Pourquoi choisir des cartes de crédit avec des récompenses pour le repas et le voyage?

Selon le Bureau of Labor Statistics, le ménage moyen dépense plus de 3 000 $ par année pour la nourriture ailleurs que chez lui et 2 000 $ pour le transport et le voyage. Les cartes de crédit qui offrent des récompenses élevées dans ces catégories vous permettent de transformer l'argent que vous dépensiez déjà en points de valeur, en milles ou en argent comptant. Contrairement aux cartes de remboursement à usage général qui vous donnent 1 à 2 % de retour sur tout, les cartes de repas et de voyage paient souvent 3 à 5 points par dollar, de sorte que votre solde de récompenses augmente considérablement plus rapidement.

Au-delà des taux de gain, ces cartes sont généralement accompagnées d'une série de protections de voyage et d'avantages pour le mode de vie. Les avantages communs comprennent l'accès au salon de l'aéroport, l'assurance voyage (annulation de voyage, retard, bagages perdus), aucun frais de transaction étranger, et des crédits exclusifs pour les repas.

Principales caractéristiques à évaluer dans les cartes de récompenses pour repas et voyages

Toutes les cartes de repas et de voyage ne sont pas égales. En comparant les offres, concentrez-vous sur ces caractéristiques essentielles pour s'assurer que la carte s'harmonise avec vos habitudes de dépense et vos objectifs de voyage.

Structure de la catégorie de bonus

Certaines cartes récompensent les repas et les voyages avec un taux élevé plat, tandis que d'autres ont des catégories ou des casquettes tournantes. Par exemple, une carte peut offrir 4 points x dans les restaurants, mais seulement sur les premiers $25,000 dépensés par année. Choisissez une structure qui correspond à vos habitudes de dépenses réelles.

Bonus d'inscription

La plupart des cartes de voyage premium sont assorties d'un bon de souscription important, souvent de 500 $ à 1 000 $ en valeur de voyage, après avoir satisfait à un minimum de dépenses (généralement 4 000 $ en trois mois).

Flexibilité et valeur de la révocation

Recherchez des cartes qui vous permettent de transférer des points vers des partenaires de compagnie aérienne et d'hôtel, de réserver un voyage à travers un portail à une valeur fixe ou de racheter des crédits de relevé. Les points transférables (comme les primes d'adhésion ultimes Chase ou American Express) donnent souvent la plus grande valeur lorsqu'ils sont transférés vers des partenaires comme United Airlines, Hyatt ou Delta. Inversement, les cartes qui vous limitent à la remise en argent ou un portail unique peuvent offrir moins de flexibilité.

Protections et assurances pour les voyages

Une assurance voyage complète peut vous faire économiser des centaines de dollars sur un seul voyage. Cherchez une assurance annulation/interruption de voyage, assurance accident de voyage, couverture de retard de bagages, et location de voiture de dommages de collision. Certaines cartes offrent également un remboursement de retard de voyage si votre vol est retardé de six heures ou plus.

Honoraires et crédits annuels

Les frais annuels varient de 0 $ à plus de 500 $. Un coût élevé peut être justifié si la carte fournit des crédits annuels qui la compense – par exemple un crédit de voyage de 300 $, un crédit de 120 $ pour les repas ou un remboursement des frais d'entrée et de contrôle préalable global.

Meilleures cartes de crédit pour la restauration et les récompenses de voyage

Voici un examen détaillé de cinq cartes de crédit qui se classent systématiquement parmi les meilleurs pour gagner des récompenses sur la nourriture et le voyage. Chaque carte a un endroit sucré différent, alors considérez vos priorités de dépenses personnelles au moment de choisir.

1. Chase Saphir préféré® Carte

La Chase Sapphire Preferred offre un excellent équilibre entre des récompenses généreuses et des frais annuels modérés. Elle est idéale pour les voyageurs qui veulent de la flexibilité et de la valeur sans une étiquette de prix haut de gamme.

