Pourquoi gagner des points avec les dépenses des petites entreprises importe

Pour les propriétaires de petites entreprises, chaque dollar dépensé offre une chance de réduire les coûts et de construire de la valeur. En utilisant stratégiquement les points de carte de crédit et les miles, vous pouvez transformer les dépenses quotidiennes – comme l'inventaire, la publicité, les voyages et les services publics – en vols gratuits, séjours à l'hôtel, équipement de bureau, ou crédits d'état. L'impact cumulatif peut réduire vos dépenses nettes d'exploitation de milliers de dollars par année.

Mais gagner des points efficacement nécessite plus que simplement glisser une carte. Vous devez comprendre quelles cartes s'alignent avec vos modèles de dépenses, comment les combiner, et comment échanger des points pour une valeur maximale. Ci-dessous, nous allons marcher à travers des stratégies éprouvées pour vous aider à gagner des points plus rapidement, éviter les erreurs courantes, et faire chaque achat compte.

Choisir les bonnes cartes de crédit pour votre entreprise

Toutes les cartes de crédit d'entreprise ne sont pas semblables. La meilleure carte pour votre entreprise dépend de vos catégories de dépenses spécifiques, des besoins de trésorerie et des objectifs à long terme. Voici les principaux facteurs à évaluer avant de présenter une demande :

  • Catégorie Bonus: Recherchez des cartes offrant des points plus élevés (2x, 3x, voire 4x) dans les catégories où vous dépensez le plus – fournitures de bureau, publicité, expédition, services publics ou voyages.
  • Bonus de bienvenue : Beaucoup de cartes de visite offrent 60 000 à 120.000 points après avoir atteint un minimum de dépenses dans les premiers mois. Ces bonus peuvent être d'une valeur de 1 000 $ ou plus, ce qui les rend un moyen rapide de stimuler votre solde de points.
  • Souplesse de la rédemption : Les cartes qui gagnent des points transférables (comme les récompenses ultimes Chase, Amex Adhérent Rewards ou Capital One Miles) vous donnent la possibilité de transférer à des partenaires de compagnie aérienne et d'hôtel pour une valeur maximale.
  • Frais annuels par rapport aux avantages : Des frais annuels élevés (jusqu'à 695 $) peuvent être justifiés si les crédits, les catégories de bonus et les protections de voyage compensent le coût.
  • Cartes de l'employé : La possibilité d'émettre des cartes d'employé gratuites permet de consolider les dépenses et de gagner des points plus rapidement. Certains émetteurs vous permettent également de fixer des limites de dépenses individuelles et de suivre les dépenses séparément.
  • Présentation de l'APR : Si vous devez porter un solde temporairement, une offre de RPA de 0 % peut vous aider. Mais éviter la dette à long terme – les frais d'intérêt (souvent 20 à 25 %) effacent les récompenses gagnées.

Principales familles de cartes d'affaires comparées

Voici une panne des principaux systèmes de récompenses de cartes de visite et ce qu'ils offrent:

  • Cartes d'affaires Chase Ink : Excellent pour les fournitures de bureau, Internet, câble, services téléphoniques et la publicité sur les médias sociaux. Transfert de points 1:1 vers United Airlines, Hyatt et d'autres partenaires.
  • Cartes d'affaires American Express : Des catégories de bonus solides pour l'expédition, les services de logiciels et de cloud, les matériaux de construction et les achats américains dans les quincailleries.
  • Capital One Spark Miles : Offre 2 miles sur chaque achat (aucune catégorie de bonus à suivre) et des partenaires de transfert flexibles comme Air Canada et Emirates. Idéal pour les entreprises qui veulent la simplicité plus la flexibilité de voyage.
  • Cartes de visite de la Banque d'Amérique : Si vous avez un compte de vérification ou de placement de la Banque d'Amérique, le programme Preferred Rewards peut augmenter vos gains de remise en argent de jusqu'à 75 %, ce qui pourrait donner plus de 3 % de remise en argent sur certaines catégories.

Stratégies fondamentales pour obtenir des points sur les dépenses des entreprises

Une fois que vous avez sélectionné les bonnes cartes de crédit, il est temps d'optimiser vos dépenses quotidiennes. Ces stratégies fondamentales vous aideront à gagner des points de manière constante:

