Māksla maksimāli palielināt vairāku ceļojumu atlīdzību kredītkartes

Turot portfeli ceļojumu atlīdzības kredītkartes ir viens no visefektīvākajiem stratēģijām, lai paātrinātu jūsu punktu un jūdžu peļņu, piekļūt premium ceļojumu perks, un pielāgot savu tēriņu, lai atbilstu jūsu dzīvesveids. Kad pārvaldīta labi, vairākas kartes var atslēgt pirmās klases lidojumus, luksusa viesnīcu uzturēšanos, un ekskluzīvu lidostas atpūtas piekļuvi, kas citādi būtu ārpus sasniedzama. Tomēr, žonglēšana vairākus kontus bez disciplinētas sistēmas var novest pie nokavētiem maksājumiem, aizmirsts pabalstus, un pat kaitējumu jūsu kredīta rezultātu. Šis raksts nodrošina visaptverošu sistēmu izsekošanai, organizēšanai, un optimizējot savu ceļojumu atlīdzības kredītkartes, lai nodrošinātu jums maksimālu vērtību no katras swipe.

Daudzkanālu pieejas stratēģiskie ieguvumi

Paļaujoties uz vienu ceļojumu atlīdzības karti ierobežo jūsu pelnīt potenciālu un elastību. Katrai kartei ir unikāla atlīdzības struktūra, pierakstīšanās bonusa potenciāls, un komplekts perks. Apvienojot vairākas kartes, jūs varat:

  • Maksimē kategorijas bonusus: Izmantojiet karti, kas nopelna 4x punktus par restorāna pirkumiem, citu karti par 3x uz aviobiļetes, un citu par viesnīcu rezervācijām. Šī slāņainā pieeja ievērojami palielina jūsu punktu uzkrāšanos.
  • Divveidīgi pārneses partneri: Daudziem karšu emitentiem ir partnerība ar dažādām aviosabiedrībām un viesnīcu programmām. Turēšanas kartes no vairākiem emitentiem (piem., Chase Ultimate Rewards, American Express Membership Rewards, Citi ThankYou Points) dod jums pieeju plašākam pārneses iespēju tīklam, palielinot jūsu izredzes atrast balvu pieejamību jūsu sapņa ceļojumam.
  • Akumulējiet pierakstīšanās bonusus ātrāk: Katra jauna kartes aplikācija parasti nāk ar ienesīgu bonusu pēc minimālās izdevumu prasības izpildes. Stratēģiski piesakoties 2-4 kartēm gadā, var jums ieskaitīt simtiem tūkstošu punktu, pārmērīgi nekaitējot jūsu kredīta rezultātam, ja tas tiek darīts atbildīgi.
  • Lauku ceļojumu aizsardzība: Premium kartes bieži ietver ceļojuma atcelšanas apdrošināšanu, bagāžas kavēšanās apdrošināšanu, nomas automašīnu apdrošināšanu un palīdzību uz ceļa. Ņemot segumu no vairākiem emitentiem var aizpildīt nepilnības un nodrošināt atlaišanu.
  • Piekļuves prēmija perks bez ikgadējās maksas par katru karti: Karte ar augstu gada maksu var piedāvāt atpūtas piekļuvi, ceļojumu kredītus un elites statusa uzlabojumus, bet bezmaksas karte var kalpot kā ikdienas izdevumu dublējums. Šis atlikums ļauj jums baudīt luksusa pabalstus, nemaksājot augstu maksu par visām kartēm.

Celtniecība jūsu izsekošanas sistēma: pamats panākumiem

Efektīva pārvaldība sākas ar centralizētu krātuve informācijas. Bez tā, jūs riskējat dubultās maksāšanas gada maksas, trūkst bonusa termiņus, vai aizmirstot par 50 000 punktu bonusu, kas beidzas 90 dienās. Šeit ir soli pa solim pieeja, lai izveidotu savu izsekošanas sistēmu.

