Perché scegliere carte di credito con menu a scelta?

Secondo l'Ufficio di statistica del lavoro, la famiglia americana media spende oltre $3.000 all'anno su cibo lontano da casa e altri $2,000 su trasporto e viaggi. Le carte di credito che offrono premi elevati in queste categorie consentono di trasformare i soldi che stavate già spendendo in punti preziosi, miglia, o cash back.

Oltre ai tassi di guadagno, queste carte sono generalmente dotate di una serie di protezioni per il viaggio e benefici per lo stile di vita. I vantaggi comuni includono l'accesso alla lounge dell'aeroporto, l'assicurazione di viaggio (disdetta, ritardo, bagagli persi), nessuna commissione per le transazioni e crediti esclusivi per la ristorazione.

Caratteristiche chiave per valutare in carte di rientro e di viaggio

Non tutte le carte da pranzo e da viaggio sono create uguali, come si confrontano le offerte, concentrati su queste caratteristiche critiche per garantire che la carta si allinei con le abitudini di spesa e obiettivi di viaggio.

Bonus Categoria Struttura

Alcune carte premiano il pranzo e il viaggio con una tariffa elevata piatta, mentre altre hanno categorie o cappucci rotanti. Ad esempio, una carta potrebbe offrire 4x punti nei ristoranti ma solo sui primi $255,000 spesi all'anno.

Bonus Sign‐Up

La maggior parte delle carte di viaggio premium sono dotate di un sostanziale bonus di iscrizione, spesso del valore di $ 500 a $1.000 nel valore di viaggio, dopo aver soddisfatto un requisito minimo di spesa (tipicamente $ 4.000 in tre mesi), questi bonus possono saltare-avviare il vostro saldo punti e pagare per un volo domestico o diverse notti di hotel.

Flessibilità e valore della redenzione

Cercare carte che ti permettono di trasferire punti a compagnie aeree e partner di hotel, prenotare un viaggio attraverso un portale a un valore fisso o riscattare per crediti di dichiarazione. I punti trasferibili (come Chase Ultimate Rewards o American Express Membership Rewards) spesso danno il valore più alto quando si spostano a partner come United Airlines, Hyatt o Delta.

Protezione dei viaggi e assicurazione

Assicurazione completa di viaggio può risparmiare centinaia di dollari in un unico viaggio. Cercare l'assicurazione di cancellazione/interruzione del viaggio, assicurazione incidente di viaggio, copertura di ritardo del bagaglio e incidente di noleggio auto incidente rinuncia. Alcune carte offrono anche il rimborso di ritardo del viaggio se il volo è ritardato di sei ore o più.

Tasse e crediti annuali

Le spese annuali vanno da $0 a oltre $500. Un alto costo può essere giustificato se la carta fornisce crediti annuali che lo compensano - ad esempio, un credito di viaggio $300, un credito di pranzo di $120, o il rimborso della tassa di ingresso/TSA PreCheck Global.

Le migliori carte di credito per i ricompense di viaggio e pranzo

Di seguito è riportato un'occhiata dettagliata a cinque carte di credito che si classificano costantemente tra i migliori per guadagnare premi su pranzo e viaggio. Ogni carta ha un punto dolce diverso, quindi considerare le vostre priorità di spesa personale quando si sceglie.

1. Lo zaffiro del Chase Preferito[]]®]

Il Chase Sapphire Preferred colpisce un ottimo equilibrio tra generose ricompense e una tassa annuale moderata.È ideale per i viaggiatori che vogliono flessibilità e valore senza un prezzo premium.

  • Prezzi di rimborso:[] 5x punti di viaggio acquistati attraverso Chase Ultimate Rewards[[]], 3x punti su pranzo, 2x punti su tutti gli altri viaggi, e 1x punto su tutto il resto.
  • Bonus allineamento:[] Guadagna 80.000 punti bonus dopo aver speso $4.000 nei primi tre mesi. Quei punti valgono $1,000 quando redenti per il viaggio attraverso il portale di Chase.
  • Animale: $95 (preso il primo anno)
  • Key Vantaggi:[[] I punti valgono il 25% in più quando prenotati tramite Chase Ultimate Rewards. Trasferimenti a 14+ compagnie aeree e partner di hotel tra cui United, Hyatt e Southwest. Assicurazione primaria di noleggio auto, assicurazione di cancellazione/interruzione di viaggio, e senza spese di transazione estera.
  • Chi è il migliore per:[] Viaggiatori che vogliono una carta potente ma conveniente che guadagna bene su pranzo e viaggio, e che valutano i partner di trasferimento.

