ポイントとマイル戦略を構築する際、クレジットカードの年間費用は最も重要であり、多くの場合、誤解がちなものです。プレミアムカードは、サインアップボーナス、ラウンジアクセス、旅行クレジットをタンタル化しますが、これらの年間費用は、慎重に計算されていない場合は、ネットゲインをサイレントに発生させることができます。年間料金がどのようにあなたの収入、支出、および償還習慣と相互作用するかを理解することは、クレジットカードを旅行の重要なポイントではなく、費用を偽りなく引き換えることが重要です。

クレジットカードの年間費用の理解

クレジットカードの年間費用は、特定のカードを保持し、使用するための権利のために1年1回課金されます。 それらは、基本の共同ブランドカードで$ 25の範囲です。 アメリカンエクスプレスまたはチャスサファイアリザーブ®からプラチナカード®のような超プレミアム製品に$ 695以上。 発行者は、高スペンドの顧客に、無料のチェックバッグ、グローバルエントリークレジット、年間旅行クレジット、および高額な収益率を引き付ける報酬と特典を資金として使用しています。

しかし、すべての年間費用が均等に作成されるわけではありません。一部のカードは、あなたがそれらを完全に使用している場合は、費用をカバーする声明クレジットで手数料を相殺します。例えば、キャピタルワンベンチャーXリワードクレジットカードは、各記念日に$ 300の年間旅行クレジットと10,000ボーナスマイルを提供し、$ 395の手数料をカバーするよりも効果的に。その他、シティプレミアカードのような、$ 100のホテルクレジットを提供し、獲得したポイントによって正当化される$ 95の手数料を残りの部分を残します。

の有効年会費と区別することが重要です。 (あなたが実際にあなたがそうでなければ費やしたクレジットの後、支払います)と[のステッカー価格]]]の間で区別することが重要です。 $ 550手数料付きのカードが、簡単に使用したクレジットで500ドルは、$ 50の効果的な年間料金を持っています。

ポイント戦略に影響する年間費用

ポイント戦略は、報酬を最大値で取得し、償還するためのシステムです。 年間費用は、あなたのクレジットカードポートフォリオから純利益を削減する収益のベースラインコストを増加させます。 戦略に影響を与える主な方法は次のとおりです。

ネットリワード値の減少

最も単純な計算は、: ]Net Value = (ポイント獲得 × 償還価値) + 特典値 – 年間料金]]。 この番号が正の場合、カードは値を追加します。 負の場合、あなたは戻って取得するよりも多くを支払うことになります。 例えば、あなたの典型的な償還率で50,000ポイントを稼ぐ、プラス200ドルの特典は、$ 200分の200分の手数料があなたに$ 200のネットを与えます。 しかし、あなたは$ 200の利益だけを獲得した場合、あなたは同じ価値を付与します。

カードの選択の影響

年間費用は、高額の償還にあなたをプッシュすることが多いです。ハイフィーカードを保持している場合は、プレミアムキャビンや、手数料を価値のあるものにするための航空旅行のための償還に圧力をかけることができます。これは]のsuboptimalタイミング]につながり、必要ない予約旅行につながることができます。ノーフィーカードは、対照的に、あなたは、あなたが必要としない現金バックまたは安いエコノミーフライトのための償還をすることができます。

決定とポートフォリオ管理の更新

年間料金が12か月ごとに行われます。各カードの継続した値が、進化する旅行の目標と支出パターンに対して評価しなければなりません。多くのポイント愛好家が]を「2年目のテスト」を雇用しています。最初の年目のサインアップボーナスが獲得した後、カードは、料金を正当化する十分な継続的な値を提供しますか? そうでない場合は、ノーフェ版にダウングレードするか、キャンセルを検討してください。一部の発行者は[FLT:[FLT:]を[FLT:]:]を有効にすることができます。[FLT:[FLT:]は、保存しない]カードは、保存しない[FLT:[FLT:[FLT:[F]は保存]を保存]を保存]してください。

キャッシュフローとスペンディングへの影響

年間費用を払うと、使い捨ての収入が減ります。カードに費やす金額を間接的に制限できます。年間支出10,000ドルと100ドルの手数料で3枚のカードがそれぞれある場合、報酬額を負担する$300未満です。 複数のプレミアムカードを保有する場合、特に、これらの費用の化合物。

年間料金カードが価値あるかどうかの評価

通知された決定を行うには、系統的な評価が必要です。各カードの手順に従ってください。

報酬の獲得価値を計算する

年間費をカテゴリー(ダイニング、旅行、食料品など)で受け渡し、カードの収益率を掛け合わせます。その後、典型的な償還戦略に基づいて、セント・パー・ポイント・値を割り当てます。 ]のような評判の良いソースを使用してください。 ポイントガイの月間評価]]はベースラインのために、実際の償還に基づいて調整します。

