Nuair a thógáil pointí agus míle straitéis, tá táillí cárta creidmheasa bliantúil ar cheann de na is tábhachtaí - agus go minic misunderstood-variables. Cé go cártaí préimhe dangle tantalizing bónais comhartha-suas, rochtain lounge, agus creidmheasanna taistil, is féidir na costais bhliantúla erode go ciúin do gnóthachain glan más rud é nach bhfuil tú ag ríomh go cúramach.

Tuiscint Cárta Creidmheasa Táillí Bliantúil

Tá táillí cárta creidmheasa táillí bliantúla billeáilte uair amháin in aghaidh na bliana le haghaidh an ceart a shealbhú agus a úsáid cárta ar leith. raon siad ó $ 25 ar cártaí comh-brandáilte bunúsach go $ 695 nó níos mó ar tháirgí ultra-préimh cosúil leis an Cárta Platanam ® ó American Express nó an Cúltaca Sapphire Chase®. Úsáideann eisitheoirí na táillí seo chun na luach saothair agus na forcanna a mhealladh custaiméirí ard-scannadh - málaí sheiceáil saor in aisce, creidmheasanna Iontrála Domhanda, creidmheasanna taistil bliantúla, agus rátaí tuillimh ardaithe a mhaoiniú.

Mar sin féin, ní gach táille bhliantúil a cruthaíodh comhionann. Roinnt cártaí fhritháireamh an táille le creidmheasanna ráiteas a chlúdaíonn an costas má úsáideann tú iad go hiomlán. Mar shampla, cuireann an Caipitil hAon Venture X Cárta Creidmheasa Rewards creidmheasa taistil $300 bliantúil móide 10,000 míle bónas ar gach comóradh, go héifeachtach níos mó ná a chlúdach a $ 395 táille. Daoine eile, cosúil leis an Citi Premier ® Cárta, a thairiscint $100 creidmheasa óstán ach fág an chuid eile den táille $95 a bheith ag teastáil ó phointí tuillte.

Tá sé riachtanach chun idirdhealú a dhéanamh idir táille bhliantúil éifeachtach (cad a íocann tú i ndáiríre tar éis creidmheasanna a bheadh agat a bheith caite ar shlí eile) agus an ] praghas greamán[. Tá cárta le táille $ 550 ach $ 500 i creidmheasanna a úsáidtear go héasca táille bhliantúil éifeachtach de ach $ 50.

Cén chaoi a ndéanann Táillí Bliantúla difear do Straitéis do Phointí

Tá do straitéis pointí córas chun luach saothair a fháil agus a fhuascailt ar luach uasta. Táillí bliantúla a mhéadú do chostas bonnlíne de tuilleamh, a laghdaíonn an brabús glan ó do phunann cárta creidmheasa. Seo iad na príomhbhealaí a bhfuil tionchar acu ar do straitéis:

Laghdú ar Luach Glan Imeall

Is é an ríomh is simplí: Luach = (pointí Earned × Luach Fuascailt) + Luach Perk - Táille Bliantúil. Má tá an uimhir seo dearfach, cuireann an cárta luach. Má diúltach, tá tú ag íoc níos mó ná a fhaigheann tú ar ais. Mar shampla, ag tuilleamh 50,000 pointí fiú $500 ag do ráta fuascailte tipiciúil, móide $200 in perks, lúide $ 200 in perks, tugann táille $ 500 glan duit. Ach má thuilleann tú ach 20,000 pointí fiú $200, na perks céanna agus táille a fhágann tú ag $200 - d'fhéadfadh a bhaint amach níos fearr le cárta.

Tionchar a imirt ar Rogha Cárta

Má tá tú cárta ard-táille, b'fhéidir gur bhraitheann tú brú a fhuascailt do cábáin préimhe nó taisteal spreagthach a dhéanamh ar an táille fiúntach. Is féidir é seo mar thoradh ar uainiú suboptimal nó turais áirithinte nach gá duit. A cárta aon-táille, i gcodarsnacht, ligeann duit a athdhíonta ar ais nó eitiltí geilleagar saor gan ciontacht.

