Razumijevanje godišnjih naknada za kreditne kartice za putničke nagrade

Godine naknade su redovito naknade koje izdavači kreditnih kartica svake godine procjenjuju za privilegiju držanja i korištenja određene kartice. Za putničke nagrade kreditne kartice, te naknade obuhvaćaju širok raspon od 0 dolara na kartice bez godišnje naknade do 695 dolara ili više na ultra-premijum ponudama poput Chase Sapphire Reserve® ili Platinum Card® iz American Express-a.

Zašto neke karte za putovanje zarađuju godišnje naknade?

Izdavatelji zarađuju godišnje naknade kako bi pokrili troškove pružanja povećanih dobitaka i kako bi se ciljala profitabilnija kupacinska bazaobično često putnici koji troše puno i održavaju dobar kredit.

  • Ugrađivanje u mreži kao što su Priority Pass, Centurion Lounges ili specijalni klubovi (npr. Delta Sky Club, United Club).
  • ]Putnički krediti: ] godišnji iznos kredita za naknade za zrakoplovne tvrtke, Uber, Lyft, boravak u hotelu ili naknade za prijavu Global Entry/TSA PreCheck.
  • Putuje osiguranje: Sveobuhvatno pokriće za otkazivanje putovanja, kašnjenje putovanja, izgubljenu prtljagu, štetu od sudara iznajmljivanja automobila i hitne medicinske troškove.
  • Elitni status: Automatski status elite sa hotelskim lancima (npr. Hilton Gold, Marriott Gold) ili tvrtkama za iznajmljivanje automobila, plus ubrzane staze do viših razina.
  • Visoki stopi nagrada: Bonusni mnogač na putovanja, jela i druge kategorijepogosto 3x, 4x ili čak 5x točke po dolaru.
  • Fleksibilne opcije otkupljenja: Mogućnost prijenosa bodova na više programa odanosti zrakoplovima i hotelima, često u povoljnim razmjerima 1:1 ili s bonusima za prijenos.
  • Uloženi su u redovni sustav za održavanje i održavanje običaja.

U skladu s tim, u slučaju da se koristi, koristi se u skladu s tim što je u pitanju, a u slučaju da se koristi, koristi se u skladu s tim što je u pitanju.

Kako procjenjivati vrijednost godišnjeg plaćanja

Odluka o plaćanju godišnje naknade zahtijeva sustavni pristup.

Prvi korak: Računajte svoje nagrade

Procijenite točke ili milje koje ćete zaraditi na temelju vaših tipičnih godišnjih trošaka. Na primjer, ako karta zaradi 3x točke na putovanja i restorana i potrošite 8.000 dolara godišnje u tim kategorijama, zaradite 24.000 bodova. Ako također potrošite 12.000 dolara na druge kupnje na 1x, to vam dodaje još 12.000 bodova, ukupno 36.000 bodova. Množite svojim tipičnim vrijednošću otkupljanja (npr. 1,5 centa po točki kada se prenese na putničke partnere) kako biste dobili vrijednost dolara: 36.000 × 0.015 $ = 540.

Drugi korak: Ocijeni svaku dobru korist koju ćeš zapravo koristiti

Budi iskren o tome koje će koristi imati.

  • Ulaz u salonu: Ako biste platili 30 dolara po posjeti i očekivali da ćete ga koristiti 6 puta godišnje, procjenite ga na 180 dolara.
  • Kredit za put: Ako vam karta nudi kredit za 100 dolara za zrakoplovnu pristojbu i redovito provjeravate torbe ili odabirate sjedala, to je vrijednost 100 dolara.
  • TSA PreCheck/Global Entry kredit: vrijedan 78 ili 100 dolara, odnosno, ali samo jednom na 4-5 godina.
  • Godišnja besplatna noćna nagrada (hotelske kartice): Ako je možete otkupiti za sobu vrijednu 200 dolara ili više, to je vrijednost 200 dolara.

Za hipotetičku kartu gore, recimo da vrijedite pristup salonu na 180 $, kredit za put na 100 $, a TSA PreCheck na 20 $ ukupno 300 $.

Sljedeći korak: Upoređite s osnovnim brojem

Ako je godišnja naknada 95 dolara, neto dobitak je 545 dolara. Ako je godišnja naknada 450 dolara, neto dobitak pada na 190 dolara.

NerdWalletov kalkulator godišnjih pristojbi pruža strukturirani način za provođenje tih brojeva.

Četvrti korak: Faktor fleksibilnosti u otkupljenju

Premijske kartice često omogućavaju transfer poena na zrakoplovne i hotelske partnere, koji mogu dobiti 2 centa po točki ili više pri rezervaciji premijskih kabinskih nagrada. Kartice bez naknade obično ograničavaju otkup na opcije fiksne vrijednosti (npr. 1 cent po točki) ili ograničen skup partnera. Razlika u vrijednosti otkup može dramatično promijeniti jednadžbu.

