Les cartes de crédit de récompenses de voyage sont devenues des outils essentiels pour les voyageurs fréquents et les vacanciers occasionnels. Elles offrent un moyen de gagner des points et des miles précieux qui peuvent être échangés pour des vols, des séjours à l'hôtel et d'autres avantages de voyage, rendant vos voyages plus abordables et agréables.

Pourquoi choisir une carte de crédit de récompense pour les voyages?

Contrairement aux cartes de remboursement générales, ces cartes sont souvent assorties de avantages supplémentaires adaptés aux voyageurs, comme les points de bonus sur les achats liés aux voyages, l'accès au salon d'aéroport, l'assurance voyage et les options de remboursement flexibles. Lorsqu'elles sont utilisées de façon responsable, les cartes de crédit récompenses peuvent réduire considérablement vos dépenses de voyage hors de la poche et améliorer vos voyages. Les meilleures cartes offrent également des bonus d'inscription qui peuvent valoir des centaines de dollars en valeur voyage, ce qui en fait un outil puissant pour ceux qui planifient leurs dépenses de façon stratégique.

  • Points bonus sur les voyages et les dépenses quotidiennes – gagner des tarifs accélérés sur les billets d'avion, les hôtels, les restaurants, et parfois les courses ou le gaz.
  • Accès au salon de l'aéroport – entrée gratuite dans les salons Priority Pass, les clubs de compagnies aériennes ou les espaces spécifiques aux émetteurs.
  • Assurance voyage et protections d'achat – annulation/interruption de voyage, bagages perdus, couverture de voiture de location, et garantie prolongée.
  • Options de rachat flexibles – transfert de points à plusieurs programmes de fidélité de compagnie aérienne et d'hôtel, réservation de voyages par l'intermédiaire de portails émetteurs, ou rachat de crédits d'état.
  • Pas de frais de transaction à l'étranger – essentiel pour les voyageurs internationaux pour éviter les frais supplémentaires.

Comment fonctionnent les cartes de crédit de récompenses de voyage

Les cartes de récompenses de voyage gagnent des points ou des milles pour chaque dollar dépensé. Ces récompenses sont accumulées soit dans un programme propriétaire d'émetteur (p. ex., Chase Ultimate Rewards, American Express Adhérent Rewards, Capital One Miles) ou par le biais d'un programme de fidélité de compagnie aérienne ou d'hôtel co-marqué. partenaires de transfert. La plupart des cartes de voyage premium vous permettent de transférer vos points vers un portefeuille de partenaires de compagnies aériennes et d'hôtels à un ratio de 1:1 – parfois encore plus élevé pendant les périodes promotionnelles. Par exemple, 100 000 points de récompense ultime Chase pourraient devenir 100 000 miles United Airlines, ce qui peut être suffisant pour un billet de classe affaires en Europe.

Chaque carte a sa propre structure de gain, bonus d'inscription, frais annuels, et un ensemble d'avantages. Certaines cartes se concentrent sur les repas et les courses, d'autres sur les voyages généraux et les achats quotidiens. Comprendre vos habitudes de dépense et les objectifs de voyage vous aidera à choisir la carte qui s'harmonise le mieux avec votre style de vie.

Que chercher dans une carte de crédit de voyage en 2024

Avec autant d'options disponibles, le choix de la meilleure carte de crédit de voyage dépend de vos habitudes de voyage et de vos préférences.

  • Prime d'inscription : Un bonus initial substantiel peut bondir votre solde de points. Recherchez des bonus d'au moins 60 000 points ou miles, qui couvrent souvent un vol aller-retour domestique ou quelques nuits dans un hôtel de moyenne gamme.
  • Taux de gain de points : Recherchez des cartes qui offrent des points bonus sur les catégories sur lesquelles vous dépensez le plus, comme les voyages, les repas ou les courses. Certaines cartes offrent des récompenses à taux forfaitaire, qui sont plus simples mais ne peuvent pas maximiser les retours.
  • Flexibilité de remboursement: Les cartes qui permettent des transferts à plusieurs programmes de transport aérien et hôtelier offrent plus d'options et souvent une meilleure valeur. Considérez également si vous pouvez échanger des points pour des articles non-voyage comme des cartes-cadeaux ou des marchandises, bien que ces offres généralement de valeur inférieure.
  • Taxe annuelle Peser la carte contre les frais annuels pour déterminer si elle en vaut la peine. De nombreuses cartes premium offrent des crédits annuels de voyage ou des abonnements de salon qui compensent les frais.
  • Avantages pour les voyages: Considérez les avantages comme l'accès au salon, les bagages enregistrés gratuits, les crédits de voyage et les boosts de statut d'élite.
  • Frais de transaction à l'étranger: Les cartes sans frais de transaction étrangers sont idéales pour les voyages internationaux. La plupart des cartes de récompenses de voyage renoncent à ces frais, mais toujours à double-vérifier.