Punti positivi

  • Eccellente bonus di iscrizione rispetto alla quota annuale bassa
  • Trasferimenti flessibili con un forte valore di partner
  • Valutabili protezioni da viaggio incluse

Punti negativi

  • Solo 1x punti sulla spesa non-bonus
  • Nessun accesso al salone o crediti di viaggio annuali

2. American Express® Gold Card

L'Amex Gold è progettato per i clienti pesanti nella ristorazione e nella spesa, offrendo una delle più alte tariffe di guadagno base sugli acquisti di ristoranti.

  • Prezzi di rimborso:[] 4x Rewards[]]] punti nei ristoranti di tutto il mondo, 4x punti ai supermercati statunitensi (fino a 25.000 dollari all'anno, poi 1x), 3x punti sui voli prenotati direttamente con le compagnie aeree o su AmexTravel.com, e 1x punti su tutto il resto.
  • Bonus allineamento:[ 75.000 punti di adesione dopo aver speso $6,000 nei primi sei mesi.
  • Animale: $250
  • Ottieni vantaggi:[ Fino a $120 nei crediti annuali di pranzo (iscrizione richiesta), fino a $120 in Uber Cash (split in $10 crediti mensili), nessuna commissione di transazione estera, oltre all'assicurazione di viaggio e copertura di garanzia estesa.
  • Chi è il migliore per:[] Gli amanti del cibo che cenano spesso e anche il negozio di alimentari, e che vogliono una carta premium con trasferimenti a punto flessibili.

Punti positivi

  • 4x punti leader del settore per la spesa di ristorante e supermercato degli Stati Uniti
  • I crediti annuali di pranzo e di Uber compensano parzialmente la tassa
  • I punti possono essere trasferiti a 20+ compagnie aeree e partner alberghieri

Punti negativi

  • Tassa annuale elevata; crediti richiedono l'iscrizione attiva
  • Bonus di supermercato incassato a $25,000 nella spesa
  • Nessun bonus sui viaggi non volo come hotel o gas

3. Capitale Una Ventura Premi la carta di credito

Per i viaggiatori che preferiscono la semplicità, il Capital One Venture Rewards offre un piano di 2x miglia su ogni acquisto, senza categorie per tracciare e un processo di redenzione semplice.

  • Prezzi di vincita:[ 2x miglia per dollaro su tutti gli acquisti.
  • Bonus di allineamento:[ 75.000 miglia bonus dopo aver speso $4.000 nei primi tre mesi.
  • Animale: $95 (preso il primo anno)
  • Key Benefits:[] Le miglia possono essere ritenute come un credito di dichiarazione per compensare qualsiasi acquisto di viaggio ad un tasso di 1 cent per miglio, o trasferite a 15+ partner di viaggio. Include l'assicurazione di viaggio incidente, noleggio auto danno rinuncia, e nessuna tassa di transazione estera.
  • Chi è il migliore per:[] I viaggiatori frequenti che non vogliono discutere le categorie bonus e preferiscono una struttura di guadagno semplice e a tasso piatto.

Punti positivi

  • Semplice 2x guadagnare su tutto – nessuna categoria o cappucci
  • Facile “eraser” redenzione per qualsiasi acquisto di viaggio
  • Bonus di iscrizione competitivo

Punti negativi

  • Nessuna categoria bonus – se si spende molto per mangiare, una scheda specifica categoria guadagna di più
  • I partner di trasferimento sono limitati rispetto a Chase e Amex
  • Protezione limitata di viaggio oltre la copertura di base

4. Citi Premier]®[] scheda

Il Citi Premier è un forte all-rounder per i viaggiatori che trascorrono in più categorie, offrendo tariffe competitive su viaggi, ristoranti e intrattenimento.