Petto: Razmislite o svojim putovanjima i načinu života

Ako putujete manje od tri puta godišnje, mnoge primjene (pristup salonima, osiguranje za putovanje) mogu biti nedovoljno iskorištene.

Prednosti i nedostatci godišnjih kartica: uravnotežena perspektiva

]Pros:

  • Viši stopi nagrada u kategorijama svakodnevnih potrošnji kao što su putovanja i jela.
  • Izlučivanje izuzetnih putničkih povlastica koje povećavaju udobnost i udobnost (pristup salonu, prioritetska registracija, besplatne torbe).
  • Veća fleksibilnost u načinu otkupljanja bodova partnerima za prebacivanje, putnim portalima s bonusnom vrijednošću ili kreditima iz iz izjava po višim stopalima.
  • Pripremirana usluga za korisnike s posvećenim telefonskim linijama i često boljim rješenjem sporova.
  • Dodatne prednosti kao što su zaštita od kupnje, produžena jamstva i zaštita od vraćanja koja može uštedjeti novac na elektronici i drugim velikim predmetima.

Uloženi su u:

  • Godišnja naknada predstavlja fiksnu cijenu bez obzira na upotrebu; ako ne maksimalno povećate koristi, gubite novac.
  • Psihološki pritisak da potrošite više kako biste se vratili naknada može dovesti do prekomjernog potrošnje i dugova.
  • Rizici da se karta zadrži izvan njene optimalne vrijednosti zbog inercijeizostavljanja boljih bonusova za prijavu od drugih kartica.
  • U slučaju da se ne može primjenjivati primjena, primjena je u skladu s člankom 6. stavkom 1.

Kategorije putničkih kartica s godišnjim naknadama

Kreditne kartice premium zrakoplovnih tvrtki

U skladu s člankom 1. stavkom 1. stavkom 1. stavkom 2. stavkom 2. stavkom 2. stavkom 2. stavkom 2. stavkom 2. stavkom 2. stavkom 2. stavkom 2. stavkom 2. stavkom 2. stavkom 2. stavkom 2. stavkom 2. stavkom 2. stavkom 2. stavkom 2. stavkom 2. stavkom 2. stavkom 2. stavkom 2. stavkom 2. stavkom 2. stavkom 2. stavkom 2. stavkom 2. stavkom 2. stavkom 2. stavkom 2. stavkom 2. stavkom 2. stavkom 2. stavkom 2. stavkom 2. stavkom 2. stavkom 2. stavkom 2. stavkom 2. stavkom 2. stavkom 2. stavkom 2. stavkom 2. stavkom 2. stavkom 2. stavkom 2. stavkom 2. stavkom 2. stavkom 2. stavkom 2. stavkom 2. stavkom 2. stavkom 2. stavkom 2. stavkom 2. stavkom 2. stavkom 2. stavkom 2. stavkom 2. stavkom 2. stavkom 2. stavkom 2. stavkom 2. stavkom 2. stavkom 2. stavkom 2. stavkom 2. stavkom 2. stavkom 2. stavkom 2. stavkom 2. stavkom 2. stavkom 2. stavkom 2. stavkom 2. stavkom 2. stavkom 2. stavkom 2. stavkom 2. stavkom 2. stavkom 2. stavkom 2.

  • Delta SkyMiles® Platinum American Express Card (godina 350 dolara): uključuje potvrdu za spremnika svake godine (domenski glavni kabin), besplatne provjerene vrećice i prioritetno ulet.
  • UnitedSM Explorer Card (FLT:1) (prodaja 95 dolara, primljena prva godina): nudi besplatnu čeknu torbu, prioritetno uletanje i dvije jednokratne karte United Club godišnje.

Karte za nagradu hotela

U okviru zajedničke karte za hotel nude besplatne nagrade za noć, status elitne osobe i bonusne točke za hotelske troškove.

  • Marriott Bonvoy Brilliant® American Express® Card (godina 650 $): Dolazi s do 300 $ u kreditima za večeru godišnje, besplatnom nagradom za noć vrijednom do 50.000 bodova i automatskim statusom Gold Elite (koji se može nadograditi na Platinu s 75.000 $ u troškovima).
  • Hilton počasti American Express Surpass® karticu (FLT:1) (godina 150 dolara): pruža status Hilton Gold, besplatan vikend večer nakon 15.000 dolara potrošnje i 12x točke na Hilton kupovine.

Opće putničke nagrade

Na temelju ovih kartica dobivaju se fleksibilne točke koje se mogu prebaciti na više programa zrakoplovnih tvrtki i hotela.

