포인트와 마일 전략을 구축 할 때 신용 카드 연간 수수료는 가장 중요한 중 하나이며 종종 잘못 서서히 차이가 있습니다. 프리미엄 카드 다각 탄탈 기호 업 보너스, 라운지 액세스 및 여행 크레딧 동안, 그 연간 비용은 침묵적으로 당신이 신중하게 계산하지 않는 경우 순이 이익을 삭제할 수 있습니다. 당신의 수입, 지출 및 구속 습관과 어떻게 연간 비용 상호 작용하는지 이해하는 것은 신용 카드가 진정한 여행 값으로 전환하는 열쇠입니다.

신용 카드 연간 수수료 이해

신용 카드 연간 수수료는 1 년 동안 청구되며 특정 카드를 보유하고 사용하는 데 한 번 청구됩니다. 그들은 기본 공동 브랜드 카드에서 $ 695 또는 미국 익스프레스 또는 차스 사파이어 예약®와 같은 매우 프리미엄 제품에 $ 695 또는 더 많은 범위에서 $ 25에서 범위를 제공합니다. 발행자는 높은 지출 고객을 유치하는 보상과 특전을 자금을 사용하여 보상을 자금을 사용하여, 글로벌 입국 크레딧, 연간 여행 크레딧 및 높은 수입 비율을 제공합니다.

그러나 모든 연간 수수료가 동일하지 않습니다. 일부 카드는 완전히 사용하는 경우 비용을 커버하는 진술 크레딧으로 수수료를 상쇄합니다. 예를 들어, Capital One Venture X Rewards Credit Card는 $ 300의 연간 여행 크레딧을 제공하며 각 주마다 10,000 보너스 마일이 효과적으로 $ 395의 수수료를 덮습니다. Citi Premier® Card와 같은 다른 사람들은 $ 100 호텔 크레딧을 제공하지만 적립 포인트로 정해진 $ 95의 비용을 지불합니다.

그것은 구별하는 것이 필수적이다 효용 연간 요금 (당신이 일반적으로 지불 신용 후에 당신이 그렇지 않으면 보냈다) 그리고 sticker 가격]. 카드 $550 수수료 하지만 쉽게 사용 신용에 $500 만의 효과적인 연간 요금이 있습니다 $50.

어떻게 연간 수수료가 포인트 전략을 영향을 미치는지

포인트 전략은 최대 가치에 대한 보상을 취득하고 적격하기위한 시스템입니다. 연간 수수료는 신용 카드 포트폴리오에서 순이익을 줄이기 위해 수입의 기본 비용을 증가시킵니다. 다음은 전략에 영향을 미치는 주요 방법입니다.

Net Rewards Value의 감소

간단한 계산은: Net Value = (포인트 적립 × 중복 값) + Perk Value – Annual Fee]. 이 숫자가 긍정적이라면, 카드가 값을 추가합니다. 부정적인 경우, 당신은 당신이 돌아 가기보다 더 지불. 예를 들어, 적립 50,000 포인트 $500 전형적인 구속률, 플러스 $200 perks, 최소 $200 수수료는 당신을 제공합니다 $500. 그러나 순 $200 포인트는 $200. 그러나 당신이 $200 포인트를 적립하면, 그에 더 나은 카드가 적립됩니다.

카드 선택에 대한 영향

연간 비용은 종종 높은 가치의 중복으로 당신을 밀어. 당신이 높은-요금 카드를 보유하는 경우, 당신은 프리미엄 캐빈 또는 영감 여행을 위해 압력을 느낄 수 있습니다. 이것은 에 납 할 수 있습니다 또는 예약 여행은 필요하지 않습니다. 대조적으로, 당신은 현금 뒤 또는 싼 경제 항공편에 대 한 적을하자. lt:1]

Renewal Decisions 및 포트폴리오 관리

매년 12개월마다 진행되는 수수료가 발생합니다. 각 카드의 지속적인 가치를 평가해야 합니다. 진화 여행 목표와 지출 패턴. 많은 포인트 애호가들은 “둘째 테스트”]를 고용합니다. 첫 해의 가입 보너스가 적립된 후, 카드는 여전히 수수료를 받기 위해 충분한 지속적인 가치를 제공합니까? 그렇지 않은 경우, 수수료 버전 또는 취소에 대한 다운 그레이딩을 고려하십시오. 일부 발급자는 [[[[LT:2]]]]를 허용해야 합니다.

현금흐름과 Spending에 충격

연간 비용 지불은 카드를 사용하는 얼마나 많은 것을 간접적으로 제한할 수 있는 당신의 처분할 수 있는 소득을 감소시킵니다. 당신이 $10,000 연간 지출에 있는 경우에 그리고 $100 비용으로 각각 3개의 카드는, 그것 $300 더 적은 벌킹 보상에 지출하. 시간, 이 비용 화합물, 특히 당신이 다수 프리미엄 카드를 붙들면.

연간 수수료 카드가 가치가 있는지 여부를 평가

알 수 없는 결정을 위해서는 체계적인 평가가 필요합니다. 각 카드의 이러한 단계를 따르십시오.