Izveidot galveno izklājlapu

Izmantojiet Google lapas, Excel vai Airtable, lai ierakstītu katru karti. Iekļaut šādas kolonnas:

  • Kartes nosaukums un izdevējs
  • Atvēršanas datums
  • Gada maksas summa un maksājuma termiņš
  • Atalgojuma programma (piem., Chase Ultimate Rewards, Amex MR, CapOne Miles)
  • Pašreizējie punkti/vieglums
  • Parakstīšanās bonuss informācija: izdevumu prasības, nopelnot termiņš, un vērtība
  • Maksājuma termiņa datums un pārskata termiņa beigu datums
  • Galvenie ieguvumi (piemēram, atpūtas zonas pieejamība, ceļojumu kredīti, TSA PreCheck maksas atlīdzināšana)
  • Nākamā darbība pozīcija (piem, “Izmantot pārtikas tērēt šo mēnesi,” “Atcelt pirms gada maksas amatus)

Mēneša laikā vai pēc jebkurām būtiskām izmaiņām atjaunināt lapu, piemēram, jaunu publicēto prēmiju vai maksu.

Kalendāra atgādinājumu iestatīšana

Izmantojiet digitālo kalendāru (Google Kalendārs, Outlook) ar regulāriem brīdinājumiem:

  • Maksājuma termiņi: Uzstādīt vairākus atgādinājumus – vienu nedēļu pirms, divas dienas pirms un dienu, lai izvairītos no nejaušiem novēlotiem maksājumiem.
  • Gada maksa norīkošanu datumi: Atgādināt sev, lai novērtētu, vai karte ir vērts saglabāt. Daudzi emitenti ļauj 30 dienas pēc maksas amatus atcelt un saņemt pilnu kompensāciju.
  • Nosaukuma beigu datumi: Zināt, kad jūsu paziņojums beidzas ar laiku lielu pirkumu pierakstīšanās bonusiem vai lai uzturētu ziņotos atlikumus zemu kredīta rezultātu iegūšanai.
  • Parakstīt bonusa termiņus: Atzīmējiet pēdējo dienu, lai izpildītu minimālo izdevumu prasību. Ja jūs atpaliekat, jūs varat plānot stratēģisku pirkumu (piemēram, dāvanu kartes vai priekšapmaksas viesnīcas uzturēšanos), lai novērstu plaisu.

Izmantojiet īpašu programmu, kas ļauj gūt labumu no atalgojumiem

Lai gan izklājlapa ir lieliska konta līmeņa informācijai, automatizētie rīki var izsekot jūsu punktu atlikumus desmitiem programmu. Tādi pakalpojumi kā AwardWallet un Points.com apkopo jūsu lojalitātes kontus un nosūta derīguma termiņa beigu brīdinājumus. Tomēr, esiet informēts, ka šie pakalpojumi prasa jums kopīgot pieteikšanās akreditācijas datus, kas var pārkāpt dažus programmas noteikumus. Daudzi lietotāji pieņem risku ērtības, bet vienmēr uzmanīgi izlasiet privātuma politiku.

Lai iegūtu vairāk hand-on pieeju, apsveriet izmantojot paroli pārvaldnieks, piemēram, 1Password vai LastPass saglabāt pieteikšanās informāciju par katru atlīdzības programmu, padarot to viegli pieteikties un pārbaudīt bilances manuāli regulāri.

Karšu sakārtošana — ziedojumi un mērķi

Kad jums ir uzskaites sistēma, nākamais solis ir saskaņot jūsu kartes izmantošanu ar jūsu ceļojuma mērķiem. Tas prasa skaidru izpratni par jūsu izdevumu modeļus un izpirkšanas preferences.

Nosakiet, kādi ir jūsu galvenie mērķi

Vai jūs novērtēt aspirantūras pirmās klases ceļojumu, budžeta draudzīgu nedēļas nogales getaways, vai bezmaksas viesnīca uzturas luksusa kūrortos? Jūsu atbilde nosaka, kuras atlīdzības programmas ir svarīgi visvairāk. Ja jūsu sapnis ir lidot Emirates pirmajā klasē, koncentrēties uz kartēm, kas nopelnīt punktus, kas nododami uz Emirates Skywards, piemēram, American Express dalība Rewards vai Chase Ultimate Rewards. Ja jūs vēlaties Hyatt viesnīcas, Chase Sapphire Vēlamais® karte pāri ar World of Hyatt Credit Card ir acīmredzama izvēle.

