旅行報酬クレジットカードでの年間費用の影響

旅行報酬クレジットカードの年間料金の理解

年間費用は、特定のカードを保有し、使用する特権のために毎年、クレジットカード発行者によって評価される再発手数料です。旅行報酬のクレジットカードの場合、これらの手数料は、年間費用の$ 0から$ 695まで、または、Chase Sapphire Reserve®やAmerican Expressstandingのプラチナカード®などの超プレミアムオファーに関するより広範囲の範囲です。年間料金の存在は、最小限の費用ではありません。むしろ、取引の制限を制限することなく、誰にも利益を払うことなく、より高い利益を期待しています。

なぜトラベルカードは年間料金を請求しますか?

発行者は、増加した利点を提供し、より収益性の高い顧客基盤をターゲットにするための費用をカバーするために毎年の手数料を請求します。これは、多額に費やし、良好な信用を維持している頻繁に旅行者です。これらの手数料は、新しいカード所有者を引き付ける寛大なサインアップボーナスを補助します。年間料金を正当化する一般的な特典は次のとおりです。

[空港ラウンジアクセス:[]]優先パス、センチュリオンラウンジ、または航空会社固有のクラブ(例えば、デルタスカイクラブ、ユナイテッドクラブ)などのネットワークでメンバーシップ。
[]旅行クレジット:[]航空会社のインシデント料金、Uber、Lyft、ホテルの滞在、またはグローバルエントリー/ TSA PreCheckアプリケーション料金の年間声明クレジット。
【】旅行保険:]】旅行キャンセル、旅行遅延、紛失荷物、レンタカーの衝突被害、緊急医療費の包括的な補償。
エリートステータス:]]ホテルチェーン(ヒルトンゴールド、マリオットゴールド)またはレンタカー会社と自動エリートステータス、さらにはより高い層への高速パス。
より高い報酬率:[]] 旅行、食事、およびその他のカテゴリのボーナス乗数 - 多くの場合、3x、4x、または5xポイント/ドル。
[]柔軟な償還オプション:[ポイントを複数の航空会社やホテルの忠誠プログラムに転送する能力、多くの場合、好ましい1:1比または転送ボーナスで。
[コンシェルジュサービス:[[]]]]] 食事予約、イベントチケット、旅行手配のための24時間365日個人コンシェルジュへのアクセス。

これらの特典の累積的な小売価格は、頻繁な旅行者のための年間料金をはるかに超えることができます。ただし、鍵は、あなた自身の使用パターンに基づいて、各利益に現実的な個人価値を割り当てることです。あなたが使用しない利点は、リストされた価格に関係なく、あなたに$ 0.1の価値があります。

年間費用がかかるかどうかを評価する方法

年間料金を支払うかどうかを決定するには、体系的なアプローチが必要です。任意の旅行報酬カードのネット値を決定するために、これらの手順に従ってください。

ステップ1:報酬の獲得を計算する

典型的な年間支出に基づいて獲得するポイントやマイルを推定します。例えば、カードが旅行や食事に3xポイントを獲得し、そのカテゴリに$ 8,000を毎年消費すると、24,000ポイントを獲得します。また、1xで他の購入に$ 12,000を費やすと、別の12,000ポイントを追加して合計36,000ポイントを合計36,000ポイントを加算します。典型的な償還値(例えば、パートナーに旅行するときに1.5セント)を$ 340e = $ 340e = $ 340e = $ 付加価値税額が加算されます。

ステップ2:実際に使用するすべてのペクに価値を割り当てる

どの利点を使うかについて正直にして下さい。例えば:

ラウンジアクセス: 訪問あたり$ 30を支払い、年間6回使用することを期待する場合、$ 180で値します。
旅行クレジット: カードが$ 100の航空会社料金のクレジットを提供し、あなたは定期的にバッグをチェックするか、または座席を選択した場合、それは$ 100の値です。
TSA PreCheck/Global Entryクレジット:$78または$100をそれぞれ値するが、それぞれ4〜4年ごとに1回しか値が変更される。
年間無料ナイトアワード(ホテルカード): 値$200以上の部屋で償還できる場合、それは$200です。

確実に使用できるすべてのパークを追加します。上記の仮説カードでは、$ 180で値ラウンジアクセス、$ 100で旅行クレジット、$ 20でTSA PreCheckを$ 300に値するとします。

ステップ3:No-Feeベースラインと比較

追加の報酬額とパークス値を組み合わせて、その後、年間料金を差し引く。私たちの例: 追加の報酬額 $340 + パークス $ 300 = $ 640 ノーフィーカード上の合計利益。年間料金が $95 の場合、ネットゲインは $ 545 です。年間料金が $450 の場合、ネットゲインは $190 に低下しますが、今度はマージンは薄いです。