Cinntí Athnuachana agus Bainistíocht Punann

Ní mór duit measúnú a dhéanamh ar gach cárta ar luach leanúnach i gcoinne do spriocanna taistil ag teacht chun cinn agus patrúin caiteachais. Go leor díograiseoirí pointí a fhostú an "tástáil dara bliain": tar éis an chéad bhliain bónas comhartha-suas tuillte, a dhéanann an cárta fós luach leanúnach go leor chun údar leis an táille? Más rud é nach, mheas íosghrádú ar leagan gan táille nó cealú.

Tionchar ar Shreabhadh Airgid agus Caiteachas

Má tá tú $ 10,000 i gcaiteachas bliantúil agus trí cártaí gach ceann acu le $100 táillí, go $300 níos lú a chaitheamh ar luach saothair tuilleamh. Le himeacht ama, na costais cumaisc, go háirithe má tá tú a shealbhú cártaí préimhe il.

An bhfuil Cárta Táille Bliantúil Is Worth sé

Ní mór measúnú córasach a dhéanamh ar chinneadh eolasach. Lean na céimeanna seo do gach cárta:

Ríomh an Luach ar Athbhreoite

Meastachán do chaiteachas bliantúil de réir catagóire (dinnniú, taisteal, grósaera, etc) agus iolrú ag rátaí tuillimh an chárta. Ansin, luach cents-in aghaidhphointe bunaithe ar do straitéis fuascailte tipiciúil. Úsáid foinsí agus cáil mar ] Luacháil míosúil an Guy Pointí] le haghaidh bonnlíne, ach a choigeartú bunaithe ar do fuascailte iarbhír.

Fachtóir i Sochair Bhreise

Liosta gach perk cuireann an cárta agus luach airgid coimeádach a shannadh. creidmheasanna bliantúla le haghaidh taistil, bia, nó seirbhísí sruthú simplí. Tá rochtain Lounge, árachas taistil, agus uasghrádú stádais trickier-mar shampla, más rud é nach bhfuil tú ag íoc le haghaidh Pas Tosaíochta ar leithligh, Is é a luach náid a thabhairt duit. Bí macánta faoi cad a mbainfidh tú úsáid iarbhír.

Déan comparáid idir roghanna Uimh-Fee

Sula cion le cárta préimhe, féach an féidir le cárta gan táille freastal ar do chuid riachtanas. Cártaí cosúil leis an Saoirse Chase Unlimited ® nó Wells Fargo Gníomhach Airgead ® thairiscint bonn tuilleamh láidir gan aon chostas bliantúil. Ní mór an bhearna i rátaí tuilleamh agus perks tuilleamh údar an difríocht táille. Mar shampla, má chaitheann tú $10,000 ar bia in aghaidh na bliana, cárta tuilleamh 3% vs. 5% táirgeacht ach $200 níos mó i luach saothair-nach féidir a chlúdach táille $ 500.

Smaoinigh Do Habits Ag Lorg

Má tá do chaiteachas dírithe sna réimsí seo, is féidir leis an iolraitheoirí níos airde a dhéanamh ar an táille fiúntach. Ach má chaitheann tú den chuid is mó ar groceries, gás, nó siopadóireacht cineálach, d'fhéadfadh cárta simplí 2 2% airgid-aischur amach tar éis cuntas a thabhairt ar an táille.

Cuntas le haghaidh Bónais Signup

Is féidir le bónas 100,000-phointe fhritháireamh fiú táille $ 695 mhéad uair níos mó ná-ach amháin más féidir leat freastal ar an riachtanas caiteachais íosta gan overspending. Tar éis na chéad bhliana, ní mór luach leanúnach a ath-imghabháil.

Straitéisí chun an Tionchar ar Tháillí bliantúla a íoslaghdú

Má shocraíonn tú cárta bliantúil-táille oireann do straitéis, tá bealaí inchaingne a laghdú ar an gcostas éifeachtach agus a uasmhéadú luach glan:

Sochair Cárta Díobháil go hiomlán

Bain úsáid as gach creidmheas agus perk Soláthraíonn an cárta. Meabhrúchán féilire Socraigh do chreidmheasanna aerlíne teagmhasach, creidmheasanna Uber, agus sochair ama-íogair eile. A thairiscint go leor cártaí préimhe freisin bónais chothromaíochta bliantúil cosúil le oíche óstán saor in aisce nó míle bónas a chur luach i bhfolach.