  • Prezzi di pagamento:[ 3x punti di viaggio (comprese le stazioni di servizio), 3x punti su pranzo e intrattenimento, 1x punto su tutti gli altri acquisti.
  • Bonus di allineamento:[ 80.000 punti bonus dopo aver speso $4.000 nei primi tre mesi.
  • Animale: $95
  • Vantaggi:[[]] I punti possono essere trasferiti a 15+ programmi di fidelizzazione delle compagnie aeree (tra cui JetBlue, Virgin Atlantic e Turkish Airlines) o redenti per il viaggio attraverso il portale Citi’s GrazieYou]®]. Nessuna tassa sulle transazioni straniere. Include l’assicurazione sulla cancellazione/interruzione dei viaggi e l’assicurazione sugli incidenti di viaggio.
  • Chi è il migliore per:[] I viaggiatori che spendono anche pesantemente su gas e intrattenimento, e vogliono una tassa annuale inferiore con partner di trasferimento solido.

Punti positivi

  • 3x punti su entrambi i punti pranzo e viaggio – copre un ampio palio di spesa
  • Buon bonus per il sign-up per una carta da $95-fee
  • Trasferimento a una varietà di partner internazionali di linea aerea

Punti negativi

  • Nessun bonus sui supermercati o non-travel shopping online
  • Il valore di redenzione è inferiore se non si utilizzano partner di trasferimento
  • Non include un credito di viaggio o un accesso lounge

5. Riserva di zaffiro di Chase[]®

Per i viaggiatori di lusso frequenti, la Chase Sapphire Reserve offre vantaggi premium che giustificano la sua quota annuale superiore attraverso crediti potenti e protezioni di viaggio d'elite.

  • Prezzi di pagamento:[ 5x punti sui voli e 10x punti sugli hotel e sugli autonoleggi quando prenotati attraverso Chase Ultimate Rewards[[]®[, 3x punti sulla cena e tutti gli altri viaggi (worldwide), 1x punto su tutto il resto.
  • Bonus di allineamento:[ 60.000 punti bonus dopo aver speso $4.000 nei primi tre mesi.
  • Animale: $550
  • Vantaggi del gioco:[[ $ 300 credito di viaggio annuale (applicato automaticamente), Priority Pass[[[]]] Selezionare l'iscrizione lounge (con visite illimitate), Global Entry o TSA PreCheck tassa di credito ogni quattro anni, viaggio di cancellazione / assicurazione di rottura, assicurazione primaria noleggio auto e senza spese di transazione estera.
  • Chi è il migliore per:[] Guerrieri stradali e viaggiatori premium che apprezzano l'accesso al salone, i crediti di viaggio e la protezione di assicurazione top-tier.

Punti positivi

  • Generoso $300 credito di viaggio riduce efficacemente la tassa annuale a $250
  • Tariffe di guadagno eccellenti su viaggi prenotati attraverso Chase
  • Assicurazione completa di viaggio, tra cui ritardo di viaggio e copertura bagagli

Punti negativi

  • Tassa annuale alta efficacia anche dopo il credito
  • Il bonus di iscrizione è inferiore alla carta Preferita
  • Deve prenotare attraverso Chase per ottenere 5x/10x tassi di viaggio

Come Scegliere la Carta giusta per il tuo stile di vita

La scelta della migliore carta dipende dai vostri schemi di spesa specifici e obiettivi di viaggio. Seguire questi passaggi per restringere le opzioni:

  1. Calcola la tua spesa annuale di pranzo e viaggio.[ Se spendi $500 al mese per mangiare e $300 al mese per viaggiare, una carta che offre 3x su entrambi ti net un numero significativo di punti ogni anno.
  2. Confrontare tariffe annuali efficaci.[] Sottrarre il valore di qualsiasi credito automatico (ad esempio, crediti di viaggio o di pranzo) dalla tassa annuale per ottenere un costo netto. Una carta con una tassa di $550 ma un credito di viaggio di $300 costa efficacemente $250 all'anno.
  3. Prioritizzare la flessibilità di redenzione. Se si desidera volare classe di affari in Europa o rimanere in hotel di lusso, scegliere una carta con punti trasferibili ai partner. Se si preferisce la semplicità, una carta come Capital One Venture con un tasso di riscatto fisso può essere migliore.
  4. Consider benefici aggiuntivi.[] Accesso al salone, assicurazione di viaggio e nessuna commissione di transazione estera può risparmiare denaro e ridurre lo stress durante il viaggio.
  5. Controllare il vostro punteggio di credito.[ La maggior parte delle carte di viaggio premium richiedono un credito eccellente (700+). Se il vostro punteggio è inferiore, guarda le opzioni di accettazione non annuale o carte garantite che guadagnano premi.

