ההשפעה של דמי שנתי על כרטיסי אשראי נסיעות

הבנת דמי שנתי על כרטיסי אשראי נסיעות

מדי שנה הם תשלום חוזר על ידי מנפיק כרטיסי אשראי בכל שנה עבור הזכות להחזיק ושימוש בכרטיס ספציפי.עבור כרטיסי אשראי פרסים, עמלות אלה משתרע טווח רחב - מ $0 על כרטיסי ללא קצבה עד $ 695 או יותר על הצעות אולטרה-פרומינציה כגון צ 'ייס ספירל® או כרטיס פלטינום® מ אמריקן אקספרס.

מדוע כרטיסי נסיעה מסוימים גובים דמי שנתי?

גורמים גובים עמלות שנתיות כדי לכסות את העלות של מתן הטבות משופרות ולכוון בסיס לקוחות רווחי יותר - נוסעים תכופים לעתים קרובות מאוד לבלות לשמור אשראי טוב.תשלומים אלה גם מסבסד את הבונוסים הנדיבים של ההרשמה שמושך בעלי כרטיסי חדש.

(FLT:0) Airport Lounge Accessmia:FLT:1 חברות ברשתות כגון Pass Priority, Centurion Lounges, או מועדונים ספציפיים של חברת התעופה (למשל, Delta Sky Club, United Club).
(FLT:0)Travel Credits:FLT:1 הצהרה שנתית זיכויים עבור עמלות חברות תעופה, Uber, Lyft, המלון נשאר או Global Entry /TSA PreCheck עמלות.
(FLT:0)Travel Insurance:cioFLT:1) סיקור מקיף עבור ביטול נסיעות, עיכוב נסיעה, מזוודות אבודות, נזק להתנגשות רכב שכירות והוצאות רפואיות חירום.
(FLT:0)Elite Status:FLT:1 מעמד האליטה האוטומטי עם רשתות מלון (למשל, הילטון גולד, Marriott Gold) או חברות השכרת רכב, בתוספת נתיבים מואצים ל tiers גבוה יותר.
(FLT:0) תגמולים גבוהים יותר: 1FLT 1 בונוס מכפילים על נסיעות, אוכל וקטגוריות אחרות - לעתים קרובות 3x, 4x, או אפילו 5x נקודות דולר.
אפשרויות הגאולה:0 (FLT:103) היכולת להעביר נקודות לחברות תעופה מרובות ותוכניות נאמנות במלון, לעתים קרובות יחס של 1:1 חיובי או עם בונוסים העברה.
(FLT:0) שירותים: FLT:1מבוא לציר אישי 24/7 עבור הסתייגויות, כרטיסים לאירוע, סידורי נסיעות.

הערך הקמעונאי המצטבר של הטבות אלה יכול הרבה יותר לעלות על התשלום השנתי עבור מטיילים תכופים.עם זאת, המפתח הוא להקצות ערך אישי ריאלי לכל תועלת המבוססת על דפוסי השימוש שלך.תועלת שאתה אף פעם לא משתמש שווה $0 עבורך, לא משנה המחיר המפורט שלה.

כיצד להעריך אם עמלה שנתית שווה את זה

ההחלטה אם לשלם תשלום שנתי דורשת גישה שיטתית.עקוב אחר השלבים האלה כדי לקבוע את הערך הנקי של כרטיס תגמול נסיעות.

שלב 1: חישוב התגמולים שלך מרוויח

להעריך את הנקודות או מייל אתה מרוויח על בסיס ההוצאות השנתיות האופייניות שלך.לדוגמה, אם כרטיס מרוויח 3x נקודות על נסיעות ומזון ואתה מבלה 8,000 $ בשנה בקטגוריות אלה, אתה מרוויח 24,000 נקודות. אם אתה גם מבלה 12,000 דולר על רכישות אחרות ב 1x, אשר מוסיף עוד 12,000 נקודות, עבור סך של 36,000 נקודות.

שלב 2: ערך החתימה לכל פרס, למעשה תשתמש

להיות כנה לגבי אילו יתרונות תשתמשו.לדוגמה:

גישה לריצה: אם אתה משלם 30 דולר לביקור ולצפות להשתמש בו 6 פעמים בשנה, הערך שלו ב- $180.
אשראי נסיעות: אם הכרטיס מציע 100 $ של חברת תעופה אשראי ואתה בודק באופן שגרתי שקיות או מושבים נבחרים, זה 100 $ ערך.
TSA PreCheck/Global Entry: Worth $78 או 100 $ בהתאמה, אך רק פעם אחת כל 4-5 שנים.
פרס שנתי חינם לילה (כרטיסי בית): אם אתה יכול לגאול אותו עבור חדר שווה 200 $ או יותר, זה 200 $ ערך.