  • Taux de rémunération 5 points sur le voyage acheté par Chase Ultimate Rewards®, 3 points sur la salle à manger, 2 points sur tous les autres voyages, et 1 point sur tout le reste.
  • Bonus d'inscription : Gagnez 80 000 points de bonus après avoir dépensé 4 000 $ au cours des trois premiers mois. Ces points valent 1 000 $ lorsqu'ils sont échangés pour voyager par le portail Chase.
  • Frais annuels : 95 $ (lavé la première année)
  • Principaux avantages : Les points valent 25% de plus lorsque vous êtes réservé par Chase Ultimate Rewards. Transferts vers 14 partenaires de compagnie aérienne et d'hôtel dont United, Hyatt et Southwest. Assurance voiture de location primaire, assurance annulation/interruption de voyage, et aucun frais de transaction étranger.
  • Pour qui c'est le meilleur pour: Les voyageurs qui veulent une carte puissante mais abordable qui gagne bien sur la nourriture et le voyage, et qui valorisent les partenaires de transfert.

Pour

  • Prime d'inscription excellente par rapport aux frais annuels bas
  • Transferts de points flexibles avec une forte valeur partenaire
  • Protections de voyage précieuses incluses

Points négatifs

  • Seulement 1 point sur les dépenses non boniques
  • Pas de crédit annuel pour les voyages ou l'accès au salon

2. American Express® Carte en or

L'Amex Gold est conçu pour les gros consommateurs de restaurants et d'épiceries, offrant l'un des taux de base les plus élevés sur les achats de restaurants.

  • Taux de rémunération 4x Primes d'adhésion® points dans les restaurants du monde entier, 4 points dans les supermarchés américains (jusqu'à 25 000 $ par année, puis 1x), 3 points sur les vols réservés directement avec les compagnies aériennes ou sur AmexTravel.com, et 1 points sur tout le reste.
  • Bonus d'inscription : 75 000 points de récompenses après avoir dépensé 6 000 $ au cours des six premiers mois.
  • Frais annuels : 250 $
  • Principaux avantages : Jusqu'à 120 $ en crédits annuels pour repas (inscription requise), jusqu'à 120 $ en Uber Cash (distribué en crédits mensuels de 10 $), aucun frais de transaction étranger, plus une assurance voyage et une garantie prolongée.
  • Pour qui c'est le meilleur pour: Les amateurs de nourriture qui dînent souvent et aussi l'épicerie, et qui veulent une carte premium avec des transferts de points flexibles.

Pour

  • 4 points de leader de l'industrie sur les dépenses des restaurants et des supermarchés américains
  • Crédits annuels pour repas et Uber partiellement compensés les frais
  • Les points peuvent être transférés à plus de 20 partenaires de la compagnie aérienne et de l'hôtel

Points négatifs

  • Frais annuels élevés; les crédits nécessitent une inscription active
  • Prime de supermarché plafonnée à 25 000 $ en dépenses
  • Pas de bonus pour les voyages hors vol comme les hôtels ou le gaz

3. Carte de crédit pour primes de risque Capital One

Pour les voyageurs qui préfèrent la simplicité, la Capital One Venture Rewards offre un parcours de 2x miles sur chaque achat, sans catégories à suivre et un processus de rachat simple.

  • Taux de rémunération 2x miles par dollar sur tous les achats.
  • Bonus d'inscription : 75 000 miles de bonus après avoir dépensé 4 000 $ au cours des trois premiers mois.
  • Frais annuels : 95 $ (lavé la première année)
  • Principaux avantages : Les Miles peuvent être rachetés à titre de crédit d'état pour compenser tout achat de voyage à un taux de 1 % par mille, ou transférés à 15 partenaires de voyage.
  • Pour qui c'est le meilleur pour: Les voyageurs fréquents qui ne veulent pas jongler avec les catégories de bonus et préfèrent une structure simple et à taux fixe.

Pour

  • Simple 2x de gain sur tout – aucune catégorie ou maximum
  • Remboursement facile pour tout achat de voyage
  • Prime d'inscription compétitive

Points négatifs

  • Pas de catégories de bonus du tout – si vous dépensez beaucoup pour manger, une carte spécifique à une catégorie gagne plus
  • Les partenaires de transfert sont limités par rapport à Chase et Amex
  • Protections limitées en matière de voyages au-delà de la couverture de base

4. Premier ministre de Citi® Carte

Le Citi Premier est un excellent tour de rôle pour les voyageurs qui dépensent dans plusieurs catégories, offrant des tarifs concurrentiels pour les voyages, les repas et les divertissements.