追加の利点の要因

カードが提供するすべての特典を一覧表示し、保存料の現金値を割り当てます。旅行、食事、またはストリーミングサービスの年間クレジットは簡単です。 ラウンジアクセス、旅行保険、およびステータスアップグレードは、例えば、優先順位パスを別々に支払うことがない場合、その値はあなたにとってゼロです。 実際に使用しているものについては、正直にしてください。

ノーフィーの代替品と比較して

プレミアムカードにコミットする前に、ノーフィーカードがあなたのニーズを満たすことができるかどうかを確認してください。Chase Freedom Unlimited®やWells Fargo Active Cash®などのカードは、年間費用なしで強力なベース収益を提供します。 収益率と特典のギャップは、手数料の差を正当化しなければなりません。 例えば、年間$10,000を食事に費やした場合、カードは3%対5%の利回りは3%以上になります。これは$ 500をカバーしない可能性があります。

自分のスペンディング習慣を考慮する

ハイフィーカードは、旅行や食事のために、多くの場合、ボーナスカテゴリを構成します。 これらの領域に費やすと、より高いマルチプライヤーは、手数料を価値のあるものにすることができます。 しかし、あなたが食料品、ガス、またはジェネリックショッピングにほとんどを費やすと、単純な2%キャッシュバックカードは、料金の会計後に不完全な可能性があります。

サインアップボーナスのアカウント

サインアップボーナスは、最初の年の最初の値の主ドライバーです。 100,000ポイントボーナスは、$ 695手数料を何度も引き継ぎできますが、期限を過ぎずに最小限の支出要件を満たすことができる場合にのみ。 最初の年の後、継続的な値は再評価されなければなりません。

年間費用の影響を最小限に抑える戦略

年間給カードが戦略に合致するかどうかを判断した場合は、効果的なコストを削減し、ネット価値の最大化するための実用的な方法があります。

レバレッジカードのメリット

カードが提供するすべてのクレジットと特典を使用することができます。 航空会社のインシデントクレジット、Uberクレジット、およびその他の時間感度特典のカレンダーリマインダーを設定します。 多くのプレミアムカードは、無料のホテルの夜や隠された値を追加するボーナスマイルのような年記念日ボーナス[も提供しています。 ちょうど1クレジットを欠くと、あなたの効果的な手数料がジャンプします。

最適化 送信カテゴリー

関連するカードに費やすすべてのカテゴリ-ボンスを指示します。 カードが5xを獲得した場合、すべての航空会社、ホテル、および乗車シェア料金を移動します。 一般的な支出のために、高価なカードを使用して、プレミアムカードの値を希釈することを避けます。 簡単なスプレッドシートまたはアプリのようなMaxRewardsは、各購入に使用するカードを追跡するのに役立ちます。

年間料金のタイミングを考慮して

ほとんどの発行者は、年間料金の投稿がキャンセルされ、全額払い戻しを受け取るために30日間許可します。 もはやカードがフィットしない場合は、通知が終了する前に評価するようにリマインダーを設定してください。 または、 保持オファー[]を尋ねてください。 - 問題は、通知クレジットまたはボーナスポイントを提供し、あなたを維持する。 小さな保持オファーでも、効果的に料金を下げることができます。

戦略的にカードを結合

ハイブリッドなアプローチを使用して: 旅行特典と転送可能なポイントのための1つまたは2つのプレミアムカードを保持し、日常の支出のためのノーフィーカードとそれらを補完します。例えば、チャイ・サファイア・プレパーレッド®カード($95手数料)とフリーダム・アンリミテッド(手数料なし)を組み合わせると、旅行や食事のための強力な収益エンジンと、他のすべてのもののためのフラットレート・アワーを提供します。

償還価値を追跡する

すべての償還は等しいわけではありません。高い年間料金をオフセットするには、ポイント当たり少なくとも2セント(cpp)以上の利益をもたらす償還を狙います。特にプレミアムキャビンの場合。 []のようなツールを使用してください。NerdWalletのポイント償還ガイド]]は、トップ値の転送と賞のフライトを見つけるために。 あなたが支払う場合は、1 cppでポイントを現金化しないでください。

年間料金でカードを使わないようにする

プレミアム特典のアレルギーにもかかわらず、年間給紙カードは誰にとってもありません。 ここには、給餌や低給の代替品に固執すべき明確な状況があります。

不頻繁な旅行者

年1回以上飛行する場合、旅行クレジット、ラウンジアクセス、旅行保険は少し有形値を提供します。$95の手数料も、単独で獲得することで再獲得することはできません。 資本金One QuicksilverまたはChase Freedom Unlimitedのようなノーフィーカードは、旅行に圧力をかけずに現金バックのシンプルさを提供します。