  • Chase Sapphire Reserve® (godina 550 $): nudi godišnji putni kredit od 300 $, Priority Pass Select pristup salonu, 3x točke na putovanje i restorana, i bonus od 50% na točke kada se isplate putem Chase Ultimate Rewards.
  • Američka Express® Zlatna kartica (FLT:1) (godišnja pristojba 250 dolara): pruža do 120 dolara u kreditima za jela u odabranijim restoranima i do 120 dolara u Uber Cash, plus 4x točke u restoranima i supermarketuima (do 25.000 dolara godišnje).

Bankrate® alat za upoređivanje može vam pomoći da se izmjerite troškovi i koristi određenih karata uz druge.

Strategijski načini za maksimalno povećanje godišnjih plaćanja

Upotreba primanja za prijavu

Na primjer, kartica s bonusom od 100.000 bodova nakon trošenja 6.000 dolara u tri mjeseca vrijedna najmanje 1.000 dolara u putovanju plaća više puta naknadu od 550 dolara. Neki nositelji kartica prijave za karticu, zarađuju bonus, a zatim smanjuju razred ili otkažu prije drugog godišnjeg naknada.

Koristite svaki preklad tijekom godine

Mnogi nositelji kartica ne aktiviraju ili koriste godišnje kredite. Postavite podsjetnike kalendara da koriste kredite prije nego što isteknu. Na primjer, 200 dolara Uber Cash na Amex Platinum često isteka mjesečno, dok 300 dolara putni kredit na Chase Sapphire Reserve ponovno uspostavlja svaki godišnjic računa. Slično, ako vaša kartica nudi besplatnu noćnu nagradu, rezervirate boravak prije nego što istekne.

Pretraži svoj životni stil i svake godine ga preispitaj

Karta koja je imala smisla kada ste putovali svaki mjesec može postati slaba vrijednost ako promijenite posao, započnete obitelj ili smanjite putovanja. Svake godine prije datuma obnavljanja, preračunite neto vrijednost koristeći istu gore navedenu metodu. Ako karta više ne pruža pozitivnu neto vrijednost, razmislite o smanjenju na besplatnu verziju (koji čuva vašu kreditnu povijest) ili otkazivanju. Otkazivanje kartice s dugom kreditnom poviškom može smanjiti prosječnu dob računa i povećati upotrebu kredita, tako da uzmejte ove faktore u obzir u odnosu na pristojbu.

Strategijski kombinirajte karte

Mnogi pametni putnici imaju jednu ili dvije premium kartice za transferne mogućnosti i pristup salonu, dok dopunjuje s kartama bez naknade za kategorije u kojima premium kartica zarađuje samo 1x. Na primjer, spajanje Chase Sapphire Preferred® ($ 95 godišnje naknade, oduzeto prve godine) s Chase Freedom Unlimited® (bez naknade) omogućuje zaradu 1,5x na svakodnevne potrošnje i prijenos tih bodova putničkim partnerima putem Sapphire kartice.

Zahtjev za zadržavanje

Kada razmišljate o otkazivanju ili smanjenju razine kartice, nazovite izdavatelja i pitajte o ponudama za zadržavanje. Mnoge banke će ponuditi kreditni iznos, bonusne točke ili oproštaj od pristojbi kako biste vas zadržali kao kupca.

Godine naknade i kreditni rezultat

Godišnje naknade same ne utječu na vaš kreditni rezultat. Međutim, način na koji upravljate karticom to i čini. Otvaranje nove kartice povećava ukupnu dostupnu kreditnu vrijednost, što može smanjiti odnos kreditne upotrebe (pozitivni za vaš rezultat). Zatvaranje kartice uklanja tu kreditnu liniju i može povećati upotrebu ako još uvijek nosite izostatke na drugim karticama.

U slučaju da se ne možete priuštiti, plaćanje godišnje naknade može dovesti do pretjerane potrošnje, jer se pokušavate vratiti troškove. To često rezultira u tome da imate ravnotežu, što nastavlja kamatne naknade koje daleko prevazilaze svaku nagradu.

Spreman izbor za svoje putničke ciljeve

Glavno je usklađivati strategiju kreditne kartice s vašim putničkim navikama i financijskom disciplinom. izračunajte neto vrijednost svake kartice prije podnošenja zahtjeva, iskoristite svaku korist u punom iznosu i procjenite godišnje. Uz pažljivu planiranje, godišnje naknade mogu otključati izvanrednu vrijednost koja promjenjuje način na koji istražujete svijet - od besplatnih letova u poslovnoj klasi do besplatnih noćnih hotela i besplatnih aerodromskih iskustava.