  • Taux de rémunération 3 points sur les voyages (y compris les stations-service), 3 points sur les repas et les divertissements, 1 point sur tous les autres achats.
  • Bonus d'inscription : 80 000 points de bonus après avoir dépensé 4 000 $ au cours des trois premiers mois.
  • Frais annuels : 95 $
  • Principaux avantages : Les points peuvent être transférés à plus de 15 programmes de fidélité de la compagnie aérienne (y compris JetBlue, Virgin Atlantic et Turkish Airlines) ou échangés pour voyager à travers Citi , Merci® pas de frais de transaction à l'étranger. Comprend l'assurance annulation/interruption de voyage et l'assurance accident de voyage.
  • Pour qui c'est le meilleur pour: Les voyageurs qui dépensent aussi beaucoup en gaz et en divertissement, et veulent un prix annuel plus bas avec des partenaires de transfert solides.

Pour

  • 3 points sur les repas et les voyages – couvre une large gamme de dépenses
  • Bon bonus d'inscription pour une carte de 95 $ de frais
  • Transfert à divers partenaires aériens internationaux

Points négatifs

  • Pas de bonus sur les supermarchés ou les achats en ligne non-voyage
  • La valeur de rachat est inférieure si vous n'utilisez pas de partenaires de transfert
  • Ne comprend pas de crédit de voyage ou d'accès au salon

5. Réserve Chase Saphir®

Pour les voyageurs de luxe fréquents, la Chase Sapphire Reserve offre des avantages premium qui justifient ses frais annuels plus élevés grâce à des crédits puissants et des protections de voyage d'élite.

  • Taux de rémunération 5 points sur les vols et 10 points sur les hôtels et les locations de voitures lors de la réservation par Chase Ultimate Rewards®, 3 points sur la restauration et tous les autres voyages (monde), 1 point sur tout le reste.
  • Bonus d'inscription : 60 000 points de bonus après avoir dépensé 4 000 $ au cours des trois premiers mois.
  • Frais annuels : 550 $
  • Principaux avantages : 300 $ de crédit annuel pour les voyages (automatiquement appliqué), laissez-passer prioritaireMt Sélectionnez l'adhésion au salon (avec des visites illimitées), Global Entry ou TSA PreCheck frais crédit tous les quatre ans, l'assurance annulation/interruption de voyage, l'assurance voiture de location primaire, et aucun frais de transaction étranger.
  • Pour qui c'est le meilleur pour: Les guerriers routiers et les voyageurs de première classe qui apprécient l'accès aux salons, les crédits de voyage et la protection d'assurance de premier ordre.

Pour

  • Un crédit de voyage de 300 $ réduit les frais annuels à 250 $
  • Excellents taux de gain sur le voyage réservé par Chase
  • Assurance voyage complète, y compris les retards de voyage et la couverture des bagages

Points négatifs

  • Frais annuels effectifs élevés même après le crédit
  • Prime d'inscription est inférieure à la carte préférée
  • Doit réserver à travers Chase pour obtenir 5x/10x tarifs sur le voyage

Comment choisir la bonne carte pour votre style de vie

La sélection de la meilleure carte dépend de vos habitudes de dépenses et de vos objectifs de voyage. Suivez ces étapes pour réduire vos options:

  1. Calculez vos dépenses annuelles en repas et en voyages. Si vous dépensez 500 $ par mois pour manger et 300 $ par mois pour voyager, une carte offrant 3x sur les deux vous net un nombre important de points chaque année.
  2. Comparer les frais annuels effectifs. Soustraire la valeur de tout crédit automatique (p. ex., crédit pour les voyages ou les repas) des frais annuels pour obtenir un coût net. Une carte avec des frais de 550 $ mais un crédit de 300 $ coûte effectivement 250 $ par année.
  3. Prioriser la flexibilité de rachat. Si vous souhaitez voyager en classe affaires en Europe ou séjourner dans des hôtels de luxe, choisissez une carte avec des points transférables aux partenaires. Si vous préférez la simplicité, une carte comme Capital One Venture avec un taux de remboursement fixe peut être mieux.
  4. Envisager d'autres avantages. L'accès au salon, l'assurance voyage et aucun frais de transaction étranger peuvent vous faire économiser de l'argent et réduire le stress pendant le voyage.
  5. Vérifiez votre cote de crédit. La plupart des cartes de voyage premium nécessitent un excellent crédit (700+). Si votre score est inférieur, regardez les options sans frais annuels ou les cartes sécurisées qui gagnent des récompenses.