보상의 가치를 계산

여러분의 연간 지출을 평가하는 카테고리 (일반적인, 여행, 식료품 등) 그리고 카드의 수입 비율로 곱합니다. 그런 다음 일반적인 구속 전략을 기반으로 한 센트 포인트 값을 할당합니다. 포인트 가버의 월간 배분]과 같은 평판이 좋은 소스를 사용하여 기본으로 조정하지만 실제 구속을 기반으로 조정하십시오.

추가 혜택의 요인

카드 제공 및 보수 현금 가치를 할당하는 모든 퍼크 목록. 여행, 식사 또는 스트리밍 서비스에 대한 연간 크레딧은 곧 시작됩니다. 라운지 액세스, 여행 보험 및 상태 업그레이드는 비어있을 것입니다. 예를 들어, 우선권 패스를 별도로 지불하지 않는 경우, 그 값은 0입니다. 실제로 사용할 수있는 것에 대해 정직하십시오.

No-Fee 대안 비교

프리미엄 카드에 커밋하기 전에 no-fee 카드를 충족 할 수 있는지 확인하십시오. Chase Freedom Unlimited® 또는 Wells Fargo Active Cash®와 같은 카드는 연간 비용없이 강력한 기본 수입을 제공합니다. 수입 비율과 특전의 차이는 수수료 차이를 단화해야합니다. 예를 들어, 연간 식사에 $ 10,000을 지출하면 카드는 3% 대를 적립합니다. 5 %는 $ 200 이상의 보상을받을 수 없습니다. $ 500 수수료가 포함되지 않을 수 있습니다.

당신의 Spending 습관을 고려하십시오

높은 카드는 종종 여행 및 식사를위한 구조 보너스 범주. 지출이이 지역에 집중되면, 더 높은 승수는 가치있는 수수료를 만들 수 있습니다. 그러나 식료품, 가스 또는 일반 쇼핑에서 대부분 지출하는 경우, 간단한 2% 현금 백 카드는 수수료를 청구 한 후 결과를 초과 할 수 있습니다.

Signup 보너스 계정

가입 보너스는 1 년 만에 값의 기본 드라이버입니다. 100,000 포인트 보너스는 초과없이 최소 지출 요구 사항을 충족 할 수 있다면 $695의 많은 시간을 상쇄 할 수 있습니다. 첫 해 후, 지속적인 값은 재평가해야합니다.

연간 비용의 영향을 최소화하는 전략

연간 카드가 전략에 맞는다면 효과적인 비용을 줄이고 순 가치를 극대화 할 수있는 행동 방법이있다 :

레버리지 카드 전체 혜택

모든 크레딧과 펄 카드를 제공합니다. 항공사 사고 크레딧, Uber 크레딧 및 기타 시간 감지 혜택을 위한 캘린더 알림을 설정합니다. 많은 프리미엄 카드도 제공 연간 기념일 보너스] 무료 호텔 밤이나 보너스 마일과 같은 무료 호텔. 그냥 하나의 신용을 미스, 당신의 효과적인 수수료 점프.

Spending 카테고리

모든 카테고리 보류 관련 카드에 지출. 카드가 여행에 5x를 적립하면 모든 항공사, 호텔, 그리고 거기에서 라이드 공유 요금이 이동. 일반적으로 지출에 대 한, 프리미엄 카드의 가치를 희석 하기 위해 높은-거운 no-fee 카드를 사용 합니다. MaxRewards 같은 간단한 스프레드 시트 또는 응용 프로그램은 당신이 각 구입에 대 한 사용 하는 카드를 추적할 수 있습니다.

연간 요금의 타이밍을 고려

대부분의 발행자는 취소 및 전체 환불을받을 연간 요금 게시물 후 30 일 동안 허용됩니다. 카드를 더 이상 적합하지 않을 경우, 문 닫기 전에 평가하는 알림을 설정합니다. 또는 retention Offer-many 발행자는 당신에게 유지하도록 진술 크레딧 또는 보너스 포인트를 제공합니다. 심지어 작은 유지 제안은 효과적으로 수수료를 낮출 수 있습니다.

전략적으로 결합된 카드

하이브리드 접근법: 여행 특전과 이동할 수 있는 포인트를 위한 1개 또는 2개의 프리미엄 카드를 보유하고, 일상 지출을 위한 카드 없이 보완합니다. 예를 들어, Chase Sapphire Preferred® Card ($95 fee)를 Freedom Unlimited(no fee)로 페어링하면 여행 및 식사에 대한 강력한 수입 엔진을 제공하여 다른 모든 것을 위한 평평한 수입업체를 제공합니다.

Redemption Value를 추적

모든 상환은 동일하지 않습니다. 높은 연금 수수료를 상쇄하려면 포인트 (cpp) 또는 더 많은, 특히 프리미엄 캐빈에 대한 적어도 2 센트를 산출하는 것을 목표로합니다. NerdWallet의 포인트 면제 가이드]과 같은 도구를 사용하여 최고 가치 전송 및 수상 항공편을 찾을 수 있습니다. 당신이 $550 수수료 지불하는 경우 1 cpp에서 현금을 인출하지 마십시오. 거래 - 거의 작동하지 않습니다.