Optimize Catagóirí Ag caitheamh

Má thuilleann cárta 5x ar taisteal, bogadh gach aerlíne, óstán, agus marcaíocht-scair muirir ann. Le haghaidh caiteachas ginearálta, úsáid a bhaint as ard-tuilleamh cárta aon-táille a sheachaint diluting an luach na cártaí préimhe. Is féidir le scarbhileog simplí nó app cosúil le MaxRewards cabhrú leat a rianú a cárta a úsáid le haghaidh gach ceannachán.

Breithniú ar Tháillí bliantúla

Má shocraíonn tú cárta a oireann a thuilleadh, a shocrú i gcuimhne chun meastóireacht a dhéanamh sula n-éireoidh an ráiteas. Nó, iarraidh ar tairiscint coinneála]-a thairiscint eisitheoirí ráiteas creidmheasanna nó pointí bónais a choinneáil leat.

Cártaí Comhcheangail go straitéiseach

Bain úsáid as cur chuige hibrideach: shealbhú ceann amháin nó dhá cártaí préimhe do perks taistil agus pointí inaistrithe, agus iad a chomhlánú le cártaí aon-táille le haghaidh caiteachas laethúil. Mar shampla, péireáil an Sapphire Rogha ® Cárta ($95 táille) leis an Saoirse Unlimited (aon táille) Tugann tú inneall tuilleamh láidir le haghaidh taistil agus bia móide tuilleamh cothrom-ráta do gach rud eile.

Luach Fuascailte Rianaithe

Chun táille bhliantúil ard a fhritháireamh, tá sé mar aidhm ag fuascailte a tháirgeann 2 cent in aghaidh an phointe (cpp) ar a laghad, nó níos mó, go háirithe le haghaidh cábáin préimhe. Úsáid uirlisí cosúil le ]] Treoir fuascailte pointí Glantacháin pointí ( chun aistrithe barrluacha agus eitiltí dámhachtana a aimsiú. Seachain pointí a airgeadú amach ag 1 cpp má tá tú ag íoc táille $550 - go n-oibríonn trádáil-uaire annamh.

Cathain chun Cártaí a Seachain le Táillí Bliantúil

In ainneoin an ailléiric sochair préimhe, níl cártaí bliantúla-táille do gach duine. Seo cásanna soiléire inar chóir duit cloí le roghanna gan-táille nó íseal-táille:

Tiúsóirí agus Tiúsóirí

Má tá tú ag eitilt uair amháin sa bhliain nó níos lú, creidmheasanna taistil, rochtain lounge, agus árachas turas a chur ar fáil luach beag inláimhsithe. Fiú amháin nach féidir táille $ 95 a recouped trí thuilleamh ina n-aonar.

Imleabhar Teoranta Caiteachas

Le caiteachas cárta creidmheasa bliantúil faoi, a rá, $ 12,000, ní féidir leis na rátaí tuillimh breise ó chárta préimhe a ghiniúint de ghnáth luach saothair incriminteach go leor chun buille cárta gan táille ar tuairisceáin. Mar shampla, ag $ 1,000 in aghaidh na míosa ag tuilleamh 2% breise ar toradh cárta préimhe $ 240 níos mó in aghaidh na bliana-barra a chlúdaíonn táille $ 250.

Roghanna le haghaidh Insamhladh

Is féidir le cártaí préimhe il a bhainistiú le creidmheasanna éagsúla, catagóirí bónais, agus dátaí athnuachana a bheith ina phost páirtaimseartha. Más fearr leat “a leagtar é agus déan dearmad air” cur chuige, roghnaigh cárta aon-táille amháin ard-thuilleamh nó cárta cothrom-ráta. Is costas fíor é an droimneach ar shochair rianúcháin.

Toiliú an Bhuiséid

Má tá sreabhadh airgid daingean, is féidir le $ 500–$700 gan choinne a chur faoi deara brú. Fiú má oibríonn an math amach thar an mbliain, ní fhéadfadh an costas tosaigh oiriúnach do bhuiséad. Sa chás sin, níl aon-cártaí táille an rogha níos sábháilte.