NerdWalletの年間料金計算機]は、これらの数値を実行するための構造化された方法を提供します。

ステップ4:償還柔軟性の要因

プレミアムカードは、ポイントが航空会社やホテルパートナーに転送されることが多いです。プレミアムキャビンアワードを予約すると、1ポイントあたり2セント以上を収蔵することができます。ノーフェカードは通常、固定値オプション(例、1ポイントあたりのセント)またはパートナーの限定セットに償還制限を制限します。償還値の違いは、大幅に調整を変更することができます。 ]ポイントガイは、主要なポイント通貨:1]の月の価格を公開します。

ステップ5:あなたの旅行頻度とライフスタイルを考える

年間3回以上旅行する場合、多くのプレミアム特典(ラウンジアクセス、旅行保険)が過小評価される場合があります。逆に、バッグをチェックし、ラウンジを使用して車を借りる月間ビジネス旅行者は、優先搭乗、無料バッグ、レンタカーのカバレッジだけで簡単に$ 450の料金を正当化することができます。将来の使用を計画するために過去12か月以上あなたの旅行パターンを見直してください。

年間料金カードの長所と短所:バランスの取れたビュー

]プロ:

旅行やお食事などの日常的な過ごし方に対する報酬率が高い。
快適性と利便性を高める独占旅行特典(ラウンジアクセス、優先チェックイン、無料バッグ)。
ポイントを交換する方法の柔軟性が高まります。パートナー、ボーナス値の旅行ポータル、またはより高いレートでクレジットを記述します。
専用の電話回線と、多くの場合、より良い紛争解決を備えた優れた顧客サービス。
購入保護、延長保証、および電子やその他の大きなチケットアイテムでお金を節約できる返品保護などの追加利点。

Cons:]

年間料金とは、使用量に関係なく固定費用を表しています。メリットを最大限に活用しない場合は、お金を失います。
費用が過剰な支出と債務につながることができる「アーンバック」により多くの支出する心理的な圧力。
不活性症による最適な値を超えたカードを維持するリスクは、他のカードからのより良いサインアップボーナスをクリアします。
年間料金カードの中には、非ボーナスカテゴリーの低所得構造が非利益の代替品と比較して弱まっているものもあります。

年間料金で旅行カードのカテゴリー

プレミアムエアラインクレジットカード

これらのカードは特定の航空会社と共同ブランドされ、無料のチェックバッグ、優先搭乗、旅行クレジットなどの特典を提供します。例:

[]デルタスカイミルズ®プラチナアメリカンエキスプレスカード($350年分):年ごとにコンパニオン証明書(国内メインキャビン)、無料チェックバッグ、優先搭乗が含まれています。同伴者チケットは、パートナーと一緒に旅行する場合のみ料金を相殺できます。
UnitedSM Explorer Card] ($95手数料、初年度は免除): 無料のチェックバッグ、優先搭乗、および2つのユナイテッドクラブのワンタイムパスを毎年提供しています。

ホテルリワードカード

共同ブランドされたホテルカードは、宿泊費に無料のナイトアワード、エリートステータス、およびボーナスポイントを提供しています。例:

マーリオットボンボイブリリアント®アメリカンエキスプレスカード(650年会費)]:1年あたり最大$ 300、最大5万ポイント、自動ゴールドエリートステータス(プラチナに75,000ドルの支出でアップグレード可能)。
ヒルトン・オナーズ・アメリカン・エクスプレス・サパス®カード(150円)]:ヒルトン・ゴールドのステータス、支出の$ 15,000後の無料の週末の夜、ヒルトン・購入の12倍のポイントを提供します。

一般旅行リワードカード

これらのカードは、複数の航空会社やホテルプログラムに転送できる柔軟なポイントを獲得します。例:

[Chase Sapphire Reserve®($550年会費):$300年旅行クレジット、優先パスセレクトラウンジアクセス、旅行とお食事の3xポイント、およびChase Ultimate Rewardsを経由して償還した場合のポイントの50%ボーナスを提供します。旅行クレジット後のNetの有効料金は$250です。
アメリカンエクスプレス®ゴールドカード(250年分): 選択されたレストランで食事クレジットで最大$ 20を提供し、Uberキャッシュで$ 120まで、飲食およびスーパーマーケット(年間$ 25,000まで)の4倍のポイント。有効な手数料は、クレジット後$ 10未満である。