限定の吊り下げの容積

年間クレジット カードの支出では、通常、プレミアムカードからの追加の収益率は、非フィードカードのリターンを打つために十分な増分報酬を生成することはできません。 例えば、$ 1,000 /月でプレミアムカードの利回りに余分な2%を獲得し、$ 250を1年あたり$ 250以上収量します。

シンプルさへのこだわり

複数のプレミアムカードを異なるクレジット、ボーナスカテゴリ、および更新日で管理することで、パートタイムジョブになることができます。 「設定して忘れる」アプローチを好む場合は、ハイイヤーのノーフィーカードまたはフラットレートカードを選択します。 追跡メリットの精神的なオーバーヘッドは、実際の費用です。

予算の制約

毎年、手数料は、文日に頻繁に満たされます。 キャッシュフローがきつく場合は、予期しない$500〜$700の料金が緊張を引き起こす可能性があります。 数学が年を経る場合でも、前方費用はあなたの予算に合わないかもしれません。 その場合、ノーフィーカードはより安全な選択です。

旅行を経由して現金を振り返る

旅行報酬は、時間と柔軟性を最大化する必要があります。 キャッシュバックを好むなら、停電の日付と複雑な転送パートナーを避けるために、通常、年間料金の旅行カードは過小にかかわらず、通常、過小評価されます。 手数料なしのキャッシュバックカードは、ストレートな値を提供します。 2% 添付されていない文字列ですべてのものに戻ります。

ケーススタディ:2つのポートフォリオを比較する

毎年の手数料が換算をどのように変化するかを調べてみると、2つの旅行報酬ポートフォリオを調べましょう。

ポートフォリオA(Premium):])Chase Sapphire Reserve®($550手数料)、Chase Freedom Unlimited®($0)、共同ブランドの航空会社カード($99手数料)。 手数料:$ 649。 年間支出 $ 25,000 カテゴリを渡るスプレッド。 推定ポイント:60,000究極のリワードポイント(転送による2 cppで1,200ドル)プラス30,000マイル($300)$ 300 USD $ 300 USD $ 300 $ 300 クレジット:$ 300 $ クレジット $ 5,000 $ 付加価値税 $ 5,000 $ 5,000 $ 付加価値税 $ 5,000 クレジット:$ 5,000

ポートフォリオB(No-Fee):[シティダブルキャッシュ($0)、チャイフリーダムフレックス($0)、および1のノーフィー航空会社カード($0)。 同じ$25,000の支出。 推定現金バック:$600(すべての支出に2%)プラスいくつかの回転カテゴリ($100)。 旅行特典はありません。 合計値:$ 700。 手数料後のネット:$ 700。 $ 700。

ポートフォリオ 手数料の$ 649にもかかわらず、70万ドル以上の純資産を収めます。しかし、すべてのパークを使い、2 cpp償還を得られると仮定しています。1.5 cppで償還した場合、ポートフォリオ Aのポイントは$ 900ではなく$ 1,200で、ポートフォリオBの先を1,101に落とし、ギャップが狭くなります。あなたがラウンジやクレジットを使用しない場合、Aのネットはさらに縮小します。

レッスン:年間料金が値する場合がありますが、積極的にゲームを再生する場合のみ。

クレジットを強制することなく年間費用を管理

多くの人がカードをキャンセルまたはダウングレードすることは、年間料金でクレジットスコアを損なうことを心配しています。カードを閉じるときに、あなたのクレジット利用と平均年齢、影響は通常マイナーで一時的なものになります。閉じる前に新しいカードを開くか、同じカードのノーフィードバージョンに商品変更することによって、それを最小限にすることができます(例えば、Chase Sapphire PreferredからChase Freedom)。製品変更は、あなたのクレジットラインが開いて、あなたの履歴をそのまま保ちます。

クレジットカードとの取引方法の詳細については、 ] をお読みください。

結論: 勝ち点戦略のための資金調達手数料と報酬

年間費用は、あなたのポイント戦略の強力なレバーです。あなたの報酬を増幅したり、あなたのリターンをドラッグすることができます。違いは、慎重に数学、あなたの支出と旅行習慣の正直な自己評価、そしてあなたのポートフォリオを定期的に引き出す意欲にあります。シングルカードは、ユニバーサルではありません。その価値は、あなたの人生とどのようにうまくその料金構造が整合するかに完全に依存します。

ビルトインクレジット後、効果的な年次費用を計算することによって開始します。その後、現実的な支出パターンに基づいて、毎年の収益を計画します。実際に使用しているパークの無給の代替と要因と比較してください。 最後に、あなたのポートフォリオを12か月ごとに見直し、もはや彼らの保存料を支払うことなくカードをダウングレードまたはキャンセルすることを躊躇しないでください。

考え深いアプローチで、年間費用が旅行自由への投資になるクレジットカードのラインナップを構築し、財布に負担をかけない。