  1. Vérifiez vos dépenses. Passez en revue les 12 derniers mois de dépenses d'affaires. Catégoriser tout – fournitures de bureau, expédition, publicité, voyages, services publics, abonnements logiciels, etc. Cela révèle où vos points potentiels sont les plus élevés.
  2. Correspondance des cartes aux catégories. Utilisez une carte dédiée pour chaque catégorie de dépenses élevées. Encre Chase Business Encaisse dans les magasins de fournitures de bureau (5x) et pour les factures Internet/téléphone (5x), et une carte de voyage comme le Capitale Un Spark Miles pour les vols et les hôtels.
  3. Payer des factures récurrentes avec des cartes. Services publics, Internet, téléphone, abonnement SaaS et primes d'assurance gagnent tous des points quand ils sont payés par carte de crédit.
  4. Utilisez une carte -Catch-All-All pour tout le reste. Pour dépenser qui ne correspond pas à une catégorie de bonus, utilisez une carte qui gagne un plat 1,5x ou 2x sur tous les achats. Cela garantit qu'aucun dollar ne passe sans récompense.
  5. Profitez des promotions. De nombreux émetteurs offrent des bonus à temps limité ou des catégories trimestrielles tournantes. Activez-les dans votre compte en ligne et définissez des rappels de calendrier pour que vous ne pas manquer.
  6. Émission des cartes d'employé. Si votre entreprise a des employés, donnez-leur des cartes d'entreprise liées à votre compte de récompenses. Leurs dépenses (catégories d'affaires approuvées seulement) contribueront à votre solde de points tout en simplifiant le suivi des dépenses.
  7. Payer les fournisseurs avec cartes. Si possible, utilisez votre carte de crédit d'entreprise pour les achats d'inventaire, les paiements de l'entrepreneur et les commandes de gros. Même si des frais réduits s'appliquent (p. ex. 2,5 %), comparez-la à la valeur des points gagnés – souvent les points gagnés.
  8. Utilisez les portails commerciaux et les programmes de restauration. Avant d'acheter en ligne, cliquez sur un portail de shopping de carte (par exemple, le portail de récompenses ultimes Chase ou les offres Amex) pour gagner des points bonus supplémentaires. De nombreux programmes ont également des récompenses de repas qui donnent des points bonus lorsque vous utilisez une carte liée dans les restaurants participants.

Maximiser les points sur les catégories de dépenses d'entreprise particulières

Voici des conseils ciblés pour les catégories qui comptent le plus pour les petites entreprises :

  • Fournitures et équipement de bureau : Utilisez une carte qui gagne 5x (comme l'encre Business Cash) dans les magasins de fournitures de bureau. Stockez sur l'encre d'imprimante, le papier, l'affranchissement, et même les cartes-cadeaux que vous pouvez utiliser plus tard pour d'autres achats (si autorisé par l'émetteur de la carte).
  • Publicité & Marketing : Payer pour les annonces Google, Facebook et d'autres plateformes publicitaires en ligne avec une carte qui offre des points bonus. Chase Ink Business Preferred gagne 3x sur la publicité jusqu'à 150 000 $ par année.
  • Livraison & Fret & #160;: Si vous expédiez des produits, utilisez une carte comme la Carte d'or d'affaires Amex, qui gagne 4x sur l'expédition (jusqu'à 150 000 $ par année, puis 1x).
  • Voyages et transports : Utilisez une carte de récompense de voyage pour les vols, les hôtels, les voitures de location et les covoiturages. La réservation directement auprès des compagnies aériennes peut obtenir des avantages de statut d'élite; la réservation par le biais du portail de voyage de la carte donne souvent un bonus de valeur fixe (par exemple 1,25 centimes par point).
  • Logiciels & Abonnements & #160;: Les outils SaaS comme QuickBooks, Slack, Zoom et stockage en nuage peuvent être payés par carte de crédit. Certaines cartes incluent désormais explicitement des logiciels dans leurs catégories de bonus.
  • Factures sur Internet et téléphone : Ce sont parmi les frais récurrents les plus faciles à gagner des points sur. Beaucoup de cartes de visite offrent 5x ou 3x sur ces catégories.

Stratégies avancées pour accélérer le gain en points

Une fois que vous avez maîtrisé les bases, ces techniques avancées peuvent vous aider à gagner des points plus rapidement, mais utilisez-les avec prudence et conscience des risques.

Enfiler plusieurs bonus sur un seul achat

Vous pouvez gagner des points sur plusieurs niveaux : la base de la carte gagner le taux, un bonus portail d'achat, un programme de récompenses pour les repas, et une offre comme les offres Amex ou Chase. Par exemple, vous pouvez acheter une carte-cadeau dans un magasin de fournitures de bureau (gagnant 5x), puis utiliser cette carte-cadeau pour payer un achat via un portail d'achat (gagnant des points supplémentaires).

Dépenses manufacturières (mains avec soins)

Les dépenses manufacturières se rapportent à des articles d'achat qui peuvent être facilement convertis en espèces, comme les cartes-cadeaux, les mandats monétaires ou les cartes prépayées, uniquement pour gagner des points. Bien que cela puisse considérablement accélérer les gains, il viole souvent les conditions d'émetteur de la carte. Les risques comprennent la fermeture du compte, la récompense du retrait et même la perte financière si les frais mangent dans les profits.

Utilisation de cartes de crédit d'affaires pour les achats de grande envergure et ponctuels

Si votre entreprise effectue occasionnellement des achats importants (équipement neuf, véhicule, inventaire en vrac), les temps autour d'une nouvelle demande de carte. Respecter le minimum de dépenses requis pour un bonus de bienvenue ainsi peut vous gagner un bonus de valeur de centaines de dollars sans changer vos dépenses régulières. Par exemple, si vous devez acheter 10 000 $ en inventaire, demander une carte avec un minimum de 10 000 $ de dépenses et gagner 80 000 points ou plus.