Atbilstošās kārtis izdevumu kategorijām

Organizējiet savas kartes vienkāršā diagrammā vai psihiskajā sistēmā:

  • Diršināšana: Izmantojiet karti, kas piedāvā 4x vai 5x punktus par restorāniem (piem, American Express® Gold Card).
  • Grokeries: Blue Cash Vēlamā® karte no American Express nopelna 6% atpakaļ ASV lielveikalos (līdz 6000 $ gadā).
  • Ceļojums un tranzīts: Chase Sapphire Reserve® dod 3x ceļojumos un pusdienās pēc $300 ceļojumu kredītu.
  • Lidojumi: Citi Premier® Card piedāvā 3x gaisa ceļojumos un viesnīcās, bet 3x degvielas uzpildes stacijās.
  • Nebonētie izdevumi: Izmantojiet vienotas likmes karti, piemēram, Capital One Venture X (2x jūdzes uz visu) vai 2% naudas atmaksas karti, kas var pārvērst jūdzēs.

Paturiet nelielu maku ieliktni vai virtuālu piezīmju sarakstu, kuru karti izmantot katrai kategorijai, līdz tā kļūst par otru dabu.

Novērtēt gada maksas pret pabalstiem gadā

Premium kartes, piemēram, Platinum Card® no American Express ir $695 gada maksa, bet piedāvā līdz $1,400 gada kredītu (gaisa līniju maksa kredīts, Uber Cash, Saks Fifth Avenue, uc) kopā ar atpūtas piekļuvi un elites statusu. Noteikt, vai jūs esat organiski izmantojot šos kredītus. Ja ne, karte ir izmaksas jums. Līdzīgi, Chase Sapphire Rezerve ir $550 maksa tiek kompensēta ar $300 ceļojumu kredītu un papildu priekšrocības. Vienmēr aprēķināt neto izmaksas pēc kredītiem un taustāmiem perks. Ja karte vairs nemaksā par sevi, apsveriet produkta maiņu uz bezmaksas versiju vai atcelt to.

Mastering Sign-Up Bonuses (Churning with saudzīgi)

Pierakstīties prēmijas ir ātrākais veids, kā uzkrāt punktus. Tomēr emitentiem ir noteikumi, lai novērstu ļaunprātīgu izmantošanu. Tie ietver:

  • Noteikums 5/24: Ja pēdējo 24 mēnešu laikā esat atvēris piecas vai vairākas personīgās kredītkartes visās bankās, Jūs neapstiprināsiet lielāko daļu savu karšu, ja pēdējo 24 mēnešu laikā esat atvēris piecas vai vairāk personīgās kredītkartes. Šis noteikums nosaka Jūsu pieteikumu kārtību, vispirms pieteikties Chase kartēm, ja Jūs esat zem 5/24.
  • American Express dzīves valoda: Jūs neesat tiesīgs saņemt bonusu, ja jums ir vai bija šī konkrētā karte pirms (piemēram, “reizi par mūžu” noteikums Amex Gold).
  • Kapitāla One un Citi ierobežojumi: Kapitāls Viens ierobežo apstiprinājumus vienai kartei sešos mēnešos; Citi bieži noliedz pretendentus, kuri nesen ir atvēruši vai slēguši vairākas kartes.

Sekojiet līdzi savas programmas vēsturei savā izklājlapā – norādiet apstiprināšanas datumu, kartes nosaukumu un to, vai esat saņēmis bonusu. Tas novērš nejaušu izniekošanu.