הוסף את כל ההטבות שאתה תשתמש בהם באופן אמין עבור הכרטיס היפותטי לעיל, נניח שאתה מעריך גישה טרקלין ב $ 180, אשראי נסיעות ב 100 $, ו TSA PreCheck ב 20 $ - ל- 300 $.

שלב 3: השוואה עם בסיס לא-Fee

שילוב ערך התגמולים הנוסף שלך ואת הערך הטבות, ולאחר מכן צמצם את התשלום השנתי.בדוגמה שלנו: תוספת של $ 340 + הטבות 300 = $ 640 $ רווח בסך מעל כרטיס ללא תחושה.אם התשלום השנתי הוא $95, רווח נטו הוא 545. אם התשלום השנתי הוא $450, רווח נטו טיפות $ $ $ $ $ $ $ $ $ $ $ $ $ $ $ $ $ $ $ $ $ $ $ $ $ $ $ $ $ $ $ $ $ $ $ $ $ $ $ $ $ $ $ $ $ $ $ $ $ $ $ $ $ $ $ $ $ $ $ $ $ $ $ $ $ $ $ $ $ $ $ 300 - עדיין, אבל עכשיו, אבל עכשיו, אבל עכשיו שולי הוא עכשיו הוא $ הוא $ הוא רזה, אבל עכשיו, אבל עכשיו הוא רזה, אבל עכשיו הוא $ עודף הוא $ עודף הוא רזה.

(ב) ,0) ,NerdWallet, מחשבון השנה של ההרחבה (משנת 2017) מספק דרך מובנת להפעיל את המספרים האלה.

שלב 4: גורם בגאולה

כרטיסי Premium מאפשרים לעתים קרובות העברות נקודות לחברת תעופה ושותפות מלון, אשר יכול להניב 2 סנט לנקודה או יותר כאשר הזמנת פרסים תא פרימיום תאות.לא-fee כרטיסי בדרך כלל להגביל את הגאות לאפשרויות קבועות ערך (למשל, 1 אחוזים לנקודה) או קבוצה מוגבלת של שותפים.הבדל בגאולה יכול לשנות באופן דרמטי את המשוואה.FLT:0 הנקודות מפרסם שווי חודשי עבור נקודות עיקריות עבור מטבעות LTs כדי לעזור לך להעריך ערכים ריאליים 1:1.

שלב 5: שקול את תדירות הנסיעה שלך ואת סגנון החיים

אם אתה נוסע פחות משלוש פעמים בשנה, הטבות פרמיה רבות (גישה לונג, ביטוח נסיעות) עשוי להיות underutilized.converse, נוסע עסקי חודשי ש בודק שקיות, משתמש בטרקלינים, ומכוניות השכרת יכול בקלות להצדיק תשלום $450 באמצעות עדיפות הסיפון, שקיות חינם, השכרת רכב לשכור לבד.

הצעות וקונסולות כרטיסי תשלום שנתי: A Balanced View

(ב) ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇

שיעורי תגמול גבוהים יותר על קטגוריות הוצאות יומיומיות כמו נסיעות ומזון.
הטבות נסיעות בלעדיות שמשפרות נוחות ונוחות (גישה לונג, בדיקה בעדיפות ראשונה, שקיות חינם).
גמישות רבה יותר כיצד אתה מגואל נקודות - שותפים להעברה, פורטלים נסיעות עם ערך בונוס, או הודעות זיכויים בדרג גבוה יותר.
שירות לקוחות Premium עם קווי טלפון ייעודיים ולעתים קרובות יותר פתרון סכסוכים.
יתרונות נוספים כגון הגנה על רכישה, אחריות מורחבת והגנה על החזרת כסף על אלקטרוניקה ופריטים אחרים של כרטיס אלקטרוני.