Fócas ar Airgead ar ais thar Taisteal

Más fearr leat airgead tirim ar ais a sheachaint dátaí blackout agus comhpháirtithe aistriú casta, cártaí taistil bliantúil-táille de ghnáth underperform.

Cás Staidéar: Comparáid a Dó Punann

A ligean ar scrúdú dhá phunann luach saothair taistil a fheiceáil conas táillí bliantúla a athrú ar an chothromóid.

Portfolio A (Préimh):[[Figiúr 1:] Cúltaca Sapphire ® ($550 táille), Chase Saoirse Unlimited ® ($0), agus cárta aerlíne comh-brandáilte (táille $99). Táillí iomlána: $649. Caiteachas bliantúil $ $ $ $ $ $ $ $ 150,000,000 scaipthe ar fud na gcatagóirí. pointí measta tuillte: 60,000 pointí Rewards (worth $ 1,200 ag 2 cpp trí aistriú) móide 30,000 aerlíne míle ($300). Perks: $ 300 creidmheas taistil, $ 100 aerlíne = creidmheas teagmhasach, rochtain (luach $ 150).

Portfolio B (Uimh-Fee):[[[File: 1]] Citi Double Airgead ($0), Chase Saoirse Flex ($0), agus aon-cárta aerlíne ($0). Same $ 25,000 caiteachas. Airgead a mheastar ar ais: $600 (2% ar gach caiteachas) móide roinnt bónais catagóir rothlach ($ 100).

Punann Tá luach glan níos mó $ 701 in ainneoin $ 649 i dtáillí. Ach go nglacann tú úsáid as gach perks agus a fháil 2 cpp fuascailte. Má tá tú ag fhuascailt ag 1.5 cpp, tá pointí Punann A fiú $900 in ionad $ 1,200, dropping glan go $ 1,101-fós roimh Portfolio B, ach an cúng bearna. Mura n-úsáideann tú an lounge nó creidmheasanna, Laghdaíonn glan A níos mó.

An ceacht: Is féidir le táillí bliantúla a bheith fiúntach, ach amháin má tá tú ag imirt go gníomhach ar an cluiche.

Táillí bliantúla a Bhainistiú Gan Déantúsaíocht do Chreidmheasa

Cé go bhfuil cárta dúnta difear do úsáid creidmheasa agus meánaois na gcuntas, is é an tionchar de ghnáth mion agus sealadach. Is féidir leat é a íoslaghdú trí oscailt cárta nua roimh dhúnadh, nó trí athrú táirge le leagan gan táille den chárta céanna (m.sh., ó Chase Sapphire Rogha a Shíolú).

Chun níos mó a fhoghlaim faoi conas a idirghníomhaíonn scóranna creidmheasa le cártaí creidmheasa, léigh Treoir maidir le cártaí creidmheasa a dhúnadh.

Conclúid: Táillí cothromaíochta agus Ionchúiseamh i leith Straitéise Pointí Buaiteoir

Tá táillí bliantúla lever cumhachtach i do straitéis pointí-is féidir leo a mhéadú do luach saothair nó a tharraingt síos do thuairisceáin. Tá an difríocht i math cúramach, féin-mheasúnú macánta ar do nósanna caiteachais agus taistil, agus toilteanas a prune do phunann go rialta. Níl aon chárta amháin uilíoch "bean sé"; braitheann an luach go hiomlán ar cé chomh maith a struchtúr táille a ailíniú le do shaol.

Tosaigh trí ríomh do táille bhliantúil éifeachtach tar éis tógtha i creidmheasanna. Ansin tionscadal do thuilleamh bliantúil bunaithe ar phatrúin caiteachas réadúil. Déan comparáid idir roghanna agus fachtóir gan aon-táille i luach na perks tú ag úsáid iarbhír. Ar deireadh, athbhreithniú a dhéanamh ar do phunann gach 12 mhí agus ná bíodh aon leisce ort a íosghrádú nó cártaí a chur ar ceal nach n-íocann a thuilleadh a choinneáil.

Le cur chuige mhachnamhach, is féidir leat líneáil cárta creidmheasa a thógáil nuair a bhíonn táillí bliantúla ina n-infheistíocht i saoirse taistil, ní ualach ar do sparán.