Bankrateの比較ツール[]は、特定のカードの手数料と利点をサイドバイサイドで量るのを助けることができます。

年間料金カードの最大化のための戦略的方法

レバレッジサインアップボーナス

サインアップボーナスは、年間数年間費をカバーするのに十分な頻度があります。例えば、$ 6,000を3ヶ月に費やした後に100,000ポイントボーナスを支払ったカードは、旅行で1,000ドル以上を支払っています。カード所有者はカードを申請し、ボーナスを稼ぎ、その後、XNUMX年目の年間料金がヒットする前にダウングレードまたはキャンセルします。この練習は、「チャイズ」として知られるが、チャイズの5か月以内に予約された場合、アプリケーション規則の慎重な管理が必要です。

年中は、すべてのパークを使用してください

多くのカード所有者は、年間クレジットを有効または使用できません。カレンダーリマインダーを設定して、期限が切れる前にクレジットを使用するようにします。例えば、Amex Platinumの$ 200 Uber Cashは毎月期限が切れることが多いですが、Chase Sapphire Reserveの$ 300の旅行クレジットは、各アカウントの記念日をリセットします。同様に、カードが無料の夜間を提供する場合は、期限が切れる前に滞在を予約してください。 ]クレジットのDoctorは、特定の特典カードの最大化に関する詳細なガイドを維持します:1FLT:1:1::1]。

ライフスタイルとリアセスメントを毎年監視

毎月旅行した際に意味を付けられたカードは、ジョブを変更したり、家族を立ち上げたり、旅行を削減したりすると、悪い値になるかもしれません。更新日前に毎年、上記の同じ方法を使用してネット値を再計算します。カードがもはや正のネット値を提供しなくなった場合、ノーフィードバージョン(クレジット履歴をそのままにしておく)にダウングレードするか、またはキャンセルを検討してください。長いクレジット履歴を持つカードをキャンセルすると、アカウントの平均年齢を下げ、クレジットを増加させることができ、これらの要因に対する利用率が高まります。

戦略的にカードを結合

多くの精鋭の旅行者は、転送機能とラウンジアクセスのための1つまたは2つのプレミアムカードを保持しています。プレミアムカードが1xだけを獲得するカテゴリのノーフィードカードを補足しています。例えば、チェスサファイアプレッサーレッド®(95ドルの年間料金、最初の年を免除)とチャセフリーダムアンリミテッド®(手数料なし)を組み合わせることで、これらのポイントを毎日1.5倍に獲得し、Sapphireカードを介して旅行パートナーに転送することができます。このアプローチは、あなたが継続して高い柔軟性を得られることはありません。

リクエスト保持オファー

カードのキャンセルやダウングレードを検討しているときは、発行者に連絡し、保持オファーを尋ねます。多くの銀行は、ステートメントクレジット、ボーナスポイント、または手数料免除を提供し、顧客に顧客として保持します。例えば、アメリカンエクスプレスは、次の3か月に一定の金額を費やすと、10,000のメンバーシップ報酬ポイントまたは$ 50クレジットを提供する場合があります。部分的なクレジットでさえ、別の年のための保持者にマーシャルカードをオンにすることができます。丁寧なものではなく、常に提供され、顧客と異なる歴史があります。

年間料金とクレジットスコア

年会費自体は直接あなたのクレジットスコアに影響を与えません。しかし、カードを管理する方法は行います。新しいカードを開くと、利用可能なクレジットの合計が増加し、クレジット利用率(スコアの正当性)を下げることができます。カードを閉じると、そのクレジットラインが削除され、他のカードの残高を運ぶ場合は、利用率が増加する可能性があります。また、あなたのアカウントの平均年齢を低下させることができ、カードが最古の1つだった場合、あなたのスコアを低下させることができます。

コストを「引き戻す」しようとすると、快適に余裕がない年次料金を支払うことは、過度につながることができます。これは、多くの場合、残高を運ぶこと、利息費用を請求することにつながり、これまでの報酬を上回る。常にこのトラップを避けるために、毎月の残高を支払います。残高を運ぶ人にとって、ノーフィードカードは、ほとんど常により良い選択です。利益が得られる報酬は、単独でのみ上回ります。

旅行目的に適した選択肢を作る

年間費用は、それほど良くないと悪いものではありません。報酬、柔軟性、旅行の利便性の高い層への入学の価格は単純にです。鍵は、旅行習慣や金融の規律で、クレジットカード戦略を一直線に並べることです。適用する前に、各カードの純値を計算し、その特典を最大限に活用し、毎年再評価します。慎重に計画することで、毎年、旅行旅行の習慣や金融の規律を取り入れた特別な価値を解放することができます。ビジネスのストレスやストレスを解放するビジネスから、無料のビジネス体験まで、無料のフライトを自由に体験することができます。