(ב) ⁇ ⁇ ⁇ ⁇

תשלום שנתי מייצג עלות קבועה ללא קשר לשימוש; אם אתה לא ממקסים את היתרונות, אתה מאבד כסף.
לחץ פסיכולוגי להוציא יותר "לחזור" את התשלום יכול להוביל לבזבוז ולחוב.
סיכון של שמירה על כרטיס מעבר לערך האופטימלי שלה בשל אינרציה - הרחק על בונוסים טובים יותר של הרשמה מכרטיסים אחרים.
כמה כרטיסי תשלום שנתי יש מבנים חלשים יותר לצבור קטגוריות שאינן בונאוס בהשוואה חלופות ללא בעיות.

קטגוריות כרטיסי נסיעות עם דמי שנתי

כרטיסי אשראי Premium Airline

כרטיסים אלה מתוחכמים עם חברת תעופה מסוימת ומספקים הטבות כמו שקיות חינם, עדיפות על הסיפון, ואשראי נסיעות.

(FLT:0)Delta SkyMiles® Platinum American Express CardcioFLT 1 (350 דולר דמי שנתי): כולל תעודה לוויה בכל שנה (תא הראשי של בית הספר), שקיות בדיקה חינם ועדיפות גבוהה על הסיפון.הכרטיס המלווה לבדו יכול לבטל את התשלום אם אתה נוסע עם שותף.
(FLT:0) UnitedSM Explorer CardigFLT 1 (95 דולר, ביטול השנה הראשונה): מציע תיק בדיקה חינם, עדיפות על הסיפון, ושני מועדון יונייטד עובר מדי שנה.

מלון Rewards Cards

כרטיסי מלון מתוחכמים מציעים פרסים חינם לילה, מעמד עילית, בונוס נקודות על הוצאות מלון.

(FLT:0)Marriot Bonvoy Brilliant® אמריקן אקספרס CardFelo 1 (650 דמי שנתי): מגיע עם עד 300 $ זיכויים אוכל בשנה, פרס לילה חינם שווה עד 50,000 נקודות, ומעמד עלות זהב אוטומטית (אשר ניתן לשדרג לפלטינום עם 75,000 $ בהוצאות).
(FLT:0)Hilton Honors American Express Surpass® CardcioFLT:1 (150 תשלום שנתי): מספק את מעמדה של הילטון גולד, לילה חופשי של סוף שבוע לאחר $5,000 בהוצאות, ו 12x נקודות על רכישות הילטון.

כרטיסי אשראי נסיעות כללי

כרטיסים אלה להרוויח נקודות גמישות שניתן להעביר למספר רב של חברות תעופה ותוכניות מלון.

(FLT:0)Chase Sapphire Reserve®FLT:1 (550 דולר תשלום שנתי): מציע אשראי נסיעות שנתי 300 $, עדיפות מעבר בחירה גישה טרקלין, 3x נקודות על נסיעות ומזון, בונוס של 50% על נקודות כאשר הם גאלו באמצעות צ'ייס Ultimate Rewards. Net תשלום יעיל לאחר אשראי נסיעות הוא 250 $.
(FLT:0) אמריקן אקספרס כרטיס זהב ® Goldve 1 (250 דולר בשנה) מספק עד 120 דולר באשראי אוכל במסעדות נבחרות ועד $ 20 ב Uber מזומנים, בתוספת 4x נקודות על אוכל וסופרמרקטים (עד $ 25 אלף דולר בשנה). דמי נטו יעילים יכולים להיות נמוכים כמו 10 $ לאחר זיכויים.

(ב) ,0) כלי ההשוואה של בנקאות (FLT:1), יכול לעזור לך לשקול את החיוב ואת היתרונות של כרטיסי מסוים לצד.

דרכים אסטרטגיות למקסימה כרטיסי אשראי שנתי

בונוסים של Sign-up הם לעתים קרובות גדולים מספיק כדי לכסות כמה שנים של שכר שנתי.לדוגמה, כרטיס עם בונוס של 100,000 נקודות לאחר לבזבז 6,000 $ בשלושה חודשים - שווה לפחות 1,000 $ נסיעות - תשלום עבור עמלה של 550 פעמים רבות מעל. כמה בעלי כרטיס חל עבור כרטיס, להרוויח את הבונוס, ולאחר מכן למטה או לבטל את ההטבות השנתיות.

השתמש בכל פרס במהלך השנה

בעלי כרטיסיות רבים אינם מפעילים או משתמשים באשראי שנתי.שים תזכורות לוח שנה לשימוש באשראי לפני שהם יפוג - לדוגמה, Uber מזומנים $ 200 על Amex פלטינום לעתים קרובות יפוג חודשי, בעוד ש-300 $ נסיעות אשראי על צ'ייס ספירל רזס לאפס כל יום חשבון, אם הכרטיס שלך מציע פרס לילה חינם, ספר נשאר לפני שהוא יפוג.