연간 수수료로 카드를 피할 때

프리미엄 혜택의 매력에도 불구하고 연간 카드는 모두는 아닙니다. 여기에는 불쾌한 상황이 없습니다.

여행의 시작

1년 이하로 비행하면 여행 크레딧, 라운지 액세스 및 여행 보험은 작은 탕이 가능한 가치를 제공합니다. $95 수수료는 혼자 수입을 통해 다시 적립되지 않을 수 있습니다. 캐피탈 One Quicksilver 또는 Chase Freedom Unlimited와 같은 카드는 여행에 압력없이 현금 환불 단순성을 제공합니다.

제한 Spending 볼륨

아래 지출 연례 신용 카드, 말, $12,000, 프리미엄 카드에서 추가 수입 비율은 일반적으로 no-fee 카드를 반환하는 충분한 증가 보상을 생성 할 수 없습니다. 예를 들어, $1,000 한 달에 프리미엄 카드에 추가 2%를 적립 $240 연간 더 많은 - $250 수수료를 덮고.

단순성에 대한 선호

다른 신용, 보너스 카테고리 및 갱신 날짜와 여러 프리미엄 카드를 관리하면 파트 타임 작업이 될 수 있습니다. "설정하고 그것을 잊지"방법을 선호한다면, 하나의 하이 - 배드 카드 또는 플랫 카드 하나를 선택하십시오. 추적 혜택의 정신 오버 헤드는 실제 비용입니다.

예산 제약

연간 수수료는 매년 전체로 청구되며, 종종 성명 날짜에. 현금 흐름이 단단하다면 예상치 못한 $500-$700 충전이 변형을 일으킬 수 있습니다. 수학이 1 년 이상 작동하더라도, 상륙 비용은 예산에 맞지 않을 수 있습니다. 그 경우, no-fee 카드는 더 안전한 선택입니다.

여행에 현금 뒤에 초점

여행 보상은 시간 및 유연성을 극대화해야합니다. 당신이 블랙 아웃 날짜와 복잡한 이동 파트너를 방지하기 위해 현금을 다시 선호하는 경우, 연간 - 페 여행 카드는 일반적으로 언더퍼폼을 포함한다. 수수료가없는 현금 백업 카드는 직선적 가치를 제공합니다 : 2% 모든 문자열이 첨부되지 않습니다.

사례 연구: 2개의 포트폴리오 비교

2개의 여행 보상 포트폴리오를 살펴보고, 연간 요금 변동을 볼 수 있습니다.

Portfolio A (프리미엄): Chase Sapphire Reserve® ($550), Chase Freedom Unlimited® ($0), 공동 브랜드 항공사 카드 ($99 수수료). 총 수수료: $649. 연간 지출 $25,000 카테고리 전반에 걸쳐 스프레드. 예상된 비용: 60,000 궁극적 보상 포인트 (이동을 통해 $ $1,200) 및 30,000 항공 마일 (이동 $300). $100, 총 비용 $150. 총 비용: $150. 총 비용: $150.

Portfolio B (No-Fee): Citi Double Cash ($0), Chase Freedom Flex ($0), 그리고 하나의 no-fee Airlines 카드 ($0). 동일한 $25,000 지출. 예상 현금 뒤: $600 (모든 지출에 2 %) 및 일부 회전 범주 보너스 ($100). 여행 특전 없음. 총 값: $700. 수수료 후 그물: $700.

포트폴리오 A는 $ 701 이상의 순 값이 $ 649에 따라 계산됩니다. 그러나 모든 특전을 사용하며 2 cpp 중복을 얻을 수 있다고 가정합니다. 1.5 cpp에서 적신 경우, 포트폴리오 A의 포인트는 $ 900 대신 $ 1,200, 포트폴리오 B보다 1,101로 떨어지는 그물, 좁은 골절을 사용하지 않는 경우. 라운지 또는 신용을 사용하지 않는 경우, 그물은 더 축소됩니다.

수업: 연간 수업료는 가치있을 수 있지만, 적극적으로 게임 플레이하는 경우에만.

귀하의 신용을 위험없이 연간 비용 관리

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신용 카드와 상호 작용하는 방법에 대해 더 알아 보려면 NerdWallet의 가이드를 닫은 신용 카드를 읽으십시오.

결론: Winning Points 전략을 위한 균형 비용 및 보상

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여러분의 효과적인 연간 수수료를 계산하여 시작하세요. 이때는 실제 지출 패턴을 기반으로 연간 수입을 계획합니다. 여러분의 자본에 대한 대안과 요인에 대한 비교는 실제로 사용 perks의 가치에 있습니다. 마지막으로, 포트폴리오를 검토하십시오. 12 개월마다 검토하고 더 이상 유지하지 않은 다운 그레이드 또는 취소 카드에주의하지 마십시오.

생각이 넘치는 접근으로, 연중 무휴가가 될 수있는 신용 카드 선업을 구축 할 수 있습니다. 여행 자유에 투자하지 않고 지갑에 부담이 없습니다.