekā ieteicamā karte
  • Jārezervē caur Chase, lai iegūtu 5x/10x likmes par ceļojumu

Kā izvēlēties pareizo karti savam dzīvesveidam

Izvēloties labāko karti ir atkarīgs no jūsu konkrētiem izdevumu modeļiem un ceļojumu mērķiem. Izpildiet šos soļus, lai sašaurinātu savas iespējas:

  1. Aprēķināt jūsu ikgadējo ēdamistabas un ceļojumu izdevumus. Ja jūs tērēt $500 mēnesī uz pusdienu un $300 mēnesī ceļojot, karte piedāvā 3x par abiem būs neto ievērojamu skaitu punktu katru gadu.
  2. Salīdzina efektīvās gada maksas. Atņem no gada maksas jebkuru automātisko kredītu (piemēram, ceļojumu vai ēdināšanas kredītu) vērtību, lai saņemtu neto maksu. Karte ar $550 maksu, bet 300 $ ceļa kredīts faktiski maksā $250 gadā.
  3. Pirmkārt, izpirkšanas elastība. Ja vēlaties lidot biznesa klasē uz Eiropu vai palikt luksusa viesnīcās, izvēlieties karti ar nododamiem punktiem partneriem. Ja vēlaties vienkāršību, karte, piemēram, Capital One Venture ar fiksētu izpirkšanas likmi, var būt labāka.
  4. Uzskati papildu priekšrocības. Lounge piekļuve, ceļojumu apdrošināšana, un nav ārvalstu transakciju maksas var ietaupīt naudu un samazināt stresu ceļojot.
  5. Pārbaudi savu kredītpunktu. Lielākajai daļai premium ceļojumu karšu ir nepieciešams lielisks kredīts (700+). Ja jūsu rezultāts ir zemāks, skatiet negada maksas iespējas vai nodrošinātās kartes, kas nopelna atlīdzību.

Padomi, kā maksimāli palielināt dienaslaiku un ceļojumu atalgojumu

Kad esat izvēlējies karti, izmantot šīs stratēģijas, lai iegūtu vislielāko vērtību no katra nopelnītā punkta.

  • Vienmēr izmantojiet pareizo karti šai kategorijai. Uzturiet savu ēdamdienu un ceļojumu balvas karti kā savu noklusējuma karti restorāniem, lidojumiem, viesnīcām un braucieniem, bet lietojiet citu karti (piemēram, vienotas likmes naudas atmaksas karti) pirkumiem, kuros jūsu atlīdzības karte nopelna tikai 1x.
  • Klikšķiniet ar lojalitātes programmām. Rezervējot lidojumus vai viesnīcas, maksājiet ar savu atlīdzības karti un ievadiet savu biežo flitjeru vai viesnīcas lojalitātes numuru. Jūs nopelnīsiet gan kredītkartes punktus, gan elites statusu, kas atbilst jūdzēm vai naktīm.
  • Stratēģiski plānot lielākus izdevumus (piemēram, apdrošināšanas prēmijas, mācību vai mājas atjaunošanas izmaksas) ap jaunās kartes minimālo izdevumu prasību ātri atvērt prēmiju bez pārtēriņiem.
  • Lielas vērtības iespēju rezervēšana. Labākie ienākumi ir no punktu pārcelšanas uz premium salona lidojumiem vai luksusa viesnīcas uzturēšanos. Piemēram, 60 000 Chase punktu var rezervēt lidojumu turp un atpakaļ biznesa klases lidojumiem uz Eiropu United vai piecu nakti uzturēšanos Hyatt Ziva kūrortā. Šie paši 60 000 punkti, kas izpirkti par naudu atpakaļ, iegūtu tikai 600 dolārus-dažu no ceļojuma vērtības.
  • Izmantojiet ikmēneša kredītus un piedāvājumus. Iesaistieties ēdamistabas kredītos, Uber kredītos vai Amex Piedāvājumos, tiklīdz saņemat karti. Uzstādīt kalendāru atgādinājumus, lai tos izmantot, pirms tie beidzas.
  • Monitor rotējošā bonusa kategorijas. Ja jūsu kartei ir ceturkšņa prēmijas (piemēram, Chase Freedom Flex), aktivizējiet tās un izmantojiet šo karti, lai rotējošās kategorijas nopelnītu vēl vairāk.

Bieži pieļautās kļūdas

Pat labākais kredītkarte nestrādās pie jums, ja jūs ļaunprātīgi to. Steer skaidrs no šiem kļūdām:

  • Bezpeļņas saņemšana. Atlīdzības ir bezjēdzīgas, ja maksā procentus. Vienmēr maksājiet pilnu pārskatu katru mēnesi, lai izvairītos no augstā GPL, kas parasti svārstās no 18% līdz 26%.
  • Neuzrādot gada maksu. Ja no kartes pabalstiem nesaņemat pietiekami daudz vērtības, samaziniet tās līdz ikgadējai maksai, lai saglabātu savu kredītvēsturi, nemaksājot par perks, ko neizmantojat.
  • Vērtējumiem ar zemu vērtību punktus. Neizmantojiet punktus dāvanu kartēm, precēm vai izziņas kredītiem, ja vien tie nedod vismaz 1 procentu punktu. Nodošana ceļojumu partneriem gandrīz vienmēr dod lielāku vērtību.
  • Drošu darījumu maksas izbeigšanās. Ja ceļojat uz ārzemēm, izmantojiet karti bez maksas par darījumiem ārvalstīs. Pretējā gadījumā jūs zaudēsiet 3% no katra pirkuma, lai saņemtu atlīdzību.
  • Pārāk bieži atverot un aizverot kartes. Pārmērīgi aplikācijas var sabojāt jūsu kredīta rezultātu, un, slēdzot karti, var saīsināt jūsu vidējo konta vecumu. Turiet vecākas kartes atvērtas un laiku pa laikam tās izmantot, lai saglabātu veselīgu kredīta profilu.

Secinājums

Pareizā kredītkarte var pārvērst jūsu ikdienas ēdināšanu un ceļojumu izdevumus par avotu bezmaksas lidojumiem, viesnīcu uzturēšanos, un unikālu pieredzi. Neatkarīgi no tā, vai jūs dodat priekšroku daudzpusību Chase Sapphire Vēlamais, augsto nopelnītspēju American Express Gold, vienkāršību Capital One Venture, daudzkategoriju apelācijas Citi Premier, vai prēmiju perks Chase Sapphire Reserve, ir karte, kas atbilst jūsu dzīvesveidu.

Pirms pieteikšanās, novērtējiet savus tipiskos tēriņus, ceļojumu biežumu un izpirkšanas mērķus. Izmantojiet karti atbildīgi – maksājiet pilnībā, maksimizējiet bonusa kategorijas un atpērkiet stratēģiski – lai atraisītu pilnu savu atlīdzības potenciālu. Lai turpinātu lasīt, izpētījiet uzticamus salīdzināšanas resursus, piemēram, NerdWallet ceļojumu kredītkartes ceļvedi vai oficiālās kartes lapas čaza un American Express]. Laimīgus nopelnus!