עקבו אחרי Lifestyle and Reasses השנתי

כרטיס הגיוני בכל חודש עשוי להיות ערך עני אם אתה משנה מקומות עבודה, להתחיל משפחה, או להפחית נסיעות. בכל שנה לפני תאריך ההתחדשות, לחשב מחדש את הערך נטו באמצעות אותה שיטה לעיל.אם הכרטיס כבר לא מספק ערך נטו חיובי, לשקול ירידה לגרסה ללא תחושה (אשר שומר על ההיסטוריה אשראי שלך שלם) או ביטול כרטיס עם היסטוריה ארוכה יכול לנצל אשראי נמוך יותר, כגון חשבונות אשראי נמוך יותר, כך נמוך יותר, כך, ירידה של חשבונות אשראי נמוך יותר, כך נמוך יותר, כך נמוך יותר, ירידה של אשראי שלך.

לשלב כרטיסי אשראי אסטרטגית

מטיילים רבים מחזיקים אחד או שניים כרטיסי פרמיה עבור יכולות העברה וגישה טרקלין, תוך תוספת עם כרטיסי ללא תחושה לקטגוריות שבהם הכרטיס פרמיה מרוויח רק 1x.לדוגמה, הצמדת צ'ייס ספיר P המועדף® (95 תשלום שנתי, לוותר על השנה הראשונה) עם צ'ייס חופש ללא הגבלה® (ללא תשלום) מאפשר לך להרוויח 1.5x על הוצאות יומיומיות ולהעביר נקודות אלה לשותפים דרך הכרטיס המהיר הזה נותן לך גישה הטובה ביותר.

בקשות לחיוב הצעות

כאשר אתה שוקל לבטל או להוריד כרטיס, להתקשר למפיץ ולשאול על הצעות שמירת חשבונות.בנקים רבים יציעו אשראי, נקודות בונוס, או ויתור תשלום כדי לשמור אותך כלקוח.לדוגמה, אמריקן אקספרס עשוי להציע 10,000 נקודות שותפים או אשראי 50 $ אם אתה מבלה סכום מסוים בשלושת החודשים הבאים.

דמי שנתי וציון האשראי שלך

שכר שנתי עצמו לא משפיע ישירות על ציון האשראי שלך.עם זאת, הדרך שבה אתה מנהל את הכרטיס עושה.פתח כרטיס חדש מגדיל את האשראי הזמין הכולל שלך, אשר יכול להוריד את יחס ניצול האשראי שלך (חיוב עבור הציון שלך) סגירת כרטיס מסירים קו אשראי זה עשוי להגדיל את השימוש אם אתה עדיין לשאת מאזן בכרטיסים אחרים.זה גם להפחית את הגיל הממוצע של החשבונות שלך, אשר יכול להוריד את הציון שלך אם הכרטיס היה אחד הישן ביותר שלך.

תשלום שנתי שאתה לא יכול להרשות לעצמך בנוחות יכול להוביל לבזבוז יתר בזמן שאתה מנסה "לחזור" את העלות.זה לעתים קרובות תוצאה של ביצוע איזון, עלייה של מטענים ריבית כי הרבה יותר עולה על כל תגמולים.תמיד לשלם את מאזן ההצהרה שלך בכל חודש כדי למנוע את המלכודת הזאת. עבור אנשים הנושאים איזון, אין כרטיס אשראי הם כמעט תמיד בחירה טובה יותר - החיסכון לבד יהיה על כל תגמולים אתה מרוויח.

לעשות את הבחירה הנכונה עבור מטרות הנסיעה שלך

דמי שנתי אינם טובים מטבעם ולא רעים – הם פשוט מחיר הכניסה לרמה גבוהה יותר של תגמולים, גמישות ונוחות נסיעות.המפתח הוא להתאים את אסטרטגיית כרטיס האשראי שלך עם הרגלי הנסיעה שלך ומשמעת פיננסית. לחשב את הערך הנקי של כל כרטיס לפני שאתה מחיל, להשתמש בכל תועלת לחוויות המלאות ביותר שלה, והערכה מחדש מדי שנה.עם תכנון זהיר, עמלות שנתיות יכולות לפתוח ערך יוצא דופן שמשנה את הדרך חופשית לחוויות עסקיות חינם.