Conseils pour maximiser les récompenses pour le repas et le voyage

Une fois que vous avez choisi une carte, utilisez ces stratégies pour obtenir la plus grande valeur de chaque point gagné.

  • Utilisez toujours la bonne carte pour la catégorie. Gardez votre carte de récompense pour repas et voyages comme défaut pour les restaurants, les vols, les hôtels et les covoiturages, mais utilisez une carte différente (p. ex. une carte de remboursement forfaitaire) pour les achats où votre carte de récompense ne gagne que 1x.
  • Empilez avec des programmes de fidélité. Lors de la réservation de vols ou d'hôtels, payez avec votre carte de récompenses et entrez votre numéro de fidélité à l'hôtel ou à la frequente. Vous gagnerez des points de carte de crédit et des miles ou nuits de qualification au statut d'élite.
  • Rencontrez les primes d'inscription de façon stratégique. Prévoyez des dépenses plus importantes (p. ex. primes d'assurance, frais de scolarité ou rénovations domiciliaires) autour d'une nouvelle carte.
  • Rembourser pour des options de grande valeur. Les meilleurs retours proviennent du transfert de points vers des vols de cabine premium ou des séjours d'hôtel de luxe. Par exemple, 60 000 points Chase peuvent réserver un vol aller-retour en classe affaires vers l'Europe sur United ou un séjour de cinq nuits dans un complexe hôtelier de Hyatt Ziva.
  • Profitez des crédits et offres mensuels. Inscrivez-vous aux crédits pour repas, aux crédits Uber ou aux offres Amex dès que vous recevez votre carte.
  • Surveiller les catégories de bonus tournants. Si votre carte a des bonus trimestriels (comme le Chase Freedom Flex), activez-les et utilisez cette carte pour les catégories tournantes pour gagner encore plus.

Erreurs courantes à éviter

Même la meilleure carte de crédit ne fonctionne pas pour vous si vous l'abusez.

  • Je porte un solde. Les récompenses sont inutiles si vous payez des intérêts. Toujours payer votre relevé en entier chaque mois pour éviter le taux élevé de RPA qui varie généralement de 18 à 26 %.
  • Ignorer les frais annuels. Si vous n'obtenez pas assez de valeur des avantages de la carte, déclassez-vous à une version sans frais annuels pour conserver vos antécédents de crédit sans payer les avantages que vous n'utilisez pas.
  • Redeemering points pour les options de faible valeur. Évitez d'utiliser des points pour les cartes-cadeaux, les marchandises ou les crédits de relevé, à moins qu'ils ne donnent au moins 1 % par point.
  • Oublier les frais de transaction à l'étranger. Si vous voyagez à l'étranger, utilisez une carte sans frais de transaction étrangers. Sinon, vous perdrez 3% de chaque achat à des frais, en mangeant dans vos récompenses.
  • Ouverture et fermeture des cartes trop fréquemment. Les applications excessives peuvent nuire à votre cote de crédit, et la fermeture d'une carte peut raccourcir votre âge moyen de compte.

Conclusion

La bonne carte de crédit peut transformer vos dépenses quotidiennes en une source de vols gratuits, de séjours à l'hôtel et d'expériences uniques. Que vous préfériez la polyvalence du Chase Sapphire Preferred, la puissance de gain élevée de l'American Express Gold, la simplicité de Capital One Venture, l'attrait multi-catégories de Citi Premier, ou les avantages premium de la Chase Sapphire Reserve, il y a une carte qui correspond à votre style de vie.

Avant de postuler, évaluez vos dépenses typiques, la fréquence de vos déplacements et les objectifs de rachat. Utilisez la carte de façon responsable – payez en totalité, maximisez les catégories de bonus et échangez stratégiquement – pour libérer tout le potentiel de vos récompenses. NerdWallet , guide de carte de crédit de voyage ou les pages de cartes officielles pour Chase et American Express- Bonne chance !