En outre, évaluer les protections d'assurance de la carte, y compris l'annulation de voyage, la couverture de voiture de location, et le remboursement des bagages perdus.

Les meilleures cartes de crédit pour gagner des points en 2024

Voici une sélection des meilleures cartes de crédit disponibles en 2024, chacune offrant des avantages uniques selon votre style de voyage et vos objectifs. Nous avons inclus un mélange d'options premium et d'un budget facile à couvrir différents profils de dépenses.

1. Carte de prédilection pour le saphir Chase

La Chase Sapphire Preferred® Card demeure un favori pour les voyageurs exigeant une flexibilité et un bon de souscription. Elle gagne des points de récompenses ultimes Chase, qui peuvent être transférés à un ratio 1:1 à plus d'une douzaine de compagnies aériennes et partenaires hôteliers, y compris United Airlines, Hyatt, et Marriott. Cette carte est idéale pour ceux qui veulent une monnaie de points polyvalents qui peut être utilisée pour le budget et le luxe.

  • Prime d'inscription : Gagnez 60 000 points de bonus après avoir dépensé 4 000 $ au cours des 3 premiers mois. Cela vaut 750 $ pour un voyage racheté par Chase Travel ou potentiellement plus si transféré à des partenaires.
  • Points gagnés : 5 points sur le voyage acheté par Chase, 3x sur le repas, 2x sur tous les autres voyages, et 1x sur tout le reste.
  • Taxe annuelle 95 $
  • Avantages: Assurance annulation de voyage, assurance voiture de location primaire (une rareté parmi les cartes), pas de frais de transaction étrangers, abonnement gratuit DashPass pour 3 mois.

Son modeste tarif annuel combiné avec d'excellents partenaires de transfert en fait une carte de départ exceptionnelle pour ces nouveaux à voyager récompenses. En savoir plus sur la page officielle de Chase.

2. Carte d'or American Express®

Connu pour ses fortes récompenses pour les repas et les courses, l'American Express® Gold Card est idéal pour les voyageurs qui dépensent régulièrement pour la nourriture et veulent gagner des points qui peuvent être transférés à des partenaires aériens comme Delta, British Airways et ANA. Le programme de récompenses d'adhésion offre une grande flexibilité, et les multiplicateurs de repas et de supermarchés de la carte sont parmi les plus élevés de l'industrie.

  • Prime d'inscription : Obtenez 60 000 points de récompenses après avoir dépensé 4 000 $ au cours des six premiers mois.
  • Points gagnés : 4 points dans les restaurants du monde entier, 4 points dans les supermarchés américains (jusqu'à 25 000 $ par année), 3 points sur les vols réservés directement avec les compagnies aériennes ou sur amextravel.com, et 1 point sur les autres achats.
  • Taxe annuelle 250 $
  • Avantages: Jusqu'à 120 $ de crédit pour repas par année (inscription requise), 120 $ d'Uber Cash (par mois), aucun frais de transaction étranger, accès à American Express Fine Hotels & Resorts.

La carte Gold est particulièrement précieuse pour les gourmets qui veulent gagner des récompenses premium sur les restaurants et les épiceries quotidiennes. Les crédits annuels compensent partiellement les frais. Voir les détails complets sur le site d'American Express.

3. Carte de crédit Capital One Venture X

Le Capital One Venture X est une carte de voyage premium qui offre une excellente valeur pour les voyageurs fréquents à la recherche de gains de qualité supérieure aux côtés de points forts gagnés.

  • Prime d'inscription : Gagnez 75 000 milles après avoir dépensé 4 000 $ au cours des 3 premiers mois.
  • Points gagnés : 10x miles sur les hôtels et les voitures de location réservés par Capital One Travel, 5x miles sur les vols réservés par Capital One Travel, 2x miles sur tous les autres achats.
  • Taxe annuelle 395 $
  • Avantages: 300 $ de crédit annuel de voyage, Priority Pass et Capital Un accès au salon (les utilisateurs autorisés ont également accès gratuitement au salon), Global Entry ou TSA PreCheck crédit de frais, aucun frais de transaction étranger, et une récompense de 10,000 miles bonus anniversaire.

Avec un accès haut de gamme au salon et un crédit de voyage généreux, la carte Venture X est une excellente option pour les voyageurs qui veulent des équipements de luxe et une structure de gain forte. Consultez le site de Venture X sur Capital One.