Bieži sastopamie nelaimi un kā no tiem izvairīties

Novēloti maksājumi un procentu maksājumi

Kredītkartes procentu likmes ir augstas, bieži vien 20%-30% GPL. Atlikuma turēšana pat uz vienu mēnesi var iznīcināt atlīdzības gadu vērtību. Vienmēr samaksājiet izziņas atlikumu pilnā apmērā līdz maksājuma termiņam. Iestatiet automaksāšanu vismaz par minimālo maksājumu, bet labāk, tomēr, plānot pilnu izraksta atlikumu, lai izvairītos no jebkādiem izslīdēšanu.

Chasing Minimālās izdevumu prasības

Ja jums ir vairākas pierakstīšanās prēmijas hit, tas ir viegli pārtērēt. Pirms pieteikšanās uz jaunu karti, plānot, kā jūs izpildīs minimālo izdevumu prasību, nepērkot lietas, ko jūs parasti neiegādātos. Iespējas ietver maksājumu komunālo pakalpojumu rēķinus, apdrošināšanas prēmijas, vai īpašuma nodokļus ar karti (skatīties uz ērtības maksu), pērkot dāvanu kartes veikaliem jums bieži, vai priekšapmaksu par plānoto atvaļinājumu. Nekad tērēt ārpus saviem līdzekļiem tikai, lai nopelnītu bonusu -procentu un parādu stress nav vērts.

Aizmiršana par iznīcības punktiem

Daudzas lojalitātes programmas ir termiņa beigu politika, pamatojoties uz konta darbību. Lai gan dažas kartes, piemēram, Chase Ultimate Rewards punktus nebeidzas, kamēr jūsu konts ir atvērts, citi, piemēram, Delta SkyMiles jūdzes beidzas pēc 24 mēnešu bezdarbības. Uzstādīt ikgadējo atgādinājumus, lai pārskatītu visus jūsu programmu bilances un veikt nelielu kvalifikācijas darbību (piemēram, izmantojot iepirkšanās portālu vai pārsūtot 1000 punktus partnerim), lai pagarinātu derīguma termiņus.

Kredītpunktu core ietekme

Piesakoties uz vairākām kartēm īsā laika posmā īslaicīgi pazemina jūsu kredīta punktu skaitu, jo grūti izmeklēšanu un samazinātu vidējo konta vecumu. Tomēr, ietekme parasti izbalo pēc 6-12 mēnešiem, un atbildīga izmantošana (zema izmantošana, par-laika maksājumi) veidos jūsu score atpakaļ uz augšu. Izvairieties pieteikties vairāk nekā 3-4 kartes gadā, ja vien jums ir spēcīga vēsture un īpaša stratēģija. Arī, saglabāt savu kredīta izmantošanas rādītāju zem 30% visās kartēs; ja jums ir augstas robežas, izmantot ne vairāk kā 30% uz atsevišķām kartēm tikai pirms paziņojuma noslēguma datumu.

Rīki un programmas pārvaldības vienkāršošanai

Papildus pamatizklājlapai procesu var racionalizēt šādi rīki:

  • Mint (pēc Intuit): Seko izdevumu kategorijām, termiņiem un atlikumiem visās kartēs. Jūs varat noteikt budžeta mērķus un saņemt brīdinājumus par lieliem pirkumiem vai maksām.
  • Personiskais kapitāls: Spēcīgs investīciju izsekošanai, bet piedāvā arī kredītkaršu paneli, kas parāda atlikumus un darījumu vēsturi.
  • YNAB (Jums nepieciešams budžets): Nulles bāzes budžeta lietotne, kas liek jums piešķirt katru dolāru darbu, palīdzot izvairīties no pārtēriņiem, vienlaikus sasniedzot pierakstīšanās bonusa prasības.
  • KardPointers: Pārlūkprogrammas paplašinājums un mobilā lietotne, kas atgādina, kuru karti izmantot katram pirkumam, pamatojoties uz jūsu konkrēto portfeli un bonusa kategorijām. Tā sinhronizē ar jūsu Amex, Chase un citiem kontiem.
  • AwardWallet: Kā jau minēts, tas izseko bilances simtiem programmu un nosūta termiņa beigu paziņojumus. Bezmaksas versija aptver līdz 5 kontiem; apmaksāti plāni ir pieejami vairāk.