Points de rachat pour la valeur maximale

Gagner des points n'est que la moitié de la bataille; les racheter détermine sagement leur valeur réelle. Un point n'est pas la même dans chaque option de rachat. Voici comment tirer le meilleur parti de vos récompenses durement gagnées:

  • Transfert aux partenaires de voyage (Meilleure valeur). Les transferts de points vers des programmes de fidélité aux compagnies aériennes ou aux hôtels donnent souvent 1,5 à 2,5 cents par point ou plus. Par exemple, Chase Ultimate Rewards → Hyatt peut facilement donner 2 cents par point sur les séjours d'hôtel.
  • Réservez des voyages par le biais de portails de cartes (Bonne valeur). De nombreux émetteurs offrent une valeur fixe (1,25–1,5 cents) lorsque vous utilisez des points pour réserver des voyages à travers leur portail. Ceci est plus simple que les transferts et bat toujours le recul de trésorerie.
  • Crédit de remboursement ou d'état (valeur de rachat). Généralement de 0,5 à 1 % par point. N'utilisez cette option que si vous avez désespérément besoin d'argent ou ne pouvez pas utiliser des points pour voyager.
  • Cartes-cadeaux (valeur modérée). Souvent, vous avez une valeur d'environ 1 % par point, mais parfois vous pouvez trouver des réductions ou des offres de bonus qui boostent la valeur.
  • Payer avec les points à la caisse (valeur faible). Les options comme Amazon Pay avec Points ou PayPal de paiement donnent souvent seulement 0,8 centimes par point. Évitez à moins que vous n'ayez pas une meilleure utilisation.

Une bonne règle : viser au moins 1,5 centimes par point sur tous vos rachats. Gardez un tableur ou utilisez un outil comme le Le guide de la carte de visite Points Guy pour suivre vos valeurs de rachat.

Surveillance et gestion de votre portefeuille de points

Pour éviter de perdre des points et de planifier de gros rachats, vous avez besoin d'un système de gestion actif:

  • Suivre tous les points et dépenses. Utilisez votre carte émetteur , tableau de bord en ligne ou une application tierce comme AwardWallet pour garder un oeil sur les soldes, les catégories de bonus, et les offres à venir.
  • Définir des alertes pour les dates importantes. Activer les notifications pour les cas où les bonus promotionnels doivent être activés, quand les déclarations sont dues et quand les points sont sur le point d'expirer.
  • Connaître les politiques d'expiration. La plupart des points de carte d'affaires expirent seulement après une période d'inactivité (souvent de 12 à 24 mois).
  • Combinez des points sur tous les comptes. Si vous avez plusieurs cartes dans le même programme de récompenses (p. ex., des cartes Chase personnelles et d'affaires), vous pouvez souvent mettre en commun des points pour un rachat plus important.
  • Examiner les frais annuels chaque année. À mesure que vos dépenses changent, une carte qui, une fois logique, ne vaut plus ses frais annuels. Déclasser en version sans frais ou annuler – mais seulement après avoir utilisé des crédits et des points.

Pièges communs à éviter

Même les propriétaires d'entreprise expérimentés peuvent glisser vers le haut.

  • Dépenser plus pour gagner des points. Vous pouvez seulement facturer ce que vous pouvez payer en totalité chaque mois. Les taux d'intérêt sur les cartes de visite sont élevés (20 à 25% APR) et effacera toute valeur de récompense.
  • Délais de paiement manquants. Les retards de paiement entraînent des frais, des pénalités APR et peuvent entraîner une perte de points ou même la fermeture du compte.
  • Mélanger les dépenses personnelles et les dépenses d'affaires. Cela complique la tenue de livres et la déclaration fiscale. Gardez des cartes séparées pour les entreprises afin de tenir des registres propres.
  • Ignorer les catégories de bonus. Ne pas activer les bonus trimestriels ou oublier d'utiliser la bonne carte pour une catégorie vous coûte des points.
  • Ne pas utiliser les avantages de la carte. De nombreuses cartes d'affaires comprennent des avantages précieux comme l'assurance téléphone cellulaire, la protection d'achat, la garantie prolongée et la couverture de retard de voyage.

Pensées finales

En sélectionnant les bonnes cartes de crédit, en alignant vos dépenses avec les catégories de bonus et en échangeant des points pour une valeur maximale, vous pouvez transformer les achats quotidiens en récompenses importantes. Commencez par une stratégie simple d'une ou deux cartes et développez-vous à mesure que votre entreprise grandit. Pour des comparaisons plus détaillées et des offres mises à jour, consultez NerdWallet , les meilleurs choix pour les cartes de crédit petites entreprises et les Le guide de la carte de visite Points Guy- Oui.