4. Carte Citi Premier®

La carte Citi Premier® offre une stratégie de gain de points solide dans une large gamme de catégories de voyage et de tous les jours, ce qui la rend polyvalente pour de nombreux types de dépensiers. Merci Points peut être transféré à une variété de partenaires aériens, dont JetBlue, Turkish Airlines et Virgin Atlantic, ainsi qu'à des programmes hôteliers comme Hilton et Booking.com.

  • Prime d'inscription : Gagnez 60 000 points de bonus après avoir dépensé 4 000 $ au cours des 3 premiers mois.
  • Points gagnés : 3 points sur les voyages aériens, hôtels, restaurants, supermarchés et stations-service; 1 point sur tous les autres achats.
  • Taxe annuelle 95 $
  • Avantages: Transfert de points à plusieurs partenaires aériens, aucun frais de transaction à l'étranger, 100 $ sur une réservation d'hôtel unique de 500 $ ou plus chaque année civile (hors taxes et frais).

Cette carte est une excellente carte de récompenses de voyage pour ceux qui veulent gagner des points sur de nombreux types d'achats sans se soucier des catégories tournantes. Le crédit hôtelier annuel peut compenser les frais pour ceux qui séjournent dans les hôtels au moins une fois par an. Plus de détails sur le site officiel de Citi.

5. Carte de crédit de la Banque d'Amérique® pour les primes de voyage

Pour les voyageurs qui recherchent une option sans frais annuel, la carte de crédit de la Banque d'Amérique® Travel Rewards offre des récompenses simples et des avantages de voyage solides. C'est un choix idéal pour ceux qui veulent gagner des récompenses simples et à taux forfaitaire sans se soucier des catégories de bonus ou des frais annuels.

  • Prime d'inscription : 25 000 points de bonus après avoir dépensé 1 000 $ dans les 90 premiers jours.
  • Points gagnés : 1,5 point sur chaque dollar dépensé pour tous les achats.
  • Taxe annuelle 0$
  • Avantages: Aucuns frais de transaction étrangers, rachat flexible pour les crédits de relevé de voyage (les points sont rachetés à un taux fixe de 1 cent chacun), et une prime de 10 % pour les membres de la Banque d'Amérique Preferred Rewards.

Cette carte est parfaite pour les voyageurs qui veulent gagner des récompenses sans payer de frais annuels et ne veulent pas s'inquiéter des restrictions de catégorie. Le taux de gain forfaitaire est compétitif par rapport à beaucoup de cartes sans frais. Visitez la page Bank of Americas pour l'offre actuelle.

6. La Carte Platine® d'American Express

Pour les voyageurs qui privilégient les avantages par-dessus tout, The Platinum Card® d'American Express est une option premium chargée d'avantages. Ce n'est pas le meilleur pour gagner des points sur les dépenses quotidiennes (seulement 5x sur les vols réservés directement ou par Amex Travel, et 1x sur tout le reste), mais la valeur de ses crédits annuels et lounge access peut dépasser de loin les frais annuels élevés pour les voyageurs fréquents.

  • Prime d'inscription : Obtenez 80 000 points de récompenses après avoir dépensé 6 000 $ au cours des six premiers mois. (Dans certaines offres publiques, 100 000 points peuvent être disponibles par l'entremise de Resy ou d'autres canaux.)
  • Points gagnés : 5x points sur les vols réservés directement avec les compagnies aériennes ou sur amextravel.com, 5x sur les hôtels prépayés réservés par Amex Travel, 1x sur les autres achats.
  • Taxe annuelle 695 $
  • Avantages: 200 $ de frais annuels de compagnie aérienne (inscription requise), jusqu'à 200 $ d'Uber Cash (par mois partagé), 200 $ de crédit d'hôtel pour les séjours dans les Fine Hotels & Resorts, 240 $ de crédit de divertissement numérique (inscription requise), 100 $ de crédit de la Cinquième Avenue (inscription requise), crédit de pré-vérification Global Entrée/TSA, Priority Pass Sélectionnez l'accès au salon plus Amex Centurion Lounge, et statut d'élite avec Hilton (Or) et Marriott (Or).

La carte Platinum est la meilleure adaptée à ceux qui voyagent assez souvent pour utiliser les différents crédits et profiter de l'accès au salon. Le taux de gain est faible pour les dépenses non-voyage, donc il est souvent jumelé avec une carte plus rentable comme l'Amex Gold. Détails de American Express Platinum.