Consigli per massimizzare i premi di pranzo e di viaggio

Una volta scelto una carta, utilizzare queste strategie per ottenere il maggior valore da ogni punto guadagnato.

  • Usa sempre la carta giusta per la categoria. Tieni la carta dei premi per la cena e per il viaggio come predefinita per ristoranti, voli, hotel e ride-shares, ma usa una carta diversa (ad esempio, una carta cash-back a tasso piatto) per gli acquisti in cui la carta dei premi guadagna solo 1x.
  • Rimangiare con programmi di fidelizzazione.[ Quando prenotate voli o hotel, pagate con la vostra carta dei premi e inserite il vostro numero di fedeltà frequent-flyer o hotel.
  • I bonus di iscrizione al dettaglio strategicamente. Pianifica le spese più grandi (ad esempio, i premi assicurativi, le lezioni scolastiche o i lavori di ristrutturazione casalinga) intorno al requisito minimo di spesa di una nuova carta per sbloccare rapidamente il bonus senza sovraccaricarsi.
  • Riscattare per opzioni di alto valore. I migliori ritorni provengono dal trasferimento di punti ai voli premium cabina o soggiorni di hotel di lusso. Ad esempio, 60.000 punti Chase possono prenotare un volo di classe business-trip in Europa su un'unità o un soggiorno di cinque notti presso un resort Hyatt Ziva.
  • Approfitta dei crediti mensili e delle offerte.[ Iscrivetevi ai crediti da pranzo, ai crediti Uber o ad Amex Offerte non appena ricevete la vostra carta.
  • Categorie bonus rotanti del motorino.[ Se la tua carta ha bonus trimestrali (come il Chase Freedom Flex), attivali e usa quella carta per le categorie rotanti per guadagnare ancora di più.

Errori comuni da evitare

Anche la migliore carta di credito non funzionerà per voi se abusate di esso.

  • Ricompensa un equilibrio.[ I premi sono inutili se si paga l'interesse. Pagare sempre la dichiarazione in pieno ogni mese per evitare l'elevato APR che tipicamente varia dal 18% al 26%.
  • Ignorando le tasse annuali. Se non ottieni abbastanza valore dai benefici della carta, degradati ad una versione no-annual-fee per mantenere la cronologia del credito senza pagare per i vantaggi che non usi.
  • Riscattare punti per opzioni a basso valore. Evitare di utilizzare punti per carte regalo, merce o crediti di dichiarazione a meno che non danno almeno 1 centesimo per punto.
  • Perdite di transazione estera. Se viaggi all'estero, usa una carta senza spese di transazione estera. Altrimenti, perderai il 3% di ogni acquisto a commissioni, mangiando i tuoi premi.
  • Le carte di apertura e chiusura troppo frequentemente.[] Le applicazioni eccessive possono danneggiare il tuo punteggio di credito, e la chiusura di una carta può accorciare l'età media del tuo account.

Conclusioni

La carta di credito giusta può trasformare la vostra cena quotidiana e viaggiare spendendo in una fonte di voli gratuiti, soggiorni in hotel e esperienze uniche. Se si preferisce la versatilità del Chase Sapphire Preferred, l'alta potenza di guadagno dell'American Express Gold, la semplicità di Capital One Venture, l'appe multi-categoria di Citi Premier, o i vantaggi premium della Chase Sapphire Reserve, c'è una carta che si adatta al vostro stile di vita.

Prima di applicare, valutare la vostra spesa tipica, frequenza di viaggio e obiettivi di riscatto. Utilizzare la carta responsabilmente - pagare in pieno, massimizzare le categorie di bonus e riscattare strategicamente - per sbloccare il pieno potenziale dei vostri premi. Per ulteriori informazioni, esplorare le risorse di confronto affidabili come Guida di viaggio di NerdWallet] o le pagine di carta ufficiale per