Viens nepietiekami izmantots resurss ir CreditCards.com cardMatch rīks. Tas var parādīt mērķtiecīgus piedāvājumus noteiktām augstas vērtības kartēm (kā 100 000 punktu Amex Platinum piedāvājums), kas nav pieejamas caur publiskām saitēm. Pārbaudiet to pirms piesakoties uz prēmiju karti.

Uzlabotas stratēģijas: Skursteņi un transfērs Partner Sweet Spots

Kad esat ērti ar pamatiem, jūs varat paaugstināt savu spēli, sakraujot vairākas kartes un punktus pārskaitījumus.

Kā iegūt kredītus un punktus

Izmantojiet ceļojumu portālu, piemēram, Chase Ultimate Rewards vai Amex Travel rezervēt viesnīcas un lidojumus, un vienlaikus izmantot karti, kas nopelna bonusa punktus par pirkumu. Piemēram, rezervēt viesnīcu caur Chase portālu (gūstot 10x punktus ar Chase Sapphire Reserve) un pēc tam nopelnīt papildu punktus, izmantojot ko-zīmola viesnīcu karti par maksājumu. Šī dubultā apgriešana var dramatiski palielināt savu punktu ienesīgumu.

Transfer Partner saldie plankumi

Labākā vērtība bieži nāk no pārceļot punktus uz aviosabiedrību vai viesnīcu partneriem, nevis izpērk tieši caur kartes ceļojumu portālu. Daži slavenu saldo plankumi:

  • Transfer Chase Ultimate Rewards uz Hyatt luksusa viesnīca paliek 1,5–2,5 centus par punktu (piemēram, kategorija 7 Hyatt īpašums maksā 30 000 punktus, kas varētu būt vērts vairāk nekā $600).
  • Transfer American Express dalība Rewards Air Canada Aeroplan par tālajiem lidojumiem apbalvot Star Alliance aviokompānijas, bieži ar mazākiem degvielas uzcenojumiem un lielisku pieejamību.
  • Transfer Citi ThankYou Punkti Etihad Viesis pirmās klases suites par Etihad vai partnera aviosabiedrībām, piemēram, Air Serbia.
  • Transfer Capital One Miles uz Air Canada vai Avianca LifeMiles iekšzemes un starptautiskiem lidojumiem ar zemiem nodokļiem.

Saglabāt apkrāptu lapu jūsu mīļākie pārsūtīšanas partneriem un to tipisks izpirkšanas likmes. Atjaunināt to kā programmas devalve-ko viņi bieži.

Secinājums

Vairāku ceļojumu atlīdzības kredītkaršu pārvaldīšana ir prasme, kas maksā dividendes neaizmirstamu ceļojumu pieredzes un ievērojamu ietaupījumu veidā. Veidojot stabilu izsekošanas sistēmu, organizējot savas kartes ap jūsu izdevumiem un mērķiem, piesakoties uz reģistrēšanās bonusiem stratēģiski, un saglabājot modrību pret kopējiem kļūmēm, jūs varat novērtēt jūsu atlīdzības vākšanu droši un efektīvi. Galvenais ir uzskatīt jūsu kredītkaršu portfeli par aktīvu, kas prasa periodisku pārskatīšanu, tāpat kā ieguldījumu portfeli. Sākt ar šeit aprakstītajiem soļiem – izveidot savu izklājlapu, iestatīt savus atgādinājumus un saskaņot savu ikdienas izdevumus. Laika gaitā jūs izstrādāsiet intuitīvu sajūtu, kurai kartei izmantot jebkurā situācijā, un jūsu nobraukuma bilance būs paldies. Lai turpinātu lasīt, konsultējieties ar resursiem, piemēram, The Points Guy par jaunākajiem bonusu piedāvājumiem un ] NerdWallet’s kredītkaršu stratēģijas ceļveži, lai paliktu priekšā nozares izmaiņām.