Conseils pour maximiser les points et les milles en 2024

Pour obtenir le plus de valeur de vos cartes de crédit de voyage, gardez ces stratégies à l'esprit:

  1. Accent sur les primes d'inscription: Répondez aux exigences de dépenses minimales pour gagner rapidement des points initiaux élevés. De nombreuses cartes offrent des bonus d'une valeur de 500 $ à 1 000 $ en valeur de voyage.
  2. Utilisez la bonne carte pour chaque achat: Faites attention aux catégories de bonus et faites pivoter les cartes en conséquence. Par exemple, utilisez l'Amex Gold pour les repas et les courses, et le Chase Sapphire Preferred pour les voyages non-bonus.
  3. Combiner des points avec des membres de la famille : Certains programmes permettent la mise en commun de points (p. ex. Chase permet des transferts entre les membres du ménage, et American Express permet certains transferts avec des frais).
  4. Points de transfert judicieusement: Le transfert de points vers des partenaires aériens ou hôteliers donne souvent une meilleure valeur de rachat que la réservation directement via un portail émetteur. Par exemple, le transfert de points Chase à Hyatt peut vous rapporter plus de 2 cents par point, tandis que le portail peut donner seulement 1,25 cents par point.
  5. Surveillez les promotions : Les émetteurs de cartes de crédit et les programmes de fidélité exécutent fréquemment des offres à temps limité qui stimulent les points gagnant ou la valeur de rachat. Inscrivez-vous pour les alertes par courriel de blogs comme Les points Guy pour rester informé.
  6. Soldes de rémunération complets : Évitez les frais d'intérêt qui peuvent annuler la valeur des récompenses gagnées. Les cartes de récompenses de voyage ont généralement des RPA élevés, donc ne jamais porter un solde à moins que vous ayez une période d'introduction de 0 % RPA et un plan pour le payer.

En outre, considérez --churning-- bonus (application pour de nouvelles cartes stratégiquement) mais seulement si vous pouvez gérer votre crédit de façon responsable. Beaucoup de voyageurs maintiennent un ensemble de cartes de base pour une utilisation à long terme et de supplément avec de nouveaux bonus d'inscription chaque année.

Erreurs courantes à éviter

Même les meilleures cartes de crédit de voyage peuvent conduire à la déception si utilisé incorrectement. Éviter ces pièges communs:

  • Avoir un solde : Les frais d'intérêt érodent rapidement la valeur de toute récompense gagnée. Si vous ne payez pas en totalité, une carte de voyage peut ne pas être à votre convenance.
  • Ignorer les crédits annuels: Beaucoup de cartes premium offrent des crédits de voyage, des crédits de repas ou des crédits Uber qui doivent être utilisés. L'oubli de les activer ou de les utiliser signifie que vous payez la totalité des frais annuels sans obtenir le décalage.
  • Points de rachat pour les options de faible valeur: Les points valent beaucoup moins quand ils sont échangés contre une remise en argent, une carte cadeau ou une marchandise par rapport au voyage.
  • En appliquant trop de cartes à la fois: Cela peut nuire à votre cote de crédit et diminuer les chances d'approbation.
  • Ne pas comprendre les frais de transaction à l'étranger : Même certaines cartes de voyage facturent ces frais sur les achats en dehors des États-Unis, donc vérifiez les termes de votre carte avant de voyager à l'étranger.

L'avenir des récompenses de voyage en 2024 et au-delà

En 2024, nous voyons des prix plus dynamiques par les partenaires de compagnie aérienne et d'hôtel, ce qui signifie que la disponibilité des prix et les coûts fluctuent en fonction de la demande. Cela rend les devises flexibles plus précieuses parce qu'elles vous permettent de comparer plusieurs partenaires de transfert. De plus, les émetteurs se concentrent de plus en plus sur les crédits de style de vie (services de livraison, covoiturage, streaming) pour attirer les détenteurs de cartes. Les cartes comarques deviennent également plus compétitives, avec des primes et des avantages accrus comme les sacs enregistrés gratuits et l'embarquement prioritaire.

Pensées finales

Les cartes de crédit de voyage offrent une valeur énorme pour les voyageurs en 2024, des primes d'inscription généreuses aux avantages de voyage premium. Que vous soyez un voyageur fréquent ou un vacancier occasionnel, il ya une carte conçue pour répondre à vos besoins et vous aider à gagner des points plus rapidement. Évaluer vos modèles de dépenses, objectifs de voyage, et avantages souhaités avant de présenter une demande, et vous pouvez rendre vos rêves de voyage plus abordables et enrichissants. Commencez par une carte qui s'harmonise avec votre catégorie de dépenses primaire, et construisez progressivement un portefeuille qui maximise les récompenses dans tous les domaines de votre vie.